Phí thường niên là gì? 4 loại thẻ tín dụng miễn phí thường niên
Hiện nay, thẻ tín dụng không chỉ là công cụ thanh toán tiện lợi mà còn là biểu tượng của khả năng tài chính và địa vị xã hội. Tuy nhiên, việc sở hữu và quản lý thẻ tín dụng cũng đi kèm với một số chi phí, trong đó có phí thường niên - một khoản phí mà nhiều người dùng thẻ tín dụng thường băn khoăn. Vậy phí thường niên là gì và làm thế nào để có thể giảm phí hàng năm? Hãy cùng ACB tìm hiểu ngay sau đây.
Phí thường niên là gì? Phân biệt với phí duy trì tài khoản
Phí thường niên là khoản phí mà ngân hàng thu hàng năm để duy trì các tính năng và dịch vụ của thẻ. Tất cả các loại thẻ ngân hàng hiện nay đều áp dụng phí này, bao gồm cả thẻ ghi nợ nội địa, thẻ ghi nợ quốc tế, thẻ trả trước và thẻ tín dụng ngân hàng. Số tiền phí này có thể thay đổi tuỳ theo chính sách của từng ngân hàng và thường được trừ trực tiếp vào tài khoản khả dụng của khách hàng. Phí thường niên được sử dụng để chi trả các chi phí liên quan đến việc phát hành và duy trì thẻ, bao gồm cả phí in thẻ, phí bảo hiểm, phí duy trì hệ thống thanh toán và phí marketing.
Phí thường niên là khoản phí mà chủ thẻ phải trả cho ngân hàng mỗi năm để duy trì các tính năng và dịch vụ của thẻ.
Nếu khách hàng chỉ sử dụng tài khoản mà không mở thẻ, họ sẽ không phải đóng phí hàng năm. Đồng thời, cần phân biệt rõ giữa phí thường niên và phí duy trì tài khoản. Phí duy trì tài khoản là một khoản phí bắt buộc mà khách hàng phải trả từ khi mở tài khoản. Mức phí này thường là 50,000 đồng hoặc miễn phí, tùy thuộc vào quy định của ngân hàng. Khách hàng không thể rút số tiền này ra hoặc thực hiện các giao dịch với nó, mà nó thường được coi là số dư tối thiểu cần phải có trong tài khoản.
>>> 11 loại phí cần quan tâm khi sử dụng thẻ tín dụng
Phí thường niên bao lâu thu 1 lần?
Phí thường niên được tính và thu một lần mỗi năm vào ngày phát hành thẻ. Khách hàng có thể thanh toán phí này tại quầy giao dịch, qua Internet Banking hoặc Mobile Banking. Ví dụ, nếu khách hàng mở thẻ vào ngày 10/10/2023, phí hàng năm sẽ được thu vào ngày 10/10/2024.
Cách thức thu phí phụ thuộc vào từng loại thẻ như sau:
- Đối với thẻ ghi nợ và thẻ trả trước (cả nội địa và quốc tế): Phí thường niên sẽ được trừ trực tiếp vào số dư thẻ ngân hàng. Trong trường hợp thẻ không đủ tiền khi đến kỳ thu phí, ngân hàng sẽ thu phí khi khách hàng nạp tiền vào lần tiếp theo.
- Đối với thẻ tín dụng: Phí hàng năm sẽ được trừ vào hạn mức tín dụng và được coi như một giao dịch trong năm.
Thu phí duy trì hàng năm tại ngân hàng ACB
Cách giảm phí thường niên hiệu quả
Phí thường niên cao thường là một trong những nguyên nhân khiến nhiều khách hàng cảm thấy lo ngại khi sử dụng thẻ. Tuy nhiên, vẫn có cách giảm loại phí này khi sử dụng thẻ ATM như sau:
Đối với thẻ tín dụng:
- Chọn thẻ tín dụng được miễn phí thường niên trọn đời: Lựa chọn thẻ được miễn phí hằng năm sẽ giúp tiết kiệm chi phí đáng kể mỗi năm. Tuy nhiên, cần đọc kỹ điều khoản khi làm thẻ, vì một số ngân hàng chỉ miễn phí này trong 1-2 năm đầu.
- Chọn thẻ có chính sách tích điểm thưởng: Với chương trình tích điểm, mỗi khi sử dụng thẻ tín dụng chi tiêu, bạn sẽ nhận được điểm thưởng. Số điểm này có thể quy đổi thành phiếu miễn phí hằng năm áp dụng cho năm tiếp theo.
- Tận dụng các chương trình khuyến mãi: Nhiều ngân hàng thường có các chương trình ưu đãi, hoàn tiền liên kết với các ứng dụng mua sắm, sàn thương mại điện tử, và các dịch vụ khác. Hãy tận dụng những ưu đãi này để mua sắm và sử dụng khoản ưu đãi để bù đắp cho phí duy trì hàng năm.
Đối với thẻ ghi nợ: Ưu tiên chọn những ngân hàng không thu phí thường niên hoặc không thu các loại phí khác như phí duy trì, phí chuyển tiền, phí rút tiền,... để giảm thiểu chi phí khi sử dụng thẻ ngân hàng.
4 loại thẻ tín dụng miễn phí thường niên của ngân hàng ACB
Ngân hàng ACB đã đưa ra một loạt các loại thẻ tín dụng miễn phí phí duy trì hàng năm để phù hợp với nhu cầu đa dạng của khách hàng. Với mỗi loại thẻ và mức chi tiêu tương ứng, khách hàng có thể lựa chọn hình thức ưu đãi về phí hàng năm phù hợp với nhu cầu cá nhân.
ACB Visa Signature
ACB Visa Signature là dòng thẻ tín dụng độc đáo của ACB, dành cho những cá nhân có mức chi tiêu cao và mong muốn trải nghiệm những ưu đãi đặc biệt. Với mức chi tiêu từ 5 triệu đến dưới 25 triệu, khách hàng sẽ được hoàn lại phí hàng năm trong năm đầu tiên.
Đối với những người chi tiêu từ 25 triệu trở lên, ACB Visa Signature cung cấp hai lựa chọn ưu đãi hấp dẫn: Hoàn lại phí duy trì hàng năm trong năm đầu tiên và miễn phí hàng năm trong 02 năm tiếp theo hoặc hoàn lại phí duy trì hàng năm trong năm đầu tiên và nhận voucher du lịch trị giá 2 triệu đồng.
Các loại thẻ miễn phí duy trì hàng năm mà ACB cung cấp
ACB Visa Platinum
Với mong muốn mang lại trải nghiệm dịch vụ cao cấp với chi phí hợp lý, ACB Visa Platinum là lựa chọn lý tưởng cho bạn. Đối với những người chi tiêu từ 3 triệu đến dưới 15 triệu, thẻ này hoàn lại phí thường niên trong năm đầu tiên.
Đối với những người chi tiêu từ 15 triệu trở lên, ACB Visa Platinum cung cấp hai lựa chọn ưu đãi: hoàn lại phí duy trì hàng năm trong năm đầu tiên và miễn phí hàng năm trong 02 năm tiếp theo, hoặc hoàn lại phí thường niên năm đầu tiên và nhận thêm số tiền tương đương 01 năm phí thường niên.
ACB Visa Gold
ACB Visa Gold là sự kết hợp lý tưởng giữa dịch vụ ngân hàng cao cấp và mức phí ưu đãi. Với mức chi tiêu từ 1 triệu đến dưới 5 triệu, bạn sẽ được hoàn lại phí duy trì hàng năm trong năm đầu tiên.
Khi chi tiêu từ 5 triệu trở lên, ACB Visa Gold cung cấp hai lựa chọn ưu đãi: hoàn lại phí duy trì hàng năm trong năm đầu tiên và miễn phí hàng năm trong 02 năm tiếp theo, hoặc hoàn lại phí duy trì hàng năm trong năm đầu tiên và nhận thêm 400.000 VNĐ.
ACB JCB GOLD
ACB JCB GOLD mang lại những ưu đãi tuyệt vời cùng với sự linh hoạt trong chi tiêu. Với mức chi tiêu từ 1 triệu đến dưới 5 triệu, bạn sẽ được hoàn lại phí duy trì hàng năm trong năm đầu tiên.
Nếu chi tiêu từ 5 triệu trở lên, ACB JCB GOLD cung cấp hai lựa chọn ưu đãi: hoàn lại phí duy trì hàng năm trong năm đầu tiên và miễn phí hàng năm trong 02 năm tiếp theo, hoặc hoàn lại phí thường niên năm đầu tiên và nhận thêm 400.000 VNĐ.
>>> Tip lựa chọn thẻ tín dụng phù hợp với nhu cầu sử dụng
Việc lựa chọn thẻ tín dụng phù hợp và tận dụng các chương trình ưu đãi từ ngân hàng có thể giúp bạn tiết kiệm đáng kể khoản phí duy trì hàng năm. Ngân hàng ACB cung cấp nhiều lựa chọn thẻ tín dụng với các chương trình miễn phí thường niên, giúp khách hàng tối ưu hóa lợi ích tài chính của mình.
>>> Có nên dùng thẻ tín dụng như một chiếc thẻ rút tiền mặt?
***Bài viết chỉ mang tính chất tham khảo vì nội dung có tính thời điểm. Quý khách vui lòng truy cập trang sản phẩm, dịch vụ chi tiết từ website acb.com.vn hoặc liên hệ Contact Center theo hotline 1900 54 54 86 - (028) 38 247 247 để được cập nhật chính sách mới nhất.