"Nắm gọn" 7 cách quản lý tài chính cá nhân hiệu quả nhất
Đầu tháng tiêu xài thả ga, cuối tháng “thắt lưng buộc bụng” là tình trạng thường gặp ở đa số người trẻ hiện nay. Nguyên nhân nằm ở chỗ bạn chưa biết cách quản lý tài chính của mình. Trong bài viết này, ACB sẽ gợi ý đến bạn 7 cách quản lý tài chính cá nhân hiệu quả, cùng theo dõi nhé!
Quản lý tài chính cá nhân là gì?
Quản lý tài chính cá nhân là quá trình quản lý và điều chỉnh thu nhập, chi tiêu, đầu tư và tiết kiệm của một cá nhân hoặc một hộ gia đình để đạt được mục tiêu tài chính trong tương lai. Nó bao gồm việc lập kế hoạch, theo dõi và đánh giá tình hình tài chính của mình để đảm bảo rằng các khoản chi tiêu được điều chỉnh hợp lý và các hoạt động tiết kiệm, đầu tư được thực hiện một cách hiệu quả. Cách quản lý tài chính cá nhân cũng bao gồm việc đưa ra quyết định tài chính thông minh, phù hợp với mục tiêu tài chính và khả năng tài chính của mỗi cá nhân hoặc hộ gia đình.
Cách quản lý tài chính hiệu quả là gì?
Tại sao cần phải có kỹ năng quản lý tài chính?
Kỹ năng quản lý tài chính là một trong những kỹ năng quan trọng mà mỗi người cần phải có. Quản lý tài chính giúp đảm bảo tài chính ổn định, dễ dàng lập các mục tiêu tài chính cá nhân, chủ động tài chính trong mọi trường hợp, quản lý và hạn chế các khoản nợ, gia tăng tài sản của mình và nâng cao mức sống.
Đảm bảo tài chính ổn định
Khi biết cách quản lý tài chính, bạn có thể dự đoán được chi tiêu của mình và có kế hoạch tiết kiệm tiền. Điều này giúp bạn có thể đối phó với các tình huống khẩn cấp hoặc thất nghiệp một cách dễ dàng hơn.
Dễ dàng lập các mục tiêu tài chính cá nhân
Quản lý tài chính hiệu quả sẽ giúp bạn đạt được các mục tiêu tài chính cá nhân (mua nhà, mua xe, du học..). Việc thiết lập các mục tiêu tài chính giúp bạn xây dựng các kế hoạch và chiến lược để đạt được mục tiêu đó cũng như lựa chọn phương thức đầu tư phù hợp: gửi tiết kiệm, đầu tư cổ phiếu, bất động sản…
Chủ động tài chính trong mọi trường hợp
Kỹ năng quản lý tài chính giúp chủ động trong việc quản lý và sử dụng tài chính của mình. Nếu có kỹ năng quản lý tài chính tốt, bạn sẽ dễ dàng xử lý những tình huống khẩn cấp như mất việc làm hoặc bệnh tật bất ngờ, giúp đảm bảo sự ổn định tài chính của gia đình và cá nhân.
Quản lý và hạn chế các khoản nợ
Với kế hoạch quản lý chi tiêu rõ ràng, bạn sẽ biết mình đang chi tiêu như thế nào và có thể dự đoán được chi phí trong tương lai. Từ đó, bạn có thể điều chỉnh chi tiêu và tiết kiệm để tránh các khoản nợ không cần thiết và giảm thiểu những khoản nợ đang có.
Quản lý và hạn chế các khoản nợ
Gia tăng tài sản của bạn
Khi biết cách quản lý tài chính, bạn có thể đầu tư một cách hiệu quả và tăng thu nhập của mình. Điều này giúp tích lũy được tài sản và đầu tư vào những lĩnh vực có tiềm năng phát triển.
Nâng cao mức sống
Nếu bạn có một kế hoạch tài chính rõ ràng, có khả năng tiết kiệm tiền, thì có thể dành thời gian và tiền bạc cho những hoạt động và sở thích của mình, giúp tăng cường sức khỏe về mặt tinh thần và tạo ra niềm vui trong cuộc sống.
7 cách quản lý tài chính cá nhân hiệu quả
Để quản lý tài chính cá nhân hiệu quả, bạn có thể tham khảo 7 cách sau đây:
1. Xác định nguồn thu nhập
Điều này giúp bạn biết được số tiền mà bạn có thể sử dụng cho các khoản chi tiêu và đầu tư. Bạn có thể tính toán thu nhập hàng tháng bằng cách cộng tổng số tiền bạn kiếm được từ lương, tiền thưởng, hoa hồng, và các nguồn thu nhập khác. Từ đó, bạn có thể dễ dàng phân bổ nguồn thu hợp lý cho các khoản như: Chi tiêu hằng ngày, tiết kiệm, đầu tư,...
2. Dự tính các khoản chi tiêu trong tháng/tương lai
Bạn nên dự tính các khoản chi tiêu của mình trong tháng/tương lai. Hãy lên kế hoạch cho các khoản chi tiêu bao gồm tiền nhà, tiền điện, tiền nước, tiền điện thoại, chi phí ăn uống, và các khoản chi khác. Bạn cần phân bổ số tiền cho mỗi khoản chi tiêu để tránh việc chi tiêu quá đà và đảm bảo rằng bạn không bị thiếu tiền.
3. Phân bổ nguồn tài chính thích hợp cho các mục tiêu
Sau khi dự tính các khoản chi tiêu, bạn cần phân bổ nguồn tài chính thích hợp cho các mục tiêu của mình. Bạn có thể phân bổ tiền cho các mục tiêu như tiết kiệm, đầu tư, trả nợ, và các mục tiêu khác.
>>> 10 nguyên tắc giúp bạn tiết kiệm "núi tiền" khi đi mua sắm
4. Sử dụng thẻ tín dụng một cách thông minh
Sử dụng thẻ tín dụng một cách thông minh cũng là một trong các cách quản lý tài chính cá nhân hiệu quả. Bạn có thể tham khảo một số gợi ý sau để sử dụng thẻ tín dụng một cách thông minh để quản lý tài chính cá nhân hiệu quả:
- Đặt giới hạn chi tiêu cho thẻ tín dụng
- Sử dụng thẻ tín dụng thanh toán hóa đơn
- Sử dụng thẻ tín dụng để tích lũy điểm thưởng
- Thanh toán dư nợ thẻ tín dụng đúng hạn
Sử dụng thẻ tín dụng một cách thông minh
>>> Các tiêu chí lựa chọn thẻ tín dụng phù hợp với nhu cầu
5. Học cách đầu tư kinh doanh sinh lời
Đầu tư kinh doanh là một trong những cách để tăng thu nhập của bạn. Hãy học cách đầu tư thông minh bằng cách tìm hiểu về các cổ phiếu, trái phiếu, và các khoản đầu tư khác. Bạn cần đầu tư một cách cẩn thận và chỉ đầu tư số tiền mà bạn có thể mất theo quy trình sau:
- Xác định mục tiêu tài chính của mình
- Tìm hiểu về các loại đầu tư
- Tìm hiểu về rủi ro
- Tìm nguồn thông tin đáng tin cậy
- Lập kế hoạch đầu tư
- Theo dõi và điều chỉnh kế hoạch đầu tư
6. Trích khoản thu nhập hàng tháng cho tiết kiệm
Tiết kiệm là một trong những cách quản lý tài chính cá nhân hiệu quả nhất. Bạn có thể trích khoản thu nhập hàng tháng để tiết kiệm và đầu tư. Hãy lên kế hoạch để tiết kiệm một phần thu nhập hàng tháng của bạn và đảm bảo rằng bạn có đủ tiền để đầu tư và chi tiêu.
>>> Cách gửi tiết kiệm sinh lời hiệu quả
7. Mua bảo hiểm/quỹ bảo hộ
Cuối cùng, hãy mua bảo hiểm nhân thọ hoặc quỹ bảo hộ để bảo vệ tài sản của bạn. Bạn có thể mua bảo hiểm cho nhà, xe hơi, và các tài sản khác. Hãy tìm hiểu về các loại bảo hiểm khác nhau và chọn loại phù hợp với nhu cầu của bạn.
Quản lý tài chính hiệu quả cùng ACB
ACB là một trong những ngân hàng lớn nhất tại Việt Nam, cung cấp các dịch vụ tài chính đa dạng và chuyên nghiệp. Để quản lý tài chính hiệu quả cùng ACB, bạn có thể thực hiện các bước sau:
- Mở tài khoản ngân hàng: Đầu tiên, bạn cần mở tài khoản ngân hàng tại ACB để có thể sử dụng các dịch vụ tài chính của ngân hàng.
- Sử dụng các dịch vụ tài chính của ACB: ACB cung cấp các dịch vụ tài chính như thẻ tín dụng, vay vốn, tiết kiệm, chuyển khoản, thanh toán hóa đơn, đầu tư chứng khoán, bảo hiểm… Bạn có thể sử dụng các dịch vụ này để quản lý tài chính của mình một cách hiệu quả.
- Quản lý chi tiêu: Bạn cần lập kế hoạch chi tiêu hàng tháng và theo dõi chi tiêu của mình. ACB cung cấp các công cụ quản lý tài chính như Internet Banking, Mobile Banking, SMS Banking giúp bạn dễ dàng theo dõi tài khoản của mình và kiểm soát chi tiêu.
- Tiết kiệm: Bạn có thể mở tài khoản tiết kiệm tại ACB để tích lũy tiền và đầu tư cho tương lai. ACB cung cấp nhiều loại tài khoản tiết kiệm với lãi suất hấp dẫn và các ưu đãi khác.
- Đầu tư: Nếu bạn muốn đầu tư, ACB cung cấp các dịch vụ đầu tư như giao dịch tỷ giá, tài khoản chứng khoán, tài khoản đầu tư trực tuyến… Bạn có thể liên hệ với ACB để được tư vấn và tìm hiểu kỹ trước khi quyết định loại hình phù hợp.
Quản lý tài chính hiệu quả cùng ACB
Kỹ năng quản lý tài chính là một trong những kỹ năng quan trọng mà mỗi người cần phải có. Cách quản lý tài chính hiệu quả giúp cho chúng ta đảm bảo tài chính ổn định, dễ dàng lập các mục tiêu tài chính cá nhân, chủ động tài chính trong mọi trường hợp, quản lý và hạn chế các khoản nợ, gia tăng tài sản của mình và nâng cao mức sống. Vì vậy, hãy bắt đầu học hỏi và áp dụng kỹ năng quản lý tài chính vào cuộc sống của bạn ngay hôm nay.
***Bài viết chỉ mang tính chất tham khảo vì nội dung có tính thời điểm. Quý khách vui lòng truy cập trang sản phẩm, dịch vụ chi tiết từ website acb.com.vn hoặc liên hệ Contact Center theo hotline 1900 54 54 86 - (028) 38 247 247 để được cập nhật chính sách mới nhất.