Tiết kiệm hay đầu tư: Đáp án quyết định túi tiền trong tương lai của bạn
Tiết kiệm hay đầu tư là băn khoăn không ít người, đặc biệt là giới trẻ hiện nay. Bạn là có xu hướng tích lũy tiết kiệm để đảm bảo an toàn tài chính, hay là người quyết đầu tư để tạo ra nguồn thu nhập bền vững trong tương lai? Sự lựa chọn giữa tiết kiệm và đầu tư không chỉ ảnh hưởng đến túi tiền hiện tại mà còn xác định hình ảnh tài chính của bạn trong thời gian dài.
Hãy cùng ACB tìm hiểu về những ưu và nhược điểm của cả hai con đường này để có quyết định thông thái nhất cho tương lai của bạn.
Thế nào là tiết kiệm, đầu tư?
rước khi lựa chọn cách thức sử dụng thu nhập kiếm được, hãy cùng ACB tìm hiểu bản chất của tiết kiệm và đầu tư nhé:
Tiết kiệm là gì?
Tiết kiệm tiền
Tiết kiệm là việc bỏ ra một phần thu nhập của mình để dành dụm, không chi tiêu ngay. Mục đích của tiết kiệm là để dành cho các mục tiêu trong tương lai, như mua nhà, mua xe, du lịch, nghỉ hưu,... Tiết kiệm cũng giúp giảm thiểu rủi ro tài chính, như mất việc làm, ốm đau,...
Tiết kiệm có thể được thực hiện dưới nhiều hình thức khác nhau, như tiền mặt, gửi tiết kiệm ngân hàng, mua vàng. Trong đó, gửi tiết kiệm ngân hàng là hình thức được nhiều người lựa chọn vì tính an toàn, linh hoạt rút khi cần. Chưa kể, các khoản tiết kiệm thường sẽ tạo ra 1 khoản lãi nhỏ hàng tháng, giúp bạn tăng thu nhập 1 cách thụ động.
>>> Cách tiết kiệm tiền thông minh
Đầu tư là gì?
Đầu tư là việc sử dụng tiền hoặc tài sản của mình để mua một tài sản khác với mục tiêu sinh lời. Tài sản đầu tư có thể là bất động sản, cổ phiếu, trái phiếu, tiền điện tử,... Đầu tư thường có tính thanh khoản thấp hơn so với tiết kiệm, và việc rút tiền có thể phức tạp hơn, đặc biệt là khi cần phải bán tài sản. Các chiến lược đầu tư thường đòi hỏi kiến thức sâu rộng và nghiên cứu kỹ lưỡng về thị trường tài chính. Do đó, khi đầu tư, cần cân nhắc kỹ lưỡng các yếu tố như mục tiêu đầu tư, khả năng tài chính, khẩu vị rủi ro,...
>>> Đâu là các kênh đầu tư tài chính hiệu dành cho giới trẻ hiện nay
Sự khác biệt giữa tiết kiệm và đầu tư
Tiết kiệm và đầu tư đều là những hoạt động giúp quản lý tài chính cá nhân. Tuy nhiên, giữa hai hoạt động này có một số điểm khác biệt cơ bản như sau:
| Đặc điểm | Tiết kiệm | Đầu tư |
| Mục đích | Dành dụm cho các mục tiêu trong tương lai | Sinh lời |
| Thời gian | Thường có thời gian dài hạn | Có thể có thời gian ngắn hạn hoặc dài hạn |
| Rủi ro | Ít rủi ro | Có rủi ro |
| Khả năng sinh lời | Khả năng sinh lời thấp | Khả năng sinh lời cao hơn |
| Hình thức | Giữ tiền mặt, gửi tiết kiệm ngân hàng, mua vàng | Bất động sản, cổ phiếu, trái phiếu, tiền điện tử,. |
| Yếu tố cần cân nhắc | Mục tiêu tiết kiệm, khả năng tài chính | Mục tiêu đầu tư, khả năng tài chính, khẩu vị rủi ro,... |
Tuy nhiên, tiết kiệm và đầu tư không loại trừ lẫn nhau. Tiết kiệm là nền tảng vững chắc cho đầu tư. Tiết kiệm đủ để đáp ứng các nhu cầu cơ bản trong cuộc sống sẽ giúp bạn có tâm lý thoải mái và tự tin hơn khi đầu tư.
4 câu hỏi giúp bạn quyết định nên tiết kiệm hay đầu tư?
Tiết kiệm hay đầu tư
Tùy theo mục tiêu và khả năng tài chính của mình, mỗi người có thể lựa chọn hình thức tiết kiệm hoặc đầu tư phù hợp. Để giúp bạn dễ dàng đi đến quyết định, bạn hãy thử trả lời các câu hỏi sau:
1. Bạn có quỹ khẩn cấp không?
Nếu bạn chưa xây dựng được một quỹ khẩn cấp đủ để đối mặt với những tình huống khẩn cấp như mất việc làm, chi phí y tế, hoặc sửa chữa cần thiết, việc tiết kiệm có thể là ưu tiên hàng đầu. Có một quỹ khẩn cấp giúp bạn an tâm hơn khi đối diện với bất kỳ biến cố nào.
2. Số tiền tiết kiệm trong quỹ hưu trí
Nếu quỹ hưu trí của bạn chưa đạt mức đủ để đảm bảo cuộc sống thoải mái khi về hưu, có thể xem xét việc đầu tư để tăng cường nguồn thu nhập hưu trí trong tương lai. Đối với mục tiêu lâu dài như hưu trí, đầu tư có thể là lựa chọn có lợi nhuận cao hơn.
3. Bạn có khoản nợ lãi suất cao nào không?
Nếu bạn đang vướng vào nợ nần, việc trả nợ trước có thể là một chiến lược thông minh hơn so với việc đầu tư. Lãi suất vay sẽ ảnh hưởng đến tài chính của bạn nhiều hơn lợi nhuận từ đầu tư, vì vậy việc giảm bớt gánh nặng nợ có thể là bước quan trọng.
4. Mục tiêu tài chính ngắn hạn là gì?
Với các mục tiêu ngắn hạn như mua nhà, sở hữu tài sản, hoặc thanh toán học phí, tiết kiệm có thể là giải pháp hiệu quả. Bởi đầu tư ngắn hạn thường đi kèm với rủi ro cao hơn và không phù hợp cho những mục tiêu ngắn hạn.
Trả lời những câu hỏi này sẽ giúp bạn xác định được ưu tiên và mục tiêu tài chính của mình, từ đó tạo ra một chiến lược tài chính toàn diện và phù hợp với tình hình cá nhân.
Những sai lầm cần tránh khi tiết kiệm, đầu tư
Sai lầm khi đầu tư
Thực tế, bạn không nên chỉ chọn 1 trong 2, tiết kiệm hoặc đầu tư. Như trên đã đề cập, tiết kiệm và đầu tư luôn song hành với nhau trên con đường xây dựng nền tảng tài chính cá nhân vững mạnh. Tuy nhiên, không ít người mắc sai lầm khi thực hiện tiết kiệm đầu tư:
Bỏ "trứng vào 1 giỏ"
Một trong những sai lầm phổ biến khi quản lý tài chính là đặt "trứng vào một giỏ," nghĩa là đầu tư hoặc tiết kiệm toàn bộ số tiền vào một lĩnh vực hay cơ hội duy nhất. Dồn hết tiền cho đầu tư 1 lĩnh vực sẽ tăng rủi ro do nếu lĩnh vực đó gặp sự suy thoái, bạn có thể mất mát lớn. Hoặc bạn chỉ tập trung tiết kiệm sẽ khó có khả năng gia tăng tài sản nhiều như thực hiện đầu tư. Thay vào đó, hãy đa dạng hóa đầu tư và tiết kiệm của bạn để giảm thiểu rủi ro và tối ưu hóa sinh lợi.
Đầu tư khi chưa có kiến thức
Một sai lầm nguy hiểm là đầu tư mà không có đủ kiến thức. Đầu tư đòi hỏi sự hiểu biết sâu sắc về thị trường tài chính, loại hình đầu tư cụ thể, và khả năng đánh giá rủi ro. Điều này giúp bạn đưa ra quyết định thông minh, tránh rơi vào tình trạng đầu tư mù quáng và không kiểm soát được rủi ro.
Nhớ rằng, việc tích lũy kiến thức trước khi đầu tư không chỉ giúp bảo vệ vốn của bạn mà còn tăng cơ hội đạt được lợi nhuận ổn định trong thời gian dài hạn.
Tiết kiệm và đầu tư là hai chiến lược tài chính quan trọng, kết hợp chúng một cách khéo léo có thể mang lại lợi ích to lớn và bảo vệ tài chính cá nhân. Việc tiết kiệm giúp xây dựng quỹ dự trữ, đảm bảo an ninh tài chính trong tình huống khẩn cấp, và tạo điều kiện thuận lợi cho mục tiêu ngắn hạn.
Đối diện với những cơ hội lâu dài, đầu tư là chìa khóa mở ra cơ hội sinh lợi nhuận cao hơn. Tuy nhiên, điều này đồng thời đi kèm với rủi ro. Để đầu tư một cách hiệu quả, kiến thức sâu rộng và nghiên cứu kỹ lưỡng về thị trường là quan trọng. Kết hợp cả hai chiến lược, bạn có thể tận dụng sức mạnh của việc tích lũy và sinh lời. Điều này bao gồm việc đa dạng hóa đầu tư để giảm rủi ro, đồng thời duy trì một quỹ tiết kiệm cho mục tiêu ngắn hạn.
>>> 5 cách đầu tư kinh doanh hiệu quả, thông minh dành cho "tân binh"
Tóm lại, sự cân nhắc và quản lý thông minh giữa tiết kiệm và đầu tư sẽ giúp bạn đạt được sự ổn định tài chính và đồng thời mở ra cánh cửa cho tương lai phồn thịnh. Theo dõi ACB để cập nhật nhiều cách thức hay liên quan đến quản lý tài chính cá nhân nhé!
***Bài viết chỉ mang tính chất tham khảo vì nội dung có tính thời điểm. Quý khách vui lòng truy cập trang sản phẩm, dịch vụ chi tiết từ website acb.com.vn hoặc liên hệ Contact Center theo hotline 1900 54 54 86 - (028) 38 247 247 để được cập nhật chính sách mới nhất.