10 Cách tiết kiệm tiền hiệu quả với mức lương 5 triệu

Quản lý tài chính cá nhân hiệu quả chưa bao giờ là điều dễ dàng, đặc biệt với những bạn có mức thu nhập hạn chế. Tuy nhiên, nếu biết cách chi tiêu hợp lý thì dù lương của bạn 5 triệu vẫn có thể tiết kiệm được một khoản. Mặc dù không nhiều nhưng số tiền tiết kiệm được vẫn đủ để bạn dự phòng cho tương lai. Dưới đây là 10 cách tiết kiệm tiền hiệu quả dành cho những bạn lương 5 triệu/tháng. Hãy cùng ngân hàng ACB tìm hiểu và chọn cách phù hợp với bản thân mình nhất nhé!

Cách tiết kiệm tiền hiệu quả với mức lương 5 triệu

1. Hiểu rõ và thay đổi thái độ tài chính

Điều đầu tiên bạn cần làm nhằm muốn tiết kiệm tiền với mức lương 5 triệu chính là hiểu rõ và thay đổi thái độ tài chính của mình. Tư duy tiền bạc đóng vai trò quan trọng trong việc định hình thói quen tài chính của mỗi người. Tư duy tiền bạc là tổ hợp bao gồm những yếu tố như quan điểm, niềm tin và giá trị cá nhân về tài chính,... Tất cả sẽ ảnh hưởng đến cách chúng ta kiếm tiền, chi tiêu và tiết kiệm.

Tư duy tiền bạc tiêu cực có thể khiến bạn gặp khó khăn trong việc tiết kiệm. Bạn có thể xem việc tiết kiệm là một gánh nặng hoặc không thực sự cần thiết, dẫn đến thói quen chi tiêu vượt quá khả năng.

Để thay đổi tư duy tiền bạc tiêu cực, điều quan trọng nhất là bắt đầu hành trình tiết kiệm. Khi bạn áp dụng tư duy tiền bạc tích cực, bạn sẽ có thêm động lực và kiên trì để theo đuổi mục tiêu tiết kiệm của mình. Tuy nhiên, quá trình này đòi hỏi sự kiên trì và nỗ lực. Hãy bắt đầu từ những thay đổi nhỏ, như lập kế hoạch chi tiêu hợp lý hoặc tự động hóa việc tiết kiệm.

Bên cạnh đó, bạn có thể tham khảo nhiều nguồn tài liệu hữu ích để hỗ trợ việc thay đổi tư duy tiền bạc. Bạn có thể đọc sách báo, tham gia các khóa học hoặc tìm kiếm sự tư vấn từ người thân hoặc chuyên gia tài chính.

>>> Thay đổi tư duy “xài” tiền với 18 cách tiết kiệm hiệu quả tiền và các khoản chi tiêu

2. Phân tích kỹ chi tiêu hàng ngày

Nhiều người thường có thói quen tiêu xài mà không hề theo dõi, dẫn đến tình trạng không kiểm soát được chi tiêu, ảnh hưởng tiêu cực đến tình hình tài chính. Việc ghi chép chi tiêu hàng ngày chính là giải pháp hữu hiệu để bạn dễ dàng nắm rõ dòng tiền cũng như cách chi tiêu của mình.

Bạn có thể bắt đầu bằng cách tạo bảng tính hoặc sử dụng ứng dụng quản lý tài chính để phân loại từng khoản chi tiêu. Việc này giúp bạn nắm rõ các khoản thu - chi cụ thể, từ đó xác định những khoản cần thiết và những khoản có thể cắt giảm.

Bước đầu tiên, hãy tổng hợp các khoản chi cố định như tiền nhà, tiền ăn uống, tiền điện nước, tiền internet,... để xác định số tiền bắt buộc phải chi trả mỗi tháng.

Tiếp theo, tập trung vào những khoản chi tiêu không thiết yếu mà bạn có thể cắt giảm. Ví dụ, thay vì ăn uống bên ngoài tốn kém, bạn hãy tự nấu ăn tại nhà. Thay vì mua cà phê mỗi sáng, hãy tự pha cà phê. Bằng cách điều chỉnh những thói quen nhỏ này, bạn có thể tiết kiệm được một khoản tiền đáng kể mỗi tháng.

>>> Áp dụng ngay cách lập bảng cân đối chi tiêu tài chính cá nhân dễ hiểu

Phân tích kỹ chi tiêu hàng ngày là cách tiết kiệm tiền hiệu quả

3. Lập kế hoạch chi tiêu mỗi tháng

Sau khi đã phân tích rõ ràng chi tiêu hàng ngày, bước tiếp theo trong hành trình tiết kiệm hiệu quả với mức lương 5 triệu chính là lập kế hoạch chi tiêu cụ thể cho từng tháng. Lập kế hoạch chi tiêu rõ ràng sẽ giúp bạn quản lý tài chính một cách khoa học, đảm bảo cân bằng giữa thu nhập và chi phí, từ đó đạt được mục tiêu tiết kiệm đề ra. Để xây dựng kế hoạch chi tiêu hiệu quả, bạn có thể thực hiện theo các bước sau:

- Liệt kê thu nhập hàng tháng: Bao gồm lương, thưởng, các khoản thu nhập bổ sung khác và trợ cấp từ nhà nước/công ty.

- Liệt kê chi phí hàng tháng: Chia thành hai nhóm:

+ Chi phí cố định: Tiền thuê nhà, điện nước, internet, đi lại,...

+ Chi phí biến đổi: Thực phẩm, giải trí, chăm sóc cá nhân,...

- Tính toán mức thu nhập khả dụng: Lấy tổng thu nhập trừ đi tổng chi phí. Nếu mức thu nhập khả dụng âm, bạn cần điều chỉnh chi tiêu hoặc tìm cách tăng thu nhập.

- Phân bổ thu nhập khả dụng:

+ Tiết kiệm: Dành ra một khoản nhất định để tiết kiệm cho các mục tiêu ngắn hạn và dài hạn.

+ Chi tiêu thiết yếu: Bao gồm các khoản chi phí bắt buộc như ăn uống, sinh hoạt.

+ Chi tiêu linh hoạt: Dành cho các hoạt động giải trí, mua sắm,...

- Theo dõi và điều chỉnh: Ghi chép chi tiêu hàng ngày để theo dõi tiến độ thực hiện kế hoạch. Điều chỉnh kế hoạch khi cần thiết để phù hợp với tình hình tài chính thực tế.

Lập kế hoạch chi tiêu là một thói quen quan trọng giúp bạn quản lý tài chính hiệu quả, tiết kiệm tiền và đạt được mục tiêu tài chính. Hãy kiên trì thực hiện, bạn sẽ dần làm chủ được dòng tiền và gặt hái thành công trong hành trình tiết kiệm của mình.

>>> Phân biệt tài sản và tiêu sản để đơn giản hóa việc tiết kiệm chi tiêu

4. Giảm tối đa những khoản chi không cần thiết

Cách tiết kiệm tiền hiệu quả để có thể sinh hoạt trong phạm vi ngân sách 5 triệu mỗi tháng chính là bạn cần phải giảm tối đa các chi phí không cần thiết. Một trong những bí quyết quan trọng nhất chính là giảm thiểu tối đa các khoản chi tiêu không cần thiết. Bạn có thể bắt đầu bằng cách xem xét kỹ lưỡng hóa đơn chi tiêu hàng tháng của bạn. Loại bỏ bất kỳ khoản nào không thực sự cần thiết, ví dụ như:

- Hủy đăng ký các dịch vụ hoặc tạp chí mà bạn ít sử dụng như Netflix, Spotify, Youtube Premium,...

- Hạn chế đi ăn ngoài và thay vào đó tự nấu ăn tại nhà.

- Giảm thiểu việc mua sắm những món đồ không quan trọng.

Ngoài ra, tiết kiệm điện năng cũng là một cách hiệu quả để cắt giảm chi phí:

- Tắt đèn và các thiết bị điện tử khi không sử dụng.

- Sử dụng các thiết bị tiết kiệm năng lượng.

- Tận dụng ánh sáng tự nhiên.

Bên cạnh đó, bạn cũng nên tự nấu ăn tại nhà thay vì đi ăn ngoài để tiết kiệm chi phí cho việc ăn uống. Hãy lên kế hoạch cho các bữa ăn trong tuần, mua sắm thực phẩm hợp lý và hạn chế lãng phí. Sử dụng phương tiện công cộng như xe bus hoặc đi xe đạp thay vì đi xe máy hoặc ô tô cá nhân cũng giúp bạn tiết kiệm được một khoản tiền kha khá cho chi phí đi lại.

Giảm tối đa những khoản chi không cần thiết

5. "Săn" những chương trình khuyến mãi và giảm giá

Một cách tiết kiệm tiền hiệu quả nhiều người thường áp dụng chính là “săn" những chương trình khuyến mãi và giảm giá. Dưới đây là một số mẹo mà bạn có thể áp dụng:

- Theo dõi khuyến mãi và giảm giá: Nhiều nhà bán lẻ thường có chương trình ưu đãi cho khách hàng mới hoặc trong các dịp đặc biệt. Hãy theo dõi các thương hiệu yêu thích trên mạng xã hội hoặc đăng ký nhận bản tin email để cập nhật thông tin khuyến mãi.

- Săn mã giảm giá: Mã giảm giá có thể giúp bạn tiết kiệm kha khá chi phí khi mua sắm. Bạn có thể tìm kiếm mã giảm giá trên các trang web chuyên cung cấp mã giảm giá hoặc trên website/ứng dụng của các nhà bán lẻ.

- Mua sắm tại cửa hàng outlet: Các cửa hàng outlet thường bán sản phẩm với giá rẻ hơn so với giá bán lẻ thông thường. Tuy nhiên, bạn cần lưu ý lựa chọn sản phẩm cẩn thận để đảm bảo chất lượng.

>>> Các nguyên tắc bất di bất dịch khi shopping mua sắm mà vẫn còn dư tiền

6. Tự sản xuất thực phẩm, đồ dùng hàng ngày

Một cách tiết kiệm tiền lương 5 triệu hữu hiệu chính là tự sản xuất thực phẩm và nhu yếu phẩm hằng ngày. Theo đó, thay vì mua thực phẩm chế biến đắt tiền thì bạn có thể:

- Tự trồng rau củ quả: Tự trồng rau củ quả tại nhà giúp bạn tiết kiệm chi phí mua thực phẩm và đảm bảo an toàn vệ sinh thực phẩm. Bạn có thể bắt đầu với các loại cây dễ trồng như rau thơm, cà chua, ớt,... Việc này không chỉ giúp tiết kiệm tiền mà còn đảm bảo nguồn thực phẩm hữu cơ tốt cho sức khỏe.

- Tự làm đồ dùng gia đình: Bạn có thể tự làm các sản phẩm tẩy rửa, đồ chăm sóc cá nhân, thậm chí cả đồ nội thất. Cách này giúp bạn tiết kiệm tiền và hạn chế sử dụng các sản phẩm hóa chất độc hại.

- Tự làm mỹ phẩm: Thay vì mua mặt nạ đắt tiền bạn có thể tự chế biến mặt nạ từ sữa chua với bột trà xanh, bột nghệ,... Không chỉ có hiệu quả tốt mà còn giúp bạn tiết kiệm chi phí làm đẹp đáng kể.

- Tự làm đồ ăn: Vào những ngày hè nóng bức thay vì mua kem, ra quán cafe uống nước bạn có thể tự làm yaua để có thể thưởng thức ở nhà.

Tự trồng rau để giảm chi phí

7. Đi siêu thị với danh sách soạn sẵn

Để rèn cho mình thói quen mua sắm hợp lý, trước khi đi bạn cần lên một danh sách chi tiết về những đồ cần mua. Sau đó ước tính một khoản tiền  để mua hết danh sách đó. Khi đi siêu thị bạn phải tự nhủ bản thân rằng không được mua gì ngoài những thứ được liệt kê trong danh sách và tuyệt đối không mang theo thẻ để rút tiền. Việc tạo danh sách với những thứ thật sự cần thiết sẽ giúp bạn tiết kiệm được khá nhiều tiền cũng như giảm thời gian đi lòng vòng mua đồ, nhờ đó giúp bạn tránh được các tình huống như bị “bẫy mua hàng”.

8. Tìm cách kiếm thêm thu nhập

Ngoài cắt giảm những chi phí không cần thiết, việc tìm cách tăng thu nhập thụ động cũng là ý tưởng giúp bạn tiết kiệm tiền lương 5 triệu. Dưới đây là một số cách mà bạn có thể thực hiện:

- Làm thêm công việc online hoặc bán thời gian: Có rất nhiều công việc online và bán thời gian mà bạn có thể làm để kiếm thêm thu nhập, ví dụ như: viết lách, thiết kế đồ họa, dịch thuật, chạy xe ôm công nghệ,...

- Bán các món đồ không sử dụng: Thay vì để những món đồ cũ không sử dụng lãng phí, bạn có thể bán chúng online hoặc tại các cửa hàng đồ cũ để kiếm thêm thu nhập.

- Cung cấp dịch vụ hoặc sản phẩm liên quan đến sở thích: Nếu bạn có một kỹ năng hoặc sở thích mà người khác có thể quan tâm, bạn có thể cung cấp dịch vụ hoặc sản phẩm liên quan đến kỹ năng hoặc sở thích đó. Ví dụ, nếu bạn giỏi nấu ăn, bạn có thể bán các món ăn tự làm online hoặc nhận đặt tiệc.

Tìm cách kiếm thêm thu nhập

>>> Vốn ít nên kinh doanh, buôn bán gì hiệu quả mà không lỗ nhiều?

9. Tránh mượn tiền và tạm ứng chi tiêu

Vay mượn tiền, dù là trong ngắn hạn hay dài hạn, thường luôn đi kèm với gánh nặng mang tên lãi suất. Lãi suất cao đồng nghĩa với số tiền bạn cần trả sẽ càng lớn, dẫn đến áp lực chi tiêu tăng cao để thanh toán khoản nợ. Hậu quả là một vòng luẩn quẩn vay - trả không hồi kết, tạo ra áp lực tài chính nặng nề mỗi tháng.

Vòng lặp vay nợ này không chỉ ảnh hưởng đến ổn định tài chính cá nhân, mà còn tác động tiêu cực đến nhiều khía cạnh khác trong cuộc sống. Áp lực tài chính dai dẳng có thể dẫn đến:

- Căng thẳng và lo âu: Lo lắng về khả năng thanh toán khoản nợ, ảnh hưởng đến sức khỏe tinh thần và chất lượng cuộc sống.

- Hạn chế cơ hội: Khả năng chi tiêu cho các nhu cầu thiết yếu và đầu tư cho tương lai bị hạn chế do gánh nặng nợ nần.

- Mối quan hệ rạn nứt: Việc vay mượn tiền có thể gây ra mâu thuẫn, tranh cãi trong gia đình và bạn bè.

10. Sử dụng những ứng dụng quản lý tài chính

Trong thời đại công nghệ số, việc quản lý tài chính cá nhân trở nên dễ dàng hơn bao giờ hết với sự hỗ trợ của các ứng dụng quản lý chi tiêu/tài chính. Những ứng dụng này mang đến cách tiết kiệm tiền hiệu quả giúp bạn theo dõi chi phí, lập ngân sách và theo dõi tiến độ đạt được mục tiêu tài chính. Lợi ích khi sử dụng ứng dụng quản lý tài chính có thể kể đến là:

- Theo dõi chi tiêu theo thời gian thực: Ghi chép và phân loại từng khoản chi tiêu, giúp bạn nắm rõ "tiền đi đâu" và đưa ra quyết định chi tiêu hợp lý hơn.

- Lập ngân sách khoa học: Tạo ngân sách cho từng khoản chi tiêu, đảm bảo bạn không chi tiêu quá mức và luôn dành dụm được một khoản cho các mục tiêu tài chính.

- Theo dõi tiến độ tiết kiệm: Theo dõi số tiền tiết kiệm được mỗi tháng, giúp bạn đánh giá hiệu quả thực hiện kế hoạch và điều chỉnh khi cần thiết.

- Nhận cảnh báo chi tiêu: Cài đặt cảnh báo khi bạn chi tiêu gần đến giới hạn ngân sách, giúp bạn kiểm soát chi tiêu hiệu quả.

- Nhận mẹo tiết kiệm: Dựa trên thói quen chi tiêu của bạn, ứng dụng sẽ cung cấp các mẹo tiết kiệm phù hợp, giúp bạn tối ưu hóa việc quản lý tài chính.

Ngoài ra, bạn có thể quản lý tài chính dễ dàng trên ứng dụng ACB ONE khi đã tạo tài khoản ngân hàng ACB online cho phép bạn liên kết tài khoản ngân hàng, thẻ tín dụng và các tài khoản tài chính khác để theo dõi tất cả chi phí một cách thống nhất.

Sử dụng những ứng dụng quản lý tài chính

Lời kết

Tiết kiệm 5 triệu/tháng không phải là điều dễ dàng, nhưng hoàn toàn có thể thực hiện được nếu bạn kiên trì và áp dụng những bí quyết trên. Hy vọng với 10 cách tiết kiệm tiền hiệu quả trên bạn sẽ có thêm động lực và kế hoạch rõ ràng để chi tiêu tiền thông minh, hợp lý. Hãy bắt đầu ngay hôm nay để đạt được mục tiêu tài chính của bạn!

>>> Có 3 triệu thì nên đầu tư hay gửi tiết kiệm để có lời nhiều?

***Bài viết chỉ mang tính chất tham khảo vì nội dung có tính thời điểm. Quý khách vui lòng truy cập trang sản phẩm, dịch vụ chi tiết từ website acb.com.vn hoặc liên hệ Contact Center theo hotline 1900 54 54 86 - (028) 38 247 247 để được cập nhật chính sách mới nhất.