Trả chậm thẻ tín dụng có bị nợ xấu? Cách xử lý nợ xấu thẻ tín dụng

Ngày nay, thẻ tín dụng đã trở thành một phần không thể thiếu của không ít người. Tuy nhiên, cùng với tiện ích mà thẻ tín dụng mang lại là những rủi ro tiềm ẩn, đặc biệt là khi bạn không thể thanh toán đúng hạn và dẫn đến trả chậm thẻ tín dụng. Trong bài viết này, hãy cùng Ngân hàng ACB tìm hiểu chi tiết về nợ xấu thẻ tín dụng, các nhóm nợ ngân hàng, và cách xử lý khi gặp nợ xấu do trả chậm thẻ tín dụng.

Nợ xấu là gì?

Nợ xấu gây khó khăn đến khả năng vay vốn trong tương lai

Nợ xấu là tình trạng khi một khoản nợ không được thanh toán đúng hạn và được ngân hàng hoặc tổ chức tài chính phân loại vào các nhóm nợ có rủi ro cao. Nợ xấu không chỉ gây khó khăn cho người vay mà còn ảnh hưởng đến khả năng vay vốn và uy tín tài chính trong tương lai.

Để hiểu thêm về nợ xấu, trước hết cần nắm rõ các loại nợ. Hiện nay, ngân hàng và các tổ chức tài chính phân loại nợ thành 5 nhóm dựa trên mức độ rủi ro:

Phân loại 5 nhóm nợ ngân hàng và ý nghĩa
Nhóm nợ	Ý nghĩa & rủi ro
Nhóm 1: Nợ đủ tiêu chuẩn	- Đây là các khoản nợ vẫn trong hạn thanh toán hoặc quá hạn dưới 10 ngày. - Người vay vẫn có khả năng thanh toán đầy đủ và đúng hạn các khoản nợ.
Nhóm nợ 2: Nợ cần chú ý	- Các khoản nợ quá hạn từ 10 đến dưới 30 ngày. - Người vay có thể gặp khó khăn trong việc thanh toán đúng hạn.
Nhóm 3: Nợ dưới tiêu chuẩn	- Các khoản nợ quá hạn từ 30 đến dưới 90 ngày. - Có dấu hiệu cho thấy người vay không đủ khả năng thanh toán.
Nhóm 4: Nợ nghi ngờ	- Có các khoản nợ quá hạn từ 90 đến dưới 180 ngày. - Ngân hàng bắt đầu nghi ngờ về khả năng thu hồi nợ.
Nhóm 5: Nợ có khả năng mất vốn	- Các khoản nợ quá hạn trên 180 ngày. - Được đánh giá là khó có khả năng thu hồi được nợ.

Trong số 5 nhóm nợ ngân hàng, nhóm 5 sẽ được các ngân hàng và tổ chức tài chính liệt kê vào khoản nợ xấu.

Các lý do khiến bạn bị đánh giá là nợ xấu

Trả chậm thẻ tín dụng là nguyên nhân dẫn đến nợ xấu

Trả chậm thẻ tín dụng hay nợ quá hạn  là một trong những nguyên nhân phổ biến dẫn đến nợ xấu. Khi bạn không thể thanh toán đủ số tiền tối thiểu hoặc thanh toán quá hạn, các khoản phí phạt và lãi suất sẽ được áp dụng. Nếu tình trạng này kéo dài, khoản nợ của bạn sẽ bị chuyển vào nhóm nợ xấu, ảnh hưởng nghiêm trọng đến điểm tín dụng và khả năng vay vốn sau này.

>>> Cách tính nợ quá hạn tín dụng và bí quyết tránh bị nợ thẻ tín dụng

Các lý do khác có thể bao gồm:

1. Không quản lý tốt các khoản chi tiêu cá nhân: Việc chi tiêu vượt quá khả năng tài chính mà không có kế hoạch quản lý rõ ràng dễ dẫn đến tình trạng nợ nần chồng chất.

2. Mất nguồn thu nhập chính: Khi mất đi nguồn thu nhập chính, bạn có thể không đủ khả năng thanh toán các khoản nợ định kỳ, dẫn đến nợ xấu.

3. Sử dụng quá nhiều thẻ tín dụng cùng lúc: Việc sở hữu nhiều thẻ tín dụng mà không kiểm soát tốt việc chi tiêu có thể dẫn đến việc không thể quản lý được số tiền nợ lớn.

4. Chưa đủ kiến thức về quản lý tài chính và nợ: Không hiểu rõ về cách quản lý tài chính cá nhân và các nguyên tắc về nợ có thể dẫn đến việc ra quyết định tài chính sai lầm, gây ra nợ xấu.

Có cách nào xử lý nợ xấu thẻ tín dụng không?

Cần xử lý nợ xấu thẻ tín dụng kịp thời hiệu quả

Khi gặp phải nợ xấu do trả chậm thẻ tín dụng, bạn cần thực hiện các bước sau để xử lý:

1. Lập kế hoạch tài chính: Xem xét lại thu nhập và chi tiêu của bạn để lập kế hoạch trả nợ hợp lý. Hãy đảm bảo rằng bạn có đủ khả năng thanh toán các khoản nợ đúng hạn.

2. Ưu tiên thanh toán nợ thẻ tín dụng: Tập trung thanh toán các khoản nợ có lãi suất cao trước, sau đó là các khoản nợ còn lại.

3. Tìm thêm nguồn thu nhập: Nếu cần thiết, bạn có thể tìm kiếm thêm các nguồn thu nhập khác để đảm bảo khả năng thanh toán nợ chẳng hạn như: kinh doanh ít vốn tại nhà, bán hàng trên sàn thương mại điện tử, làm thêm,... 

4. Tránh tạo thêm nợ: Hạn chế sử dụng thẻ tín dụng và các khoản vay mới cho đến khi bạn đã giải quyết xong nợ xấu hiện tại.

5. Liên hệ với ngân hàng: Thông báo với ngân hàng về tình hình tài chính của bạn và yêu cầu hỗ trợ. Ngân hàng có thể đề xuất các giải pháp như gia hạn thời gian thanh toán.

https://acb.com.vn/thu-vien/cach-lam-the-tin-dung-online-don-gian-khong-chung-minh-thu-nhap

>>> Điểm danh 4 loại thẻ tín dụng ACB miễn phí thưởng niên

Câu hỏi thường gặp khi trả chậm thẻ tín dụng gây ra nợ xấu

Nợ xấu do trả chậm thẻ tín dụng ảnh hưởng như thế nào đến điểm tín dụng?

Nợ xấu sẽ ảnh hưởng nghiêm trọng đến điểm tín dụng của bạn. Điểm tín dụng thấp sẽ khiến bạn khó khăn trong việc vay vốn trong tương lai, nhận lãi suất cao hơn và có thể bị từ chối các dịch vụ tài chính khác.

Có thể vay vốn khi đang có nợ xấu do trả chậm thẻ tín dụng không?

Thông thường, khi đang có nợ xấu, bạn sẽ gặp khó khăn trong việc vay vốn mới. Bạn cần phải thanh toán hết các khoản nợ xấu hiện tại và cải thiện điểm tín dụng trước khi được xem xét cho vay vốn mới.

Nợ xấu do trả chậm thẻ tín dụng có thể được xóa khỏi lịch sử tín dụng không?

Nợ xấu thường sẽ tồn tại trong lịch sử tín dụng của bạn trong một khoảng thời gian nhất định (thường là 5 - 10 năm). Tuy nhiên, bạn có thể liên hệ với ngân hàng hoặc tổ chức tài chính để tìm hiểu về các biện pháp xử lý hoặc chương trình tái cấu trúc nợ.

>>> Nhẹ ví, nhẹ lòng nhờ trả góp thẻ tín dụng 0% 

Kết luận

Trả chậm thẻ tín dụng có thể dẫn đến nhiều hệ lụy nghiêm trọng, đặc biệt là việc bị xếp vào nhóm nợ xấu. Hiểu rõ về các nhóm nợ ngân hàng và cách xử lý nợ xấu là bước quan trọng để duy trì một lịch sử tín dụng tốt và đảm bảo khả năng tài chính ổn định. Hãy luôn theo dõi và quản lý chặt chẽ các khoản chi tiêu và thanh toán nợ đúng hạn để tránh rơi vào tình trạng nợ xấu.

***Bài viết chỉ mang tính chất tham khảo vì nội dung có tính thời điểm. Quý khách vui lòng truy cập trang sản phẩm, dịch vụ chi tiết từ website acb.com.vn hoặc liên hệ Contact Center theo hotline 1900 54 54 86 - (028) 38 247 247 để được cập nhật chính sách mới nhất.