Lưu ngay 5 cách quản lý chi tiêu cá nhân hiệu quả mà bạn nên biết
Biết cách quản lý tài chính sẽ giúp chúng ta kiểm soát được số tiền đã dùng, tiết kiệm tiền và lên kế hoạch cho tương lai. Trong bài viết này, ngân hàng ACB sẽ gửi đến bạn 5 cách quản lý chi tiêu cá nhân hiệu quả, cùng theo dõi bên dưới nhé!
Vì sao cần học cách quản lý chi tiêu cá nhân?
Có rất nhiều lợi ích khi chúng ta biết quản lý chi tiêu cá nhân và dưới đây là 5 lý do quan trọng nhất:
Biết cách quản lý chi tiêu giúp đảm bảo tài chính ổn định
Đảm bảo tài chính ổn định
Việc quản lý chi tiêu cá nhân giúp bạn kiểm soát chi phí và tránh việc tiêu tiền quá đà. Nếu bạn không quản lý chi tiêu tốt, bạn có thể dễ dàng rơi vào tình trạng nợ nần và gặp khó khăn trong việc thanh toán các khoản nợ.
Vì vậy, để giảm thiểu rủi ro này, bạn nên áp dụng các cách quản lý chi tiêu cá nhân hợp lý, tránh chi tiêu quá đà và lên kế hoạch trả nợ một cách khoa học.
Tiết kiệm được nhiều tiền
Việc quản lý chi tiêu cá nhân giúp bạn tiết kiệm được nhiều tiền hơn. Khi biết cách quản lý chi tiêu hàng tháng, bạn có thể đưa ra kế hoạch tiết kiệm tiền và đầu tư cho tương lai. Bạn có thể tiết kiệm tiền để mua nhà, mua ô tô hoặc sử dụng tiền tiết kiệm được vào các hoạt động đầu tư sinh lời.
Biết cách quản lý chi tiêu cá nhân giúp tiết kiệm được nhiều tiền
Gia tăng tài sản
Nếu bạn có kiến thức về tài chính cá nhân và biết cách thiết lập mục tiêu cho tương lai thì tài sản của bạn sẽ được gia tăng nhanh chóng. Điều này sẽ giúp bạn quản lý tài chính cá nhân một cách hiệu quả, loại bỏ những khoản nợ không cần thiết và tăng cường khoản tiết kiệm.
Chủ động tài chính trong mọi trường hợp
Việc dành một khoản tiền dự phòng là điều rất quan trọng đối với mỗi cá nhân và gia đình. Điều này giúp cho bạn có thể chủ động giải quyết những tình huống khẩn cấp như tai nạn, bệnh tật, v.v... Vì vậy, việc lập kế hoạch và quản lý tài chính đóng vai trò cực kỳ quan trọng, mang đến cho bạn và người thân sự yên tâm.
Chi tiêu hợp lý giúp tránh được nợ xấu
>>> Kinh nghiệm quản lý tài chính cá nhân mà bạn cần biết
5 cách quản lý tài chính cá nhân hiệu quả
1. Pay yourself first (Tiết kiệm trước - chi trả sau)
Với phương pháp Pay yourself first, bạn sẽ bỏ tiền tiết kiệm vào tài khoản của mình trước (ví dụ như 10% hoặc 20% của thu nhập hàng tháng), sau đó mới chi trả cho các khoản chi phí khác. Mục đích của phương pháp này là bạn sẽ ưu tiên đầu tư cho tương lai của mình trước, tránh tình trạng chi tiêu hết tiền rồi mới nghĩ đến việc tiết kiệm.
Phương pháp Pay yourself first giúp bạn tập trung vào việc tiết kiệm và đầu tư cho tương lai, giúp bạn đạt được mục tiêu tài chính của mình nhanh hơn. Bên cạnh đó, phương pháp này còn giúp bạn hạn chế chi tiêu không cần thiết và tăng tính tự giác trong việc quản lý tài chính.
2. Quy tắc 50/30/20
Quy tắc 50/30/20 là một phương pháp quản lý tài chính cá nhân đơn giản và phổ biến. Quy tắc này được đề xuất bởi chuyên gia tài chính nổi tiếng Elizabeth Warren. Theo quy tắc này, bạn nên phân bổ thu nhập của mình vào ba khoản chi tiêu chính như sau:
- 50% thu nhập: Chi tiêu cho những nhu cầu cơ bản và thiết yếu như chi phí sinh hoạt, tiền thuê nhà, tiền điện, nước, tiền ăn uống, tiền đi lại, trang phục, tiền giải trí cơ bản, v.v.
- 30% thu nhập: Dành cho các chi tiêu không thiết yếu như mua sắm, đi du lịch, ăn uống ngoài nhà hàng, v.v.
- 20% thu nhập: Để tiết kiệm hoặc đầu tư cho tương lai, bao gồm các khoản tiết kiệm, đầu tư vào chứng khoán, trả nợ, v.v.
Quy tắc quản lý chi tiêu 50/30/20
Tuy nhiên, quy tắc này chỉ là một hướng dẫn chung và bạn có thể điều chỉnh tỷ lệ phân bổ theo tình hình tài chính của mình. Quan trọng là bạn phải đảm bảo chi tiêu không vượt quá thu nhập của mình và luôn có kế hoạch tiết kiệm và đầu tư cho tương lai.
>>> 4 cách tiết kiệm tiền thông minh
3. Phương pháp bìa thư
Phương pháp bìa thư cũng là một trong những cách quản lý chi tiêu cá nhân đơn giản nhưng mang lại hiệu quả cao.
Phương pháp này bao gồm việc sắp xếp các khoản chi tiêu của bạn vào từng bìa thư riêng biệt, mỗi bìa thư đại diện cho một khoản chi tiêu cụ thể như tiền thuê nhà, tiền điện, tiền nước, tiền ăn uống, tiền giải trí, tiền tiết kiệm, v.v. Mỗi khi bạn nhận được thu nhập, bạn sẽ phân bổ số tiền đó vào từng bìa thư tương ứng để đảm bảo rằng bạn không chi tiêu quá mức cho một khoản chi tiêu nào đó và giúp bạn quản lý tài chính cá nhân một cách hiệu quả hơn.
Để thực hiện phương pháp này, bạn cần chuẩn bị tiền mặt và bì thư, sau đó thực hiện các bước sau đây:
- Ghi chép các khoản chi tiêu quan trọng hàng tháng và ghi chú chúng trên từng phong bì.
- Rút tiền và phân chia tiền vào các phong bì tương ứng với mục đã ghi chép. Bạn có thể áp dụng các nguyên tắc quản lý tài chính để phân chia tiền.
- Chi tiêu từ các khoản tiền đã bỏ vào phong bì. Tuyệt đối không rút tiền từ phong bì khác để bỏ vào phong bì đã hết tiền.
4. Phương pháp 6 lọ
Phương pháp 6 lọ là một cách quản lý chi tiêu cá nhân được đề xuất bởi tác giả Michael E. Gerber trong cuốn sách "The E-Myth Revisited". Phương pháp này bao gồm 6 lọ tài chính cá nhân cần quản lý, bao gồm:
- Lọ chi tiêu bắt buộc: Bao gồm các khoản chi tiêu cần thiết để sống, bao gồm tiền thuê nhà, tiền điện, nước, tiền điện thoại, chi phí thực phẩm, v.v.
- Lọ chi tiêu tùy chọn: Bao gồm các khoản chi tiêu không bắt buộc nhưng bạn muốn chi tiêu, bao gồm đi du lịch, mua sắm, giải trí, v.v.
- Lọ tiết kiệm: Bao gồm các khoản tiết kiệm để đầu tư hoặc tiết kiệm cho mục đích riêng của bạn.
- Lọ học tập: Bao gồm các khoản đầu tư vào học tập và phát triển bản thân
- Lọ trả nợ: Bao gồm các khoản nợ cần trả, bao gồm thẻ tín dụng, khoản vay ngân hàng, v.v.
- Lọ đầu tư: Bao gồm các khoản đầu tư cho tương lai, bao gồm đầu tư vào cổ phiếu, quỹ đầu tư, bất động sản, v.v.
Phương pháp quản lý tài chính 6 chiếc lọ
Phương pháp này sẽ giúp bạn quản lý tài chính cá nhân hiệu quả, dễ dàng theo dõi và kiểm soát tài chính của mình.
>>> Các kênh đầu tư tài chính tăng thu nhập bền vững
5. Phương pháp 10/20/70
Phương pháp quản lý tài chính cá nhân 10/20/70 là một phương pháp phân bổ thu nhập hàng tháng của bạn vào ba khoản chi tiêu cụ thể như sau:
- 10% của thu nhập hàng tháng được dành cho việc tiết kiệm và đầu tư cho tương lai.
- 20% của thu nhập hàng tháng được dành cho việc trả nợ và các khoản vay.
- 70% của thu nhập hàng tháng được dành cho các chi tiêu cơ bản như chi tiêu cho nhà cửa, thực phẩm, đi lại, giải trí và các chi phí khác.
Phương pháp này giúp bạn có một kế hoạch chi tiêu rõ ràng và đảm bảo rằng bạn sẽ tiết kiệm và đầu tư cho tương lai của mình, trả nợ đúng hạn và vẫn có đủ tiền chi tiêu cho các nhu cầu cơ bản hàng ngày.
Quản lý tài chính hiệu quả cùng ACB ngay hôm nay
Ngân hàng ACB cung cấp nhiều dịch vụ và sản phẩm tài chính để giúp khách hàng quản lý tài chính hiệu quả, bao gồm:
- Tài khoản tiết kiệm: ACB cung cấp các loại tài khoản tiết kiệm với lãi suất hấp dẫn và linh hoạt cho khách hàng lựa chọn.
- Thẻ tín dụng: ACB cung cấp các loại thẻ tín dụng với nhiều ưu đãi và chương trình khuyến mãi hấp dẫn.
- Vay tiêu dùng: ACB cung cấp các gói vay tiêu dùng với lãi suất ưu đãi và thủ tục đơn giản để giúp khách hàng giải quyết các nhu cầu tài chính cá nhân.
- Vay mua nhà: ACB cung cấp các gói vay mua nhà với lãi suất cạnh tranh và thủ tục nhanh chóng, giúp khách hàng tiết kiệm chi phí và thời gian.
- Đầu tư chứng khoán: ACB cung cấp dịch vụ đầu tư chứng khoán chuyên nghiệp và an toàn, giúp khách hàng tăng thu nhập và đạt được mục tiêu tài chính của mình.
Quản lý chi tiêu hiệu quả cùng ngân hàng ACB
Với các sản phẩm và dịch vụ tài chính đa dạng của ACB, khách hàng có thể quản lý tài chính hiệu quả và đạt được mục tiêu tài chính của mình một cách dễ dàng và thuận tiện.
Tóm lại, việc quản lý chi tiêu cá nhân là rất quan trọng để đảm bảo tài chính ổn định, tiết kiệm được nhiều tiền, gia tăng tài sản, chủ động tài chính trong mọi trường hợp và tránh được nợ xấu. Vì vậy, chúng ta nên học cách quản lý chi tiêu cá nhân để đạt được mục tiêu tài chính trong tương lai.
***Bài viết chỉ mang tính chất tham khảo vì nội dung có tính thời điểm. Quý khách vui lòng truy cập trang sản phẩm, dịch vụ chi tiết từ website acb.com.vn hoặc liên hệ Contact Center theo hotline 1900 54 54 86 - (028) 38 247 247 để được cập nhật chính sách mới nhất.