Ưu và nhược điểm của gửi tiết kiệm ngân hàng với các kênh đầu tư khác
Gửi tiết kiệm ngân hàng vừa có thể giữ tiền an toàn, vừa có thêm nguồn thu nhập thụ động. Nhưng liệu, gửi tiết kiệm ngân hàng có phải là phương án tối ưu nhất? Nên lựa chọn gửi tiết kiệm ngân hàng hay lựa chọn các kênh đầu tư khác? Hãy cùng ACB tìm hiểu ưu nhược điểm của gửi tiết kiệm ngân hàng qua bài viết dưới đây.
Gửi tiết kiệm ngân hàng để làm gì?
Gửi tiết kiệm ngân hàng chính là một hình thức đầu tư sinh lời. Qua đó, khách hàng sẽ gửi một khoản tiền vào ngân hàng. Số tiền này sẽ sinh thêm tiền lãi được tính theo lãi suất mà ngân hàng quy định và theo kỳ hạn. Hình thức gửi tiết kiệm vừa giúp khách hàng sinh lời theo thời gian mà hình thức này cũng khá an toàn giúp khách hàng yên tâm gửi tiền.
Gửi tiết kiệm ngân hàng giúp khách hàng thực hiện tiết kiệm cho các mục tiêu tài chính như: Mua nhà, mua xe, đi du lịch hay kế hoạch hưu trí.
Việc gửi tiết kiệm cũng giúp khách hàng xây dựng một quỹ dự phòng cho cá nhân hoặc gia đình. Quỹ dự phòng này dùng cho những trường hợp khẩn cấp có thể xảy ra như mất việc, bệnh tật và những tình huống không mong muốn.
Lợi ích việc gửi tiết kiệm ngân hàng
Gửi tiết kiệm cũng chính là một các cách giúp khách hàng có thể giữ tiền một cách an toàn hơn. Để tránh bị mất cắp hay có thể thua lỗ do chơi chứng khoán thì việc gửi tiền vào ngân hàng giúp số tiền nhàn rỗi đó được đảm bảo an toàn mà vẫn nhận được lợi suất từ ngân hàng.
Có nên gửi tiết kiệm ngân hàng không?
Cũng như các hình thức đầu tư khác, gửi tiết kiệm ngân hàng cũng có ưu, nhược điểm. Cùng ACB điểm qua một vài thông tin về hình thức gửi tiết kiệm này.
Ưu điểm
An toàn (ít rủi ro)
Ngân hàng là đơn vị tài chính được nhà nước giám sát và quản lý chặt chẽ.
Chính điều này giúp cho gửi tiết kiệm ngân hàng sẽ ít rủi ro hơn so với các hình thức giữ tiền mặt, đầu tư bất động sản hay chứng khoán. Bởi số tiền khách hàng gửi được bảo đảm bằng văn bản và bảo vệ bởi bảo hiểm tiền gửi. Nên dù ngân hàng gặp nguy cơ phá sản thì số tiền gửi của khách hàng vẫn được giữ nguyên vẹn.
Dễ dàng quản lý
Khi gửi tiết kiệm vào ngân hàng, khách hàng có thể dễ dàng theo dõi lãi suất và số dư tài khoản của mình. Nếu gửi tại quầy, khách hàng chỉ cần xem thời gian đáo hạn sổ và lãi suất hưởng theo kỳ hạn gửi để tất toán. Đối với hình thức gửi tiết kiệm online, tài khoản tiết kiệm sẽ tự động tất toán và chuyển vào tài khoản thanh toán cho khách hàng khi đến thời hạn. Khách hàng cũng có thể kiểm tra được tài khoản của mình mọi lúc, mọi nơi. Mức lãi suất sẽ được áp dụng theo quy định của từng hình thức gửi tương ứng với kỳ hạn mà khách hàng đăng ký.
Phương thức đầu tư ít rủi ro, mạo hiểm
Tại ngân hàng ACB, khách hàng có thể dễ dàng tra cứu tài khoản của mình thông qua dịch vụ trực tuyến hoặc có thể mở tài khoản tiết kiệm online ngay trên ứng dụng smartphone.
Đa dạng lựa chọn gói tiết kiệm theo mục đích
Ngân hàng cung cấp nhiều loại gói tiết kiệm khác nhau để phù hợp với nhu cầu tài chính của khách hàng. Tùy vào mục đích của mình, khách hàng sẽ có thể lựa chọn những gói tiết kiệm ngắn, trung hoặc dài hạn.
Ví dụ: khách hàng lựa chọn gói tích lũy để thực hiện cho mục đích hưu trí về sau, hoặc tích lũy cho tương lai của con.
Nhược điểm
Ngoài những ưu điểm trên, gửi tiết kiệm ngân hàng cũng 1 vài hạn chế như:
Sinh lời chậm
Lãi suất tiền gửi ngân hàng thường thấp hơn so với các hình thức đầu tư chứng khoán, bất động sản. Lãi suất tiền gửi cao và ổn định khi khách hàng lựa chọn những gói tiết kiệm dài hạn. Điều này có nghĩa là số tiền gửi ngân hàng sẽ không thể sinh lời nhiều trong một khoảng thời gian ngắn.
Tiết kiệm đầu tư cho tương lai
Một lưu ý nữa khi gửi tiết kiệm ngân hàng, khách hàng nên tất toán khi hết kỳ hạn tiền gửi. Nếu tất toán trước, mức lãi suất rút sớm sẽ thấp hơn với mức lãi suất ban đầu rất nhiều.
Lạm phát
Lạm phát là một trong những yếu tố gây ảnh hưởng đến gửi tiết kiệm ngân hàng. Nếu mức lạm phát cao hơn so với mức lãi suất tiền gửi thì giá trị tiền gửi sẽ giảm đi theo thời gian.
>>> Tổng hợp các kênh đầu tư tài chính hiệu quả bạn nên biết
Lưu ý khi muốn gửi tiết kiệm ngân hàng
Nếu khách hàng đã lựa chọn gửi tiết kiệm ngân hàng thì cần chú ý những điều sau
Khi quyết định ký gửi
Chọn gói tiết kiệm phù hợp với mục đích (ngắn hạn/ dài hạn)
Tùy thuộc vào nhu cầu của mình mà lựa chọn các gói tiết kiệm phù hợp. Hiện nay ngân hàng có 2 hình thức gửi tiết kiệm là không kỳ hạn và có kỳ hạn.
Với hình thức không kỳ hạn, khách hàng có thể rút bất kỳ lúc nào mà không ảnh hưởng đến lãi suất. Tuy nhiên mức lãi suất của gửi tiết kiệm không kỳ hạn thường sẽ dưới 1%/ năm.
Với hình thức gửi tiết kiệm có kỳ hạn, khách hàng được lựa chọn kỳ hạn linh động theo tuần, tháng, quý, năm. Mức lãi suất sẽ cao hơn lãi suất không kỳ hạn.
Đối với khách hàng không rõ thời gian sử dụng tiền thì các gói gửi tiết kiệm ngắn hạn hoặc không kỳ hạn sẽ là lựa chọn hiệu quả nhất. Còn đối với khách hàng muốn lãi suất cao thì nên lựa chọn các gói có kỳ hạn cao từ 6 tháng đến 1 năm trở lên.
Kế hoạch gửi tiết kiệm ngân hàng ACB
Kiểm tra kỹ giấy tờ, chứng từ
Trước khi quyết định ký gửi, khách hàng cần đọc hiểu rõ các điều khoản và điều kiện của gói tiết kiệm. Kiểm tra kỹ các giấy tờ cá nhân, chứng từ liên quan và đảm bảo rằng tất cả thông tin được điền là đúng và đầy đủ. Tuyệt đối không ký vào những chứng từ trống không hay không đầy đủ thông tin. Điều này giúp tài khoản tiền gửi của khách hàng được an toàn và giảm thiểu sai sót không đáng có.
>>> 4 cách tiết kiệm tiền thông minh bạn có biết
Trong quá quản lý
Quá trình quản lý sẽ có những rủi ro có thể gặp phải, lưu ý dưới đây sẽ giúp khách hàng dễ dàng quản lý tài khoản tiết kiệm của mình.
Kiểm tra số dư định kỳ
Việc kiểm tra số dư định kỳ nhằm đảm bảo tiền lãi hàng tháng được thanh toán đúng theo lãi suất quy định và đúng thời hạn. Trong quá trình gửi tiết kiệm, khách hàng cũng cần lưu ý không rút tiền gửi trước thời hạn để tránh thiệt hại đến tiền lãi thực tế nhận được.
Giao dịch an tâm tại ngân hàng ACB
Lưu ý bảo mật
Đừng chia sẻ thông tin liên quan đến tài khoản tiết kiệm cho người khác. Vì như vậy sẽ có thể làm mất tài khoản tiết kiệm gây ra thiệt hại về tài sản cho khách hàng.
Với hình thức gửi tiết kiệm online tại ngân hàng ACB, quý khách hàng có thể đăng ký hoặc tra cứu và cập nhật các thông tin liên quan đến tài khoản tiết kiệm một cách nhanh chóng ngay trên ứng dụng ACB ONE. Do đó, khách hàng hoàn toàn có thể yên tâm về tính an toàn và bảo mật tài khoản tiết kiệm của chính mình.
Qua bài viết trên có thể thấy hình thức gửi tiết kiệm ngân hàng là hình thức đầu tư an toàn, ít rủi ro có thể tạo thêm một khoản thu nhập thụ động cho người gửi. Tại ngân hàng ACB có 2 hình thức gửi tiết kiệm tại quầy hoặc gửi online để khách hàng có thể lựa chọn.
Hãy liên hệ ngay tới tư vấn viên của ACB để biết thêm thông tin chi tiết về hình thức gửi tiết kiệm tại ngân hàng ACB.
>>> 7 kinh nghiệm gửi tiết kiệm sinh lời hiệu quả
***Bài viết chỉ mang tính chất tham khảo vì nội dung có tính thời điểm. Quý khách vui lòng truy cập trang sản phẩm, dịch vụ chi tiết từ website acb.com.vn hoặc liên hệ Contact Center theo hotline 1900 54 54 86 - (028) 38 247 247 để được cập nhật chính sách mới nhất.