Lịch sử tín dụng là gì? Cách tra cứu lịch sử tín dụng của cá nhân

Lịch sử tín dụng là một yếu tố quan trọng trong việc đánh giá khả năng tài chính và uy tín của một cá nhân. Trong bài viết này, cùng Ngân hàng ACB tìm hiểu về lịch sử tín dụng (credit history) và cách tra cứu lịch sử thanh toán tín dụng cá nhân một cách chính xác và nhanh chóng.

Lịch sử tín dụng (credit history) là gì?

Lịch sử tín dụng (credit history) là hồ sơ ghi lại mọi giao dịch tài chính liên quan đến các khoản vay, thẻ tín dụng, và các khoản nợ khác của một cá nhân hoặc tổ chức. Hồ sơ này bao gồm thông tin về các khoản vay đã thanh toán, các khoản nợ còn lại, và cả những lần trễ hạn thanh toán.

Lịch sử tín dụng là hồ sơ ghi lại mọi giao dịch tài chính liên quan đến các khoản vay

Lịch sử thanh toán tín dụng là một phần quan trọng trong việc đánh giá khả năng tài chính và uy tín của một cá nhân, đặc biệt trong các giao dịch vay mượn hoặc xin cấp thẻ tín dụng mới. 

>>> Điểm danh top các loại thẻ tín dụng tốt nhất, ưu đãi hấp dẫn tại ACB 

Lý do cần tra cứu lịch sử thanh toán tín dụng

Lịch sử tín dụng là cơ sở để ngân hàng quyết định cho vay

Ngân hàng và các tổ chức tài chính sử dụng lịch sử thanh toán tín dụng để đánh giá rủi ro trước khi quyết định cấp vốn cho khách hàng. Một hồ sơ tín dụng tốt thường dẫn đến lãi suất vay thấp hơn và điều kiện vay dễ dàng hơn. Ngược lại, lịch sử thanh toán tín dụng xấu có thể làm giảm khả năng được chấp thuận vay và có thể phải chịu lãi suất cao hơn.

Giúp người vay quản lý chi tiêu hợp lý để trả nợ đúng hạn

Việc thường xuyên kiểm tra lịch sử thanh toán tín dụng giúp cá nhân quản lý tài chính cá nhân một cách hiệu quả hơn. Nhờ đó, bạn có thể lập kế hoạch quản lý chi tiêu cá nhân hợp lý và đảm bảo rằng các khoản nợ được thanh toán đúng hạn, tránh các khoản phạt và lãi suất tăng cao do trễ hạn.

Xin Visa dễ dàng hơn

Một lịch sử thanh toán tín dụng tốt không chỉ quan trọng đối với các khoản vay mà còn hữu ích khi xin Visa đi nước ngoài. Nhiều quốc gia yêu cầu người xin Visa phải chứng minh khả năng tài chính ổn định và đáng tin cậy, mà một phần trong đó là lịch sử thanh toán tín dụng.

Xử lý các trường hợp phát sinh khoản nợ bất thường

Kiểm tra lịch sử thanh toán tín dụng đều đặn giúp phát hiện sớm các khoản nợ bất thường hoặc giao dịch không chính xác. Điều này cho phép bạn kịp thời xử lý và báo cáo các sai sót, từ đó bảo vệ hồ sơ tín dụng của mình khỏi những thông tin tiêu cực.

2 Cách kiểm tra lịch sử tín dụng cá nhân

Cách 1: Tra cứu lịch sử thanh toán tín dụng tại ngân hàng ACB

Kiểm tra lịch sử thanh toán tín dụng nhanh chóng tại ngân hàng ACB

Để kiểm tra lịch sử thanh toán tín dụng tại ngân hàng ACB, khách hàng thực hiện theo các bước như sau:

1. Khách hàng đến chi nhánh hoặc phòng giao dịch Ngân hàng ACB và yêu cầu kiểm tra lịch sử thanh toán tín dụng.

2. Khách hàng cung cấp CMND/CCCD hoặc các giấy tờ khác theo yêu cầu của ngân hàng.

3. Nhân viên ngân hàng sẽ tra cứu và thông báo kết quả cho khách hàng.

Cách 2: Tra cứu trên website Trung tâm Thông tin Tín dụng Quốc gia Việt Nam (CIC) 

Website của Trung tâm Thông tin Tín dụng Quốc gia Việt Nam (CIC) là một trong những kênh tra cứu lịch sử thanh toán tín dụng phổ biến và uy tín nhất. Bạn có thể truy cập vào trang web của CIC, đăng ký tài khoản cá nhân và làm theo hướng dẫn để kiểm tra lịch sử thanh toán  tín dụng của mình.

Làm sao để có điểm lịch sử thanh toán tín dụng tốt?

Điểm lịch sử tín dụng tốt là bàn đạp tài chính cho cá nhân

Để duy trì và cải thiện lịch sử tín dụng của mình, bạn cần chú ý đến một số yếu tố quan trọng như sau:

1. Thanh toán nợ đúng hạn: Luôn đảm bảo thanh toán các khoản vay và thẻ tín dụng đúng hạn để tránh ảnh hưởng xấu đến lịch sử thanh toán thẻ tín dụng.

2. Giữ mức nợ thấp: Cố gắng giữ tổng số nợ ở mức thấp nhất có thể. Điều này giúp giảm áp lực tài chính và cải thiện điểm tín dụng.

3. Đa dạng hóa các khoản vay: Sử dụng nhiều loại hình tín dụng khác nhau như vay tiêu dùng, vay mua nhà, vay kinh doanh,... để tạo ra một hồ sơ tín dụng phong phú.

>>> Giải đáp: Có nên vay ngân hàng mua nhà hay không?

4. Kiểm tra lịch sử thanh toán tín dụng thường xuyên: Thường xuyên kiểm tra lịch sử để phát hiện sớm các sai sót và kịp thời xử lý.

5. Hạn chế mở nhiều tài khoản tín dụng mới: Mở nhiều tài khoản tín dụng mới trong thời gian ngắn có thể làm giảm điểm tín dụng vì điều này cho thấy bạn đang có nhu cầu tài chính cao đột xuất.

Tra cứu và duy trì lịch sử thanh toán tín dụng tốt không chỉ giúp bạn dễ dàng hơn trong việc vay vốn mà còn nâng cao uy tín tài chính cá nhân. Hãy thực hiện kiểm tra lịch sử tín dụng định kỳ và tuân thủ các nguyên tắc tài chính lành mạnh để bảo vệ và phát triển điểm tín dụng của mình.

>>> Tất tần tật các thông tin về điểm tín dụng giúp bạn có điểm tín dụng tốt khi vay

Kết luận

Lịch sử tín dụng là một phần quan trọng của hồ sơ tài chính cá nhân, ảnh hưởng trực tiếp đến khả năng vay vốn và nhiều quyết định tài chính khác. Việc tra cứu và quản lý lịch sử thanh toán tín dụng một cách hiệu quả giúp bạn duy trì uy tín tài chính, tránh các vấn đề nợ nần và đảm bảo khả năng tài chính ổn định trong tương lai. Hãy luôn kiểm tra lịch sử thanh toán tín dụng định kỳ và tuân thủ các nguyên tắc tài chính lành mạnh để bảo vệ và phát triển điểm tín dụng của mình.

>>> Cập nhật mới: Lãi suất vay ngân hàng ACB hiện nay là bao nhiêu? 

***Bài viết chỉ mang tính chất tham khảo vì nội dung có tính thời điểm. Quý khách vui lòng truy cập trang sản phẩm, dịch vụ chi tiết từ website acb.com.vn hoặc liên hệ Contact Center theo hotline 1900 54 54 86 - (028) 38 247 247 để được cập nhật chính sách mới nhất.