Công thức tính lãi suất tiết kiệm và cách hưởng lãi kép

Khi gửi tiết kiệm ngân hàng ai cũng đều mong muốn khoản tiền gửi của mình nhận được lãi suất tốt. Có 1 cách giúp khoản tiền tiết kiệm của bạn sinh lời nhanh chóng, đó chính là lãi suất kép. Vậy lãi suất kép là gì? Làm sao để hưởng lãi kép khi gửi tiết kiệm? Cùng ACB tìm hiểu trong bài viết dưới đây!

Tại sao nên tính lãi suất tiết kiệm?

Việc tính lãi suất tiền gửi tiết kiệm giúp bạn nắm rõ được khoản tiền của mình sẽ gia tăng bao nhiêu sau 1 thời gian gửi. Từ đó, bạn sẽ lựa chọn số tiền gửi, kỳ hạn phù hợp. Việc tính toán lãi suất cũng giúp bạn vạch ra mục tiêu tích lũy tài chính cá nhân rõ ràng hơn.  

Tính lãi suất tiền gửi tiết kiệm giúp bạn lựa chọn số tiền và kỳ hạn gửi thích hợp

Để tính toán lãi suất tiền gửi tiết kiệm đúng, bạn cần hiểu rõ về các loại lãi suất phổ biến trong ngân hàng. Hiện, các ngân hàng đang có các loại lãi suất sau:

• Lãi suất không kỳ hạn là lãi suất áp dụng cho các khoản tiền gửi không có thời hạn cụ thể hoặc lãi suất của các sổ tiết kiệm tất toán trước hạn quy định. Lãi suất không kỳ hạn thường từ 0,2 -0,5%/năm và có thể thay đổi theo tình hình thị trường và chính sách của ngân hàng. Với khoản tiết kiệm có lãi không kỳ hạn, bạn có thể rút tiền mà không bị mất lãi. Tuy nhiên, lãi suất thường thấp hơn so với các loại tiết kiệm có kỳ hạn.
• Lãi suất có kỳ hạn thường áp dụng cho các khoản tiền gửi có thời hạn cụ thể, ví dụ như từ vài ngày đến vài năm. Để nhận được khoản lãi này, bạn cần cam kết gửi tiền trong một khoảng thời gian nhất định. Lãi suất có kỳ hạn thường cao hơn so với lãi suất không kỳ hạn do tính bảo đảm và cam kết dài hạn từ người gửi tiền. 

Lãi suất ngân hàng cho khoản tiền gửi có kỳ hạn và không kỳ có sự khác biệt

• Lãi suất kép là một dạng lãi suất được tính dựa trên lãi suất cơ bản được áp dụng lên số tiền gốc và cả lãi suất đã tích lũy từ các kỳ trước. Điều này có nghĩa là lãi suất không chỉ được tính trên số tiền gốc ban đầu, mà còn tính trên số tiền gốc và lãi đã thu được từ các kỳ trước. Lãi suất kép thường áp dụng cho các khoản tiền gửi có kỳ hạn dài hạn, và giúp tăng thêm lợi nhuận theo thời gian.

>>> 7 kinh nghiệm gửi tiết kiệm ngân hàng sinh lời nhanh và an toàn

Cách tính lãi suất tiết kiệm tại ngân hàng

Dưới đây là công thức tính lãi suất tiền gửi tiết kiệm theo từng loại lãi suất mà bạn gửi:

1. Công thức tính lãi suất tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn theo ngày/tháng

Công thức tính lãi suất tiết kiệm có kỳ hạn chia làm 2 cách là tính theo ngày và tính theo tháng.

• Công thức tính lãi theo ngày:

Số tiền lãi = Số tiền gửi x lãi suất (%năm) x số ngày gửi/365.

• Công thức tính lãi theo tháng:

Số tiền lãi = Số tiền gửi x lãi suất (%năm)/12 x số tháng gửi.

Chẳng hạn, bạn gửi 100 triệu với kỳ hạn 6 tháng, lãi suất tiết kiệm kỳ hạn 6 tháng là là 7,2%/năm. 

Sau 6 tháng, bạn tất toán sổ, số tiền lãi nhận được là: 100 triệu x 7,2%/12 x 6 tháng = 3.600.000 VNĐ 

Cũng với số tiền trên, bạn gửi 14 ngày với lãi suất tiết kiệm là 5,5%/năm, tống sổ lãi bạn nhận được khi tất toán là: 100 triệu x 5,5% x 14 ngày/365 = 210.958 VNĐ.

Mỗi loại lãi suất có cách tính toán khác nhau

2. Công thức tính lãi suất không có kỳ hạn

Có 2 cách tính tiền lãi không kỳ hạn là theo số ngày gửi hoặc số tháng gửi. Trong đó:

• Tính lãi không kỳ hạn theo số ngày gửi:

Tổng tiền lãi = (Tiền gốc x lãi tiết kiệm không kỳ hạn x số ngày gửi)/365 ngày

• Tính lãi không kỳ hạn theo số tháng gửi:

Tổng tiền lãi = Tiền gốc x lãi tiết kiệm không kỳ hạn/12 tháng x số tháng gửi).

Chẳng hạn, bạn gửi 100 triệu với lãi suất tiết kiệm không kỳ hạn là 0,5%/năm. 
Nếu sau 20 ngày bạn cần rút tiền thì số lãi nhận được sẽ là 100 triệu x 0,5% x 20 ngày/ 365 = 27.397 VNĐ

Sau 10 tháng, bạn cần rút tiền, số tiền lãi nhận được là: 100 triệu x 0,5%/12 x 10 tháng = 416.666 VNĐ 

3. Công thức tính lãi kép từ tiền tiết kiệm

Có 3 cách tính lãi kép của tiền gửi tiết kiệm:

Công thức tính được lãi suất kép cơ bản sau:

A = P x (1 + r)^n

Trong đó:

• A = FV (Future Value – giá trị ở thời điểm tương lai): số tiền bạn sẽ nhận được trong tương lai. 
• P = PV (Present Value – giá trị ở thời điểm hiện tại): số tiền gốc bạn gửi ban đầu. 
• r: lãi suất hằng năm. 
• n là số chu kỳ hưởng lãi kép.

Ví dụ: Bạn có tiền vốn 100 triệu VNĐ, gửi tiết kiệm với lãi suất 7.5%/năm. Sau 5 năm, tổng số tiền nhận được là bao nhiêu?

Áp dụng công thức lãi kép, ta có: A = 100 triệu x (1 + 7,5%)^5 = 143,562,932 VNĐ (Số tiền bao gồm cả vốn lẫn lãi).

Tính lãi kép theo tháng: 

Ví dụ: Tính lãi suất kép hàng tháng cho khoản tiền 100 triệu VNĐ, lãi suất là 7.5%/ năm, sau 10 năm sẽ là bao nhiêu?

Ta có: 

P = 100 triệu VNĐ. 

r = 7.5%/năm = 0,075/12 tháng (Lãi suất hàng tháng = 0,00625). 

n = 10 năm x 12 tháng (10*12= 120)

A = 100 triệu x (1 + 0,00625)^140= 239,235,195 VNĐ

Tính lãi kép theo năm theo công thức:

A = P x (1+r/n)^nt

Trong đó:

• A là số tiền sẽ nhận ở thời điểm tương lai. 
• P là số tiền vốn gửi ban đầu.
• r là lãi suất hàng năm
• n là số lần của tiền lãi nhập gốc hằng năm. 
• t là số năm gửi tiết kiệm. 

Ví dụ: Bạn có 100 triệu VNĐ gửi tiết kiệm ngân hàng, lãi suất hàng năm là 7.5%, được nhập gốc hàng quý. Tính số vốn và lãi sau 7 năm. 

Vậy tổng tiền nhận được sau 7 năm là: A = 100 triệu x (1 + 7,5%/ 4)^ 4×7 = 168,226,112 VNĐ. 

Gửi ngân hàng thế nào để được hưởng lãi kép?

Để tận dụng công thức lãi kép, bạn nên gửi tiền vào một khoản tiết kiệm có kỳ hạn dài. Kỳ hạn trên 1 năm là lựa chọn tốt nhất để đạt được mức lãi suất tôt. Trong trường hợp bạn không có nhu cầu rút tiền khi đến hạn tất toán, ngân hàng sẽ tự động chuyển số tiền gốc và lãi sang một khoản tiết kiệm khác để bắt đầu chu kỳ mới, và bạn sẽ tiếp tục hưởng lãi suất tính bằng công thức lãi kép. Việc số tiền gốc và lãi được tích lũy sẽ sinh ra lợi nhuận cao hơn trong kỳ tiếp theo.

Tuy nhiên, hãy lưu ý rằng công thức lãi kép chỉ đạt hiệu quả cao nhất khi lãi suất không thay đổi trong suốt thời gian gửi tiết kiệm.

Những câu hỏi thường gặp về lãi suất khi bắt đầu gửi tiết kiệm tại ngân hàng 

ACB có nhiều gói tiết kiệm với lãi suất tiền gửi hấp dẫn

Sau khi đã giúp bạn hiểu rõ về lãi suất tiền gửi tiết kiệm ngân hàng cũng như cách tính các loại lãi suất hiện hành, ACB sẽ tiếp tục giải đáp các thắc mắc liên quan đến tiền gửi tiết kiệm.

Tiền tiết kiệm có tự động sinh lãi nếu bạn không rút sau ngày đáo hạn không?

Trong trường hợp sổ tiết kiệm quá hạn tất toán, ngân hàng sẽ tự động chuyển tiền và lãi nhập vào gốc sang 1 kỳ hạn tương đương. Kỳ hạn gửi mới này sẽ áp dụng lãi suất tại thời điểm sổ được gia hạn thêm. Do đó, dù bạn quên tất toán sổ tiết kiệm đúng hạn, số tiền và lãi trong sổ vẫn tiếp tục sinh lời.

Rút tiền khi chưa đáo hạn có mất lãi suất không?

Đối với tiền gửi không kỳ hạn, bạn có thể rút ở bất kỳ thời điểm nào cũng vẫn được áp dụng lãi suất không kỳ hạn. Tuy nhiên, lãi suất không kỳ hạn thường rất thấp từ 0,1 - 0,5%.

Đối với tiền gửi có kỳ hạn, bạn chỉ được lấy toàn bộ lãi theo cam kết khi tất toán sổ đúng thời hạn ký kết với ngân hàng. Nếu bạn rút tiền khi chưa đến hạn, toàn bộ số tiền sẽ bị tính về lãi suất không kỳ hạn. Bạn sẽ mất toàn bộ lãi tích lũy từ ngày gửi đến ngày rút tiền. Do đó, khi gửi tiết kiệm bạn nên tính toán kỳ hạn gửi có phù hợp với nhu cầu, mục đích tài chính của mình hay chưa. Trong trường hợp cần gấp, bạn nên chọn các kỳ hạn ngắn để tránh việc rút trước hạn dẫn đến mất toàn bộ lãi tích lũy.

Có cách nào tất toán sổ tiết kiệm ngay tại nhà không?

Hiện nay, các ngân hàng đều cho phép khách hàng mở và tất toán sổ tiết kiệm trực tuyến thông qua website hoặc ứng dụng do ngân hàng phát triển. Bạn chỉ cần đăng nhập vào ứng dụng, vào sổ tiết kiệm muốn tất toán để rút hoặc tái tục.

Lãi suất tiền gửi tiết tại ngân hàng ACB

ACB là 1 trong những ngân hàng thương mại cổ phần hàng đầu Việt Nam. Luôn đưa khách hành thành trung tâm trong quá trình phát triển sản phẩm dịch vụ, ACB không ngừng triển khai các giải pháp tài chính nhằm hỗ trợ tốt nhất cho nhu cầu của khách hàng. Gửi tiết kiệm với đa dạng gói dịch vụ và lãi suất cạnh tranh sẽ giúp bạn tích lũy hiệu quả kể cả khi số tiền ban đầu chỉ là 1 khoản nhỏ.

Trên đây là những thông tin liên quan đến lãi suất tiết kiệm và cách sinh lời hiệu quả với lãi kép. Hiện ACB đã triển khai dịch vụ gửi tiết kiệm online với lãi suất hấp dẫn dành cho bạn. Truy cập ngay ACB ONE và chọn cho mình gói tiết kiệm phù hợp với nhu cầu cá nhân.

***Bài viết chỉ mang tính chất tham khảo vì nội dung có tính thời điểm. Quý khách vui lòng truy cập trang sản phẩm, dịch vụ chi tiết từ website acb.com.vn hoặc liên hệ Contact Center theo hotline 1900 54 54 86 - (028) 38 247 247 để được cập nhật chính sách mới nhất.