11 loại phí cần biết khi đăng ký thẻ tín dụng

Thẻ tín dụng ngày càng trở thành phương thức thanh toán được nhiều người lựa chọn, đặc biệt là giới trẻ. Cách thức thanh toán này không chỉ tiện lợi mà còn an toàn. Tuy nhiên khi đăng ký thẻ tín dụng, bạn cần nắm rõ các các loại phí phát sinh trong quá trình sử dụng. Cùng ACB tìm hiểu thông tin các loại phí khi dùng thẻ tín dụng trong bài viết dưới đây!

Phí thẻ tín dụng là gì?

Bạn cần nắm rõ các loại phí khi mở thẻ tín dụng 

Phí thẻ tín dụng là khoản tiền mà chủ thẻ phải trả cho ngân hàng phát hành thẻ khi sử dụng thẻ tín dụng. Nắm rõ các loại phí phát sinh chính là cách giúp bạn quản lý chi tiêu hiệu quả để tránh bị thâm hụt tài chính.

>>> Tham khảo các loại thẻ tín dụng tốt nhất hiện nay

Thẻ tín dụng có các loại phí nào?

Có 10 loại phí mà bạn cần phải quan tâm khi đăng ký mở thẻ tín dụng. Tuy nhiên, một vài loại phí sẽ hưởng chính sách ưu đãi của ngân hàng theo từng thời kỳ nhất định. 

1. Phí gia nhập

Phí gia nhập là một khoản phí mà người sử dụng phải thanh toán khi họ mở một tài khoản thẻ tín dụng hoặc thẻ ghi nợ. Đây là chi phí được áp dụng một lần khi bạn đăng ký và nhận được thẻ từ ngân hàng hoặc tổ chức tài chính.

Phí phát hành thẻ thường được sử dụng để bù đắp chi phí sản xuất thẻ, vận chuyển, và quản lý hồ sơ của khách hàng. Mức phí này có thể thay đổi tùy thuộc vào ngân hàng, loại thẻ, và quy định của quốc gia. Có một số ngân hàng hoặc tổ chức có thể miễn phí phát hành thẻ như một chính sách khuyến mãi hoặc để thu hút khách hàng mới. Chẳng hạn như ACB miễn phí phát hành tất cả các dòng thẻ tín dụng.

2. Phí duy trì thường niên

Phí thường niên được thu hàng năm để duy trì việc sử dụng thẻ

Phí thường niên là một khoản phí mà chủ thẻ phải thanh toán hàng năm để duy trì việc sử dụng thẻ tín dụng.

Chi phí này thường được tính tự động vào tài khoản của chủ thẻ mỗi năm. Mức phí thường niên có thể thay đổi tùy thuộc vào loại thẻ, ngân hàng cấp thẻ, và các điều khoản và điều kiện cụ thể của từng hợp đồng thẻ.

Mức phí thường niên tại ngân hàng ACB dành cho từng loại thẻ như sau:

• Thẻ nội địa ACB Express có phí thường niên 299.000VNĐ/thẻ/Năm (thẻ chính) và 149.000VNĐ/thẻ/năm (thẻ phụ)
• Thẻ ưu tiên ACB Visa Privilege Signature: miễn phí thường niên cho cả thẻ chính và phụ
• Thẻ du lịch ACB Visa Signature miễn phí với thẻ phi vật lý, mức phí  1.900.000VNĐ/thẻ/năm (thẻ chính) và 950.000VNĐ/thẻ/năm (thẻ phụ)
• Thẻ tín dụng hoàn tiền siêu thị ACB Visa Platinum miễn phí với thẻ phi vật lý hoặc thu 799.000VNĐ/thẻ/năm với thẻ chính và 399.000VNĐ/thẻ/năm (thẻ phụ)
• Thẻ tín dụng dành cho marketer ACB Visa Digi có mức phí 600.000VNĐ/thẻ/năm (thẻ chính) và 200.000VNĐ/thẻ/năm (thẻ phụ)
• Thẻ tín dụng rút tiền mặt ACB JCB Gold miễn phí với thẻ phi vật lý và có phí 400.000VNĐ/thẻ/năm (thẻ chính) và 200.000VNĐ/thẻ/năm (thẻ phụ)

3. Phí vượt hạn mức tín dụng

Thường khi mở thẻ tín dụng, ngân hàng sẽ cấp cho bạn 1 hạn mức tín dụng nhất định dựa trên năng lực tài chính của bạn. Bạn có thê chi tiêu, mua sắm và thanh toán các dịch vụ trong hạn mức được quy định. Nếu vượt quá hạn mức của thẻ tín dụng sẽ khiến bạn phải gánh thêm 1 khoản phí. Mức phí này sẽ tính dựa trên số tiền vượt trên hạn mức. Tuy theo từng ngân hàng mà mức phí này có thể cao, thấp khác nhau. Tại ACB, mức phí này được tính là 0,075%/ngày trên số tiền vượt hạn mức. Để tránh khoản phí này, bạn cần lưu ý đến thời hạn thanh toán thẻ tín dụng.

4. Phí giao dịch quốc tế

Phí giao dịch quốc tế

Đối với các thẻ tín dụng quốc tế, bạn sẽ cần quan tâm thêm phí giao dịch quốc tế. Đây là khoản tiền mà bạn sẽ cần thanh toán cho ngân hàng khi sử dụng thẻ tại nước ngoài. Phí giao dịch quốc tế tùy theo từng ngân hàng nhưng không vượt quá 5% tổng tiền giao dịch được Nhà nước quy định. Tại ACB, phí giao dịch ngoại tệ (không áp dụng với giao dịch VNĐ) bao gồm các loại phí:

• Phí xử lý giao dịch
• Phí chênh lệch tỷ giá
• Phí xử lý giao dịch tại đại lý nước ngoài

Tùy theo từng dòng thẻ mà 3 loại phí này có sự chênh lệch tương đối. Cụ thể:

Loại thẻ	Phí xử lý giao dịch	Phí chênh lệch tỷ giá	Phí xử lý giao dịch tại đại lý nước ngoài
ACB Visa Privilege Signature	1.9% tổng số tiền giao dịch quy đổi	từ 0 -1 % số tiền giao dịch quy đổi	1,2% tổng số tiền giao dịch
Thẻ ACB Visa Signature	1.9% tổng số tiền giao dịch quy đổi	từ 0 -1 % số tiền giao dịch quy đổi	1,2% tổng số tiền giao dịch
ACB Visa Platinum	1.9% tổng số tiền giao dịch quy đổi	từ 0 -1 % số tiền giao dịch quy đổi	1,2% tổng số tiền giao dịch
ACB Visa Digi	từ 1,5 - 2,1% số tiền giao dịch (tùy theo hình thức)	0-1% số tiền giao dịch quy đổi	1-1,2% số tiền giao dịch (tùy theo hình thức)
ACB JCB Gold	2,1% số tiền giao dịch quy đổi	0-1% số tiền giao dịch quy đổi	1,2% số tiền giao dịch quy đổi

5. Lãi quá hạn thanh toán 

Lãi suất quá hạn thanh toán là khoản lãi bạn phải chịu thêm trong trường hợp thanh toán không đủ hoặc thanh toán chậm. Mức phí phạt trả chậm thẻ tín dụng thường được quy định trong điều khoản và điều kiện của hợp đồng thẻ tín dụng và có thể thay đổi tùy theo ngân hàng hoặc tổ chức phát hành thẻ. Nó được tính toán dựa trên tổng số tiền bạn chưa thanh toán trong bảng sao kê Thẻ tín dụng hàng tháng. Tại ACB, lãi suất trả chậm sẽ được tính bằng 150% lãi suất trong hạn. Do đó, bạn cần theo dõi và thực hiện thanh toán đúng hạn để tránh chịu thêm phí phạt

6. Phí rút tiền mặt

Rút tiền mặt là 1 trong các ưu điểm mà bạn có thể tận dụng khi sử dụng thẻ tín dụng. Với 1 chiếc thẻ tín dụng trong tay bạn sẽ luôn có sẵn tiền mặt sử dụng khi cần thiết. Tuy nhiên, mức phí và lãi suất khi rút tiền mặt từ thẻ tín dụng thường khá cao. Mức phí rút tiền mặt tại ACB từ 0- 4% tùy theo từng loại thẻ và nơi thực hiện việc rút tiền. 

Các loại thẻ như ACB Visa Privilege Signature, ACB Visa Signature, ACB Visa Platinum, ACB Visa Digi áp dụng mức phí 4% trên tổng số tiền giao dịch. Đặc biệt, thẻ ACB Express và ACB JCB Gold miễn phí giao dịch rút tiền mặt tại ATM ACB. Nếu bạn có thường có nhu cầu sử dụng tiền mặt, bạn có thể đăng ký thẻ tín dụng ACB Express hoặc ACB JCB Gold để tận dụng miễn phí rút tiền mặt.

7. Phí cấp lại thẻ tín dụng

Đây là loại phí dành cho các chủ thẻ có nhu cầu cấp lại thẻ tín dụng do bị mất hay hư hại trong quá trình sử dụng. Phí cấp lại tại ACB từ 50.000 - 100.000VNĐ/thẻ tùy theo loại thẻ cụ thể.

8. Phí huỷ thẻ tín dụng

Phí huỷ thẻ tín dụng là một chi phí mà bạn có thể phải thanh toán khi quyết định đóng hoặc hủy bỏ thẻ tín dụng. Tuy nhiên, việc có hay không phí này và mức phí cụ thể sẽ phụ thuộc vào chính sách của ngân hàng 

9. Phí in sao kê

Phí in sao kê

Theo dõi sao kê là cách để chủ thẻ theo dõi và quản lý giao dịch bằng thẻ tín dụng. Từ bản sao kê, chủ thẻ sẽ biết cách để cân đối kế hoạch tiêu dùng hợp lý hơn. Tùy theo các ngân hàng, bạn sẽ phải trả phí để nhận bản sao kê tài khoản. Tại ACB, bạn cần trả 50.000VNĐ/bản sao kê, áp dụng với tất cả các dòng thẻ tín dụng. Trong trường hợp bạn cần gửi sao kê qua bưu điện sẽ cần phải chịu thêm phí 50.000VNĐ/tháng.

10. Lãi suất

Lãi suất là một khoản chi phí mà người vay phải trả khi mượn một khoản tiền từ một tổ chức tài chính hoặc ngân hàng. Đối với thẻ tín dụng, lãi suất được áp dụng cho số tiền chưa được thanh toán đầy đủ vào hạn cuối thanh toán. Nghĩa là sau thời gian miễn lãi (45 -55 ngày tùy theo ngân hàng và loại thẻ sử dụng) khoản vay của bạn sẽ bị tính lãi suất. Tại ACB, lãi suất trong hạn từ 28 -32%/năm tùy theo loại thẻ sử dụng.

11. Phí chuyển đổi trả góp

Hiện nay, các ngân hàng cho phép khách hàng chuyển đổi trả góp cho các khoản thanh toán bằng thẻ tín dụng. Chuyển đổi trả góp chia nhẹ gánh nặng tài chính của bạn bằng cách cho phép trả tiền tiền đã chi tiêu theo đợt thay vì một lần thanh toán đầy đủ. Mức phí chuyển đổi trả góp do ngân hàng quy định và có thể được áp dụng dưới dạng một phần trăm của tổng giá trị giao dịch hoặc theo một cơ cấu phí cố định. Tại ACB, phí chuyển đổi trả góp được tính là 1% số tiền chuyển đổi trả góp ban đầu. Phí này chỉ thu duy nhất 1 lần khi thực hiện chuyển đổi trả góp.

Những câu hỏi thường gặp liên quan đến phí sử dụng thẻ tín dụng

Vậy là bạn đã biết các loại phí có thể phát sinh trong quá trình sử dụng thẻ tín dụng. 

Không đóng phí thường niên có sao không?

Ngoài ra, việc không thanh toán phí thường niên của thẻ tín dụng trong một khoảng thời gian kéo dài có thể dẫn đến việc tên bạn bị đưa vào danh sách nợ xấu, được lưu trữ tại Trung tâm Thông tin Tín Dụng của Ngân hàng Nhà nước (CIC). Kéo theo đó là điểm tín dụng của bạn sẽ bị ảnh thường, tạo ra những khó khăn đáng kể khi bạn muốn đề xuất vay vốn trong tương lai. Do đó, khi không có nhu cầu sử dụng thẻ, bạn nên đăng ký hủy thẻ để tránh bị ảnh hưởng đến điểm tín dụng, ảnh hưởng đến khả năng vay vốn trong tương lai

Thẻ tín dụng nào rút tiền mặt không bị phí?

ACB Express và ACB JCB Gold là 2 loại thẻ tín dụng cho phép bạn rút tiền mặt 100% hạn mức mà không bị tính phí. Để tìm hiểu kỹ về 2 loại thẻ tín dụng ưu việt này, liên hệ ngay với ACB bạn nhé!

>>> Có nên mở 2 thẻ tín dụng?

Trên đây là những chia sẻ của ACB về các loại phí thường gặp khi sử dụng thẻ tín dụng. Nắm được các loại phí sẽ giúp bạn tránh thâm hụt tài chính do sơ suất. Nếu bạn có nhu cầu đăng ký thẻ tín dụng, hãy liên hệ ngay với ACB hoặc ghé qua phòng giao dịch gần nhất để được hỗ trợ.

>>> Bạn đã biết cách tận dụng 45 ngày miễn lãi?

***Bài viết chỉ mang tính chất tham khảo vì nội dung có tính thời điểm. Quý khách vui lòng truy cập trang sản phẩm, dịch vụ chi tiết từ website acb.com.vn hoặc liên hệ Contact Center theo hotline 1900 54 54 86 - (028) 38 247 247 để được cập nhật chính sách mới nhất.