Hướng dẫn cách tính lãi suất vay ngân hàng đơn giản, dễ hiểu

Hiện nay, các ngân hàng cung cấp rất nhiều gói vay vốn với tỷ lệ lãi suất khác nhau để phục vụ các nhu cầu tài chính của khách hàng. Thực tế có không ít khách hàng gặp khó khăn trong quá trình vay vốn. Bài viết sau đây sẽ chia sẻ đến các bạn cách tính lãi suất vay ngân hàng.

Các công thức tính lãi suất vay ngân hàng

Có 2 cách để tính lãi suất vay ngân hàng hiện nay, cụ thể:

Cách tính lãi suất vay theo số dư nợ gốc

Đối với quy định về cách tính lãi suất vay theo số dư nợ gốc được quy định như sau:

Với cách tính lãi suất vay theo số dư nợ gốc, tiền lãi của mỗi kỳ trả lãi sẽ bằng nhau trong toàn bộ quá trình vay và được tính dựa theo số tiền gốc ban đầu.

Tiền lãi hằng tháng = Dư nợ gốc x Lãi suất vay/Thời gian vay

Cách tính lãi suất vay theo số dư nợ giảm dần

Trường hợp tính lãi suất vay theo số dư nợ giảm dần thì dựa trên số tiền thực tế còn nợ sau khi đã trừ đi phần nợ gốc người vay đã trả trong những tháng trước đó. Số số dư nợ giảm dần thì tiền lãi mà người vay phải trả cũng sẽ giảm dần.

Công thức tính lãi suất theo dư nợ giảm dần cụ thể như sau:

Tiền gốc hằng tháng = Số tiền vay/Số tháng vay

Tiền lãi tháng đầu = Số tiền vay x Lãi suất vay theo tháng

Tiền lãi các tháng tiếp theo = Số tiền gốc còn lại x Lãi suất vay 

Công thức tính lãi suất vay ngân hàng

Các yếu tố ảnh hưởng đến lãi suất vay ngân hàng

Yếu tố thị trường

Lãi suất vay ngân hàng có thể thay đổi do các yếu tố thị trường như tình hình kinh tế, mức độ cạnh tranh giữa các ngân hàng, tình hình lạm phát, tình hình xuất nhập khẩu, tình hình chính trị trong và ngoài nước... Do đó, việc theo dõi và đánh giá các yếu tố thị trường này cực kỳ quan trọng để khách hàng có thể dự báo và lên kế hoạch quá trình vay vốn.

Cụ thể:

- Tình hình kinh tế: Nếu nền kinh tế đang phát triển mạnh, với tăng trưởng GDP cao và mức độ thất nghiệp thấp, thì ngân hàng có thể sẽ giảm lãi suất để khuyến khích hoạt động vay vốn do nhu cầu tăng cao. Ngược lại, khi nền kinh tế chậm lại hoặc suy thoái, ngân hàng có thể sẽ tăng lãi suất để giảm rủi ro.

 - Cạnh tranh giữa ngân hàng: Sự cạnh tranh giữa các ngân hàng là một yếu tố quan trọng ảnh hưởng đến lãi suất vay ngân hàng. Nếu có nhiều ngân hàng cạnh tranh với nhau thì lãi suất sẽ giảm do nhu cầu tăng cao và ngược lại, khi cạnh tranh giảm thì lãi suất sẽ tăng.

- Tình hình lạm phát: Lạm phát làm giảm giá trị tiền tệ và tăng chi phí cho ngân hàng nên khi tình hình lạm phát tăng cao, ngân hàng có thể tăng lãi suất để bù đắp cho chi phí.

Yếu tố chính sách của ngân hàng

Các yếu tố chính sách của ngân hàng được áp dụng cho lãi suất vay ngân hàng bao gồm chính sách tiền tệ, chính sách tín dụng đều ảnh hưởng đến lãi suất cân bằng. 

Cụ thể:

- Chính sách tiền tệ: Chính sách tiền tệ của ngân hàng nhằm kiểm soát lượng tiền mặt, lãi suất và tỉ giá hối đoái. Ngân hàng trung ương thông qua các chính sách tiền tệ như điều chỉnh tỷ lệ dự trữ bắt buộc, kinh doanh chứng khoán hoặc mua bán chứng khoán để ảnh hưởng đến lãi suất cơ bản.

- Chính sách tín dụng: Chính sách tín dụng của ngân hàng nhằm kiểm soát tín dụng cho các hoạt động kinh doanh, sản xuất, tiêu dùng và dân cư. Ngân hàng thông qua các quy định tín dụng như hạn mức tín dụng, lãi suất và thẩm định hồ sơ tín dụng để kiểm soát tín dụng của khách hàng.

Yếu tố khách hàng 

Bên cạnh yếu tố thị trường và chính sách của ngân hàng, những yếu tố khác như mức độ rủi ro của khách hàng, lịch sử tín dụng của khách hàng, mức độ nợ của khách hàng, hoàn cảnh tài chính của khách hàng... cũng ảnh hưởng đến quyết định về lãi suất vay của ngân hàng.

Cụ thể:

- Mức độ rủi ro của khách hàng: Các khách hàng có mức độ rủi ro cao hơn sẽ được áp dụng lãi suất cao hơn, do đó cần phải đánh giá kỹ càng về thông tin khách hàng như lịch sử tín dụng, chất lượng tài sản và khả năng trả nợ để đưa ra quyết định về lãi suất vay.

- Lịch sử tín dụng của khách hàng: Nếu khách hàng có lịch sử tín dụng tốt thì họ có thể được áp dụng lãi suất thấp hơn. Ngược lại, khách hàng với lịch sử tín dụng không tốt hoặc có nợ quá nhiều, khó có thể trả nợ đúng hạn sẽ được áp dụng lãi suất cao hơn.

- Tình trạng nợ của khách hàng: Tình trạng nợ của khách hàng ảnh hưởng rất lớn đến lãi suất vay. Nếu khách hàng có khoản nợ quá lớn, ngân hàng có thể áp dụng lãi suất cao hơn để đảm bảo rủi ro trong quá trình vay vốn.

Tình hình tài chính của khách hàng: Tình hình tài chính của khách hàng cũng là một yếu tố quan trọng ảnh hưởng đến lãi suất vay. Nếu khách hàng có thu nhập ổn định và có khả năng trả nợ đúng hạn thì họ sẽ được hưởng mức lãi suất thấp hơn. Ngược lại, nếu khách hàng có thu nhập không ổn định hoặc không đủ khả năng trả nợ thì ngân hàng sẽ có xu hướng tăng lãi suất để đảm bảo an toàn về tài chính.

Lưu ý khi tính lãi suất vay ngân hàng

Hiện nay trên thị trường có rất nhiều ngân hàng cung cấp các gói vay với nhiều mức ưu đãi. Tuy nhiên để tìm được gói vay phù hợp với bản thân thì là điều không hề dễ dàng. Sau đây là những cách tính lãi suất vay ngân hàng hiệu quả các bạn có thể tham khảo qua:

Tìm hiểu thông tin về lãi suất vay ngân hàng

Trước tiên các bạn cần tìm hiểu kỹ càng các thông tin về lãi suất vay ngân hàng và so sánh lãi suất giữa nhiều ngân hàng khác nhau để đưa ra quyết định đúng đắn nhất.

Chọn ngân hàng và gói vay phù hợp

Việc chọn ngân hàng và gói vay phù hợp sẽ giúp các bạn nâng cao khả năng thanh toán khoản vay. Đồng thời có kế hoạch sử dụng số tiền đó để tiêu dùng, đầu tư hiệu quả.

Hợp đồng vay tiền và các điều khoản

Kiểm tra chính xác thông tin trên hợp đồng vay, điều khoản, điều kiện ghi trên hợp đồng sẽ đảm bảo lợi ích tối đa của bạn trong quá trình vay vốn.

Các biện pháp để giảm lãi suất vay ngân hàng

Tuy nhiên, lãi suất vay thường cao, do đó không ít người gặp khó khăn khi thực hiện trả nợ. Dưới đây là một số biện pháp để giảm lãi suất vay ngân hàng:

- Thu hẹp phạm vi vay: Nếu không cần thiết, bạn nên giảm thiểu và hạn chế số tiền vay của mình để giảm tổng chi phí lãi suất.

- Điều chỉnh thời gian vay: Lãi suất vay có sự khác nhau tương đối giữa các kỳ hạn vay. Do đó, tùy thuộc vào điều kiện tài chính bạn hãy cân nhắc thời hạn vay phù hợp. 

- Trả nợ trước hạn: Trả nợ trước hạn giúp bạn tránh được phí trả trước hạn và giảm tổng chi phí lãi suất trong tương lai.

Tận dụng các chương trình khuyến mãi của ngân hàng: Bạn nên cập nhật và tận dụng các chương trình khuyến mãi của ngân hàng, ví dụ như giảm lãi suất vay trong các dịp lễ tết hoặc khuyến mãi cho khách hàng mới. Các chương trình khuyến mãi sẽ giúp bạn tiết kiệm được chi phí lãi suất và có thể tận dụng được các ưu đãi của ngân hàng. 

Cách tính lãi suất vay ngân hàng ACB đơn giản, hiệu quả

Các lợi ích của việc tính lãi suất vay ngân hàng

Hiểu rõ về các chi phí liên quan đến vay tiền

Bằng cách tính lãi suất vay ngân hàng, bạn sẽ biết được mức độ chi phí cụ thể của khoản vay của mình. Điều này giúp bạn hiểu rõ hơn về khoản nợ của mình đồng thời đưa ra các quyết định phù hợp trong quá trình trả nợ.

Quyết định chọn ngân hàng và gói vay phù hợp hơn

Tính lãi suất vay ngân hàng giúp bạn so sánh và phân tích sự khác biệt giữa các gói vay khác nhau từ các ngân hàng khác nhau. Bạn có thể tìm hiểu và chọn ra gói vay phù hợp với nhu cầu và khả năng tài chính của mình nhất.

Tránh các rủi ro liên quan đến lãi suất vay ngân hàng

Sau khi đã tính được lãi suất vay từ ngân hàng, bạn có thể đưa ra các biện pháp để giảm thiểu chi phí lãi suất cao, đồng thời đảm bảo được an toàn tài chính của mình khi vay. Ví dụ, bạn có thể cân nhắc thực hiện trả nợ trước hạn, tránh mất phí trả trước hạn, hoặc tìm cách trao đổi với ngân hàng giảm lãi suất. 

Lợi ích khi tính lãi suất ngân hàng ACB 

Ngoài ra, việc tính lãi suất vay vốn ngân hàng còn hỗ trợ bạn  trong kế hoạch đầu tư: Khi đầu tư vào bất động sản, chứng khoán hoặc các lĩnh vực tài chính khác, việc tính lãi suất vay ngân hàng sẽ giúp bạn đưa ra nhận định và đánh giá đầu tư chính xác hơn. Bạn có thể tính toán các chi phí liên quan đến khoản vay và đưa ra quyết định đầu tư phù hợp với kế hoạch tài chính của mình.

ACB - ngân hàng có lãi suất vay ưu đãi

ACB là một trong những ngân hàng có uy tín và thành công trong lĩnh vực tài chính ngân hàng tại Việt Nam.

Các gói vay của ACB

Ngân hàng ACB cung cấp các gói vay ưu đãi và linh hoạt để phù hợp với nhu cầu tài chính của khách hàng. Cụ thể bao gồm: gói vay tiêu dùng; gói vay mua nhà; gói vay kinh doanh.

>>> Cách vay du học được xét duyệt hồ sơ nhanh

Lãi suất vay ngân hàng ACB

Đối với các khoản vay tại ngân hàng ACB sẽ có mức lãi suất khác nhau, chiếu theo lãi suất cơ sở. Từ tháng 10/2023, lãi suất cơ sở của ACB là 8,7%. Lãi suất vay ngân hàng ACB cho các mục đích vay mua nhà, vay mua xe, vay tiêu dùng… có sự chênh lệch tương đối. Để biết chi tiết lãi suất vay ngân hàng ACB ở từng sản phẩm cho vay, bạn hãy ghé chi nhánh, phòng giao dịch gần nhất để được tư vấn. 

Ưu điểm của các gói vay ACB

Ưu điểm của các gói vay của ACB là thủ tục đơn giản và nhanh chóng, khách hàng có thể vay vốn mà không cần thế chấp tài sản và có thời gian vay linh hoạt. Từ đó, các gói vay của ACB sẽ giúp khách hàng dễ dàng thực hiện các mục đích tài chính của mình.

Với sự tin tưởng và đánh giá cao từ khách hàng, ACB luôn không ngừng phát triển và cải tiến các sản phẩm dịch vụ để mang đến cho khách hàng những trải nghiệm tài chính tốt nhất. ACB cũng luôn nỗ lực để đáp ứng các nhu cầu tài chính đa dạng của khách hàng bằng cách cung cấp các gói vay mới và dịch vụ khác nhau.

không chỉ là một ngân hàng với các sản phẩm dịch vụ tài chính ưu việt, ACB còn được đánh giá cao trong việc hỗ trợ khách hàng về khả năng tài chính và đưa ra những lời khuyên tài chính hữu ích. Điều này giúp khách hàng có thể quyết định chọn lựa được gói vay phù hợp với nhu cầu của mình, đồng thời giúp tăng khả năng thanh toán khoản vay của khách hàng một cách hiệu quả.

Với nhiều năm kinh nghiệm và đội ngũ nhân viên giàu kinh nghiệm và tận tình, ACB cung cấp cho khách hàng không chỉ là các sản phẩm dịch vụ tài chính ưu việt mà còn là giá trị thuần túy về độ tin cậy và chuyên nghiệp. Sự hài lòng của khách hàng là ưu tiên hàng đầu của ACB. 

Hy vọng với bài viết chia sẻ về chủ đề lãi suất vay ngân hàng đã giúp các bạn hiểu rõ hơn về vấn đề này. Nếu các bạn còn bất kỳ thắc mắc nào liên quan đến sản phẩm và dịch vụ khác của ACB, xin vui lòng liên hệ tổng đài chăm sóc khách hàng hoặc đến các chi nhánh của ACB để được tư vấn và hỗ trợ.

>>> Kinh nghiệm vay mua nhà lãi suất thấp

>>> Vay tiêu dùng cần lưu ý gì?

***Bài viết chỉ mang tính chất tham khảo vì nội dung có tính thời điểm. Quý khách vui lòng truy cập trang sản phẩm, dịch vụ chi tiết từ website acb.com.vn hoặc liên hệ Contact Center theo hotline 1900 54 54 86 - (028) 38 247 247 để được cập nhật chính sách mới nhất.