Tất toán sổ tiết kiệm là gì? Những điều cần làm để tất toán trước hạn

Sổ tiết kiệm là một hình thức đầu tư của tiền gửi tiết kiệm ngân hàng và được nhiều người ưa chuộng. Nhưng đôi khi, vì nhiều lý do khác nhau, bạn có thể muốn rút tiền trước thời hạn. Bài viết này ngân hàng ACB sẽ hướng dẫn bạn cách tất toán sổ tiết kiệm, bao gồm cả tất toán trước hạn và các thủ tục liên quan.

Tất toán sổ tiết kiệm là gì?

Tất toán sổ tiết kiệm là quá trình rút toàn bộ số tiền gốc và lãi từ tài khoản tiết kiệm của bạn, đồng thời kết thúc hợp đồng gửi tiết kiệm với ngân hàng. Quá trình này có thể được thực hiện tại thời điểm đúng hạn, trước hạn hoặc sau khi hết hạn kỳ hạn đã định.

Gửi tiết kiệm ngân hàng là một hình thức đầu tư đang được nhiều người ưa chuộng

Điểm khác nhau của tất toán và đáo hạn sổ tiết kiệm

Hai thuật ngữ "tất toán" và "đáo hạn" trong lĩnh vực tiết kiệm thường gây nhầm lẫn cho nhiều người. Tuy chúng đều liên quan đến việc quản lý sổ tiết kiệm tại ngân hàng, nhưng lại mang những ý nghĩa và thực hiện khác biệt.

Tất toán sổ tiết kiệm

Tất toán sổ tiết kiệm là quá trình bạn rút toàn bộ số tiền gốc cùng lãi (nếu có) và chính thức kết thúc hợp đồng tiết kiệm với ngân hàng. Điều này có nghĩa là sau khi tất toán, sổ tiết kiệm đó không còn hiệu lực, bạn không còn bất kỳ quan hệ nào với ngân hàng dưới hình thức hợp đồng gửi tiết kiệm ngân hàng đó nữa.

Bạn có thể chọn tất toán sổ tiết kiệm vào bất kỳ thời điểm nào bạn muốn, dù là trước, trong hoặc sau khi hết hạn kỳ hạn tiết kiệm. 

Sau khi tất toán, bạn sẽ nhận được toàn bộ số tiền gốc và lãi đã tích lũy. Tuy nhiên, nếu rút trước hạn, có thể bạn sẽ nhận được lãi suất thấp hơn dự kiến hoặc phải chịu phí phạt.

Đáo hạn sổ tiết kiệm

Đáo hạn sổ tiết kiệm là quá trình tự động gia hạn hợp đồng tiết kiệm khi đến kỳ hạn, nếu không có yêu cầu tất toán từ phía khách hàng. Điều này có nghĩa là sổ tiết kiệm sẽ tiếp tục hiệu lực dưới những điều khoản mới hoặc cũ tùy vào chính sách của ngân hàng và sự lựa chọn của khách hàng.

Đáo hạn thực hiện tự động tại ngày hết hạn của kỳ hạn gốc, trừ khi khách hàng đã yêu cầu tất toán hoặc thay đổi điều khoản trước đó.

Sổ tiết kiệm sẽ tiếp tục hoạt động với kỳ hạn mới, và số tiền gốc cùng lãi (nếu có) sẽ được tích lũy theo kỳ hạn mới. Lãi suất tiền gửi tiết kiệm có thể được điều chỉnh tùy theo thị trường và chính sách của gửi tiết kiệm ngân hàng.

Sự khác nhau giữa tất toán và đáo hạn sổ tiết kiệm

>>> Có thể bạn quan tâm: Công thức tính lãi suất gửi tiền tiết kiệm và cách nhận lãi kép ở ngân hàng

Các hình thức và thời gian tất toán sổ tiết kiệm: Ưu và nhược điểm

Sổ tiết kiệm là một lựa chọn đầu tư an toàn và phổ biến. Tuy nhiên, việc tất toán sổ tiết kiệm có thể phức tạp tùy thuộc vào loại hình tiết kiệm bạn chọn: có kỳ hạn hoặc không kỳ hạn. Mỗi loại hình đều có thời gian và quy trình tất toán riêng biệt cùng với những ưu và nhược điểm khác nhau.

Tất toán sổ tiết kiệm có kỳ hạn

Tất toán sổ tiết kiệm có kỳ hạn là việc rút toàn bộ số tiền gốc và lãi sau một thời gian gửi tiền đã được thỏa thuận trước đó. Điều này có nghĩa là bạn sẽ phải chấm dứt hợp đồng với ngân hàng và không còn liên quan gì đến sổ gửi tiết kiệm ngân hàng đó nữa.

Thời gian tất toán

- Tất toán trước kỳ hạn: Đây là việc rút tiền trước ngày đáo hạn đã được đặt trong hợp đồng. Khi thực hiện tất toán trước hạn, bạn có thể gặp phải những chi phí phạt và lãi suất được tính dựa trên thỏa thuận ban đầu.

- Tất toán đúng kỳ hạn: Rút tiền vào ngày đáo hạn, theo thời gian đã cam kết khi mở sổ. Tại thời điểm này, bạn sẽ nhận được toàn bộ số tiền gốc cùng với lãi suất đã được hợp đồng cam kết.

- Tất toán sau kỳ hạn: Đây là việc rút tiền sau khi đã qua ngày đáo hạn. Trong trường hợp này, bạn không cần phải lo lắng về các phí phạt và lãi suất thấp hơn so với tất toán trước hạn.

>>> Xem ngay: Các sai lầm khi tiết kiệm làm bạn không để dành được tiền

Ưu điểm tất toán sổ tiết kiệm có kỳ hạn:

- Đảm bảo lãi suất: Tất toán đúng kỳ hạn và sau kỳ hạn giúp bạn nhận đủ lãi suất như đã cam kết trong hợp đồng.

- Tích lũy tiết kiệm: Với lãi suất cao, bạn có thể tích lũy được một khoản tiết kiệm lớn trong thời gian ngắn.
Nhược điểm tất toán sổ tiết kiệm có kỳ hạn:

- Phí và lãi suất: Nếu tất toán sổ tiết kiệm có kỳ hạn nhưng lại tất toán trước kỳ hạn thường đòi hỏi bạn phải chịu phí phạt và lãi suất thấp hơn so với cam kết ban đầu.

- Ít linh hoạt: Tiết kiệm có kỳ hạn yêu cầu bạn tuân thủ theo thời gian đã được định, khiến cho việc linh hoạt hóa tiền gửi trở nên khó khăn.

Tất toán sổ tiết kiệm có kỳ hạn là việc rút toàn bộ số tiền và lãi sau thời gian gửi đã thỏa thuận

Tất toán tiền gửi tiết kiệm ngân hàng không kỳ hạn

Sổ tiết kiệm không kỳ hạn là một hình thức tiết kiệm đặc biệt mà ngân hàng cho phép khách hàng rút tiền mọi lúc, không cần thông báo trước và không áp dụng bất kỳ khoản phí phạt nào cho việc rút tiền.

Với loại tiết kiệm này, thời gian tất toán là vô cùng linh hoạt. Bạn có thể rút tiền vào bất kỳ thời điểm nào mình mong muốn, không cần chờ đến ngày đáo hạn như các loại tiết kiệm có kỳ hạn khác.

Ưu điểm gửi tiết kiệm ngân hàng không kỳ hạn

- Linh hoạt: Sổ tiết kiệm không kỳ hạn mang lại sự tự do cho khách hàng, cho phép họ rút tiền mọi lúc mà không lo bị phạt.

- Dễ dàng truy cập, thay đổi số tiền: Đối với những người muốn tiền gửi luôn sẵn sàng và không muốn bị ràng buộc bởi thời gian, đây là lựa chọn lý tưởng.

Nhược điểm gửi tiết kiệm ngân hàng không kỳ hạn

- Lãi suất thấp: Mặc dù có tính linh hoạt nhưng sổ tiết kiệm không kỳ hạn thường có lãi suất thấp hơn so với các loại tiết kiệm có kỳ hạn. Điều này có thể ảnh hưởng đến lợi nhuận mà bạn có thể thu được từ số tiền tiết kiệm của mình.

- Không phù hợp cho đầu tư dài hạn: Nếu bạn đang tìm kiếm một hình thức đầu tư mang lại lợi nhuận cao hơn trong thời gian dài, sổ tiết kiệm không kỳ hạn có thể không đáp ứng được nhu cầu của bạn do lãi suất thấp.

>>> Cách tiết kiệm và đầu tư chỉ với 3 triệu đồng 

Hướng dẫn cách tất toán tiền gửi tiết kiệm nhanh chóng

Hồ sơ tất toán tiền gửi tiết kiệm cần chuẩn bị

Khi quyết định tất toán sổ tiết kiệm, việc chuẩn bị hồ sơ, giấy tờ cần thiết sẽ giúp bạn thực hiện quy trình một cách suôn sẻ và hiệu quả. Dưới đây là những hồ sơ bạn cần chuẩn bị:

- Sổ tiết kiệm hoặc các tài liệu liên quan đến tài khoản tiết kiệm.

- Chứng minh nhân dân hoặc hộ chiếu còn hiệu lực.

- Đơn yêu cầu tất toán sổ tiết kiệm, thường được ngân hàng cung cấp cho khách hàng (khi tất toán tại quầy giao dịch)

Thủ tục gửi tiết kiệm tại quầy giao dịch

Điều kiện: Mang theo các giấy tờ tùy thân và sổ tiết kiệm đến quầy giao dịch của ngân hàng.

Hướng dẫn tất toán tiền gửi tiết kiệm tại quầy

- Đến quầy giao dịch của ngân hàng nơi bạn mở sổ tiết kiệm.

- Cung cấp sổ tiết kiệm và giấy tờ tùy thân cho nhân viên ngân hàng.

- Điền vào mẫu đơn tất toán sổ tiết kiệm do ngân hàng cung cấp.

- Nhân viên ngân hàng xác nhận và xử lý yêu cầu tất toán của bạn.

- Nhận tiền mặt hoặc yêu cầu chuyển khoản số tiền vào tài khoản ngân hàng của bạn.

Thủ tục tất toán sổ tiết kiệm online trên app ACB ONE

Để tất toán sổ tiết kiệm online, bạn cần phải đảm bảo các điều kiện sau:

- Đăng ký và sử dụng dịch vụ ngân hàng trực tuyến của ngân hàng.

- Có kết nối internet ổn định để truy cập vào tài khoản ngân hàng của bạn.

Chi tiết cách tất toán tiền gửi tiết kiệm trực tuyến trên ACB ONE

Bước 1: Đăng nhập vào ứng dụng ACB ONE hoặc trang web của ngân hàng ACB.

Bước 2: Chọn mục tiết kiệm, sau đó chọn sổ tiết kiệm bạn muốn tất toán.

Bước 3: Chọn tùy chọn tất toán và điền các thông tin cần thiết.

Bước 4: Xác nhận các thông tin và hoàn tất yêu cầu tất toán.

Bước 5: Theo dõi thông báo xác nhận từ ngân hàng về việc tất toán thành công.

Cách tất toán, rút tiền tại cây ATM thông qua thẻ ngân hàng

Để thực hiện tất toán và rút tiền từ sổ tiết kiệm thông qua cây ATM mà bạn đã liên kết với thẻ ngân hàng, dưới đây là các bước chi tiết mà bạn cần thực hiện:

- Tìm cây ATM phù hợp: Đầu tiên, hãy tìm đến cây ATM gần nhất mà bạn đã sử dụng trước đây hoặc biết rằng nó hỗ trợ chức năng rút tiền từ sổ tiết kiệm.

- Truy cập tài khoản: Khi đã đến gần cây ATM, sử dụng thẻ ngân hàng của mình để truy cập vào tài khoản cá nhân.

- Lựa chọn chức năng: Trên màn hình ATM, bạn sẽ thấy danh sách các tùy chọn giao dịch. Hãy chọn tùy chọn "Rút tiền" hoặc "Tất toán", tùy thuộc vào chức năng được hiển thị và bạn muốn thực hiện.

- Nhập thông tin: Khi đã chọn chức năng tất toán hoặc rút tiền, hãy làm theo hướng dẫn trên màn hình để nhập số tiền bạn muốn rút và các thông tin khác cần thiết.

- Xác nhận giao dịch: Sau khi nhập đúng thông tin và kiểm tra kỹ lưỡng, hãy xác nhận để hoàn tất quá trình giao dịch.

- Theo dõi giao dịch: Cuối cùng, chờ đợi cho đến khi máy in ra biên lai và nhận tiền mặt cũng như biên lai giao dịch. Hãy kiểm tra lại số tiền rút và đảm bảo mọi thông tin đều chính xác.

Các câu hỏi thường gặp khi đáo hạn sổ tiết kiệm, tất toán sổ tiết kiệm đúng và trước hạn

Khi quản lý sổ gửi tiết kiệm ngân hàng, một số câu hỏi thường gặp có thể phát sinh liên quan đến việc tất toán sổ tiết kiệm trước hạn, đáo hạn, và các phí liên quan. Dưới đây là chi tiết về những vấn đề này.

Có thể tất toán sổ tiết kiệm trước ngày đáo hạn được không?

Có, bạn hoàn toàn có thể tất toán sổ tiết kiệm trước ngày đáo hạn. 
Tuy nhiên, việc này thường đi kèm với một số hạn chế về lãi suất nhận được và có thể bị áp dụng phí phạt. Khi tất toán trước hạn, ngân hàng thường tính lãi suất ở mức thấp hơn so với lãi suất đã thỏa thuận trong hợp đồng gốc, đôi khi chỉ bằng lãi suất tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn hoặc một tỷ lệ nhất định của lãi suất gốc.

Qua ngày đáo hạn sổ tiết kiệm thi có tất toán sổ tiết kiệm được không? Và lãi suất sau đáo hạn tính như thế nào?

Sau ngày đáo hạn, bạn vẫn có thể tiến hành tất toán sổ tiết kiệm. Tuy nhiên, lãi suất áp dụng cho khoản tiền từ sau ngày đáo hạn thường sẽ được điều chỉnh. Điều này phụ thuộc vào chính sách của ngân hàng. 

Một số ngân hàng có thể tự động tái tục sổ tiết kiệm với lãi suất mới, trong khi ngân hàng khác có thể tiếp tục áp dụng lãi suất cũ cho đến khi bạn thực hiện tất toán hoặc chuyển đổi sang một hợp đồng mới. Do đó, điều quan trọng là phải kiểm tra chính sách của ngân hàng để biết chắc chắn cách lãi suất được tính sau ngày đáo hạn.

Tất toán sổ tiết kiệm trước hạn có bị tính phí không?

Thường thì có, tất toán sổ tiết kiệm trước hạn sẽ bị tính phí. 

Khoản phí này được gọi là phí phạt tất toán sớm và mức phí có thể thay đổi tùy thuộc vào ngân hàng và điều khoản cụ thể của hợp đồng tiết kiệm. Phí phạt này nhằm bù đắp cho ngân hàng về khoản lãi mà họ sẽ không thu được do sổ tiết kiệm được đóng sớm. Mức phí này có thể được tính dựa trên số tiền gốc hoặc tỷ lệ phần trăm của lãi suất dự kiến thu được.

>>> Lãi suất tiền gửi tiết kiệm tại ngân hàng ACB đang bao nhiêu?

Lời kết

Bài viết trên đây, ACB đã giúp bạn hiểu rõ về các quy định và thủ tục tất toán sổ tiết kiệm sẽ giúp bạn quản lý tài chính hiệu quả hơn. Luôn tham khảo kỹ lưỡng các điều khoản và điều kiện gửi tiết kiệm ngân hàng để đảm bảo rằng bạn đạt được điều kiện tốt nhất khi tất toán sổ tiết kiệm.

>>> Gen Z nên đầu tư tiết kiệm bắt đầu từ đâu sẽ hiệu quả và phù hợp?

***Bài viết chỉ mang tính chất tham khảo vì nội dung có tính thời điểm. Quý khách vui lòng truy cập trang sản phẩm, dịch vụ chi tiết từ website acb.com.vn hoặc liên hệ Contact Center theo hotline 1900 54 54 86 - (028) 38 247 247 để được cập nhật chính sách mới nhất.