Quy tắc 50-20-30 là gì? Bí quyết quản lý tài chính cá nhân với mức lương 7 triệu
Bên cạnh quy tắc 6 chiếc lọ, quy tắc 50/20/30 là một trong các phương pháp quản lý tài chính cá nhân phổ biến trong giới trẻ hiện nay. Phương pháp này có gì đặc biệt? Liệu đây có phải là đáp án cho bài toán cân bằng thu chi dành cho mọi người. Cùng ACB tìm hiểu kỹ trong bài viết dưới đây nhé!
Quy tắc 50/20/30 là gì?
Quy tắc 50-20-30
Quy tắc 50-20-30 là cách quản lý tài chính cá nhân hiệu quả dựa trên việc phân chia thu nhập thành 3 phần. Với nguyên tắc này, bạn sẽ xây dựng 1 lộ trình rõ ràng để đạt được mục tiêu tài chính cá nhân ngay cả khi thu nhập ban đầu còn hạn chế. Có thể nói, cách quản lý tài chính này giúp bạn cân bằng giữa chi tiêu, hưởng thụ và tiết kiệm - đầu tư. Cụ thể cách phân bổ thu nhập được thực hiện như sau:
50% cho nhu cầu thiết yếu
Bạn cần dành 1/2 tổng thu nhập để đảm bảo các nhu cầu cơ bản của cuộc sống. Các nhu cầu bao gồm: tiền nhà, tiền ăn, chi phí đi lại, điện nước... Mặc dù dành hẳn 50% thu nhập cho các danh mục này nhưng việc đảm bảo không bị vượt quá định mức ngân sách hoàn toàn không dễ. Bởi, có nhiều yếu tố tác động đến chi phí dành cho nhu cầu cơ bản chẳng hạn như giá thực phẩm leo thang, sự điều chỉnh của giá điện, nước, xăng….
Khi khoản dành cho nhu cầu thiết yếu vượt quá 50% tổng thu nhập, bạn sẽ cần phải xem xét lại các khoản chi để có sự điều chỉnh hợp lý. Chẳng hạn, bạn đang dành quá nhiều tiền cho quần áo hoặc ăn uống ở tiệm, bạn có thể giảm bớt bằng chi phí cho trang phục và tự nấu cơm. Nhờ đó, bạn sẽ tiết kiệm được 1 khoản đáng kể đáp ứng nguyên tắc 50/20/30.
20% để đầu tư và tiết kiệm
Tương tự như 6 chiếc lọ, với quy tắc 50/20/30, bạn vẫn cần dành 1 khoản cho tiết kiệm và đầu tư. Mức ngân sách dành cho mục này khoảng 20%. Bạn có thể sử dụng tiền này để gửi tiết kiệm hoặc đầu tư để gia tăng thu nhập. 20% này được coi như 1 quỹ dự phòng, tăng thu nhập thụ động đảm bảo chi phí trang trải cho các trường hợp bất trắc như ốm đau, thất nghiệp.
Nếu bạn muốn khoản dự phòng sinh lời 1 cách bền vững và an toàn, bạn có thể mở sổ tiết kiệm Tích lũy tương lai tại ACB. Sản phẩm tiết kiệm này cho phép mở tài khoản chỉ từ 1.000.000VNĐ, mức gửi các lần tiếp theo chỉ từ 500.000VNĐ. Ngoài ra, bạn có thể đăng ký trích ống heo tự động trên app ACB ONE.
30% cho sở thích, giải trí
30% tổng thu nhập sẽ sử dụng để hưởng thụ, phục vụ các nhu cầu mua sắm, du lịch hay theo đuổi các đam mê... Nhiều người cho rằng đây là khoản chi không hợp lý, tuy nhiên việc tự thưởng cho mình một kỳ nghỉ, 1 bữa ăn nhà hàng... sẽ giúp bạn thoải mái tinh thần. Nhờ đó, bạn sẽ có động lực và năng lượng để làm việc hiệu quả hơn.
>>> Quy tắc quản lý tài chính 6 chiếc lọ
Quy tắc 50/20/30 phù hợp với ai?
Ai phù hợp với cách quản lý tài chính cá nhân theo phương pháp 50/20/30
Có thể nói 50/20/30 là quy tắc quản lý tài chính dễ áp dụng và phù hợp với những người:
- Mới bắt đầu quản lý tài chính cá nhân: Quy tắc 50/20/30 là một quy tắc đơn giản và dễ hiểu, phù hợp với những người mới bắt đầu.
- Đang thực các mục tiêu tài chính dài hạn, chẳng hạn như mua nhà, mua xe,... Bằng cách dành 20% thu nhập cho đầu tư và tiết kiệm, bạn sẽ có một khoản tiền vững chắc để thực hiện các mục tiêu tài chính của mình trong tương lai.
- Muốn cân bằng hơn giữa công việc và cuộc sống cá nhân: Quy tắc 50/20/30 giúp bạn dành đủ tiền cho nhu cầu thiết yếu, đầu tư và tiết kiệm, cũng như cho sở thích và giải trí.
Tuy nhiên, trong 1 số trường hợp, tuân thủ quy tắc 50/20/30 là điều bất khả thi. Chẳng hạn, bạn đang có khoản vay cần trả hay thu nhập của bạn quá ít để có thể chia thành các khoản rạch ròi. Lúc này bạn sẽ cần trả hết nợ hoặc tìm cách gia tăng thu nhập, sau đó mới áp dụng quy tắc quản lý tài chính 50/20/30 này!
Cách vận dụng quy tắc 50/20/30 để quản lý tài chính cá nhân
Cách vận dụng quy tắc quản lý tài chính cá nhân
Để vận dụng quy tắc 50/20/30 để quản lý tài chính cá nhân, bạn cần thực hiện theo các bước sau:
Tính tổng thu nhập
Bước đầu tiên để vận dụng quy tắc 50/20/30 là tính tổng thu nhập của bạn. Thu nhập của bạn bao gồm tiền lương, tiền thưởng, tiền lãi,... Bạn có thể tính tổng thu nhập của mình bằng cách cộng tất cả các khoản thu nhập của bạn trong một tháng.
Liệt kê thói quen chi tiêu và nhu cầu cần thiết
Sau khi biết được tổng thu nhập của mình, bạn cần liệt kê tất cả các khoản chi tiêu của mình trong một tháng.
Bạn có thể sử dụng các ứng dụng quản lý tài chính cá nhân hoặc ghi chép lại chi tiêu của mình trong một khoảng thời gian nhất định. Khi liệt kê chi tiêu, bạn nên phân loại chi tiêu của mình theo các mục đích khác nhau, chẳng hạn như: Tiền ăn uống, tiền thuê nhà, tiền điện, nước, tiền điện thoại, xăng xe,...
Việc phân loại chi tiêu sẽ giúp bạn hiểu rõ hơn về thói quen chi tiêu của mình và xác định được khoản tiền cần phân bổ cho từng mục đích.
Xác định những chi phí cho sở thích, giải trí
Sau khi đã phân loại chi tiêu, bạn cần xác định những chi phí cho sở thích, giải trí của mình. Đây là khoản tiền bạn có thể sử dụng cho các hoạt động giải trí, mua sắm, du lịch,... Bạn có thể tự do quyết định khoản tiền dành cho sở thích, giải trí của mình. Tuy nhiên, bạn nên cân nhắc giữa nhu cầu và khả năng tài chính của mình.
Lên kế hoạch, mục tiêu dài hạn
Cuối cùng, bạn cần lên kế hoạch, mục tiêu dài hạn cho tài chính của mình. Bạn có thể đặt ra các mục tiêu như mua nhà, mua xe, hưu trí,... Khi đã có kế hoạch, mục tiêu dài hạn, bạn sẽ có động lực để tiết kiệm và đầu tư.
Cách phân bổ chi tiêu hợp lý với mức lương 7 triệu
Mức lương 7 triệu là tương đối phổ biến tại các thành phố lớn. Bạn có thể áp dụng quy tắc 50/30/20 với mức lương 7 triệu như sau:
| Mục đích | Số tiền | Cụ thể | Lời khuyên |
| Nhu cầu thiết yếu | 5.000.000 VNĐ |
- Tiền nhà, điện nước, gửi xe: 2.000.000 VNĐ/tháng - Tiền ăn: 2.500.000 VNĐ/tháng - Xăng xe, điện thoại: 500.000VNĐ/tháng |
- Nên thuê nhà cùng bạn bè để giảm bớt chi phí
|
| Tiết kiệm đầu tư | 1.000.000VNĐ |
Tiết kiệm: 500.000 VNĐ Đầu tư: 500.000VNĐ |
- Mới áp dụng quy tắc 50/20/30, bạn nên gửi Tích lũy tương lai để gia tăng khoản tiết kiệm. Sau đó có thế đăng ký trích ống heo tự động 500.000VNĐ/tháng. Khoản còn lại có thể thực hiện đầu tư cổ phiếu hoặc các kênh kinh doanh vốn ít |
| Sở thích và giải trí | 1.000.000VNĐ |
- Mua sắm mỗi tháng (quần áo, mỹ phẩm...) 500.000 VNĐ
|
Đây là khoản tiền giúp bạn thực hiện sở thích, phát triển năng lực của bản thân. Từ đó, bạn có động lực, tinh thần và kỹ năng cần thiết để gia tăng thu nhập. |
Nếu mức lương 5 triệu có nên áp dụng quy tắc 50/20/30 không?
Ngoài mức lương 7 triệu thì với mức lương 5 triệu thì việc áp dụng quy tắc 50/20/30 sẽ khá khó khăn, bởi tỷ lệ phân bổ cho nhu cầu thiết yếu sẽ chiếm phần lớn thu nhập. Bạn có thể áp dụng quy tắc 50/20/30 khi sinh sống ở các khu vực có chỉ số giá tiêu dùng thấp hoặc bạn không cần phải thuê nhà.
Hy vọng những thông tin trên của ACB, bạn đã hiểu thêm 1 cách quản lý tài chính cá nhân phổ biến hiện nay. Theo dõi ACB để cập nhật thêm nhiều thông tin thú vị để quản lý tài chính và thực hiện đầu tư hiệu quả!
***Bài viết chỉ mang tính chất tham khảo vì nội dung có tính thời điểm. Quý khách vui lòng truy cập trang sản phẩm, dịch vụ chi tiết từ website acb.com.vn hoặc liên hệ Contact Center theo hotline 1900 54 54 86 - (028) 38 247 247 để được cập nhật chính sách mới nhất.