Hồ sơ, thủ tục để vay ngân hàng cần có gì?

Khi gặp những khó khăn về tài chính nhiều người thường nghĩ ngay đến việc vay ngân hàng. Vậy điều kiện và thủ tục để vay ngân hàng là gì? Quy trình vay như thế nào? Khi vay cần lưu ý những gì? Hãy cùng ACB tìm hiểu ngay sau đây!

Điều kiện để vay ngân hàng

Điều kiện vay ngân hàng là gì?

Vay tiền ngân hàng là một hình thức tín dụng khá phổ biến mà ở đó một cá nhân hay một doanh nghiệp sẽ đi vay mượn tiền từ ngân hàng để sử dụng với điều kiện sẽ trả lại trong khoản thời gian đã cam kết. Hình thức thanh toán và thời gian thanh toán cả nợ gốc và lãi sẽ được thực hiện theo thỏa thuận hai bên ký kết tại thời điểm vay tiền. Vay ngân hàng là hình thức vay an toàn nhất và được nhiều người tin tưởng sử dụng.

Điều kiện đối với bản thân người vay

Để vay được tiền ngân hàng, đầu tiên người vay cần phải thỏa các điều kiện sau: 

• Người đi vay có thể là cá nhân hoặc chủ doanh nghiệp nhưng phải là công dân của Việt Nam
• Có đầy đủ giấy tờ chứng minh nhân thân như chứng minh nhân dân/ căn cước công dân hoặc hộ chiếu.
• Có sổ hộ khẩu hoặc sổ tạm trú hay giấy xác nhận tạm trú.
• Người vay phải từ 18 tuổi trở lên có đủ năng lực trách nhiệm dân sự.
• Lịch sử tín dụng tốt, không có nợ xấu hoặc tín dụng xấu.
• Những điều kiện vay khác tùy mỗi ngân hàng 

Người đi vay cần đáp ứng các điều kiện gì?

Điều kiện về thu nhập 

Để vay vốn tại ngân hàng, bạn cần đáp ứng các yếu tố liên quan đến thẩm định khả năng chi trả như sau:

• Thu nhập từ công việc hưởng lương: Người vay cần cung cấp bản photo hợp đồng lao động (có công chứng) còn hiệu lực kèm theo bản sao kê lương (bản gốc) từ 3 hoặc 6 tháng gần nhất do ngân hàng cấp. Nếu nhận lương bằng tiền mặt  thì cũng cần nộp bảng lương trong vòng 3 hoặc 6 tháng gần nhất.
• Thu nhập từ hoạt động cho thuê: Nếu người vay có thu nhập từ việc cho thuê như nhà, thuê xe thì cần chứng minh quyền sở hữu các tài sản đó bằng các giấy tờ liên quan.
• Thu nhập từ kinh doanh và đầu tư: Nếu người vay sở hữu doanh nghiệp hoặc công ty thì cần chứng minh thu nhập chính bằng kết quả kinh doanh.

Điều kiện về tài sản đảm bảo

Người đi vay còn cần đáp ứng các yêu cầu về tài sản thế chấp cho các khoản vay lớn

• Tài sản muốn thế chấp phải minh bạch, không có tranh chấp, cưỡng chế hoặc nằm trong diện quy hoạch của cơ quan nhà nước.
• Tài sản phải có giấy tờ pháp lý rõ ràng (bản gốc), không tự ý tẩy xóa, sửa đổi. Nếu trong giấy tờ có bổ sung phải được cơ quan chức năng đóng giáp lai cùng với trang chính.
• Giá trị tài sản phải đảm bảo từ đủ đến cao hơn khoản vay theo quy định.
• Nếu là tài sản thuộc quyền sở hữu của bên thứ ba thì phải có sự đồng ý của bên thứ ba về việc thế chấp và được cơ quan chức năng xác nhận để đảm bảo cho nghĩa vụ khoản vay.
• Tài sản muốn thế chấp ngân hàng phải được cơ quan chức năng xác nhận và đăng ký thế chấp thành công.
• Thỏa một số điều kiện vay khác tùy thuộc vào chính sách riêng của từng ngân hàng.

Hồ sơ, thủ tục để vay ngân hàng bao gồm những gì?

Hồ sơ và thủ tục để vay ngân hàng

Hiện nay các ngân hàng có rất nhiều gói vay dành cho cá nhân như vay tiêu dùng, vay mua nhà, vay sửa chữa nhà ở, vay cầm sổ tiết kiệm và giấy tờ có giá….. Mỗi loại hình vay, ngân hàng thường có các quy định cụ thể về hồ sơ đăng ký. Dưới đây là các giấy tờ, thủ tục để vay ngân hàng ACB theo từng gói vay cụ thể:

Hình thức vay ngân hàng	Thủ tục để vay ngân hàng
Vay mua nhà	Hồ sơ nhân thân: + CMND/CCCD/Hộ Chiếu; và + Giấy chứng nhận tình trạng hôn nhân (Giấy đăng ký kết hôn/chứng nhận độc thân…). - Hồ sơ chứng minh thu nhập: Hợp đồng lao động, Sao kê tài khoản ngân hàng, … - Hồ sơ liên quan đến tài sản thế chấp: nhà định mua, ô tô, sổ tiết kiệm - Tài liệu liên quan đến bất động sản định mua hoặc hợp đồng mua bán nhà, đất
Vay tiêu dùng	Hồ sơ nhân thân: + CMND/CCCD/Hộ Chiếu; và + Giấy chứng nhận tình trạng hôn nhân (Giấy đăng ký kết hôn/chứng nhận độc thân…). - Hồ sơ chứng minh thu nhập: Hợp đồng lao động, Sao kê tài khoản ngân hàng, … - Hồ sơ liên quan đến tài sản thế chấp: nhà, ô tô, sổ tiết kiệm - Tài liệu liên quan đến mục đích vay phục vụ nhu cầu đời sống, tiêu dùng, mua sắm...
Vay xây dựng, sửa chữa nhà	Hồ sơ nhân thân: + CMND/CCCD/Hộ Chiếu; và + Giấy chứng nhận tình trạng hôn nhân (Giấy đăng ký kết hôn/chứng nhận độc thân…). - Hồ sơ chứng minh thu nhập: Hợp đồng lao động, Sao kê tài khoản ngân hàng, … - Hồ sơ liên quan đến tài sản thế chấp: nhà, ô tô, sổ tiết kiệm - Tài liệu liên quan đến bất động sản định sửa chữa, xây dựng
Vay mua ô tô	Hồ sơ nhân thân: + CMND/CCCD/Hộ Chiếu; và + Giấy chứng nhận tình trạng hôn nhân (Giấy đăng ký kết hôn/chứng nhận độc thân…). - Hồ sơ chứng minh thu nhập: Hợp đồng lao động, Sao kê tài khoản ngân hàng, … - Hồ sơ liên quan đến tài sản thế chấp: nhà, ô tô, sổ tiết kiệm - Tài liệu liên quan đến xe định mua (hóa đơn, hợp đồng mua bán...)
Vay cầm cố sổ tiết kiệm và giấy tờ có giá	Hồ sơ nhân thân: + CMND/CCCD/Hộ Chiếu; và + Giấy chứng nhận tình trạng hôn nhân (Giấy đăng ký kết hôn/chứng nhận độc thân…). - Hồ sơ chứng minh thu nhập: Hợp đồng lao động, Sao kê tài khoản ngân hàng, … - Hồ sơ liên quan đến tài sản thế chấp: sổ tiết kiệm, giấy tờ có giá - Tài liệu liên quan đến mục đích vay (tùy theo kích cỡ của khoản vay mà ngân hàng yêu cầu cung cấp các loại hồ sơ này)
Vay kinh doanh sản xuất	Hồ sơ nhân thân: + CMND/CCCD/Hộ Chiếu; và + Giấy chứng nhận tình trạng hôn nhân (Giấy đăng ký kết hôn/chứng nhận độc thân…). - Giấy đăng ký kinh doanh đúng quy định của pháp luật, các loại tài liệu chứng minh phương án sản xuất kinh doanh khả thi, chứng minh khả năng trả nợ ngân hàng như:  bảng cân đối kế toán, báo cáo kết quả kinh doanh có lãi, thuyết minh báo cáo tài chính,... - Hồ sơ liên quan đến tài sản thế chấp như nhà xưởng, hàng hóa...

>>> Hướng dẫn cách vay du học xét duyệt hồ sơ nhanh

Quy trình 5 bước làm hồ sơ, thủ tục để vay ngân hàng

Thủ tục để vay ngân hàng nhanh nhất

• Bước 1: Đăng ký khoản vay trực tuyến hoặc tại quầy giao dịch của ngân hàng
• Bước 2: Chuẩn bị đầy đủ bộ hồ sơ vay

Tùy vào mỗi ngân hàng sẽ có những giấy tờ khác nhau để làm hồ sơ vay nhưng cơ bản sẽ cần có:

Đơn yêu cầu vay tại ngân hàng (Nêu rõ mục đích vay, số tiền muốn vay và thời gian vay)

- Các giấy tờ chứng minh thu nhập (hợp đồng làm việc, bản lương/ bản sao kê lương)

- Các giấy tờ chứng minh sở hữu tài sản

- Giấy tờ chứng minh nhân thân như CCCD/CMND/Hộ chiếu.

Về chi tiết đầy đủ bộ hồ sơ bao gồm những gì sẽ được trình bày ở mục tiếp theo. 

• Bước 3: Thẩm định hồ sơ

Sau khi nộp đầy đủ hồ sơ vay vốn cho ngân hàng thì người vay cần chờ đợi ngân hàng thẩm định lại hồ sơ. Trước khi thẩm định, ngân hàng sẽ xác nhận lại thông tin với người vay một lần nữa để đảm bảo tính chính xác của hồ sơ. Sau khi có kết quả thẩm định, ngân hàng sẽ chuyển sang bước phê duyệt hồ sơ.

• Bước 4: Phê duyệt khoản vay

Sau khi thẩm định hồ sơ, nhân viên của ngân hàng sẽ lập các khoản đề xuất tín dụng dựa trên nhu cầu và điều kiện của người vay và trình lên cấp trên để phê duyệt khoản vay. Nếu khoản vay được cấp trên phê duyệt, nhân viên ngân hàng sẽ thông báo ngay cho người vay.

• Bước 5: Giải ngân tiền vay

Nếu hồ sơ vay được duyệt, người vay sẽ phải ký một hợp đồng với ngân hàng để quá trình giải ngân được diễn ra.

Quá trình giải ngân thông thường sẽ diễn ra từ 1 đến 3 ngày sau khi ký hợp đồng hoặc chậm nhất là 1 tuần. Lúc này, ngân hàng sẽ bàn giao cho người vay đúng số tiền dựa trên hợp đồng vay đã ký trước đó. Người vay có thể nhận thông qua hình thức chuyển khoản hoặc nhận tiền mặt đều được.

Có nên vay tiền ngân hàng không?

Có nên vay ngân hàng không?

Như đã đề cập, từ đầu thì việc vay tiền ngân hàng ngày nay không còn quá xa lạ với hầu hết mọi người. Có thể nói việc vay tiền từ ngân hàng là giải pháp tín dụng hợp lý và an toàn nhất để đáp ứng nhu cầu tài chính của mỗi người trong cuộc sống. Thay vì phải vay ở những tổ chức tín dụng đen, người vay phải trả mức lãi rất cao và khó có khả năng hoàn vốn.

Ngược lại, vay ở ngân hàng sẽ được đảm bảo về nhiều quyền lợi hơn bởi ngân hàng uy tín hơn và có các chính sách hoàn trả hợp lý. Người vay vừa có một khoản tiền để trang trải cho các mục đích cá nhân vừa yên tâm vì thời hạn trả cũng như lãi suất cũng rất linh động, phù hợp với từng gói vay.

Và một điều lưu ý đối với người vay là dù vay bất kỳ hình thức nào hoặc với tổ chức nào thì điều quan trọng vẫn nằm ở tính trách nhiệm của người vay. Để hạn chế những rủi ro bị phạt, lãi suất cao, mất tài sản thế chấp, mất uy tín và bị đưa vào danh sách đen của các ngân hàng thì người vay cần có kế hoạch hoàn trả đúng hạn, có trách nhiệm với khoản vay của mình. Ngoài ra, người vay cũng cần có những khoản tiền dự phòng để khi gặp các sự số khẩn cấp thì vẫn có tiền xoay vòng vốn để không ảnh hưởng đến khả năng tài chính của cá nhân và gia đình. 

Chỉ cần người vay đảm bảo được khả năng thanh toán đúng hạn và quản trị dòng tiền hiệu quả thì việc vay ngân hàng là lựa chọn rất hữu ích và an toàn nhất hiện nay. 

>>> Ân hạn nợ gốc là gì? Cách tính thời gian ân hạn nợ khi vay ngân hàng

Kinh nghiệm làm hồ sơ, thủ tục vay vốn được xét duyệt nhanh

Thủ tục vay vốn tại ngân hàng ACB cũng khá đơn giản, khách hàng chỉ cần lưu ý những điều sau:

• Hồ sơ vay vốn không được tẩy xóa hoặc chỉnh sửa. Nếu có thay đổi trong hồ sơ phải có dấu giáp lai của cơ quan chức năng xác nhận. 
• Nên viết đơn đăng ký vay vốn theo mẫu có sẵn của ACB cấp.
• Khi viết đơn nên dùng bút màu xanh.
• Tất cả các loại giấy tờ photo cần phải được công chứng tại cơ quan chức năng.
• Nên chuẩn bị đầy đủ các giấy tờ liên quan như đã hướng dẫn ở trên để quá trình thẩm định và phê duyệt hồ sơ diễn ra nhanh chóng hơn.
• Sau khi nộp hồ sơ, người vay có thể sẽ chờ trong 3 đến 5 ngày để ngân hàng ACB thẩm định và phê duyệt hồ sơ. Sau khi có kết quả nhân viên ngân hàng sẽ liên hệ thông qua số điện thoại cá nhân đã cung cấp. 
• Toàn bộ những thông tin trong hồ sơ phải hoàn toàn chính xác và người vay phải chịu trách nhiệm trước những thông tin đã cung cấp.

>>> Kinh nghiệm vay ngân hàng mà bạn cần nắm rõ

Những nhu cầu không được ngân hàng chấp nhận cho vay vốn

Những nhu cầu vay để phục vụ cho nhu cầu ngành nghề bị pháp luật cấm sẽ không được ngân hàng chấp nhận

Tuy người vay có thể dễ dàng vay tiền từ ngân hàng với nhiều mục đích sử dụng khác nhau nhưng có những nhu cầu sẽ không được ngân hàng chấp nhận. Để tránh hồ sơ bị từ chối, người vay cần chú ý tránh vay với những mục đích sau:

1. Vay vốn để đầu tư kinh doanh những ngành, nghề mà pháp luật Việt Nam cấm đầu tư kinh doanh.
2. Vay tiền để thanh toán các khoản chi phí liên quan đến các giao dịch, hành vi bị pháp luật Việt Nam cấm.
3. Vay tiền để mua hoặc đăng ký, sử dụng các dịch vụ, hàng hóa thuộc nhóm ngành, nghề mà pháp luật Việt Nam cấm đầu tư kinh doanh.
4. Vay tiền để mua vàng.
5. Vay tiền để trả khoản nợ vay khác từ các tổ chức tín dụng.

Trên đây là những thông tin tổng quan về điều kiện vay ngân hàng cũng như thủ tục để vay ngân hàng nhanh nhất cùng những lưu ý quan trọng khi vay. Như đã nói ở trên việc vay vốn ngân hàng để đáp ứng các nhu cầu tài chính của mỗi cá nhân và doanh nghiệp là hoàn toàn chính đáng và hợp lý. Tuy nhiên không phải ai cũng hiểu rõ về quy trình và những lưu ý để thủ tục vay diễn ra suôn sẻ. Hy vọng qua bài viết này những cá nhân hoặc doanh nghiệp đang có ý định vay vốn ngân hàng sẽ có được cẩm nang hữu ích và an tâm hơn khi sử dụng nguồn vốn này.

***Bài viết chỉ mang tính chất tham khảo vì nội dung có tính thời điểm. Quý khách vui lòng truy cập trang sản phẩm, dịch vụ chi tiết từ website acb.com.vn hoặc liên hệ Contact Center theo hotline 1900 54 54 86 - (028) 38 247 247 để được cập nhật chính sách mới nhất.