Những lưu ý khi tất toán khoản vay ngân hàng bạn nhất định phải biết
Hiện nay hầu như mọi hoạt động tài chính của mỗi cá nhân đều gắn liền với ngân hàng, từ việc thanh toán, mở sổ tiết kiệm, cho đến vay tiêu dùng, mua bảo hiểm,... Chính vì thế mỗi người phải bổ sung những kiến thức có kiên quan nhằm thực hiện các giao dịch một cách suôn sẻ, phù hợp với nhu cầu bản thân nhất. Trong đó, tất toán khoản vay chính là một trong những khái niệm cơ bản và là hoạt động giao dịch phổ biến mà bạn cần nắm rõ. Vậy tất toán là gì? Những lưu ý khi tất toán khoản vay ngân hàng là gì? Hãy cùng tìm hiểu những vấn đề này qua bài viết dưới đây nhé!
Tất toán khoản vay là gì?
Tất toán trong lĩnh vực ngân hàng là hành động thanh toán đầy đủ các khoản nợ gốc và lãi vay còn lại cho khoản vay trước thời hạn quy định trong hợp đồng vay giữa khách hàng và ngân hàng. Nói cách khác, tất toán là việc kết thúc hợp đồng vay trước thời hạn, giúp khách hàng giải phóng tài sản bảo đảm (nếu có) và tránh phát sinh thêm lãi vay cho khoản vay còn lại.
Ví dụ: Khách hàng vay ngân hàng 1 tỷ đồng với kỳ hạn 5 năm. Sau 2 năm, khách hàng có đủ khả năng tài chính và muốn thanh toán toàn bộ số tiền gốc và lãi vay còn lại cho khoản vay này. Việc thực hiện thanh toán đầy đủ các khoản nợ gốc và lãi vay còn lại cho khoản vay trước thời hạn 3 năm được gọi là tất toán khoản vay.
Khách hàng có thể thực hiện việc tất toán khoản vay vào 2 thời điểm như sau:
- Tất toán trước hạn: Khách hàng có thể tùy chọn tất toán khoản vay trước hạn bất cứ lúc nào sau khi ký hợp đồng vay. Tuy nhiên, việc tất toán trước hạn có thể phát sinh phí, tùy theo quy định của từng ngân hàng và điều khoản trong hợp đồng vay.
- Tất toán đúng hạn: Là hình thức chấm dứt giao dịch theo đúng với thời hạn quy định trong hợp đồng. Đây là thời điểm bắt buộc khách hàng phải thanh toán đầy đủ các khoản nợ gốc và lãi vay còn lại cho khoản vay theo quy định trong hợp đồng vay.
Tất toán khoản vay là gì?
Những lưu ý khi tất toán khoản vay ngân hàng
Trong quá trình vay ngân hàng, việc tất toán khoản vay luôn là vấn đề phổ biến và bạn nên nắm rõ mọi lưu ý để không cảm thấy hoang mang. Dưới đây là 4 lưu ý quan trọng nhất, hãy tham khảo nhé.
Nắm rõ cách tính phí phạt khi tất toán khoản vay
Nhiều người lo ngại và bối rối khi nhắc đến công thức tính phí phạt tất toán khoản vay. Việc đối mặt với khoản phí này khi tất toán khoản vay trước hạn đôi khi khiến bạn cảm thấy áp lực và căng thẳng. Tuy nhiên, đừng lo lắng, bài viết này sẽ giúp bạn giải mã bí ẩn về công thức tính phí phạt và tối ưu hóa chi phí một cách hiệu quả.
Thực tế công thức tính phí phạt tất toán khoản vay không khó hiểu như bạn nghĩ. Công thức này thường được tính dựa trên 3 yếu tố chính:
- Số tiền vay còn lại: Số tiền bạn chưa thanh toán cho khoản vay tại thời điểm tất toán.
- Thời gian còn lại trong hợp đồng: Khoảng thời gian từ thời điểm tất toán đến thời điểm đáo hạn hợp đồng vay ban đầu.
- Lãi suất hiện tại: Lãi suất áp dụng cho khoản vay tại thời điểm tất toán.
Để giúp bạn dễ hình dung hơn, hãy cùng xem ví dụ cụ thể sau:
Giả sử: Bạn vay 100 triệu đồng với lãi suất 10%/năm trong 12 tháng. Tuy nhiên, bạn quyết định tất toán khoản vay sau 6 tháng. Lúc này:
Số tiền vay còn lại: 100 triệu đồng - (100 triệu đồng x 6 tháng lãi suất / 12 tháng) = 50 triệu đồng
Thời gian còn lại trong hợp đồng: 12 tháng - 6 tháng = 6 tháng
Áp dụng công thức:
Phí phạt = Số tiền vay còn lại x Lãi suất x (Số tháng còn lại / 12)
Phí phạt = 50 triệu x 10% x (6/12) = 2.5 triệu đồng
Kết quả: Nếu bạn tất toán khoản vay sau 6 tháng, bạn sẽ phải trả thêm 2.5 triệu đồng phí phạt cho ngân hàng/tổ chức tài chính.
Lưu ý:
- Mức phí phạt có thể thay đổi tùy theo quy định của từng ngân hàng/tổ chức tài chính và điều khoản trong hợp đồng vay.
- Nên tham khảo kỹ hợp đồng vay trước khi quyết định tất toán khoản vay trước hạn để nắm rõ mức phí phạt cụ thể.
>>> Tất tần tật về khái niệm, chi phí ân hạn nợ gốc khi vay vốn cá nhân
Nắm rõ cách tính phí phạt khi tất toán
Phân biệt hai khái niệm tất toán và đáo hạn
Tất toán khoản vay và đáo hạn đều là những hình thức thanh toán khoản vay sổ tiết kiệm, tuy nhiên có những điểm khác biệt quan trọng về thời điểm thực hiện, quy trình, tác động đến hợp đồng, số tiền nhận được và lựa chọn của khách hàng. Khách hàng cần cân nhắc kỹ nhu cầu và tình hình tài chính của bản thân để lựa chọn hình thức phù hợp nhất. Dưới đây là bảng so sánh cụ thể về sự khác nhau giữa hai hình thức này:
|
Tính chất |
Tất toán |
Đáo hạn |
|
Thời điểm |
Bất kỳ lúc nào |
Ngày hết hạn kỳ hạn gốc |
|
Quy trình |
Khách hàng cần đến quầy giao dịch của ngân hàng, mang theo sổ tiết kiệm và CMND/CCCD để thực hiện thủ tục tất toán. |
Tự động thực hiện bởi hệ thống của ngân hàng, khách hàng không cần thực hiện thao tác gì. |
|
Hợp đồng |
Hợp đồng tiết kiệm kết thúc hoàn toàn, sổ tiết kiệm không còn hiệu lực. |
Hợp đồng tiết kiệm được gia hạn tự động với kỳ hạn mới và lãi suất mới (có thể thay đổi). |
|
Số tiền nhận |
Nhận toàn bộ số tiền gốc và lãi đã tích lũy. |
Nhận lãi theo kỳ hạn gốc và tiếp tục tích lũy số tiền gốc cho kỳ hạn mới. |
|
Lựa chọn từ khách hàng |
Khách hàng có thể tự do lựa chọn thời điểm và quyết định tất toán dựa trên nhu cầu tài chính. |
Khách hàng có thể lựa chọn gia hạn hoặc tất toán khi đến kỳ hạn. |
Kiểm tra kỹ hợp đồng vay
Hợp đồng vay là văn bản pháp lý quan trọng ghi rõ các điều khoản và điều kiện vay vốn, bao gồm cả quy định về tất toán khoản vay. Việc kiểm tra kỹ hợp đồng giúp bạn nắm rõ các khoản phí, thời gian và thủ tục cần thiết để tất toán khoản vay một cách suôn sẻ và tránh phát sinh những khoản phí ngoài dự kiến.
Một số thông tin quan trọng cần lưu ý trong hợp đồng vay bao gồm:
- Định nghĩa "tất toán trước hạn": Lưu ý rằng một số hợp đồng chỉ áp dụng phí tất toán cho trường hợp thanh toán khoản vay trước một thời hạn nhất định sau khi ký hợp đồng.
- Công thức tính phí tất toán: Phí tất toán thường được tính theo tỷ lệ phần trăm (%) trên số dư nợ gốc còn lại hoặc một khoản phí cố định.
- Danh sách các khoản phí liên quan: Ngoài phí tất toán, có thể còn có các khoản phí khác như phí giải chấp tài sản bảo đảm, phí chuyển đổi tiền tệ (nếu vay ngoại tệ),...
Kiểm tra kỹ hợp đồng vay
>>> Hiểu rõ các loại lãi suất cho vay tiêu dùng thường gặp nhất
Chuẩn bị đầy đủ số tiền thanh toán
Việc chuẩn bị đầy đủ số tiền thanh toán là yếu tố rất quan trọng để đảm bảo bạn có thể tất toán khoản vay đúng hạn và tránh phát sinh các khoản phí phạt do thanh toán thiếu. Bạn nên tính toán số tiền cần thanh toán trước khi tiến hành tất toán, bao gồm số dư nợ gốc, phí tất toán và các khoản phí liên quan khác (nếu có). Bạn cũng có thể tham khảo số dư nợ gốc trên bảng sao kê tài khoản ngân hàng hoặc liên hệ trực tiếp chi nhánh ngân hàng để được hỗ trợ.
Ngoài ra bạn cũng nên chuẩn bị sẵn tiền mặt hoặc chuyển khoản số tiền cần thiết vào tài khoản thanh toán trước khi đến chi nhánh ngân hàng để tất toán. Để chắc chắn hơn bạn nên lưu giữ hóa đơn thanh toán để đối chiếu và làm bằng chứng sau này.
>>> Chi tiết thủ tục hồ sơ giấy tờ cần thiết để được ngân hàng duyệt vay nhanh chóng
Hướng dẫn cách tất toán khoản vay tại ngân hàng Á Châu ACB
Để giúp bạn thực hiện việc tất toán khoản vay một cách thuận lợi và nhanh chóng, phần tiếp theo của bài viết sẽ cung cấp đầy đủ thông tin về hồ sơ cần thiết, thủ tục thực hiện tại quầy giao dịch, online trên ứng dụng ngân hàng Á Châu ACB và qua ATM.
Thủ tục tất toán tại quầy giao dịch ACB
Nếu bạn tiện ghé đến quầy giao dịch của ngân hàng ACB thì có thể chọn phương thức tất toán tại quầy để có sự hỗ trợ từ phía nhân viên. Theo đó, bạn hãy làm theo những bước như sau:
- Bước 1: Mang theo đầy đủ hồ sơ đến quầy giao dịch của ngân hàng
- Bước 2: Cung cấp sổ tiết kiệm, CMND/CCCD và đơn yêu cầu tất toán cho nhân viên ngân hàng.
- Bước 3: Điền đầy đủ thông tin vào đơn yêu cầu tất toán theo hướng dẫn của nhân viên.
- Bước 4: Nhân viên ngân hàng sẽ kiểm tra thông tin và xử lý giao dịch tất toán.
- Bước 5: Nhận tiền mặt hoặc yêu cầu chuyển khoản số tiền tất toán vào tài khoản ngân hàng của bạn.
Thực hiện tất toán tại quầy giao dịch của ngân hàng ACB
>>> Hướng dẫn cách tất toán khoản vay tại app ACB ONE
Lời kết
Với những hướng dẫn chi tiết trên, hy vọng bạn có thể dễ dàng thực hiện việc tất toán sổ tiết kiệm một cách thuận lợi và nhanh chóng. Hãy xem xét thật kỹ những lưu ý khi tất toán khoản vay ngân hàng cũng như hỏi ý kiến từ nhiều người xung quanh để lựa chọn phương thức phù hợp nhất với nhu cầu và điều kiện của bản thân nhé. Nếu muốn hỗ trợ thêm bất cứ thông tin gì, quý khách hàng có thể liên hệ với chúng tôi qua hotline 1900 545486 - (028) 38 247 247.
>>> Vay qua thẻ tín dụng bị chậm thanh toán bao lâu thì gọi là nợ xấu?
***Bài viết chỉ mang tính chất tham khảo vì nội dung có tính thời điểm. Quý khách vui lòng truy cập trang sản phẩm, dịch vụ chi tiết từ website acb.com.vn hoặc liên hệ Contact Center theo hotline 1900 54 54 86 - (028) 38 247 247 để được cập nhật chính sách mới nhất.