6 điều cần biết về gói vay kinh doanh

Trong thị trường kinh doanh ngày nay, việc tìm kiếm nguồn vốn để khởi nghiệp và phát triển kinh doanh được xem là một thách thức lớn. Đó là lý do tại sao các gói vay kinh doanh đã trở thành một giải pháp phổ biến và an toàn. Gói vay cho hoạt động kinh doanh không chỉ giúp các chủ hộ kinh doanh tiếp cận nguồn vốn cần thiết mà còn mang lại nhiều lợi ích khác như tăng cường khả năng cạnh tranh và mở rộng quy mô hoạt động. 

Tuy nhiên, trước khi quyết định vay tiền, khách hàng cần hiểu rõ về đặc điểm, phân loại cũng như các thủ tục, quy trình của gói vay vốn kinh doanh. Trong bài viết này, chúng ta sẽ cùng nhau khám phá 6 điều cần biết về gói vay kinh doanh, giúp khách hàng có cái nhìn tổng quan về các yếu tố quan trọng liên quan đến việc vay vốn để phát triển kinh doanh. Hãy cùng tìm hiểu nhé!

Gói vay kinh doanh đã trở thành một giải pháp phổ biến và an toàn cho khách hàng cá nhân

Những hình thức của gói vay kinh doanh

Vay vốn kinh doanh chính là hình thức vay vốn nhằm mục đích hỗ trợ, gia tăng nguồn vốn cho một kế hoạch hay hoạt động kinh doanh sắp diễn ra. Với hình thức này các cá nhân, chủ hộ kinh doanh đều có thể tham gia. Hiện nay có hai hình thức vay vốn kinh doanh chủ yếu, đó là:

Vay thế chấp

Vay thế chấp chính là hình thức vay người vay cần đưa ra tài sản thế chấp để nhận được khoản vay. Hiểu một cách đơn giản thì vay thế chấp là hình thức người vay sử dụng các tài sản giá trị như đất đai hay nhà xưởng để thế chấp cho khoản vay. Trong quá trình này, ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng sẽ xem xét và chấp thuận hồ sơ, và sổ đỏ của tài sản sẽ được giữ lại bởi ngân hàng. Sau khi hoàn trả nợ, ngân hàng sẽ trả lại sổ đỏ cho người vay.

Vay tín chấp

Hình thức thứ hai là vay tín chấp, trong đó không yêu cầu bất kỳ tài sản đảm bảo nào. Bởi vì đơn vị cho vay sẽ xét duyệt dựa trên thu nhập và uy tín của người vay. Có một số yếu tố cơ bản cần được xem xét, đó là:

• Mức độ uy tín của người vay: Bao gồm địa vị, cấp bậc trong xã hội và chức vụ nghề nghiệp của người vay.
• Lịch sử tín dụng: Đã từng vay hoặc đang vay ở đâu chưa? Có thanh toán nợ trễ hạn hay không? Việc trễ hạn có diễn ra thường xuyên hay không?
• Thu nhập: Thu nhập chính và nguồn thu của người vay.

Các yếu tố này sẽ đóng vai trò quan trọng để ngân hàng hay tổ chức tín dụng có thể đưa ra quyết định cho vay, mức vay cũng như thời gian vay. Ngoài ra, trước khi vay vốn, người vay cần xác định rõ mục đích của mình, bao gồm số tiền cần vay, thời hạn vay và khả năng hoàn trả vốn. Thông thường, nếu số tiền vay nhỏ, khách hàng nên lựa chọn vay tín chấp vì thủ tục đơn giản và lãi suất được tính trên dư nợ giảm dần. Tuy nhiên, nếu cần vay một số tiền lớn để đầu tư, xây dựng nhà xưởng hoặc mua xe ô tô, việc chọn vay thế chấp sẽ hợp lý hơn vì thời gian vay kéo dài và lãi suất ưu đãi hơn.

Vay để kinh doanh đa dạng với vay thế chấp và vay tín chấp

Đặc điểm của gói vay kinh doanh

Gói vay kinh doanh có những đặc điểm đáng chú ý mà người vay nên biết.

Dưới đây là một số điểm quan trọng về đặc điểm của gói vay vốn kinh doanh:

• Mục đích sử dụng: Gói vay kinh doanh được thiết kế để hỗ trợ các hoạt động kinh doanh bao gồm mua sắm thiết bị, mở rộng quy mô, đầu tư vào dự án mới, chi trả công nợ, hoặc tăng vốn lưu động.
• Loại tiền cho vay: VND và USD
• Tài sản đảm bảo: Gói vay vốn kinh doanh có thể yêu cầu đảm bảo tài sản, như bất động sản, máy móc, thiết bị, hoặc quyền sở hữu trí tuệ, để đảm bảo cho khoản vay. Tuy nhiên, cũng có các gói vay không yêu cầu tài sản đảm bảo (gọi là vay tín chấp), dựa trên đánh giá về năng lực và tín dụng của người vay.
• Thời hạn: Gói vay vốn kinh doanh thường có thời hạn vay khá linh hoạt, từ 6, 12, 18, 24, 30, 36, 48 tháng hoặc theo quy định riêng của từng ngân hàng, cũng như mục đích và số tiền vay.
• Lãi suất vay: Lãi suất cũng được áp dụng theo thỏa thuận giữa người vay và ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng, và có thể là cố định hoặc biến đổi theo thời gian. Thông thường, lãi suất vay sẽ được cố định trong x tháng đầu tiên (x phụ thuộc vào quy định mỗi ngân hàng). Sau đó, ngân hàng sẽ áp dụng lãi suất ưu đãi theo từng thời kỳ. Thời gian bắt đầu tính lãi suất sẽ được tính kể từ khi người vay nhận tiền. 
• Cách trả lãi: Người vay sẽ hoàn trả lãi theo tháng, theo quý hay theo thoả thuận được ký kết giữa hai bên. Có thể trả bằng tiền mặt hoặc hình thức chuyển khoản. 
• Thủ tục và yêu cầu: Gói vay kinh doanh thường yêu cầu người vay cung cấp các tài liệu và thông tin chi tiết về hoạt động kinh doanh, bao gồm kế hoạch kinh doanh, báo cáo tài chính, giấy tờ pháp lý, và lịch sử tín dụng. Quá trình xét duyệt gói vay có thể mất thời gian và đòi hỏi tính cẩn trọng.

>>> Có nên vay vốn ngân hàng để kinh doanh?

Phân loại các gói vay kinh doanh theo mục đích vay

Vay vốn kinh doanh có thể được phân loại theo mục đích sử dụng vốn. Dưới đây là một số phân loại chính:

Vay vốn đầu tư

Vay vốn đầu tư được sử dụng để đầu tư vào các dự án mới, mở rộng quy mô hoặc nâng cấp cơ sở hạ tầng. Mục đích của việc vay vốn đầu tư là tạo ra sự phát triển bền vững và tăng cường khả năng cạnh tranh của doanh nghiệp.

Vay vốn lưu động

Loại vay này được dùng nhằm hỗ trợ cho việc quản lý tài chính hàng ngày của doanh nghiệp như: thanh toán cho nhà cung cấp, chi trả công nợ, mua sắm hàng hóa hoặc tiền lương cho nhân viên. Vay vốn vốn lưu động giúp duy trì hoạt động kinh doanh suôn sẻ và đáp ứng nhu cầu ngắn hạn của doanh nghiệp.

Vay vốn tiêu dùng kinh doanh

Vay vốn tiêu dùng kinh doanh dành cho các cá nhân, chủ hộ kinh doanh hoặc doanh nghiệp nhỏ dùng để hỗ trợ các hoạt động như mua sắm thiết bị, nâng cấp cửa hàng, tiếp thị hoặc quảng cáo sản phẩm, và cải thiện khả năng cung cấp dịch vụ. 

Vay vốn mua sắm tài sản

Vay vốn mua sắm tài sản được sử dụng để mua sắm các tài sản cố định như máy móc, thiết bị, phương tiện vận chuyển, bất động sản hoặc công nghệ thông tin. Mục đích của gói vay này là giúp doanh nghiệp tăng cường khả năng sản xuất, nâng cao chất lượng sản phẩm và cải thiện hiệu quả công việc.

Vay vốn thương mại

Vay vốn thương mại được dùng nhằm hỗ trợ cho các hoạt động xuất nhập khẩu, giao dịch thương mại quốc tế và cung cấp vốn lưu động để thực hiện các hợp đồng mua bán. Vay vốn thương mại giúp doanh nghiệp tăng cường quan hệ kinh doanh với đối tác quốc tế và mở rộng thị trường tiêu thụ.

>>> Khi chuẩn bị vay vốn cần lưu ý gì?

Thủ tục vay vốn kinh doanh

Để đăng ký gói vay kinh doanh, khách hàng cần chuẩn bị những loại giấy tờ sau đây: 

• Hồ sơ pháp lý cá nhân: Bao gồm chứng minh nhân dân (hoặc căn cước công dân), sổ hộ khẩu hoặc sổ tạm trú/ xác nhận tạm trú, giấy xác nhận tình trạng hôn nhân và giấy đăng ký kết hôn (nếu có).
• Hồ sơ tài sản (nếu vay thế chấp): Nếu khách hàng đăng ký gói vay thế chấp, thì cần chuẩn bị giấy chứng nhận quyền hợp pháp cho các tài sản như đất đai, nhà ở, tài sản gắn liền với đất. Ngoài ra, cần có giấy phép xây dựng và giấy đăng ký, bảo hiểm của các phương tiện giao thông (nếu có).
• Hồ sơ chứng minh thu nhập:

- Nguồn thu nhập từ lương: Bao gồm hợp đồng lao động, bảng lương, giấy xác nhận thu nhập hoặc bảng sao kê lương từ ngân hàng.

- Nguồn thu nhập từ cho thuê: Cần có giấy tờ chứng minh sở hữu tài sản cho thuê hợp pháp và bản hợp đồng thuê.

 - Nguồn thu nhập từ kinh doanh: Bao gồm giấy phép kinh doanh, sổ sách ghi chép hoạt động thu chi, hóa đơn đầu ra, hóa đơn đầu vào, hợp đồng kinh tế và hồ sơ thuế.

• Hồ sơ mục đích sử dụng: Tùy thuộc vào mục đích sử dụng vốn, khách hàng cá nhân, hộ kinh doanh cần chuẩn bị các giấy tờ khác nhau. Ví dụ:

- Đối với mục đích tiêu dùng: Cần có hợp đồng mua bán hàng hóa và hóa đơn bán hàng.

- Đối với mục đích sửa nhà, xây nhà: Cần có giấy phép sửa nhà, xây nhà, hợp đồng thi công công trình và bảng kê nguyên vật liệu sử dụng sửa nhà, xây nhà.

- Đối với mục đích mua nhà: Cần có hợp đồng mua bán, sổ đỏ và các giấy tờ chứng minh quyền sở hữu nhà đất theo quy định của pháp luật.

Quy trình vay vốn kinh doanh

Nếu đã chuẩn bị đầy đủ các hồ sơ cần có, quy trình vay vốn kinh doanh diễn ra khá đơn giản. Cụ thể, quá trình vay vốn sẽ gồm các bước cơ bản sau:

Bước 1: Chuẩn bị hồ sơ vay vốn

Khách hàng cần cung cấp cho nhân viên tài chính các thông tin liên quan đến mục đích vay, số tiền vay, thời gian vay, thu nhập trung bình và tài sản đảm bảo đối với vay thế chấp. Nhân viên tài chính sẽ tư vấn về các gói vay phù hợp và hướng dẫn khách hàng chuẩn bị hồ sơ đầy đủ.

Bước 2: Tiếp nhận hồ sơ và thẩm định vay

Ngân hàng sẽ tiếp nhận hồ sơ vay từ khách hàng và tiến hành xác minh thông tin. Hồ sơ sau đó sẽ được đưa vào quy trình thẩm định vay.

Bước 3: Xét duyệt khoản vay

Sau khi hoàn tất quá trình thẩm định, ngân hàng sẽ lập đề xuất tín dụng và gửi đến cấp trên có thẩm quyền để xin phê duyệt. Sau khi nhận được sự chấp thuận, ngân hàng sẽ thông báo cho khách hàng về khoản vay đã được xét duyệt.

Bước 4: Giải ngân

Sau khi hoàn thành những bước trên, lúc này người vay và ngân hàng sẽ tiến hành ký kết hợp đồng vay. Sau đó, ngân hàng sẽ tiến hành giải ngân bằng cách cung cấp số tiền vay cho khách hàng, thông qua hai hình thức là tiền mặt hoặc chuyển khoản.

Tại sao nên vay vốn kinh doanh tại ACB?

ACB sở hữu nhiều ưu điểm để khách hàng yên tâm lựa chọn

Ngân hàng ACB có tên đầy đủ là Ngân hàng Thương mại Cổ phần Á Châu. Trải qua 30 năm xây dựng và phát triển, ACB dần khẳng định vị thế của mình trên thị trường Việt Nam. Với những thành tựu đáng kể, ACB hiện là một trong những ngân hàng dẫn đầu về công nghệ, mang đến nhiều sản phẩm và dịch vụ được đánh giá cao. Trong đó, vay kinh doanh chính của ACB là sản phẩm được nhiều khách hàng tin tưởng và chọn lựa. 

• Mạng lưới dày đặc: ACB là một trong các ngân hàng Thương mại Cổ phần hàng đầu tại Việt Nam. ACB sở hữu hệ thống mạng lưới chi nhánh và phòng giao dịch dày đặc, trải dài khắp 49 tỉnh thành trong số 63 tỉnh thành trong cả nước. Đặc biệt, ACB hiện có hơn 13.000 nhân viên, cùng nhiều loại hình sản phẩm/ dịch vụ đa dạng. 
• Uy tín của ngân hàng: ACB đã có hơn 30 năm hoạt động trong ngành ngân hàng, ACB nhận về những giải thưởng danh giá, đủ để khiến khách hàng quan tâm để lựa chọn đây là nơi giao dịch. Một số giải thưởng tiêu biểu của ACB có thể kể đến là: Enterprise Asia - ACB - Doanh nghiệp có thương hiệu truyền cảm hứng tốt nhất 2022, Enterprise Asia - ACB - Doanh nghiệp có thương hiệu truyền cảm hứng tốt nhất 2022, International Banker (UK) - Ngân hàng có dịch vụ khách hàng tốt nhất Châu Á 2022, Global Banking and Finance Review - Ngân hàng có trách nhiệm xã hội tốt nhất Việt Nam 2022, Enterprise Asia - Ông Trần Hùng Huy Doanh nhân xuất sắc Châu Á 2022, International Banker (UK) - Ngân hàng bền vững tốt nhất Châu Á 2022, Global Banking and Finance Review - Ngân hàng có Quản trị tốt nhất Việt Nam 2022, Enterprise Asia - Ngân hàng thương mại tốt nhất Việt Nam 2022, International Banker (UK) - Ngân hàng thương mại tốt nhất Việt Nam 2022, Global Banking and Finance Review - Ngân hàng thương mại tốt nhất Việt Nam 2022
• Sản phẩm đa dạng: Khi vay vốn kinh doanh tại ACB, khách hàng sẽ được tiếp cận với các loại sản phẩm phong phú để có thể lựa chọn gói vay phù hợp với mình nhất. Cụ thể, sản phẩm vay sẽ gồm: Vay ngắn hạn, vay dài hạn và Dự án liên kết. Trong đó, các gói vay bao gồm: Cho vay bổ sung vốn lưu động, cho vay đầu tư sản xuất kinh doanh, cho vay mua xe thế chấp bằng chính xe mua, cho vay đầu tư tài sản cố định/ Dự án, cho vay dự án tài trợ Doanh nghiệp vừa và nhỏ do phụ nữ làm chủ - WSMES (ADB), Tài trợ hợp đồng thương mại trong nước, Tài trợ dự án đầu tư bất động sản, Tài trợ hợp đồng thi công xây lắp, Tài trợ nhà phân phối/ Đại lý xe ô tô.
• Phương thức giải ngân online 24/7: Khách hàng có thể chủ động lập đề nghị và xác nhận giải ngân qua nền tảng ACB Online. Sau khi yêu cầu, lệnh giải ngân sẽ được thực hiện nhanh chóng và bên thụ hưởng có thể nhận tiền trong vòng 3 phút. Việc này sẽ giúp khách hàng tiết kiệm thời gian chờ đợi tại quầy cũng như chi phí đi lại. 
• Thủ tục vay đơn giản, linh hoạt: ACB tập trung vào việc cung cấp quy trình vay đơn giản và tiện lợi cho doanh nghiệp. Hồ sơ vay được xử lý nhanh chóng và các thủ tục được tối ưu hóa, giúp tiết kiệm thời gian và công sức của doanh nghiệp. ACB hiện đang mang lại sự linh hoạt cho các doanh nghiệp về tài sản đảm bảo. 
• Tư vấn chuyên nghiệp: ACB có đội ngũ nhân viên giàu kinh nghiệm và được đào tạo chuyên sâu về dịch vụ tài chính. Các nhân viên của ACB có khả năng cung cấp những thông tin tư vấn mang tính giá trị cao và luôn sẵn sàng đồng hành cùng doanh nghiệp trong quá trình vay vốn nhằm đảm bảo doanh nghiệp có thể hiểu rõ các điều khoản và điều kiện vay.
• Ưu đãi và chính sách lãi suất hấp dẫn: ACB thường xuyên cung cấp các ưu đãi và chính sách lãi suất hấp dẫn cho các gói vay. Điều này giúp giảm chi phí vay vốn cho các hộ kinh doanh.

>>> Cách tính lãi vay ngân hàng

• Tinh tế: ACB luôn đặt trọng tâm vào việc hỗ trợ hộ kinh doanh. Ngân hàng hiểu rõ nhu cầu và khó khăn của các doanh nghiệp này, và luôn cố gắng cung cấp các giải pháp tài chính phù hợp. Điều này đồng nghĩa với việc ACB có khả năng linh hoạt trong việc đáp ứng nhu cầu vay vốn, đồng thời đưa ra các gói vay tùy chỉnh để phù hợp với từng trường hợp cụ thể. ACB còn cung cấp nhiều tiện ích cho các doanh nghiệp thương mại vừa và nhỏ, bao gồm thủ tục vay đơn giản, tiện lợi và khả năng rút vốn nhiều lần chỉ với một bộ hồ sơ vay. Điều này cho phép hộ kinh doanh có sự linh hoạt trong việc tiếp cận nguồn vốn một khi đã được cấp hạn mức tín dụng. Đây chính là giải pháp hoàn hảo đáp ứng có nhu cầu vay vốn thường xuyên và yêu cầu tốc độ lưu chuyển vốn nhanh.

Có thể thấy, ACB là một ngân hàng đáng tin cậy và linh hoạt, cung cấp các giải pháp tài chính cũng như một dịch vụ chuyên nghiệp, phù hợp với nhu cầu vốn. Việc vay kinh doanh tại ACB giúp hộ kinh doanh tiếp cận nguồn vốn, quản lý tài chính hiệu quả và đạt được mục tiêu phát triển. 

Việc vay vốn kinh doanh là một giải pháp quan trọng giúp đẩy mạnh hoạt động kinh doanh của doanh nghiệp. Hy vọng rằng với chia sẻ 6 điều cần biết về gói vay vốn kinh doanh ở trên, doanh nghiệp sẽ hiểu rõ về các gói vay kinh doanh, điều kiện vay, quy trình và thủ tục vay, từ đó có thể tận dụng tốt nguồn vốn và xây dựng một cơ sở tài chính vững mạnh. Nếu cần thêm thông tin chi tiết về gói vay kinh doanh sản xuất hoặc muốn thảo luận với chuyên viên tài chính, đừng ngần ngại liên hệ với ngân hàng ACB để được tư vấn và hỗ trợ nhé!

***Bài viết chỉ mang tính chất tham khảo vì nội dung có tính thời điểm. Quý khách vui lòng truy cập trang sản phẩm, dịch vụ chi tiết từ website acb.com.vn hoặc liên hệ Contact Center theo hotline 1900 54 54 86 - (028) 38 247 247 để được cập nhật chính sách mới nhất.