Mở rộng hoạt động kinh doanh với những gói vay dành cho cá nhân

Bạn đang cần nguồn vốn để đầu tư kinh doanh nhưng vẫn còn phải loay hoay với các hình thức và quy trình vay vốn? Đừng lo lắng, để giúp bạn hiểu rõ hơn về vấn đề này, ACB đã tổng hợp cho bạn một số thông tin về đặc điểm, lợi ích cũng như các thủ tục để vay kinh doanh qua bài viết dưới đây, cùng theo dõi nhé!

Tổng quan về vay vốn khi kinh doanh

Vay kinh doanh là hoạt động vay tiền của một cá nhân hay doanh nghiệp với mục đích sử dụng khoản vay để đầu tư vào các hoạt động kinh doanh. Điều này giúp cho việc kinh doanh của cá nhân/ doanh nghiệp đó được hiệu quả hơn nhờ sự tăng cường nguồn vốn hoạt động, mở rộng kinh doanh hay nâng cao lợi thế cạnh tranh.

Hiểu đúng về vay vốn kinh doanh tại ACB 

Vay thế chấp là hình thức vay gì?

Trên thực tế, các cá nhân, tổ chức doanh nghiệp có thể lựa chọn nhiều hình thức vay khác nhau, tuy nhiên hình thức vay thế chấp dường như phổ biến hơn vì mang lại nhiều thuận tiện cho chủ thể.

Đây là hình thức vay tiền cầm cố tài sản của người vay như bất động sản, xe cộ, tài sản công ty,... để đảm bảo cho khoản vay được giải ngân và trả nợ đúng thời hạn. Không những thế, thời hạn vay thế chấp có thể kéo dài từ vài tháng đến vài năm tùy vào khả năng trả nợ của người vay cùng với sự đồng thuận của ngân hàng. 

Đặc điểm, lợi ích của vay kinh doanh

- Thời hạn vay linh hoạt: Thời hạn của khoản vay có thể được kéo dài từ vài tháng đến vài năm tùy thuộc vào khả năng trả nợ của người vay cũng như sự đồng ý từ phía ngân hàng.

- Lãi suất cạnh tranh: Ngân hàng sẽ tính lãi suất cho khoản vay theo từng trường hợp cụ thể. Nhưng lãi suất vay kinh doanh thường sẽ thấp hơn so với các khoản vay khác.

- Thủ tục đơn giản: Người vay chỉ cần cung cấp các giấy tờ cần thiết và đáp ứng các tiêu chí của ngân hàng thì có thể được xét duyệt vay kinh doanh.

- Tăng cường vốn hoạt động: Vay kinh doanh hỗ trợ tài chính cho công việc kinh doanh và vận hành doanh nghiệp của bạn được hiệu quả hơn. Bên cạnh đó, cũng có thể giúp bạn giải quyết các tình trạng thiếu hụt nguồn vốn trong kinh doanh.

- Tạo cơ hội phát triển: Với khoản vay kinh doanh, cá nhân hay doanh nghiệp có thể tăng cường đầu tư vào các lĩnh vực mới, mở rộng mạng lưới kinh doanh, cải thiện chất lượng sản phẩm và dịch vụ để tạo ra cơ hội phát triển lớn hơn.

- Tăng tính thanh khoản: Vay kinh doanh giúp người vay, tổ chức doanh nghiệp vay có thể thanh toán các khoản nợ ngắn hạn, giảm thiểu rủi ro khi vướng mắc về tài chính.

Tóm lại, với những đặc điểm linh hoạt và lợi ích rõ ràng, vay kinh doanh là một giải pháp hữu hiệu để cá nhân tăng cường vốn, mở rộng hoạt động kinh doanh và tạo ra cơ hội phát triển. Hơn nữa thủ tục để vay kinh doanh lại vô cùng đơn giản và tối ưu, các cá nhân có thể dễ dàng đáp ứng được các tiêu chí vay vốn của ngân hàng. 

>> Top các kinh nghiệm vàng trong “làng” vay ngân hàng

ACB giảm thủ tục vay - sẵn sàng đồng hành cùng bạn vươn xa

Lợi ích khi vay kinh doanh tại ACB

Sản phẩm vay đa dạng

Ngân hàng TMCP Á Châu (ACB) là hệ thống ngân hàng uy tín có mặt tại thị trường tài chính Việt Nam hơn 30 năm. ACB  là một trong những ngân hàng cung cấp các sản phẩm vay đa dạng nhằm đáp ứng nhu cầu vay vốn của khách hàng từ các doanh nghiệp, tổ chức đến cá nhân.

Nhờ vào uy tín của ngân hàng cũng như sự đa dạng của các hạng mục vay, ACB đã trở thành đối tác tin cậy trong việc hỗ trợ tài chính cho hoạt động kinh doanh. Dưới đây là các sản phẩm vay kinh doanh của ACB:

1. Vay Đầu Tư Sản Xuất Kinh Doanh:

Vay đầu tư sản xuất kinh doanh của ngân hàng ACB là sản phẩm tín dụng hỗ trợ tài chính cho các khách hàng có nhu cầu vốn kinh doanh trong trung hoặc dài hạn với nhiều ưu đãi về lãi suất. Trong đó, số tiền vay tối đa lên đến 5 tỷ đồng. Sau đây là một số thông tin về sản phẩm vay này.

Thời gian vay: tối đa 60 tháng 

Phương thức vay: vay theo đợt/ vay từng lần

Phương thức trả nợ linh hoạt:

- Lãi trả: Trả theo tháng hoặc theo quý

- Vốn trả: Trả hàng tháng hoặc trả định kỳ (tối đa 12 tháng/lần) theo hình thức góp đều hoặc vốn góp bậc thang tăng 10-20%/năm

2. Vay Đầu Tư Tài Sản Cố Định:

Đây là khoản vay nhằm hỗ trợ nguồn vốn cho khách hàng có nhu cầu đầu tư vào các loại tài sản cố định như: Đầu tư máy móc thiết bị, Đầu tư mua bất động sản, Xây dựng/Sửa chữa nhà xưởng/văn phòng, Đầu tư phương tiện vận tải phục vụ cho hoạt động sản xuất kinh doanh, kinh doanh nhà trọ,...Sau đây thông tin chi tiết về sản phẩm vay này.

Số tiền vay: Từ 100 triệu đồng trở lên tùy theo phương án sản xuất kinh doanh cũng như giá trị tài sản đảm bảo và khả năng thanh toán nợ của khách hàng.

Thời hạn vay:

- Đối với đầu tư cho máy móc thiết bị: thời hạn tối đa 120 tháng

- Đối với đầu tư phương tiện vận tải: thời hạn tối đa 84 tháng

- Đối với đầu tư mua nhà, mua đất làm nơi sản xuất/kinh doanh: thời hạn tối đa 300 tháng

- Đối với vay vốn xây dựng nhà/ văn phòng/ xưởng/ kho bãi: thời hạn tối đa 120 tháng

- Đối với vay để sửa chữa nhà/ văn phòng/ xưởng/ kho bãi: thời hạn tối đa 180 tháng

Phương thức vay: vay từng đợt

Phương thức trả nợ:

- Lãi trả: hàng tháng hoặc hàng quý

- Vốn trả: Trả theo tháng hoặc định kỳ (tối đa 6 tháng/lần) theo phương thức góp đều hoặc góp bậc thang tăng 10-20%/năm (không tính mua PTVT).

3. Vay Bổ Sung Vốn Lưu Động:

Vay bổ sung vốn lưu động là sản phẩm vay nhằm cung cấp nguồn vốn cho khách hàng có nhu cầu bổ sung vốn lưu động để mua nhiên/ nguyên vật liệu,... phục vụ cho hoạt động sản xuất kinh doanh hoặc sản phẩm dịch vụ. Một số thông tin chi tiết về sản phẩm vay bổ sung vốn lưu động như sau:

Số tiền khoản vay: Tối thiểu là 100 triệu đồng nhưng đối với phương thức vay từng lần hoặc cấp hạn mức tín dụng thì sẽ tùy thuộc vào phương án kinh doanh cũng như giá trị tài sản bảo đảm và điều kiện trả nợ của khách hàng. Còn vay theo phương thức thấu chi thì số tiền vay tối đa sẽ là 2 tỷ đồng.

Lãi suất: lãi suất cạnh tranh, tính trên dư nợ giảm dần

Thời hạn vay: tối đa 12 tháng

Phương thức trả nợ: Tiền lãi sẽ trả theo tháng hoặc theo quý; vốn sẽ được trả vào cuối kỳ/theo khế ước nhận nợ

>> Công cụ tính toán khoản vay ngân hàng ACB

Ưu đãi lãi suất khi vay kinh doanh tại ACB

Khi tham gia vay kinh doanh tại ACB, một trong những yếu tố quan trọng được khách hàng quan tâm hàng đầu đó chính là lãi suất áp dụng cho các khoản vay. Hiểu được điều này, ACB hiện đang áp dụng một mức lãi suất trung bình là 9,8%/năm cho khoản vay vốn kinh doanh có hạn mức tối đa lên đến 10 tỷ đồng, với thời hạn tối đa là 7 năm.

Biên độ lãi suất sau ưu đãi thì sẽ  được tính bằng cách lấy lãi suất tiết kiệm 13 tháng cộng thêm 2,5% trừ đi 4%. Ngoài ra, phí tất toán trước hạn cũng được tính với tỷ lệ 0,25%/tháng/số tiền trả nợ trước thời hạn.

**Lưu ý: Lãi suất ưu đãi của ACB sẽ thay đổi theo từng thời kỳ

>>> Xem ngay: Chi tiết lãi suất vay ngân hàng ACB

>>> Hướng dẫn cách tính toán lãi suất khi vay ngân hàng

ACB đồng hành cùng các hộ kinh doanh - Hỗ trợ nguồn tài chính ổn định

Để đáp ứng nhu cầu của khách hàng, ACB đã đưa ra các chính sách ưu đãi lãi suất hấp dẫn. Theo đó, trong năm đầu tiên, khách hàng sẽ được hưởng lãi suất ưu đãi cố định 7%/năm trong vòng 3 tháng đầu tiên và mức lãi suất 9,5% cho 9 tháng tiếp theo. Từ năm thứ hai trở đi, mức lãi suất sẽ được tính bằng tổng lãi suất tiết kiệm 13 tháng loại lãnh cuối kỳ cộng thêm 3%.

Với các chính sách ưu đãi lãi suất như vậy, khách hàng có thể yên tâm vay vốn kinh doanh tại ACB mà không phải lo lắng về mức lãi suất quá cao. Hơn nữa, khách hàng sẽ được hỗ trợ và tư vấn về các chính sách vay vốn kinh doanh phù hợp nhất cho hoạt động kinh doanh của mình bởi đội ngũ nhân viên chuyên nghiệp và nhiệt tình của ACB.

>>> Xem nhanh: Những điều cần biết về các gói vay kinh doanh

Thủ tục để vay kinh doanh tại ACB đơn giản, nhanh chóng

Hồ sơ, thủ tục để vay kinh doanh tại ACB vô cùng đơn giản, khách hàng chỉ cần chuẩn bị một số giấy tờ và hoàn tất các thủ tục như sau.

Các hồ sơ/ giấy tờ để vay kinh doanh:

- Chuẩn bị đơn đề nghị vay vốn theo mẫu mà ACB cung cấp.

- Phương thức thanh toán khoản vay.

- Phương án sử dụng vốn vay.

- Chứng minh nhân dân hoặc thẻ căn cước công dân/hộ chiếu còn hiệu lực của khách hàng, người đồng đứng tên khoản vay hoặc đại diện pháp lý/ủy quyền pháp lý vay vốn.

- Sổ hộ khẩu thường trú/hộ khẩu tạm trú dài hạn/KT3 của khách hàng, người đồng đứng tên khoản vay hoặc đại diện pháp lý/ủy quyền pháp lý vay vốn.

- Giấy đăng ký kết hôn hoặc giấy xác nhận tình trạng độc thân.

- Các giấy tờ, chứng từ pháp lý và tình hình hoạt động sản xuất kinh doanh, cơ sở, doanh nghiệp.

- Hồ sơ/ Các giấy tờ chứng minh về tài sản đảm bảo của khoản vay vốn.

- Các giấy tờ, văn bản chứng minh được nguồn thu nhập của bạn.

- Một số giấy tờ liên quan khác do ngân hàng yêu cầu bổ sung.

Các thủ tục để vay kinh doanh:

- Bước 1: Truy cập vào website chính thức của ACB và đăng ký vay trực tuyến/ Online; hoặc đến trực tiếp phòng giao dịch của ACB

- Bước 2: Chuẩn bị và nộp các hồ sơ theo hướng dẫn của nhân viên tư vấn

- Bước 3: Chờ ACB thẩm định và nhận thông báo kết quả

- Bước 4: Chuẩn bị đầy đủ các giấy tờ và thực hiện các thủ tục trước khi nhận tiền vay

- Bước 5: Nhận tiền mà đã vay

ACB tối ưu các thủ tục để vay kinh doanh cùng tiểu thương vượt sóng lớn

>>> Xem ngay: Những câu hỏi thường gặp khi chuẩn bị vay vốn kinh doanh

Lời kết

Bên trên, ACB vừa chia sẻ đến bạn một số thông tin tổng quan về vay vốn kinh doanh cũng như các lợi ích, thủ tục để vay kinh doanh tại ACB. Mong rằng với những chia sẻ trên, các cá nhân, doanh nghiệp có thể hiểu rõ hơn về việc vay vốn kinh doanh này. Đồng thời, ACB cũng mong muốn sẽ là đơn vị được các bạn tin tưởng đồng hành trong tương lai.

>>> Bí quyết vay vốn thành công cho doanh nghiệp vừa và nhỏ

***Bài viết chỉ mang tính chất tham khảo vì nội dung có tính thời điểm. Quý khách vui lòng truy cập trang sản phẩm, dịch vụ chi tiết từ website acb.com.vn hoặc liên hệ Contact Center theo hotline 1900 54 54 86 - (028) 38 247 247 để được cập nhật chính sách mới nhất.