Nên tham gia bảo hiểm nhân thọ trọn đời hay có kỳ hạn?

Bảo hiểm nhân thọ đóng vai trò quan trọng trong việc bảo vệ tài chính cho bản thân và gia đình trước những rủi ro về sức khỏe, tai nạn và tử vong. Tuy nhiên, việc lựa chọn loại hình bảo hiểm phù hợp là một quyết định quan trọng, đòi hỏi sự cân nhắc kỹ lưỡng. Hai lựa chọn phổ biến nhất hiện nay là bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn và bảo hiểm nhân thọ trọn đời.

Mỗi loại hình đều có những ưu và nhược điểm riêng, phù hợp với nhu cầu và khả năng tài chính khác nhau của mỗi người. Trong bài viết này, hãy cùng ACB tìm hiểu khái niệm, ưu điểm của 2 loại bảo hiểm này nhé!

Bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn và bảo hiểm nhân thọ trọn đời là gì?

Bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn

Bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn là gì?

Bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn là giải pháp bảo vệ tối ưu trong một khoảng thời gian nhất định, thường là 5, 10 hoặc 20 năm. Tham gia bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn, bạn sẽ được bảo vệ trước những rủi ro về sức khỏe, tai nạn và tử vong trong suốt thời hạn hợp đồng.

Điểm nổi bật của bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn là bạn vẫn được hưởng các quyền lợi bảo vệ trong suốt thời gian tham gia và được chi trả đầy đủ khi xảy ra các sự kiện bảo hiểm như tai nạn, bệnh tật, tử vong.

Hơn nữa, khi đến ngày hết hợp đồng, bạn sẽ được hưởng quyền lợi về đáo hạn và thưởng gia tăng (nếu có) tương tự như hợp đồng bảo hiểm nhân thọ trọn đời.

Bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn đặc biệt phù hợp với những ai đang trong giai đoạn có nhiều trách nhiệm tài chính như:

- Nuôi dạy con nhỏ: Bảo đảm tương lai tài chính cho con nếu bạn không may qua đời.

- Gánh vác khoản vay: Giúp thanh toán khoản vay còn lại nếu bạn qua đời, tránh ảnh hưởng đến tài chính gia đình.

- Chuẩn bị cho sự kiện cụ thể: Ví dụ như chi phí du học cho con hoặc chi phí nghỉ hưu.

Với mức phí hợp lý và quyền lợi thiết thực, bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn là lựa chọn thông minh để bảo vệ bản thân và gia đình trong giai đoạn nhất định.

Bảo hiểm nhân thọ trọn đời

Bảo hiểm nhân thọ trọn đời là gì?

Đúng như tên gọi, bảo hiểm nhân thọ trọn đời mang đến sự bảo vệ lâu dài và trọn vẹn cho người tham gia. Đây là loại hình bảo hiểm dài hạn, không giới hạn thời gian bảo vệ, giúp bạn an tâm suốt cuộc đời, kể từ khi hợp đồng có hiệu lực, dù bạn sống đến 100 tuổi hay hơn nữa. Với bảo hiểm nhân thọ trọn đời, bạn sẽ được bảo vệ trước những rủi ro về sức khỏe, tai nạn, tử vong có thể xảy ra trong suốt cuộc đời. Quyền lợi bảo vệ cụ thể sẽ tùy thuộc vào sản phẩm bạn lựa chọn.

Điểm nổi bật của bảo hiểm nhân thọ trọn đời là sự linh hoạt trong việc đóng phí. Bạn có thể lựa chọn thời hạn đóng phí phù hợp với điều kiện tài chính của mình, bao gồm:

- Đóng phí định kỳ: Đóng phí trong 10, 15 hoặc 20 năm đầu tiên của hợp đồng. Sau thời gian này, bạn không cần đóng phí nữa nhưng vẫn được bảo vệ trọn đời.

- Đóng phí theo năm, 6 tháng, quý hoặc tháng: Lựa chọn hình thức đóng phí phù hợp với khả năng chi trả của bạn. Tuy nhiên, đóng phí năm sẽ có tổng phí thấp hơn so với đóng phí theo tháng hoặc quý.

Bảo hiểm nhân thọ trọn đời mang đến nhiều lợi ích thiết thực:

- Bảo vệ trọn vẹn: Bảo vệ bạn trước những rủi ro suốt cuộc đời, mang đến sự an tâm cho bản thân và gia đình.

- Linh hoạt tài chính: Lựa chọn thời hạn và hình thức đóng phí phù hợp với khả năng chi trả.

- Tích lũy tài chính: Giúp bạn tích lũy tài chính hiệu quả để chuẩn bị cho tương lai.

- Lợi ích thuế: Được hưởng ưu đãi thuế thu nhập cá nhân khi đóng phí bảo hiểm.

Quyền lợi khi mua bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn và trọn đời

Quyền lợi khi mua bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn và trọn đời

Bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn

Bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn mang đến nhiều mức phí hợp lý, phù hợp với khả năng tài chính của mỗi cá nhân. Khi tham gia, bạn sẽ được bảo vệ trong một khoảng thời gian xác định, phù hợp với giai đoạn có nhiều trách nhiệm tài chính như nuôi dạy con nhỏ hoặc gánh vác khoản vay.

Với gánh nặng tài chính đè nặng, bạn luôn lo lắng về những rủi ro bất ngờ trong cuộc sống và tương lai của gia đình khi bạn không còn. Bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn chính là giải pháp an tâm cho bạn và người thân. Khi bạn qua đời, người thụ hưởng sẽ nhận được khoản chi trả từ bảo hiểm, giúp họ trang trải các chi phí sinh hoạt và duy trì cuộc sống ổn định mà không phụ thuộc vào bạn. Bên cạnh đó, bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn còn mang đến những quyền lợi như sau:

- Quyền lợi về bệnh hiểm nghèo

- Quyền lợi về ung thư

- Quyền lợi về thương tật do tai nạn

- Quyền lợi tiết kiệm và đầu tư

Bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn không chỉ mang đến sự an tâm về tài chính mà còn thể hiện tình yêu thương và trách nhiệm của bạn dành cho gia đình. Hãy lựa chọn bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn để bảo vệ bản thân và tương lai của những người bạn yêu thương.

Bảo hiểm nhân thọ trọn đời

Bảo hiểm nhân thọ trọn đời mang đến sự bảo vệ suốt đời cho bạn, giúp bạn luôn cảm thấy an tâm trước mọi rủi ro trong cuộc sống. Với quyền lợi bảo vệ trọn vẹn, bạn sẽ không còn lo lắng về những gánh nặng tài chính cho bản thân và gia đình trong tương lai.

Điểm nổi bật của bảo hiểm nhân thọ trọn đời là sự linh hoạt trong việc đóng phí. Bạn có thể lựa chọn phương thức đóng phí phù hợp với khả năng tài chính của bản thân, đảm bảo sự an tâm và chủ động trong việc quản lý tài chính cá nhân.

Hơn nữa, bảo hiểm nhân thọ trọn đời còn mang đến một khoản chi trả thiết thực cho người thân yêu của bạn, giúp họ có thể ổn định cuộc sống và vượt qua những giai đoạn khó khăn khi bạn không còn bên cạnh. Đây chính là món quà vô giá mà bạn dành tặng cho những người mà bạn yêu thương nhất.

>>> Tại sao nên mua bảo hiểm nhân thọ qua ngân hàng?

Ưu điểm của bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn và bảo hiểm nhân thọ trọn đời

Ưu điểm của bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn và bảo hiểm nhân thọ trọn đời

Bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn

Bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn mang đến sự an tâm cho mỗi người trong cuộc sống. Đây là công cụ hữu ích giúp người trụ cột thể hiện tình yêu thương và trách nhiệm chăm sóc gia đình một cách an toàn và đảm bảo trong khoảng thời gian nhất định. Ưu điểm nổi bật của bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn có thể kể đến là:

- Chi phí hợp lý: Mức phí phù hợp với nhiều đối tượng khách hàng, giúp đảm bảo tài chính cho gia đình trước những rủi ro. Khách hàng có thể lựa chọn gói bảo hiểm phù hợp với khả năng thu nhập.

- Có kỳ hạn nhất định: Thời gian bảo vệ rõ ràng, thường là 5, 10, 15, 20 hoặc 25 năm. Hợp đồng sẽ hết hiệu lực sau khi hết kỳ hạn, sau đó khách hàng có thể nhận số tiền đáo hạn để thực hiện kế hoạch tương lai.

- Có thể tái tục hợp đồng: Khách hàng có thể tái tục hợp đồng khi hết kỳ hạn nếu muốn. Hầu hết các công ty bảo hiểm đều sẽ hỗ trợ người tham gia tái tục.

- Mở rộng quyền lợi và sản phẩm bổ trợ: Người tham gia được hưởng các quyền lợi về chăm sóc y tế khi xảy ra tai nạn, thương tật, tử vong. Ngoài ra, công ty bảo hiểm cũng sẽ cung cấp các sản phẩm bổ trợ tối ưu hóa lợi ích cho khách hàng.

- Bảo vệ thiết thực: Bảo vệ bạn trước những rủi ro về sức khỏe, tai nạn và tử vong trong suốt thời hạn hợp đồng.

Bảo hiểm nhân thọ trọn đời

Bảo hiểm trọn đời mang đến nhiều lợi ích vượt trội so với bảo hiểm nhân thọ truyền thống, giúp bạn an tâm bảo vệ bản thân và gia đình trong suốt cuộc đời. Dưới đây là một số ưu điểm nổi bật:

- Sinh lời cao, an tâm đầu tư: Khả năng sinh lời của bảo hiểm nhân thọ trọn đời vượt trội so với các sản phẩm khác, đảm bảo lợi nhuận ổn định và lâu dài. Ngoài ra, bảo hiểm nhân thọ trọn đời còn cam kết lãi suất tối thiểu hằng năm, giúp bạn an tâm về khoản đầu tư của mình.

- Bảo vệ toàn diện, trọn đời: Số tiền bảo hiểm chi trả, bồi thường cao, đáp ứng nhu cầu bảo vệ tài chính cho bạn và gia đình trong suốt cuộc đời. Thời gian hiệu lực hợp đồng kéo dài đến 100 tuổi, mang đến sự an tâm lâu dài.

- Linh hoạt, tiện lợi: Khách hàng có quyền linh hoạt lựa chọn rút toàn bộ, một phần hoặc kết thúc hợp đồng bất kỳ lúc nào. Phí bảo hiểm có thể đóng linh hoạt theo năm, không bắt buộc đóng cố định như các sản phẩm truyền thống. Số lần đóng phí phụ thuộc vào nhu cầu của bạn, không giới hạn số lần đóng trong thời hạn hợp đồng.

>>> Cách tính lãi khi mua bảo hiểm nhân thọ 

Nhược điểm của bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn và bảo hiểm nhân thọ trọn đời

Bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn

Với gói bảo hiểm nào cũng đều có những nhược điểm nhất định. Với bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn nhược điểm có thể kể đến là:

Chi phí tăng theo độ tuổi:

- Phí bảo hiểm có thể tăng đáng kể khi bạn gia hạn hợp đồng ở độ tuổi lớn hơn.

- Lý do là vì nguy cơ mắc bệnh và tử vong cao hơn khi bạn già đi, khiến công ty bảo hiểm phải bù đắp chi phí rủi ro cao hơn. Ví dụ, một hợp đồng bảo hiểm 20 năm mua khi bạn 30 tuổi có thể sẽ rẻ hơn nhiều so với khi gia hạn ở tuổi 50.

Mất đi giá trị tiền mặt:

- Nếu bạn hủy hợp đồng hoặc không thanh toán phí bảo hiểm đúng hạn, bạn sẽ không nhận lại được bất kỳ khoản tiền nào.

- Khác với bảo hiểm trọn đời, bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn không có giá trị tiền mặt.

- Khi hợp đồng kết thúc, bạn không có khoản tiết kiệm tích lũy nào từ số tiền đã đóng phí bảo hiểm.

Phạm vi bảo hiểm giới hạn:

- Nếu bạn qua đời sau khi bảo hiểm nhân thọ hết hạn, gia đình bạn sẽ không nhận được bất kỳ quyền lợi nào từ hợp đồng.

- Khác với bảo hiểm trọn đời bảo vệ bạn suốt đời, bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn chỉ bảo vệ bạn trong khoảng thời gian nhất định. Do đó, nếu bạn qua đời sau khi hợp đồng hết hạn, gia đình bạn sẽ không được hỗ trợ tài chính từ bảo hiểm.

Bảo hiểm nhân thọ trọn đời

Tương tự bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn, với bảo hiểm nhân thọ trọn đời cũng có những nhược điểm cụ thể như sau:

Chi phí cao:

- Bảo hiểm trọn đời có mức phí cao hơn đáng kể so với bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn cho cùng một mức quyền lợi.

- Lý do là vì bảo hiểm trọn đời bảo vệ bạn suốt đời, bao gồm cả rủi ro cao khi bạn già đi.

Do đó, bạn cần cân nhắc kỹ khả năng tài chính của bản thân trước khi lựa chọn loại hình bảo hiểm này.

Tỷ lệ tăng trưởng: 

- So với các kênh đầu tư khác, tỷ lệ tăng trưởng giá trị tiền mặt trong hợp đồng bảo hiểm trọn đời thường thấp hơn.

Do đó, nếu bạn đang cân nhắc sử dụng bảo hiểm trọn đời như một khoản đầu tư, bạn cần lựa chọn kỹ lưỡng và không nên kỳ vọng vào lợi nhuận cao. 

>>> Tìm hiểu ngay chính sách thanh toán, chi trả của bảo hiểm nhân thọ Sunlife ACB

Nên mua BHNT có kỳ hạn hay thọ trọn đời?

Nên mua bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn hay bảo hiểm nhân thọ trọn đời?

Lựa chọn loại bảo hiểm nhân thọ phù hợp phụ thuộc vào nhiều yếu tố, bao gồm nhu cầu, mục tiêu tài chính và khả năng chi trả của bạn.

Để đưa ra lựa chọn sáng suốt, hãy cân nhắc kỹ lưỡng các yếu tố sau:

Chi phí:

- Phí bảo hiểm hàng tháng: So sánh mức phí của từng loại bảo hiểm để đảm bảo phù hợp với ngân sách của bạn.

- Chi phí bổ sung: Xem xét các khoản phí khác như phí y tế, phí quản lý,...

Quyền lợi bảo vệ:

- Quyền lợi tử vong: Đảm bảo mức bảo vệ đủ để trang trải cho gia đình bạn trong trường hợp bạn qua đời.

- Quyền lợi bổ sung: Xác định các quyền lợi bổ sung cần thiết như bảo vệ sức khỏe, tai nạn,...

Giá trị tiền mặt:

- Bảo hiểm trọn đời: Quan tâm đến cách tính giá trị tiền mặt và số tiền bạn có thể nhận được.

- Lựa chọn linh hoạt: Tìm hiểu khả năng rút tiền, vay vốn hoặc kết thúc hợp đồng khi cần thiết.

Mục tiêu tài chính:

- Bảo hiểm có kỳ hạn: Phù hợp cho người trẻ muốn bảo vệ gia đình với chi phí thấp, cho mục tiêu ngắn hạn như trả nợ, chi phí học tập.

- Bảo hiểm trọn đời: Phù hợp cho người muốn bảo vệ trọn đời, tích lũy tài chính dài hạn, đầu tư sinh lời ổn định.

Nhu cầu cá nhân:

- Bảo vệ gia đình: Xem xét số lượng người phụ thuộc và mức độ bảo vệ cần thiết.

- Tình trạng sức khỏe: Lựa chọn loại bảo hiểm phù hợp với tình trạng sức khỏe hiện tại.

- Khả năng chi trả: Đảm bảo bạn có thể thanh toán phí bảo hiểm đều đặn trong suốt thời gian hợp đồng.

>>> Xem nhanh: Top 6 sản phẩm bảo hiểm nhân thọ tốt nhất tại ngân hàng ACB

Lời kết

Việc lựa chọn bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn hay trọn đời phụ thuộc vào nhiều yếu tố như mục tiêu tài chính, khả năng chi trả, giai đoạn cuộc sống và nhu cầu bảo vệ. Do đó, mỗi cá nhân cần cân nhắc kỹ lưỡng các yếu tố này trước khi đưa ra quyết định. Lời khuyên hữu ích là tham khảo ý kiến của chuyên gia tư vấn tài chính để được hỗ trợ lựa chọn sản phẩm phù hợp nhất. Để biết thêm nhiều thông tin hữu ích khác, bạn có thể truy cập vào website của ngân hàng ACB là https://acb.com.vn/. Hoặc nếu muốn liên hệ để được tư vấn cụ thể về các gói bảo hiểm nhân thọ, quý khách hàng có thể liên hệ ngân hàng ACB qua hotline 1900 54 54 86 - (028) 38 247 247.

Có thể bạn chưa biết

>>> Quyền hủy hợp đồng 21 ngày trong bảo hiểm nhân thọ là gì? 

>>> Rút bảo hiểm nhân thọ trước hạn sẽ bị phạt bao nhiêu và có được nhận giá trị hoàn trả?

***Bài viết chỉ mang tính chất tham khảo vì nội dung có tính thời điểm. Quý khách vui lòng truy cập trang sản phẩm, dịch vụ chi tiết từ website acb.com.vn hoặc liên hệ Contact Center theo hotline 1900 54 54 86 - (028) 38 247 247 để được cập nhật chính sách mới nhất.