Quy trình làm thủ tục vay tiêu dùng bạn cần biết

Quy trình làm thủ tục để vay ngân hàng với mục đích tiêu dùng khá đơn giản. Tuy nhiên bạn cần để ý và tìm hiểu kỹ về những thủ tục và điều kiện cho vay. Việc này sẽ giúp quá trình vay vốn trở nên dễ dàng và nhanh chóng hơn. Hãy cùng ACB tìm hiểu quy trình vay tiêu dùng trong bài viết sau.

Tìm hiểu kỹ về sản phẩm vay tiêu dùng

Tìm hiểu kỹ về sản phẩm vay tiêu dùng 

Sản phẩm vay tiêu dùng là một khoản vay tín chấp hoặc thế chấp. Mục đích của khoản vay là nhằm hỗ trợ tài chính cho các nhu cầu tất yếu trong cuộc sống hàng ngày. Hầu hết các khoản vay mua sắm không nhằm mục đích kinh doanh đều là vay tiêu dùng.

Mục đích sử dụng của khoản tiền vay tùy thuộc vào tình hình thực tế của mỗi người, chẳng hạn như:

- Vay để mua các vật dụng trong gia đình, đồ nội thất.

- Vay để mua thiết bị điện tử, điện thoại, điện máy hoặc phương tiện di chuyển.

- Vay để tân trang lại ngôi nhà mà không thay đổi kết cấu.

- Vay để đi học, đi du lịch.

- Vay để chi tiêu hàng ngày, để làm đẹp, khám bệnh, đám cưới,...

Đối với những khoản vay tiêu dùng bạn có thể lựa chọn vay tín chấp hoặc thế chấp.

Vay tín chấp là hình thức vay dựa trên sự tín nhiệm mà không có tài sản đảm bảo. Tuy nhiên vay tín chấp sẽ có lãi suất cao hơn vay thế chấp vì rủi ro cũng cao hơn. Ngược lại thì vay thế chấp là hình thức vay có tài sản đảm bảo cho hai bên khi xảy ra tranh chấp.

Tóm lại các khoản vay tiêu dùng là rất cần thiết cho đời sống hiện đại ngày nay. Nhưng cũng bởi vì hình thức vay đơn giản và thuận lợi nên nhiều khách hàng đã chủ quan và xảy ra sai sót. Vì thế trước khi thực hiện bất kỳ khoản vay nào hãy tìm hiểu kỹ về thủ tục để vay ngân hàng.

>>> Vì sao cho vay tiêu dùng tại ngân hàng ngày càng thu hút giới trẻ?

Thẩm định khả năng tài chính của bạn

Thẩm định khả năng tài chính để vay tiêu dùng

Thẩm định khả năng tài chính là hoạt động phân tích và đánh giá khả năng sử dụng vốn cũng như hoàn trả vốn vay ngân hàng. Trong quy trình cấp tín dụng của ngân hàng thì đây là bước không thể thiếu. Thông qua việc thẩm định, ngân hàng sẽ tiên lượng các rủi ro có thể xảy ra và xây dựng biện pháp phòng ngừa và hạn chế thiệt hại.

Sau đây là những nội dung thường được thẩm định để đánh giá khả năng tài chính của khách hàng:

- Phân tích và đánh giá tình hình hoạt động kinh doanh của khách hàng. 

- Đánh giá thông qua các phương diện tình hình sản xuất kinh doanh, bán hàng và một số chỉ tiêu khác. Để phân tích tình hình sản xuất kinh doanh, cán bộ tín dụng phải xem xét nhiều phương diện như phương pháp sản xuất, năng suất, chất lượng sản phẩm, chi phí, doanh thu, khách hàng,...

- Kiểm tra các nguồn thu nhập của khách hàng để đảm bảo khả năng trả nợ trong thời hạn cam kết.

- Xem xét tình hình thu nhập hiện tại, việc sử dụng thu nhập và khoản vốn cá nhân để mua tài sản tiêu dùng.

Căn cứ vào những nội dung này cán bộ tín dụng sẽ xây dựng kế hoạch giải ngân, đề xuất và tư vấn cho khách hàng về hình thức trả nợ phù hợp nhất.

So sánh các lựa chọn của bạn

So sánh vay ngân hàng hay tổ chức tín dụng

Khi khách hàng có nhu cầu vay tiêu dùng thì có thể vay qua ngân hàng hoặc các công ty tài chính. Mỗi hình thức vay tiêu dùng đều có những ưu, nhược điểm nhất định. Hãy cùng ACB so sánh những đặc điểm của vay tiêu dùng qua ngân hàng hoặc qua công ty tài chính:

- Thủ tục để vay tiêu dùng: vay tiêu dùng qua ngân hàng có nhiều thủ tục hơn. Khách hàng cần phải chứng minh khả năng trả nợ của mình. Đối với những khoản vay lớn cần phải có tài sản thế chấp. Ngược lại thì vay qua công ty tài chính chỉ cần hồ sơ đơn giản như giấy tờ nhân thân. Đặc biệt là khách hàng không cần có tài sản thế chấp.

- Hạn mức cho vay: đối với ngân hàng có thể cho vay từ 10 - 500 triệu đồng. Còn công ty tài chính có hạn mức cho vay chỉ dưới 100 triệu đồng.

- Mục đích vay: tại ngân hàng bạn có thể vay các khoản lớn như vay nhà thế chấp, mua ô tô,... Còn các công ty tài chính có nhiều gói vay đa dạng, từ vay mua sắm các thiết bị điện tử cho đến vay mua ô tô.

- Lãi suất vay: vay ngân hàng có lãi suất thấp hơn, dao động từ 6 - 17%/năm. Lãi suất vay của công ty tài chính thường cao hơn, trung bình là 12 - 22%/năm.

Trên đây là sự so sánh một số đặc điểm về hai hình thức vay tiêu dùng hiện nay tại Việt Nam. Tùy vào nhu cầu cũng như tình hình thực tế mà bạn sẽ cân nhắc để lựa chọn hình thức vay phù hợp nhất.

>>> Tìm hiểu 4 gói vay tiêu dùng phổ biến hiện nay

Chuẩn bị hồ sơ vay tiêu dùng

Chuẩn bị hồ sơ vay vốn ngân hàng

Đối với hình thức vay tín chấp, quý khách hàng cần chuẩn bị những hồ sơ sau:

- Hồ sơ pháp lý của khách hàng, bao gồm:

- Chứng minh nhân dân/ căn cước công dân/ hộ chiếu của khách hàng: bản photo.

- Sổ hộ khẩu hoặc sổ tạm trú (KT3) còn hiệu lực: bản photo.

- Riêng với khoản vay mua nhà trả góp khác nơi quê quán, quý khách hàng phải có KT3 tại nơi vay vốn.

Hồ sơ chứng minh khả năng trả nợ, được chia làm 2 nhóm chính:

- Đối với nguồn thu từ lương cần phải có: hợp đồng lao động, sao kê tài khoản lương, nếu nhận lương qua tài khoản ngân hàng cần có sao kê đóng dấu xác nhận lương.

- Đối với nguồn thu từ việc cho thuê tài sản cần phải có: bản photo của hợp đồng cho thuê, giấy tờ chứng minh việc bạn nhận được khoản cho thuê hàng tháng, giấy tờ chứng minh quyền sở hữu tài sản cho thuê của bạn.

Ngoài ra, khách hàng cần chuẩn bị đăng xin vay tín chấp theo mẫu của ngân hàng và một số loại hồ sơ khác mà ngân hàng yêu cầu.

- Đối hình thức vay thế chấp, quý khách hàng cần chuẩn bị những hồ sơ sau: 

- Chứng minh nhân dân/ căn cước công dân/ hộ chiếu: bản photo.

- Giấy đăng ký hôn nhân hoặc giấy xác nhận tình trạng độc thân.

- Sổ hộ khẩu hoặc sổ tạm trú (KT3) còn hiệu lực.

- Các giấy tờ chứng minh khả năng trả nợ đúng hạn và giấy tờ chứng minh thu nhập của bản thân.

- Giấy chứng minh quyền sở hữu đối với tài sản thế chấp.

- Giấy chứng minh mục đích cụ thể của việc vay vốn tiêu dùng.

Ngoài ra, khách hàng cần chuẩn bị đăng xin vay thế chấp theo mẫu của ngân hàng và một số loại hồ sơ khác mà ngân hàng yêu cầu.

Điền đầy đủ và chính xác các thông tin trong đơn vay

Chắc hẳn khi đăng ký vay vốn tại ngân hàng thì ai cũng muốn quy trình thủ tục để vay ngân hàng được diễn ra nhanh chóng và suôn sẻ. Vì thế việc chuẩn bị đầy đủ các hồ sơ vay là điều rất cần thiết. Ngoài ra, quý khách cần phải điền đầy đủ và chính xác các thông tin trong đơn vay.

Nếu đứng dưới góc độ người cho vay, tất nhiên bạn luôn mong muốn đơn cho vay được điền đầy đủ. Đơn cho vay chính là cơ sở để xác định tình hình tài chính của bạn. Khi đơn cho vay bị trống ở một vài trường thì ngân hàng sẽ lập tức từ chối hoặc gọi điện yêu cầu khách hàng điền lại thông tin. Điều này khiến việc vay vốn bị trì hoãn lâu hơn.

Ngoài ra, thông tin được điền phải có độ chính xác cao. Việc sai lệch thông tin sẽ khiến cho quá trình làm thủ tục xảy ra sai sót nghiêm trọng. Vì thế, việc điền đầy đủ và chính xác các thông tin trong đơn vay là điều cực kỳ quan trọng.

Chờ đợi và theo dõi kết quả

Sau khi đã nộp đầy đủ hồ sơ và ký kết hợp đồng vay vốn, ngân hàng sẽ thẩm định hồ sơ vay vốn của quý khách. Dựa trên báo cáo thẩm định hồ sơ, ngân hàng sẽ quyết định đồng ý hoặc từ chối đối với hồ sơ vay vốn của khách hàng.

Nếu hồ sơ đã được thông qua, lúc này ngân hàng sẽ thực hiện quá trình giải ngân đúng theo số tiền được ký kết trong hợp đồng. Tính từ thời điểm hồ sơ vay vốn của khách hàng được chấp thuận đến lúc giải ngân thường kéo dài 1 - 2 ngày. Nhưng đối với những khoản vay lớn thì quá trình giải ngân có thể lâu hơn. Trường hợp quá trình giải ngân diễn ra sau giờ giao dịch thanh toán trong ngày của ngân hàng thì việc chuyển tiền sẽ diễn ra ngay ngày làm việc tiếp theo.

Trên đây là những thông tin chi tiết về thủ tục để vay ngân hàng mà quý khách hàng cần nắm rõ. Mỗi ngân hàng sẽ có thủ tục và quy định về hồ sơ khác nhau. Vậy nên việc tìm hiểu kỹ về thủ tục vay tiêu dùng là rất quan trọng. Nội dung bài viết trên chỉ mang tính tham khảo, nếu quý khách có bất kỳ thắc mắc hay muốn được tư vấn hãy đến phòng giao dịch ACB gần nhất hoặc liên hệ qua số hotline 1900 54 54 86.

***Bài viết chỉ mang tính chất tham khảo vì nội dung có tính thời điểm. Quý khách vui lòng truy cập trang sản phẩm, dịch vụ chi tiết từ website acb.com.vn hoặc liên hệ Contact Center theo hotline 1900 54 54 86 - (028) 38 247 247 để được cập nhật chính sách mới nhất.