Những rủi ro khi gửi tiết kiệm ngân hàng và lưu ý quan trọng cho người mới

Mỗi khi sở hữu một khoản tiền nhàn rỗi nhiều người thường nghĩ ngay đến việc gửi tiết kiệm ngân hàng để có thể sinh lời từ khoản tiền này. Vậy khi nào thì nên gửi tiền tiết kiệm ngân hàng? Những rủi ro khi gửi tiết kiệm ngân hàng là gì? Cần lưu ý gì khi người mới tham gia gửi tiền tiết kiệm? Hãy cùng tìm hiểu lần lượt những câu hỏi trên trong bài viết dưới đây để có cái nhìn tổng quan hơn về hình thức sinh lời thụ động phổ biến này nhé!

Nên gửi tiết kiệm ngân hàng khi nào?

Nên gửi tiết kiệm ngân hàng khi nào?

Bạn nên chọn phương thức gửi tiết kiệm ngân hàng khi muốn sinh lời thụ động ổn định, có kênh đầu tư có phương thức đơn giản, tính thanh khoản cao. Cụ thể:

Khi muốn tìm kênh đầu tư đơn giản, an toàn, ổn định

Gửi tiết kiệm tại ngân hàng mang đến cho bạn sự an tâm tuyệt đối về nguồn vốn nhờ chính sách bảo hiểm tiền gửi của ngân hàng. Hoạt động dưới sự quản lý chặt chẽ của Ngân hàng Nhà nước, các ngân hàng đảm bảo tính hợp pháp và an toàn cho khoản tiền gửi tiết kiệm của bạn.

Hơn thế nữa, hệ thống bảo mật tiên tiến cùng các chính sách bảo vệ thông tin nghiêm ngặt của ngân hàng sẽ giúp bạn hạn chế tối đa nguy cơ bị đánh cắp thông tin cá nhân và tài khoản. Gửi tiết kiệm còn là kênh đầu tư sinh lời dễ dàng và chắc chắn. Bạn sẽ nhận được khoản lãi suất ổn định, không rủi ro như khi đầu tư kinh doanh và ít chịu ảnh hưởng bởi biến động của thị trường tài chính.

Lựa chọn gửi tiết kiệm ngân hàng, bạn không chỉ bảo toàn mà còn gia tăng giá trị tài sản một cách an toàn và hiệu quả.

Khi muốn rút vốn nhanh trong trường hợp cấp thiết

Tiền gửi tiết kiệm ngân hàng được đánh giá cao về tính thanh khoản và mang đến cho bạn sự linh hoạt trong việc xoay dòng tiền, quản lý tài chính. Theo đó, bạn hoàn toàn có thể rút tiền trước hạn khi có nhu cầu sử dụng cấp thiết, tuy nhiên cần lưu ý 2 điểm sau:

- Mức phạt: Hầu hết các ngân hàng đều sẽ áp dụng mức phạt khi rút tiền trước hạn. Mức phạt này thường sẽ được tính dựa theo số dư tiền rút và thời gian còn lại của kỳ hạn.

- Lãi suất: Việc rút tiền trước hạn sẽ ảnh hưởng đến phần lãi suất mà bạn nhận được. Lãi suất được tính theo số ngày thực tế bạn gửi tiền, thay vì theo kỳ hạn ban đầu.

Tuy có đôi chút ảnh hưởng đến lợi nhuận, việc rút tiền trước hạn từ khoản tiết kiệm vẫn đảm bảo tính linh hoạt cho bạn trong những trường hợp cần thiết.

Khi muốn đầu tư ngay với số tiền nhỏ

So với những hình thức đầu tư khác đòi hỏi cần một nguồn vốn lớn như góp vốn, kinh doanh,... thì gửi tiết kiệm mang đến bạn cơ hội "kinh doanh tiền" với số vốn khởi điểm vô cùng linh hoạt, thậm chí chỉ từ 1 triệu đồng. Theo đó, khi gửi tiền tiết kiệm với số vốn nhỏ bạn sẽ:

- Dễ dàng bắt đầu: Bất kỳ ai cũng có thể tham gia gửi tiết kiệm với số tiền nhỏ, phù hợp với khả năng tài chính của bản thân.

- Hạn chế rủi ro: Gửi tiết kiệm được bảo hiểm bởi Ngân hàng Nhà nước, đảm bảo an toàn cho khoản tiền của bạn.

- Sinh lời ổn định: Bạn nhận được khoản lãi suất đều đặn theo kỳ hạn, giúp gia tăng nguồn vốn và thu nhập thụ động.

- Linh hoạt: Có nhiều hình thức gửi tiết kiệm phù hợp với nhu cầu và mục tiêu tài chính khác nhau, bạn có thể gửi tiết kiệm tự động, gửi tiết kiệm online,...

- Kỷ luật chi tiêu: Gửi tiết kiệm giúp bạn hình thành thói quen chi tiêu hợp lý, tiết kiệm tiền để đạt được mục tiêu tài chính.

Ngoài ra với gửi tiền tiết kiệm ngân hàng bạn có thể chọn hình thức gửi tiết kiệm bậc thang. Đây được xem là giải pháp gia tăng vốn hiệu quả, là hình thức gửi tiết kiệm với số tiền tăng dần theo từng kỳ hạn nhất định. Bằng cách này, bạn có thể:

- Tận dụng hiệu quả nguồn vốn: Ban đầu, bạn chỉ cần gửi số tiền nhỏ, sau đó tăng dần theo thời gian, phù hợp với khả năng tài chính.

- Gia tăng lợi nhuận: Lãi suất tiết kiệm thường tăng theo kỳ hạn gửi, do vậy gửi tiết kiệm bậc thang giúp bạn tối ưu hóa lợi nhuận.

- Kỷ luật tiết kiệm: Gửi tiết kiệm bậc thang giúp bạn hình thành thói quen tiết kiệm đều đặn và gia tăng số tiền tiết kiệm theo thời gian.

Gửi tiền tiết kiệm ngân hàng khi muốn đầu tư với số tiền nhỏ

Khi chưa có nhiều kiến thức về các hình thức đầu tư khác

Với nguồn tiền nhàn rỗi, bạn có nhiều lựa chọn đầu tư như bất động sản, vàng, chứng khoán,... Tuy nhiên, những kênh đầu tư này đòi hỏi kiến thức và kinh nghiệm nhất định, buộc bạn phải dành nhiều thời gian để nghiên cứu và học hỏi. Với hình thức gửi tiền tiết kiệm ngân hàng thì hình thức đơn giản và linh hoạt hơn.

Theo đó, gửi tiết kiệm không chỉ giúp bạn bảo toàn và gia tăng nguồn vốn mà còn là nền tảng vững chắc để bạn bắt đầu hành trình đầu tư trong tương lai. Khi đã có kiến thức và kinh nghiệm, bạn có thể tự tin tham gia vào các kênh đầu tư tiềm năng khác để gia tăng lợi nhuận.

>>> 7 kinh nghiệm khi gửi tiết kiệm tại ngân hàng vừa sinh lời nhanh vừa hiệu quả

Vậy nên khi bạn đang phân vân giữa những phương án đầu tư hoặc chưa có nhiều kiến thức cho những lĩnh vực đầu tư khác thì gửi tiền tiết kiệm ngân hàng vẫn là giải pháp an toàn, tối ưu nhất.

>>> Lãi suất tiền gửi tiết kiệm tại ngân hàng ACB

Một số rủi ro khi gửi tiết kiệm ngân hàng

Gửi tiết kiệm ngân hàng được đánh giá là kênh đầu tư khá an toàn, ổn định. Tuy nhiên, không có gì là hoàn hảo 100% và việc gửi tiết kiệm ngân hàng cũng vậy. Kênh đầu tư sinh lời thụ động này cũng vẫn tồn tại một số rủi ro nhất định mà bạn cần biết để kịp thời phòng tránh và khắc phục. Dưới đây là một số rủi ro khi gửi tiết kiệm ngân hàng mà bạn cần biết:

Một số rủi ro khi gửi tiết kiệm ngân hàng mà bạn nên biết!

1. Tính an toàn cao cũng đồng nghĩa với lãi suất thấp hơn các hình thức đầu tư khác

So với các kênh đầu tư như vàng, bất động sản, chứng khoán, kinh doanh,... gửi tiết kiệm mang lại lãi suất thấp hơn. Tuy nhiên, điểm nổi bật của gửi tiết kiệm là sự an toàn và ổn định cho khoản tiền của bạn.

Tuy nhiên, lợi nhuận cao từ các kênh đầu tư khác chỉ dành cho những nhà đầu tư có hiểu biết sâu sắc, am hiểu thị trường và có chiến lược đầu tư đúng đắn. Nếu thiếu kiến thức và kinh nghiệm, bạn có thể đối mặt với rủi ro mất mát khoản đầu tư thậm chí "rút ruột" vốn liếng.

2. Cán bộ ngân hàng có thể can thiệp và gian lận tiền gửi

Rủi ro khi gửi tiết kiệm ngân hàng có thể xảy ra đó là cán bộ ngân hàng có thể can thiệp và gian lận tiền gửi. Mặc dù việc này rất hiếm xảy ra nhưng bạn vẫn cần thận trọng với những cán bộ ngân hàng thiếu đạo đức nghề nghiệp, có thể gian lận tiền gửi của bạn bằng cách làm giảm số tiền gửi, chiếm dụng lãi suất,... Do đó, bạn nên thường xuyên kiểm tra số dư tài khoản, theo dõi biến động số dư và đối chiếu với sổ tiết kiệm. Nắm rõ cách tính lãi suất theo gói tiết kiệm bạn tham gia để phát hiện bất kỳ sai sót nào.

3. Mất tiền do ủy quyền gửi cho người khác

Hiện nay nhiều khách hàng vì bận rộn nên không tiện đi gửi tiền tiết kiệm trực tiếp tại ngân hàng. Do đó, khách hàng thường ủy quyền cho người thân, bạn bè, người quen biết hay nhân viên ngân hàng,... để nhờ họ mở giúp sổ tiết kiệm. Tuy nhiên, việc ủy quyền cho người thân, bạn bè hoặc nhân viên ngân hàng mở sổ tiết kiệm tiềm ẩn nguy cơ mất tiền do sơ hở hoặc gian lận. Tốt nhất, bạn nên tự thực hiện giao dịch gửi tiết kiệm để đảm bảo an toàn cho khoản tiền của mình.

Không nên ủy quyền gửi cho người khác

4. Rủi ro mất tiền do ký sẵn các chứng từ gửi tiền

Cũng giống với trường hợp mất tiền do ủy quyền gửi cho người khác, bạn cũng có thể sẽ bị “trắng tay” nếu ký sẵn những chứng từ gửi tiền. Vậy nên tuyệt đối không ký sẵn các chứng từ gửi tiền để tránh bị kẻ gian lợi dụng chiếm đoạt tài sản. Bạn chỉ nên ký vào các chứng từ giao dịch khi bạn hoàn toàn đồng ý và xác minh đầy đủ thông tin.

5. Rủi ro mất tiền gửi online vì sơ suất để lộ thông tin

Rủi ro khi gửi tiết kiệm ngân hàng khiến nhiều người e ngại chính là mất tiền gửi online. Trường hợp này thường xảy ra khi khách hàng bị mất điện thoại hoặc đã cung cấp quá nhiều thông tin cá nhân, thông tin tài khoản lên mạng xã hội hay vô tình để lộ thông tin đăng nhập tài khoản ngân hàng, mã OTP cho người lạ,... Sơ suất này sẽ tạo điều kiện thuận lợi để kẻ gian rút sạch tiền tiết kiệm trong tài khoản của bạn. Vậy nên khi sử dụng hình thức gửi tiết kiệm online bạn cần cẩn thận để bảo vệ thông tin cá nhân và tài khoản ngân hàng.

Tránh chia sẻ thông tin quan trọng cho người khác, bảo quản cẩn thận thiết bị điện tử cá nhân và cập nhật phần mềm bảo mật thường xuyên. Hạn chế sử dụng wifi công cộng để thực hiện các giao dịch ngân hàng. Và tuyệt đối không làm theo bất cứ yêu cầu nào từ cuộc điện thoại từ bọn lừa đảo giả mạo ngân hàng. Lưu ý rằng ngân hàng không bao giờ chủ động liên hệ với khách hàng thông qua mọi hình thức như điện thoại, email,... để yêu cầu cung cấp thông tin cá nhân, mã OTP,... 

Lưu ý quan trọng khi gửi tiết kiệm ngân hàng cho người mới

Mặc dù gửi tiết kiệm ngân hàng là hình thức đầu tư đơn giản và linh hoạt nhưng với những người mới cần nắm vững những bí quyết sau đây để tận dụng tối đa lợi ích khi gửi tiết kiệm:

Lựa chọn kỳ hạn gửi tiết kiệm phù hợp:

- Xác định nhu cầu tài chính trong tương lai để lựa chọn kỳ hạn gửi tiết kiệm hợp lý.

- Tham khảo bảng mô tả kỳ hạn phù hợp với nhu cầu chi tiêu để tối ưu hóa lợi ích:

Kế hoạch chi tiêu	Kỳ hạn phù hợp	Nguyên nhân
3 - 5 tháng tới	Kỳ hạn 1 tháng	Vì đa số những ngân hàng đều áp dụng một mức lãi suất chung cho kỳ hạn 1 tháng, 2 tháng, 3 tháng là như nhau.
6 - 7 tháng tới	Kỳ hạn 6 tháng	Vì kỳ hạn này mức lãi thường cao hơn nhiều so với mức gửi 1 tháng, 3 tháng hay 5 tháng. Điều này sẽ giúp tối đa số lãi nhận được.
1 năm tới	Kỳ hạn 12 tháng	Bởi với kỳ hạn này người gửi sẽ nhận được mức lãi suất được đánh giá lý tưởng nhất.

Hiểu rõ cách tính lãi suất tiết kiệm:

- Nắm rõ cách tính lãi suất của từng hình thức gửi tiết kiệm để dự tính số tiền lãi chính xác.

- Dễ dàng đối chiếu với ngân hàng khi tất toán tiền gửi, tránh sai sót.

Ghi nhớ ngày đáo hạn và tất toán tiết kiệm:

- Theo dõi ngày đáo hạn trên sổ tiết kiệm để chủ động thu xếp kế hoạch tài chính.

- Quyết định tất toán sổ tiết kiệm hoặc gia hạn tùy theo nhu cầu.

- Tránh bỏ lỡ kỳ hạn, ảnh hưởng đến lợi ích nhận được.

Hạn chế rút tiết kiệm trước hạn:

- Rút tiền trước hạn sẽ khiến bạn mất đi một phần lợi nhuận bởi lúc này lãi suất của bạn sẽ được tính bằng lãi suất gửi tiết kiệm không kỳ hạn (thường thấp hơn rất nhiều so với lãi suất có kỳ hạn và chỉ khoảng dưới 1%/năm).

- Cân nhắc các giải pháp tài chính khác như vay ngắn hạn nếu cần thiết.

Tận dụng sức mạnh của lãi kép: Lãi kép chính là phần tiền lãi mà bạn sẽ nhận được bằng cách áp dụng phương thức “lãi mẹ đẻ lãi con”. Theo đó, khi bạn gửi tiết kiệm và được nhận lãi, bạn sẽ không rút ra mà dồn vào tiền gốc cho chu kỳ tiếp theo. Việc này sẽ giúp gia tăng gốc, gia tăng tiền lãi. 

- Gửi tiết kiệm đều đặn và tái đầu tư lãi suất để gia tăng lợi nhuận theo thời gian.

- Lãi kép giúp bạn tiết kiệm hiệu quả và đạt được mục tiêu tài chính nhanh chóng.

Ưu tiên gửi tiết kiệm ngân hàng trực tuyến:

- Tiện lợi, tiết kiệm thời gian và chi phí giao dịch.

- Thường xuyên có ưu đãi lãi suất cao hơn khoảng 0.2% so với gửi tại quầy giao dịch.

- Dễ dàng theo dõi và quản lý tài khoản tiết kiệm.

Bằng cách áp dụng những bí quyết trên, bạn có thể tối ưu hóa lợi ích khi gửi tiết kiệm, bảo vệ và gia tăng tài sản một cách an toàn và hiệu quả.

Nắm vững các lưu ý quan trọng để tận dụng tối đa lợi ích khi gửi tiền tiết kiệm ngân hàng

>>> Ưu nhà nhược điểm khi gửi tiết kiệm ngân hàng so với các kênh đầu tư khác

Hy vọng những chia sẻ này đã giúp bạn giải đáp thắc mắc và có thêm kiến thức để đưa ra quyết định phù hợp. Nhìn chung, gửi tiết kiệm ngân hàng là kênh đầu tư an toàn, ổn định và phù hợp với nhiều đối tượng. Bạn nên cân nhắc kỹ lưỡng nhu cầu và mục tiêu tài chính của bản thân để lựa chọn hình thức gửi tiết kiệm phù hợp nhất và tránh được rủi ro khi gửi tiết kiệm ngân hàng. Để tìm được gói gửi tiết kiệm an toàn và sinh lời cao nhất tại ngân hàng Á Châu ACB, Quý khách hàng vui lòng hãy liên hệ số Hotline 1900 545486 để được tư vấn cụ thể.

>>> Những lưu ý khi gửi tiền tiết kiệm online mà bạn nên biết.

>>> Có nên gửi tiết kiệm USD vào ngân hàng hay không?

***Bài viết chỉ mang tính chất tham khảo vì nội dung có tính thời điểm. Quý khách vui lòng truy cập trang sản phẩm, dịch vụ chi tiết từ website acb.com.vn hoặc liên hệ Contact Center theo hotline 1900 54 54 86 - (028) 38 247 247 để được cập nhật chính sách mới nhất.