Rút bảo hiểm trước hạn có bị phạt và có nhận được giá trị hoàn lại?

Bảo hiểm nhân thọ không chỉ là tấm khiên bảo vệ bạn trước những rủi ro bất ngờ trong cuộc sống, mà còn là một công cụ tài chính hữu ích cho tương lai. Tuy nhiên, trong một số trường hợp, bạn có thể cần rút tiền bảo hiểm trước hạn để giải quyết những nhu cầu tài chính cấp bách. Vậy rút tiền bảo hiểm nhân thọ trước hạn có những lợi ích và rủi ro gì? Quy trình thực hiện như thế nào? Và rút trước bảo hiểm thì có nhận được giá trị hoàn lại không?Hãy cùng ACB tìm hiểu để có cái nhìn toàn diện và đưa ra quyết định sáng suốt nhất cho bản thân và gia đình.

Thế nào là rút tiền bảo hiểm trước hạn?

Rút tiền bảo hiểm nhân thọ trước hạn là việc rút một phần hoặc toàn bộ số tiền trong hợp đồng bảo hiểm trước thời hạn được ấn định trong hợp đồng bảo hiểm.

Rút tiền bảo hiểm nhân thọ trước hạn là giải pháp tài chính tạm thời

Chẳng hạn, bạn mua bảo hiểm nhân thọ có thời gian tham gia là 20 năm. Tuy nhiên, đến năm thứ 10 bạn gặp khó khăn về tài chính và thực hiện rút 1 phần tiền bảo hiểm. Trường hợp này chính là rút tiền bảo hiểm trước hạn.

Việc rút tiền bảo hiểm trước hạn có thể là giải pháp tài chính tạm thời, nhưng cũng đi kèm với nhiều hệ lụy.

Có được rút tiền bảo hiểm trước hạn không?

Câu trả lời là: Có thể rút tiền bảo hiểm trước hạn. Tuy nhiên khi rút trước hạn sẽ có thể ảnh hưởng đến quyền lợi bảo vệ được quy định trong hợp đồng bảo hiểm. Do đó, các công ty tổ chức bảo hiểm khuyến khích khách hàng cần cân nhắc kỹ lưỡng, tìm hiểu đầy đủ thông tin trước khi thực hiện giao dịch.

Rút bảo hiểm trước hạn bị mất quyền lợi gì?

- Giảm quyền lợi bảo vệ khi rút trước hạn: Việc hủy bỏ hợp đồng đồng nghĩa với việc bạn mất đi toàn bộ quyền lợi bảo vệ được cam kết trong hợp đồng, bao gồm bảo vệ rủi ro tử vong, tai nạn, bệnh hiểm nghèo…

- Mất đi các ưu đãi: Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ thường đi kèm các ưu đãi hấp dẫn như giảm phí, thưởng khuyến mãi... Việc rút tiền trước hạn có thể khiến bạn mất đi những ưu đãi này.

- Giá trị hoàn lại thấp: Theo quy định của Luật kinh doanh bảo hiểm, từ năm thứ 10 trở đi, giá trị hoàn lại của hợp đồng bảo hiểm nhân thọ mới tương đương với số phí bạn đã đóng. Do đó, nếu hủy hợp đồng trước thời điểm này, bạn có thể không nhận được khoản tiền như kỳ vọng.

- Mất đi khoản phí bảo hiểm đã đóng: Bạn có thể không được hoàn trả toàn bộ hoặc chỉ nhận được một phần nhỏ phí bảo hiểm đã đóng. Phí này sẽ tùy theo quy định của công ty bảo hiểm và thời điểm rút tiền.

>>> Giải thích về quyền hủy hợp đồng bảo hiểm nhân thọ trong 21 ngày

Rút tiền bảo hiểm trước hạn có bị phạt không?

Rút tiền trước hạn có bị phạt không?

Câu trả lời là: Có thể bị phạt. Mức phạt tùy thuộc vào hình thức rút tiền và quy định của từng công ty bảo hiểm. Các trường hợp có thể bị phạt nếu bạn rút trước hạn:

- Chấm dứt hợp đồng trước thời hạn: Đây là hình thức rút toàn bộ giá trị hoàn lại, thường áp dụng phí phạt khá cao, phí phạt có thể lên đến 90% giá trị hợp đồng trong những năm đầu.

- Rút tiền từ giá trị tài khoản vượt hạn mức: Nếu rút quá hạn mức cho phép, bạn có thể bị phạt một khoản phí nhất định.

Do đó bạn cần cân nhắc các điều khoản trong hợp đồng để tránh phải chịu phí phạt không mong muốn.

Có bao nhiêu cách rút bảo hiểm trước hạn?

So sánh 3 hình thức rút tiền bảo hiểm trước hạn
Hình thức	Tạm ứng từ giá trị tài khoản/Giá trị hoàn lại	Rút tiền từ giá trị tài khoản (từ 2 năm trở lên)	Rút toàn bộ giá trị tài khoản (chấm dứt hợp đồng)
Điều kiện	- Hợp đồng đã có giá trị hoàn lại. - Số tiền tạm ứng không vượt quá 80% giá trị hoàn lại sau khi trừ các khoản nợ. - Số tiền tạm ứng không thấp hơn mức tối thiểu quy định.	- Hợp đồng có hiệu lực trên 2 năm. - Số tiền rút không vượt quá 80% giá trị tiền mặt thực trả. - Số tiền rút không thấp hơn mức rút tối thiểu quy định. - Số dư tài khoản sau rút không thấp hơn mức quy định.	- Gửi văn bản yêu cầu cho công ty bảo hiểm. - Chấp nhận giá trị hoàn lại có thể thấp hơn kỳ vọng.
Ưu điểm	- Duy trì hợp đồng bảo hiểm và các quyền lợi. - Không mất phí phạt.	- Linh hoạt sử dụng một phần giá trị tài khoản. - Duy trì hợp đồng bảo hiểm và các quyền lợi.	- Nhận được toàn bộ giá trị tài khoản ngay lập tức.
Nhược điểm	- Phải trả lãi suất cho khoản tạm ứng. - Giá trị hoàn lại khi đáo hạn có thể giảm.	- Giá trị hoàn lại khi đáo hạn có thể giảm. - Số tiền rút có thể bị đánh thuế (tùy thuộc vào quy định của pháp luật).	- Mất toàn bộ quyền lợi bảo hiểm. - Không được bảo vệ trước các rủi ro. - Giá trị hoàn lại có thể thấp hơn số tiền đã đóng phí. - Không thể khôi phục hợp đồng.

Giải đáp các hiểu nhầm về giá trị hoàn lại của hợp đồng bảo hiểm

Giá trị hoàn lại của hợp đồng bảo hiểm là gì?

Giá trị hoàn lại của hợp đồng bảo hiểm là gì?

Hiểu đúng thì giá trị hoàn lại (giá trị giải ước) là số tiền mà bên mua bảo hiểm (khách hàng) sẽ nhận được khi chấm dứt hợp đồng bảo hiểm nhân thọ trước thời hạn quy định. 

Ngoài ra, giá trị hoàn lại không phải là khoản lợi nhuận thu được từ việc đầu tư vào Hợp đồng bảo hiểm. Bên cạnh đó, giá trị hoàn lại có thể thay đổi tùy theo thời điểm chấm dứt hợp đồng, số tiền phí bảo hiểm đã đóng và quy định của từng công ty bảo hiểm.

Cách tính giá trị hoàn lại trên hợp hồng bảo hiểm nhân thọ

Dưới đây là cách tính giá trị hoàn lại đối với các sản phẩm bảo hiểm nhân thọ có tính năng hoàn lại.

Giá trị hoàn lại = Giá trị tài khoản (tại ngày chấm dứt hợp đồng) - Phí chấm dứt hợp đồng + Giá trị tài khoản tích lũy

Trong đó:

- Giá trị tài khoản cơ bản: Là số tiền được tích lũy từ các khoản phí bảo hiểm bạn đã đóng, sau khi đã trừ đi phí ban đầu, các khoản khấu trừ hàng tháng và các chi phí liên quan khác (nếu có).

- Phí chấm dứt hợp đồng: Là khoản phí mà bạn phải trả cho công ty bảo hiểm khi hủy bỏ hợp đồng trước hạn. Mức phí này có thể thay đổi tùy theo quy định của từng công ty.

- Giá trị tài khoản tích lũy: Là số tiền sinh lời từ việc đầu tư các khoản phí bảo hiểm của bạn. Số tiền này phụ thuộc vào nhiều yếu tố như thời hạn hợp đồng, loại hình sản phẩm,...

Lưu ý

- Giá trị hoàn lại có thể thấp hơn so với số tiền bạn đã đóng phí bảo hiểm, đặc biệt là khi bạn hủy bỏ hợp đồng trong giai đoạn đầu.

- Việc hủy bỏ hợp đồng bảo hiểm nhân thọ trước hạn có thể ảnh hưởng đến các quyền lợi bảo vệ khác của bạn.

>>> Top 6 loại bảo hiểm ngân hàng ACB Sunlife có giá trị hoàn lại

Khoảng bao lâu thì hợp hồng bảo hiểm có giá trị hoàn lại?

Hiểu đúng: Hầu hết các hợp đồng bảo hiểm nhân thọ đều có giá trị hoàn lại sau một khoảng thời gian nhất định, thường là từ 2 năm trở lên Tuy nhiên, thời gian cụ thể có thể thay đổi tùy theo quy định của từng công ty bảo hiểm.

Sai: Không phải tất cả các hợp đồng bảo hiểm nhân thọ đều có giá trị hoàn lại. Một số hợp đồng có thể không có giá trị hoàn lại hoặc giá trị hoàn lại rất thấp.

Mọi hợp đồng bảo hiểm nhân thọ đều có giá trị hoàn lại?

Hiểu sai: Tất cả các hợp đồng bảo hiểm nhân thọ đều có giá trị hoàn lại.

Hiểu đúng: Không phải mọi hợp đồng đều có giá trị hoàn lại. Chỉ có các hợp đồng bảo hiểm nhân thọ có tính năng hoàn lại mới có giá trị hoàn lại.

Giá trị hoàn lại áp dụng cho các sản phẩm bảo hiểm nhân thọ có tính năng hoàn lại

Đóng bảo hiểm dưới 2 năm thì có nhận được giá trị hoàn lại?

Đối với một số hợp đồng, chỉ khi đóng phí từ 2 năm trở lên, người tham gia mới có thể nhận được Giá trị hoàn lại khi hủy bỏ hợp đồng. Tuy nhiên, một số hợp đồng khác có thể cho phép người tham gia nhận giá trị hoàn lại ngay cả khi chỉ đóng phí dưới 2 năm. Tuy nhiên, số tiền hoàn lại có thể rất thấp hoặc không đáng kể.

Đóng bảo hiểm ACB Sunlife dưới 2 năm thì có được hoàn lại không?

Câu trả lời là: Không có giá trị hoàn lại khi thời gian đóng bảo hiểm dưới 2 năm.

Cụ thể, theo quy định của Hợp đồng bảo hiểm Sun Life ACB thì hợp đồng không có tính năng hoàn lại nếu thời gian đóng phí dưới 2 năm. Điều này đồng nghĩa với việc, nếu bạn hủy bỏ hợp đồng trước khi đóng phí đầy đủ 2 năm, bạn sẽ không được hoàn trả bất kỳ khoản tiền nào từ giá trị tài khoản hợp đồng hoặc giá trị tài khoản tích lũy. Tuy nhiên, bạn vẫn có thể nhận được số tiền đã đóng sau khi trừ đi các khoản phí theo quy định của hợp đồng.

>>> Có thể bạn quan tâm: Rút tiền bảo hiểm sau 5 năm đóng sẽ nhận được bao nhiêu?

Vậy có nên rút bảo hiểm nhân thọ trước hạn không?

Có nên rút bảo hiểm trước hạn hay không?

Tùy vào trường hợp của bạn mà nên rút bảo hiểm trước hạn hoặc không. Tuy nhiên, việc rút trước hạn là điều không khuyến khích. Trong trường hợp bạn cần phải rút bảo hiểm trước hạn, sau đây là một số lời khuyên của ACB:

- Chỉ rút khi thực sự cần thiết và đã cân nhắc kỹ lưỡng. 

- Hãy đọc kỹ hợp đồng để nắm rõ các điều khoản liên quan đến giá trị hoàn lại và các khoản phí, hồ sơ, thủ tục. 

- Hãy tham khảo ý kiến tư vấn viên của nhân viên Sun Life ACB để được giải thích chi tiết và có lựa chọn phù hợp với nhu cầu của bạn.

>>> Quy trình thủ tục tư vấn bảo hiểm ACB Sunlife nhanh chóng diễn ra như thế nào?

>>> Có thể bạn quan tâm: Điểm khác nhau giữa bảo hiểm nhân thọ và phi nhân thọ là gì?

***Bài viết chỉ mang tính chất tham khảo vì nội dung có tính thời điểm. Quý khách vui lòng truy cập trang sản phẩm, dịch vụ chi tiết từ website acb.com.vn hoặc liên hệ Contact Center theo hotline 1900 54 54 86 - (028) 38 247 247 để được cập nhật chính sách mới nhất.