Lãi suất tiền gửi giảm, nên ngồi yên hay đầu tư bắt đáy?
Gửi tiết kiệm ngân hàng luôn là kênh đầu tư an toàn, đơn giản và được nhiều người lựa chọn. Tuy nhiên, đôi lúc thị trường bất ổn khiến lãi suất tiền gửi giảm làm không ít khách hàng sốt ruột và hoang mang. Vậy trong trường hợp lãi suất tiền gửi giảm sâu thì bạn nên ngồi yên hay chọn đầu tư bắt đáy? Hãy cùng đi tìm câu trả lời cho vấn đề này trong bài viết dưới đây nhé!
Lãi suất tiền gửi giảm, nên ngồi yên hay đầu tư bắt đáy?
Tại sao lãi suất tiền gửi giảm nhưng nhiều người vẫn chọn gửi tiết kiệm ngân hàng?
Lãi suất huy động của các ngân hàng thương mại đang ở mức thấp nhất trong nhiều năm qua. Tuy nhiên, lượng tiền gửi tiết kiệm của người dân vẫn tăng đều đặn. Điều này cho thấy niềm tin của người dân vào hệ thống ngân hàng vẫn còn cao. Ngoài ra, để giải thích cho vấn đề vì sao lãi suất tiền gửi giảm nhưng nhiều người vẫn chọn gửi tiết kiệm ngân hàng còn bởi những lý do sau:
Các kênh đầu tư khác tiềm ẩn rủi ro cao:
- Chứng khoán, bất động sản: Sau hàng loạt vi phạm phát hành trái phiếu, thao túng thị trường, niềm tin nhà đầu tư bị sụt giảm.
- Hoạt động sản xuất kinh doanh gặp nhiều khó khăn, năng lực hấp thụ vốn thấp, nợ xấu gia tăng, thị trường trái phiếu doanh nghiệp trầm lắng.
- Xung đột địa chính trị, môi trường kinh doanh bất ổn.
Gửi tiết kiệm ngân hàng đảm bảo an toàn:
- Được bảo vệ bởi hệ thống pháp luật và Ngân hàng Nhà nước.
- Ít rủi ro so với các kênh đầu tư khác.
- Dễ dàng thực hiện giao dịch, quản lý.
Kênh đầu tư hiệu quả:
- Vẫn sinh lời, dù lãi suất thấp.
- Phù hợp cho nhà đầu tư an toàn, ít chấp nhận rủi ro.
- Là kênh "trú ẩn" trong bối cảnh thị trường biến động.
Có thể thấy, dù lãi suất thấp, gửi tiết kiệm ngân hàng vẫn là lựa chọn ưu tiên của nhiều người do tính an toàn, hiệu quả và dễ dàng tiếp cận. Tuy nhiên, nhà đầu tư cũng cần theo dõi sát sao thị trường để có thể điều chỉnh chiến lược phù hợp.
>>> Bạn đã biết cách tính lãi suất tiền gửi tiết kiệm?
Gửi tiết kiệm ngân hàng vẫn là lựa chọn ưu tiên
Khi lãi suất tiền gửi giảm nên ngồi yên hay bắt đáy?
Hãy bình tĩnh phân tích, đừng vội
Việc quyết định nên ngồi yên hay bắt đáy khi lãi suất tiền gửi giảm phụ thuộc vào nhiều yếu tố, bao gồm:
Mục tiêu đầu tư:
- Ngắn hạn: Nếu bạn có mục tiêu đầu tư ngắn hạn (dưới 1 năm), việc ngồi yên có thể là lựa chọn an toàn hơn. Việc bắt đáy trong thời gian ngắn có thể tiềm ẩn nhiều rủi ro do thị trường có thể biến động mạnh và khó dự đoán.
- Dài hạn: Nếu bạn có mục tiêu đầu tư dài hạn (trên 1 năm), việc bắt đáy có thể mang lại lợi nhuận cao hơn. Tuy nhiên, bạn cần có khả năng chịu rủi ro cao và kiên nhẫn để chờ đợi thị trường hồi phục.
Khả năng chịu rủi ro:
- Thấp: Nếu bạn không có khả năng chịu rủi ro cao, việc ngồi yên là lựa chọn phù hợp. Bạn nên ưu tiên các kênh đầu tư an toàn như trái phiếu chính phủ, huy động vốn tại các ngân hàng uy tín,...
- Cao: Nếu bạn có khả năng chịu rủi ro cao, bạn có thể cân nhắc bắt đáy. Tuy nhiên, bạn cần có kiến thức và kinh nghiệm đầu tư để đánh giá thị trường và đưa ra quyết định hợp lý.
Tình hình thị trường:
- Thị trường giảm mạnh và có dấu hiệu hồi phục: Đây có thể là cơ hội để bắt đáy. Tuy nhiên, bạn cần cẩn thận và chỉ nên đầu tư số tiền mà bạn có thể mất.
- Thị trường vẫn tiếp tục giảm và chưa có dấu hiệu hồi phục: Việc ngồi yên có thể là lựa chọn an toàn hơn. Bạn nên theo dõi sát sao diễn biến thị trường và chờ đợi cơ hội đầu tư phù hợp.
Hãy bình tĩnh phân tích, đừng vội
Theo các chuyên gia, rủi ro luôn là yếu tố then chốt chi phối quyết định đầu tư của mỗi cá nhân. Người ưa thích lợi nhuận cao chấp nhận rủi ro cao, trong khi người an toàn hơn sẽ chọn gửi tiết kiệm. Tuy nhiên, vượt qua rào cản tâm lý để bước vào thị trường đầu tư đầy rủi ro với hy vọng "trúng lớn" không hề dễ dàng, đặc biệt với những ai thiếu kiến thức hoặc bị "rót mật vào tai".
>>> Tổng hợp những sản phẩm tiền gửi tiết kiệm ACB
Tìm hiểu các kênh đầu tư tiềm năng hiện nay có gì hấp dẫn?
- Vàng: Nhu cầu đầu tư vàng chỉ sôi động trên báo chí khi giá biến động mạnh. Trên thực tế, lượng vàng cất giữ (không trang sức) lại rất ít so với tiền gửi tiết kiệm. Mức chênh lệch lớn giữa vàng miếng SJC và vàng thông thường, cùng rủi ro khi mua bán, khiến vàng trở thành lựa chọn đầu tư của số ít người.
- Tỷ giá VND/USD: Biến động tỷ giá không còn thu hút sự chú ý như trước. Giữ USD trong nhà tiềm ẩn nguy cơ mất trộm, gửi ngân hàng lãi suất thấp, trong khi mức tăng giá USD chỉ khoảng 3% (năm 2023), thấp hơn lãi suất tiết kiệm kỳ hạn 12 tháng. Do đó, xu hướng chung là mọi người giữ USD hiện có thay vì mua thêm.
- Chứng khoán: Số lượng cá nhân mở tài khoản mới tăng, nhưng thị trường vẫn chìm trong sự ảm đạm quanh ngưỡng 1.200 điểm, khiến nhà đầu tư an toàn e dè. Nhiều "tay mơ" dù háo hức tham gia nhưng lại phụ thuộc vào tư vấn mua mã nào, thay vì tự xây dựng "quan điểm đầu tư" riêng. Đầu tư chứng khoán đòi hỏi kiến thức chuyên môn và tâm lý vững vàng, vốn không phù hợp với đa số người gửi tiết kiệm, dẫn đến xu hướng tiền tiết kiệm chưa chảy mạnh vào thị trường này.
- Bất động sản: Niềm tin "giá chỉ có lên" đang kìm hãm quyết định đầu tư của nhiều người. Căn hộ đa số có giá trên 5 tỷ đồng, vượt quá khả năng của phần lớn người có tiền nhàn rỗi. Thị trường đóng băng nhưng giá căn hộ không giảm, chỉ giảm ở những dự án triển khai mới, chưa có pháp lý (do chủ đầu tư kẹt vốn). Các dự án đã có người mua hoặc góp vốn cũng ít người mua lại vì giá quá cao. Đất nền cũng không còn hấp dẫn do rủi ro pháp lý cao và khó thanh khoản.
Với Luật Đất đai và Luật Bất động sản mới đang định hình lại thị trường, nhiều người am hiểu thị trường càng cẩn trọng, tránh "chôn vốn" trong bối cảnh hiện tại.
Tâm lý nhà đầu tư luôn dao động giữa mong muốn lợi nhuận cao và nỗi sợ hãi rủi ro. Lựa chọn đầu tư phù hợp phụ thuộc vào khả năng chấp nhận rủi ro và kiến thức của mỗi cá nhân.
>>> Cập nhật: Tỷ giá ngoại tệ ngân hàng, tỷ giá USD, tỷ giá đô la Úc, tỷ giá Sing
Khi nào cần bước ra vùng an toàn?
Khi nào cần bước ra vùng an toàn?
Theo các chuyên gia, nguồn tiền gửi ngân hàng chủ yếu đến từ hai nhóm:
- Doanh nghiệp: Doanh nghiệp đang trong giai đoạn chờ đợi, chưa tìm thấy cơ hội đầu tư sinh lời tốt hơn nên tạm thời gửi tiền nhàn rỗi vào ngân hàng.
- Cá nhân: Nhiều người ưa thích sự an toàn, "ăn ít no lâu" nên chọn gửi tiết kiệm thay vì mạo hiểm đầu tư vào các kênh tiềm năng nhưng rủi ro cao.
Lãi suất tiết kiệm hiện nay đang ở mức thấp kỷ lục, khiến nhiều người lo ngại về khả năng "mẻ" tiền và ảnh hưởng của lạm phát. Tuy nhiên, theo các chuyên gia thì kinh tế thế giới đang dần qua giai đoạn lạm phát cao. Mỹ cũng ngừng tăng lãi suất USD, giúp giảm áp lực lên lạm phát trong nước. Lãi suất thấp có thể khuyến khích một số người chấp nhận rủi ro và tìm kiếm kênh đầu tư sinh lời cao hơn. Tuy nhiên, điều này cần được cân nhắc kỹ lưỡng trước khi quyết định.
Chứng khoán và bất động sản thường được xem là kênh đầu tư tiềm năng thu hút dòng tiền nhàn rỗi. Tuy nhiên thị trường bất động sản hiện đang đóng băng, nhiều dự án vướng mắc pháp lý, khiến nhà đầu tư e dè. Trong khi đó thị trường chứng khoán mặc dù có dấu hiệu hồi phục, nhưng vẫn tiềm ẩn nhiều rủi ro, đòi hỏi kiến thức và kỹ năng đầu tư. Vậy kịch bản nào cho tương lai? Tương lai của dòng tiền ngân hàng phụ thuộc vào nhiều yếu tố, bao gồm:
- Kích cầu kinh tế: Thúc đẩy sản xuất kinh doanh, tăng nhu cầu vốn để lãi suất huy động có thể tăng trở lại.
- Cải thiện thị trường đầu tư: Cần "làm mới" thị trường bất động sản và chứng khoán để thu hút nhà đầu tư.
Dòng tiền ngân hàng đang chịu ảnh hưởng bởi nhiều yếu tố, bao gồm lãi suất thấp, tâm lý nhà đầu tư và tình hình kinh tế. Việc tiền "giữ chân" hay "mất hút" phụ thuộc vào nhiều yếu tố và sẽ thay đổi theo thời gian. Nhà đầu tư cần theo dõi sát sao thị trường và đưa ra quyết định sáng suốt để tối ưu hóa lợi nhuận và hạn chế rủi ro.
>>> Xem ngay: Lãi suất khi gửi tiền tiết kiệm ngân hàng ACB hôm nay
Những điều cần lưu ý khi lãi suất tiền gửi giảm
Lãi suất giảm khiến nhiều người lo lắng về lợi nhuận từ khoản tiền gửi tiết kiệm. Tuy nhiên, thay vì chần chừ, bạn có thể chủ động thực hiện một số biện pháp được các chuyên gia đề xuất sau để tối ưu hóa lợi ích tài chính của mình:
Tìm kiếm lãi suất tốt hơn:
- So sánh lãi suất của các ngân hàng và tổ chức tín dụng khác nhau để lựa chọn nơi có ưu đãi cao nhất.
- Tham khảo các sản phẩm tiết kiệm linh hoạt hoặc có kỳ hạn phù hợp với nhu cầu.
Đánh giá lại kỳ hạn tiết kiệm:
- Kiểm tra lại điều khoản và điều kiện của khoản tiền gửi hiện tại để đảm bảo hiệu quả tối ưu.
- Xem xét các khoản tiết kiệm linh hoạt để dễ dàng điều chỉnh khi cần thiết.
Khám phá cơ hội đầu tư:
- Nếu có kế hoạch dài hạn, hãy cân nhắc đầu tư vào chứng khoán, quỹ đầu tư hoặc bất động sản.
- Nên tìm hiểu kỹ lưỡng về từng lĩnh vực đầu tư trước khi quyết định để hạn chế rủi ro.
Tái cân bằng danh mục đầu tư:
- Đánh giá lại danh mục đầu tư hiện tại, bao gồm cả các khoản tiền gửi tiết kiệm.
- Điều chỉnh tỷ trọng đầu tư phù hợp để tối ưu hóa lợi nhuận và giảm thiểu rủi ro.
Giải quyết khoản nợ:
- Sử dụng tiền tiết kiệm để thanh toán các khoản nợ có lãi suất cao.
- Việc này giúp bạn tiết kiệm chi phí và cải thiện tình hình tài chính.
Tiết kiệm chi tiêu:
- Xem xét lại ngân sách cá nhân và tìm cách tiết kiệm chi phí trong bối cảnh thu nhập giảm.
- Duy trì lối sống tiết kiệm giúp bạn ổn định tài chính trước những biến động kinh tế.
Kiên nhẫn:
- Thị trường có thể biến động mạnh trong ngắn hạn, nhưng về lâu dài, thị trường thường có xu hướng tăng trưởng.
Bạn nên lưu ý rằng, lãi suất chỉ là một yếu tố trong bức tranh tài chính tổng thể. Việc chủ động tìm kiếm giải pháp và đưa ra quyết định sáng suốt sẽ giúp bạn bảo vệ và gia tăng giá trị tài sản của mình trong mọi điều kiện thị trường.
>>> Cách tiết kiệm tiền hiệu quả mà cực dễ áp dụng
>>> Nội dung mới cập nhật: Thu nhập thấp có nên mua bảo hiểm ngân hàng hay không?
Sau bài viết này chúng ta có thể thấy rằng bắt đáy là một chiến lược đầu tư rủi ro cao. Do đó, bạn chỉ nên bắt đáy nếu bạn có khả năng chịu rủi ro cao và kiến thức về đầu tư. Ngoài ra, bạn cũng không nên đầu tư số tiền mà bạn không thể mất. Hy vọng những thông tin trên sẽ giúp bạn đưa ra quyết định phù hợp. Để biết thêm nhiều thông tin bổ ích bạn có thể truy cập vào website của ngân hàng ACB là https://acb.com.vn/
***Bài viết chỉ mang tính chất tham khảo vì nội dung có tính thời điểm. Quý khách vui lòng truy cập trang sản phẩm, dịch vụ chi tiết từ website acb.com.vn hoặc liên hệ Contact Center theo hotline 1900 54 54 86 - (028) 38 247 247 để được cập nhật chính sách mới nhất.