Những câu hỏi thường gặp khi vay kinh doanh
Trong hoạt động doanh nghiệp, vay kinh doanh sản xuất là một trong những hình thức phổ biến để huy động vốn. Việc chọn gói vay sản xuất kinh doanh với lãi suất hấp dẫn là điều các doanh nghiệp đều mong muốn. Bài viết dưới đây chia sẻ về gói vay kinh doanh ACB với lãi suất cạnh tranh nhất hiện nay!
Thế nào là vay kinh doanh?
Vay kinh doanh là quá trình một doanh nghiệp vay tiền từ ngân hàng hoặc tổ chức tài chính để phục vụ cho hoạt động sản xuất kinh doanh. Mục đích của việc vay kinh doanh thường là hỗ trợ tài chính để mở rộng, phát triển hoặc duy trì hoạt động kinh doanh. Cụ thể:
- Mua sắm tài sản cố định: Vay kinh doanh có thể được sử dụng để mua các tài sản cố định như máy móc, thiết bị, phương tiện vận chuyển, bất động sản.... Điều này giúp nâng cao hiệu suất, cung cấp dịch vụ hoặc mở rộng quy mô hoạt động kinh doanh.
Vay kinh doanh là gì?
- Tạo ra vốn lưu động: Vay kinh doanh có thể được sử dụng để đáp ứng nhu cầu tài chính ngắn hạn. Các khoản bao gồm thanh toán nhân viên, mua hàng hóa, thanh toán nợ, và chi trả các khoản phí liên quan đến hoạt động kinh doanh.
- Đầu tư vào nghiên cứu và phát triển: Vay kinh doanh có thể được sử dụng để tài trợ cho hoạt động nghiên cứu và phát triển của doanh nghiệp. Hoạt động này nhằm tạo ra các sản phẩm hoặc dịch vụ mới, nâng cao hiệu quả hoặc cải tiến công nghệ.
- Mở rộng quy mô hoạt động kinh doanh: Vay kinh doanh có thể hỗ trợ mở rộng quy mô hoạt động kinh doanh bằng cách mở thêm chi nhánh, nhượng quyền thương hiệu, mua lại công ty hoặc mở rộng thị trường tiêu thụ.
>>> Có nên vay vốn ngân hàng để kinh doanh?
Những dạng vay kinh doanh ACB đang hỗ trợ
Là một trong những ngân hàng thương mại cổ phần được nhiều doanh nghiệp lựa chọn, ACB hiện đang cung cấp nhiều gói vay sản xuất kinh doanh. Các gói vay này giúp doanh nghiệp dễ dàng bổ sung vốn lưu động hoặc nhằm mục đích phát triển thị trường và hoạt động kinh doanh của mình.
Vay đầu tư sản xuất kinh doanh
ACB cung cấp gói vay đầu tư sản xuất kinh doanh
Vay đầu tư sản xuất kinh doanh là một trong những những gói vay trung dài hạn mà ACB đang hỗ trợ cho doanh nghiệp. Gói vay này được thiết kế nhằm cung cấp tài trợ vốn cho các hoạt động sản xuất, kinh doanh, mở rộng quy mô và phát triển các dự án của doanh nghiệp.
Điểm nổi bật
Gói vay đầu tư sản xuất kinh doanh có các ưu điểm sau:
- Số tiền vay lớn: ACB giải ngân số tiền vay linh hoạt, phù hợp với nhu cầu và khả năng tài chính của doanh nghiệp. Khoản giải ngân của vay đầu tư sản xuất kinh doanh có thể lên đến 5 tỷ đồng. Số tiền vay có thể đáp ứng được các nhu cầu đầu tư lớn như mua sắm tài sản cố định, mở rộng quy mô sản xuất, nâng cao công nghệ và cải tiến dây chuyền sản xuất.
- Thời gian vay linh hoạt: ACB xác định đây là khoản vay trung và dài hạn nên cung cấp các khoảng thời gian vay linh hoạt. Doanh nghiệp có thể lựa chọn thời hạn vay từ 12 tháng đến 60 tháng, tùy theo kế hoạch và nhu cầu vốn của doanh nghiệp.
- Lãi suất cạnh tranh: ACB áp dụng lãi suất cạnh tranh, giúp giảm chi phí vay và tăng tính khả thi của các dự án sản xuất kinh doanh. Ngoài ra, thời gian ân hạn cũng lên đến 6 tháng giúp doanh nghiệp có thể tận dụng khoản tiền vay miễn lãi 6 tháng này.
- Chủ động lựa chọn phương thức trả gốc: Doanh nghiệp có thể chủ động lựa chọn phương thức trả nợ gốc là trả đều hoặc trả gốc tăng dần, tùy theo tình hình tài chính.
Đối tượng áp dụng
Các doanh nghiệp có quy mô siêu nhỏ và nhỏ đáp ứng các tiêu chí về tư cách pháp nhân đều có thể đăng ký khoản vay sản xuất kinh doanh của ACB.
Điều kiện, thủ tục và các bước vay
Để nhận khoản vay đầu tư sản xuất kinh doanh, doanh nghiệp cần đáp ứng các điều kiện của ACB. Điều kiện bao gồm việc có đủ năng lực pháp nhân, hoạt động hợp pháp, có kế hoạch và dự án cụ thể, báo cáo tài chính nhằm đảm bảo khả năng trả nợ. Ngoài ra, doanh nghiệp còn cần cung cấp 1 số giấy tờ theo quy định của ngân hàng ACB
Doanh nghiệp cần nộp hồ sơ vay theo yêu cầu của ACB, bao gồm thông tin về hoạt động kinh doanh, tài chính, dự án đầu tư, báo cáo tài chính, v.v.
Sau khi chuẩn bị hồ sơ, doanh nghiệp đến phòng giao dịch ACB gần nhất để nộp hồ sơ và mẫu đăng ký vay vốn đầu tư sản xuất kinh doanh. Sau khi nộp hồ sơ, ACB tiến hành xem xét, đánh giá và thông báo kết quả. Nếu hồ sơ được chấp thuận sẽ thực hiện giải ngân khoản vay.
Vay đầu tư tài sản cố định
Vay đầu tư tài sản cố định là một trong những dạng vay mà ACB cung cấp để hỗ trợ doanh nghiệp mua sắm và đầu tư vào tài sản cố định như máy móc, thiết bị, kho bãi, nhà xưởng, và các tài sản khác cần thiết cho hoạt động kinh doanh.
Vay đầu tư tài sản cố định hỗ trợ doanh nghiệp mua sắm và đầu tư máy móc, thiết bị, kho bãi, nhà xưởng
Điểm nổi bật
- Số tiền vay linh hoạt: ACB giải ngân khoản vay lên đến 10 tỷ đồng, phù hợp với nhu cầu mua sắm và đầu tư vào tài sản cố định của doanh nghiệp. Số tiền vay giúp doanh nghiệp nâng cao khả năng sản xuất, cung cấp dịch vụ và mở rộng quy mô hoạt động kinh doanh.
- Thời gian vay linh hoạt: ACB cung cấp các khoảng thời gian vay từ ngắn hạn đến dài hạn, tùy thuộc vào tính chất và mục đích sử dụng tài sản cố định. Tuy nhiên, thời hạn vay này không được vượt quá thời hạn hoạt động của dự án
- Lãi suất cạnh tranh: ACB áp dụng lãi suất cạnh tranh, giúp giảm chi phí vay và tăng tính khả thi của việc đầu tư vào tài sản cố định.
- Tùy chọn phương thức trả nợ gốc: Doanh nghiệp có thể linh hoạt chọn trả nợ gốc đều hoặc không đều. Nhờ đó, doanh nghiệp linh hoạt trả nợ dựa vào tình hình dòng tiền, không tạo áp lực tài chính doanh nghiệp. Thời gian ân hạn sẽ dựa trên kết quả thẩm định dòng tiền của dự án.
- Hỗ trợ tư vấn giải pháp tài chính doanh nghiệp: Khi thực hiện gói vay đầu tư tài sản cố định, doanh nghiệp sẽ có cơ hội nhận được tư vấn từ các chuyên gia tài chính của ACB. Họ sẽ hoạch định, đề xuất các giải pháp tài chính phù hợp với tình hình hoạt động của doanh nghiệp
Đối tượng áp dụng
Với khoản vay lên đến 10 tỷ đồng, gói vay đầu tư tài sản cố định này phù hợp với các doanh nghiệp vừa và nhỏ.
Điều kiện, thủ tục và các bước vay
Để đăng ký gói vay đầu tư tài sản cố định, doanh nghiệp cần đáp ứng các điều kiện sau:
- Có giấy phép đăng ký hoạt động theo luật doanh nghiệp Việt Nam
- Có đủ năng lực pháp nhân
- Có điều kiện tài chính đảm bảo khả năng trả nợ.
Khi vay, doanh nghiệp cần chuẩn bị các giấy tờ như:
- Giấy phép thành lập doanh nghiệp, Giấy phép đăng ký kinh doanh
- Báo cáo tài chính 3 tháng gần nhất hoặc hợp đồng kinh tế
- Thông tin về tài sản cố định cần đầu tư
- Các giấy tờ khác theo yêu cầu của ACB
Quy trình vay vốn sẽ thực hiện theo trình tự sau:
- Bước 1: Đến chi nhánh ACB gần nhất để làm đăng ký vay vốn đầu tư tài sản cố định. Nộp các hồ sơ, giấy tờ kèm theo
- Bước 2: ACB sẽ tiến hành xem xét, đánh giá hồ sơ vay và thông báo kết quả cho doanh nghiệp
Vay bổ sung vốn lưu động
Vay bổ sung vốn lưu động là một gói vay ngắn hạn hiện hữu của ACB, nhằm hỗ trợ doanh nghiệp cải thiện nguồn vốn lưu động và đáp ứng nhanh chóng các nhu cầu tài chính trong 1 khoảng thời gian ngắn. Gói vay này giúp doanh nghiệp tăng cường hoạt động kinh doanh, thanh toán công nợ, mua nguyên liệu, vật liệu sản xuất và các chi phí khác.
Vay bổ sung vốn lưu động là khoản vay ngắn hạn
Điểm nổi bật
- Không giới hạn doanh số vay: Khác với các khoản vay kể trên, vay bổ sung vốn lưu động không giới hạn tổng doanh số cho vay. Doanh nghiệp chỉ cần đảm bảo số nợ trong quy định của ACB là có thể vay bổ sung vốn lưu động. Tổng doanh số vay có thể cao hơn hạn mức tín dụng mà ACB đang cấp cho doanh nghiệp.
- Lập hồ sơ 1 lần duy nhất: Thay vì phải làm lại hồ sơ cho từng lần vay, ACB chỉ cần doanh nghiệp lập hồ sơ vay bổ sung vốn lưu động 1 lần duy nhất. Hồ sơ vay bổ sung vốn lưu động này có hiệu lực trong 12 tháng. Trong chu kỳ kinh doanh này, doanh nghiệp có thể đăng ký nhiều khoản vay bổ sung vốn lưu động mà không phải làm lại hồ sơ. Nhờ đó, cắt giảm chi phí và tiết kiệm thời gian cho doanh nghiệp
Đối tượng áp dụng
Đây là hình thức vay vốn ngắn hạn, phù hợp với các doanh nghiệp cần luân chuyển vốn nhanh
Điều kiện, thủ tục và các bước vay
Để đăng ký gói vay bổ sung vốn lưu động, doanh nghiệp cần đáp ứng các điều kiện sau:
- Có giấy phép đăng ký hoạt động theo luật doanh nghiệp Việt Nam
- Có đủ năng lực pháp nhân
- Có điều kiện tài chính đảm bảo khả năng trả nợ thường xuyên.
Khi vay, doanh nghiệp cần chuẩn bị các giấy tờ như:
- Giấy phép thành lập doanh nghiệp, Giấy phép đăng ký kinh doanh
- Báo cáo tài chính 3 tháng gần nhất hoặc hợp đồng kinh tế
- Các giấy tờ khác theo yêu cầu của ACB
Quy trình vay vốn lưu động sẽ thực hiện theo trình tự sau:
- Bước 1: Đến chi nhánh ACB gần nhất để nộp 1 bộ hồ sơ cấp hạn mức tín dụng bao gồm giấy tờ theo quy định của ACB.
- Bước 2: ACB sẽ tiến hành xem xét, đánh giá hồ sơ cấp hạn mức tín dụng.
- Bước 3: Sau khi được duyệt hạn mức, doanh nghiệp có thể thực hiện đăng ký vay bổ sung vốn lưu động. Lưu ý, doanh nghiệp cần đảm bảo khả năng trả nợ đúng hạn để hưởng các chính sách ưu đãi khi vay bổ sung vốn lưu động.
>>> Cách tính lãi suất vay ngân hàng
Những câu hỏi thường gặp khi doanh nghiệp đăng ký vay kinh doanh
Sau những chia sẻ về các gói vay dành cho doanh nghiệp, ACB sẽ giải đáp 1 số thắc mắc thường gặp trong quá trình làm hồ sơ vay
Doanh nghiệp không đăng ký kinh doanh có thể vay ACB để bổ sung vốn được không?
Theo quy định của ACB, doanh nghiệp cần có đăng ký kinh doanh và hoạt động hợp pháp theo luật doanh nghiệp Việt Nam mới có thể thực hiện các khoản vay. Điều này đảm bảo tính bền vững và khả năng trả nợ của doanh nghiệp. Tuy nhiên, quyết định cuối cùng về việc cho vay hay không phụ thuộc vào đánh giá từng trường hợp cụ thể và chính sách của ACB tại thời điểm đó. Do đó, nếu doanh nghiệp không đăng ký kinh doanh nhưng có nhu cầu vay vốn, nên liên hệ trực tiếp với ACB để được tư vấn và xem xét khả năng vay.
Doanh nghiệp đã kinh doanh ít nhất 01 năm có thể vay đầu tư để mở thêm vốn kinh doanh được không?
ACB thường đánh giá khả năng tài chính và tình hình kinh doanh của doanh nghiệp trước khi cho vay. Doanh nghiệp đã kinh doanh ít nhất 01 năm có thể có cơ hội vay để mở rộng hoạt động kinh doanh và bổ sung vốn. Tuy nhiên, việc vay với số tiền, thời hạn vay phụ thuộc vào đánh giá chi tiết từng trường hợp và chính sách của ACB tại thời điểm đó. Để biết thêm thông tin chi tiết về điều kiện và quy trình vay, doanh nghiệp nên liên hệ trực tiếp với ACB.
Doanh nghiệp cần thế chấp tài sản nào để được vay kinh doanh ACB?
Thế chấp là 1 dạng đảm bảo cho nghĩa vụ vay được thực hiện. Quy trình thế chấp tài sản và loại tài sản yêu cầu sẽ phụ thuộc vào chính sách và quy định của ACB. Thông thường, tài sản có giá trị và dễ dàng thẩm định được ưu tiên cho việc thế chấp. Một số tài sản thông thường mà ACB có thể yêu cầu thế chấp bao gồm:
- Bất động sản: Nhà, đất đai, nhà xưởng, kho bãi, v.v.
- Máy móc, thiết bị: Các thiết bị sản xuất, máy móc công nghiệp, phương tiện vận chuyển, v.v.
- Hàng tồn kho: Hàng hóa, nguyên liệu, thành phẩm, v.v.
- Quỹ tiền gửi, khoản đầu tư: Tiền gửi ngân hàng, chứng khoán, trái phiếu, v.v.
- Hợp đồng, quyền sử dụng đất: Hợp đồng mua bán, hợp đồng thuê, quyền sử dụng đất, v.v.
Tuy nhiên, các yêu cầu cụ thể và giá trị thế chấp sẽ được xem xét trường hợp theo trường hợp. ACB sẽ tiến hành đánh giá tài chính và giá trị của tài sản được thế chấp để quyết định khả năng vay của doanh nghiệp.
Để biết thông tin chi tiết về quy trình và yêu cầu thế chấp tài sản khi vay kinh doanh tại ACB, doanh nghiệp nên liên hệ trực tiếp với ngân hàng để được tư vấn và hướng dẫn.
Trên đây là những chia sẻ của ACB về vay kinh doanh và các gói đang hiện hữu tại ACB. Để tư vấn kỹ hơn về khoản vay cho doanh nghiệp cũng như lựa chọn giải pháp tài chính hiệu quả, doanh nghiệp vui lòng liên hệ với ACB hoặc ghé chi nhánh, phòng giao dịch gần nhất.
***Bài viết chỉ mang tính chất tham khảo vì nội dung có tính thời điểm. Quý khách vui lòng truy cập trang sản phẩm, dịch vụ chi tiết từ website acb.com.vn hoặc liên hệ Contact Center theo hotline 1900 54 54 86 - (028) 38 247 247 để được cập nhật chính sách mới nhất.