Vay vốn ngân hàng để kinh doanh, có nên không?
Bạn dự định kinh doanh nhưng chưa có đủ vốn? Bạn muốn mở rộng quy mô sản xuất nhưng không biết tìm nguồn vốn ở đâu? Bạn lo lắng về lãi suất và thủ tục khi vay vốn ngân hàng? Nếu bạn đang gặp những vấn đề trên, hãy cùng ACB đọc bài viết này để tìm hiểu về cách vay kinh doanh hiệu quả và an toàn.
Lý do nên chọn ngân hàng để vay vốn kinh doanh
Vì sao chọn ngân hàng để vay vốn kinh doanh?
Vay vốn ngân hàng để kinh doanh là một quyết định có thể mang lại nhiều lợi ích nhưng cũng có những rủi ro và khó khăn. Nên vay vốn ngân hàng để kinh doanh vì một số lý do sau:
- Được tư vấn gói vay phù hợp với mô hình kinh doanh của bạn, hướng dẫn thủ tục hồ sơ cho đến khi vay thành công.
- Lãi suất thấp hơn so với lãi suất bên ngoài. Nếu có tài sản thế chấp, lãi suất còn thấp hơn nữa.
- Không phải lo ngại bị lừa đảo hay bị ép buộc trả nợ.
- Hạn mức vay linh hoạt, có thể lên tới 80% tài sản đảm bảo. Thời hạn vay khá dài, có thể lên tới 25 năm nếu khách hàng có nhu cầu.
- Giúp xoay vòng, duy trì hoạt động sản xuất kinh doanh. Tạo điều kiện cho việc mở rộng quy mô, phát triển thị trường, nâng cao chất lượng sản phẩm dịch vụ.
Tuy nhiên, bạn cũng cần cân nhắc kỹ các yếu tố như kế hoạch kinh doanh, khả năng thanh toán, phương án dự phòng và biểu phí của ngân hàng trước khi quyết định vay vốn ngân hàng để kinh doanh.
Hình thức vay vốn ngân hàng để kinh doanh phổ biến
Một số hình thức vay vốn ngân hàng để kinh doanh mà bạn có thể tham khảo:
- Vay lưu vụ là hình thức cho vay ngắn hạn, thường không quá 12 tháng, dùng để bù đắp cho sự thiếu hụt tạm thời của dòng tiền trong kinh doanh. Ngân hàng sẽ cho vay dựa trên các chứng từ kinh doanh như hóa đơn, biên lai, phiếu thu chi, bảng kê,… của doanh nghiệp.
- Vay theo hạn mức là hình thức cho vay mà ngân hàng sẽ xác định một hạn mức tối đa cho doanh nghiệp có thể rút tiền trong một khoảng thời gian nhất định. Doanh nghiệp có thể rút tiền bất cứ lúc nào miễn là không vượt quá hạn mức đã được duyệt. Lãi suất chỉ tính trên số tiền đã rút và thời gian đã sử dụng.
- Vay hợp vốn là hình thức cho vay mà ngân hàng sẽ cùng doanh nghiệp góp vốn vào một dự án kinh doanh cụ thể. Ngân hàng và doanh nghiệp sẽ chia sẻ lợi nhuận hoặc lỗ theo tỷ lệ đã thoả thuận trước. Thời hạn vay phụ thuộc vào tính chất và quy mô của dự án.
- Vay từng lần là hình thức cho vay mà ngân hàng sẽ cấp cho doanh nghiệp một số tiền cố định trong một lần vay. Doanh nghiệp phải trả lại toàn bộ số tiền gốc và lãi theo kỳ hạn đã ký kết. Thời hạn vay có thể từ 1 đến 10 năm tùy vào mục đích và khả năng thanh toán của doanh nghiệp.
- Vay theo hạn mức cho vay dự phòng là hình thức cho vay mà ngân hàng sẽ cam kết cấp cho doanh nghiệp một số tiền tối đa trong trường hợp có nhu cầu khẩn cấp. Doanh nghiệp chỉ phải trả phí cam kết và lãi suất khi rút tiền. Hạn mức cho vay dự phòng có thể được duy trì trong 1 hoặc 2 năm.
- Vay theo hạn mức thấu chi trên tài khoản thanh toán là hình thức cho vay mà ngân hàng sẽ cho phép doanh nghiệp rút tiền từ tài khoản thanh toán của mình vượt quá số dư hiện có trong khoảng thời gian nhất định. Lãi suất chỉ tính trên số tiền đã rút và thời gian đã sử dụng.
Ngân hàng ACB cho vay kinh doanh với nhiều ưu đãi hấp dẫn
Vay kinh doanh sản xuất với mức lãi suất ưu đãi hấp dẫn tại ACB
Bạn có đang quan tâm đến các sản phẩm cho vay kinh doanh của ngân hàng ACB không? Nếu có, bạn có thể tham khảo một số ưu đãi hấp dẫn sau đây nhé.
Các loại sản phẩm cho vay kinh doanh
Một số loại sản phẩm cho vay kinh doanh của ngân hàng ACB:
Vay đầu tư sản xuất kinh doanh
Đây là gói vay của ngân hàng đáp ứng tất cả nhu cầu vốn của khách hàng để mở rộng, cải tiến hoặc đổi mới kỹ thuật, công nghệ sản xuất, kinh doanh, dịch vụ.
Một số lợi ích của gói vay này là:
- Số tiền vay tối thiểu 100 triệu đồng. Số tiền vay tối đa khoảng 80% nhu cầu vốn hoặc theo giá trị tài sản bảo đảm và khả năng trả nợ của khách hàng.
- Trả lãi theo số tiền còn nợ thực tế (số tiền nợ sẽ giảm dần theo thời gian).
- Thời gian vay tối đa 72 tháng.
- Phương thức trả nợ linh hoạt: lãi trả hàng tháng hoặc hàng quý; vốn trả 1 tháng/lần hoặc 3 tháng/lần theo phương thức góp đều hoặc vốn góp bậc thang tăng 10-20%/năm.
- Thủ tục đơn giản, tiến độ xử lý hồ sơ nhanh chóng.
Vay đầu tư tài sản cố định
Đây là nguồn vốn cho khách hàng muốn đầu tư tài sản cố định. Một số tài sản thường đầu tư tài sản như: tài sản cố định (máy móc thiết bị, phương tiện vận tải), nhà - đất, xây dựng/ sửa chữa nhà xưởng/ kho bãi/ văn phòng.
Một số lợi ích của gói vay đầu tư tài sản cố định là:
- Linh hoạt giải ngân một lần hoặc nhiều lần theo tiến độ thực tế của việc đầu tư/ thanh toán.
- Lãi suất được tính dựa trên số tiền bạn chưa trả (số tiền này sẽ giảm dần mỗi khi bạn trả nợ).
- Khoảng thời gian mà khách hàng được miễn trả nợ gốc, không trả lãi đến 06 tháng (không áp dụng để mua phương tiện vận tải).
- Thời gian vay lên đến 15 năm.
Vay bổ sung vốn lưu động
Hỗ trợ vốn cho khách hàng mua nhiên liệu, nguyên liệu… để phục vụ sản xuất kinh doanh dịch vụ khi cần bổ sung vốn lưu động.
Một số lợi ích của gói vay này là:
- Số tiền vay tối thiểu lên đến 100 triệu đồng. Số tiền vay tối đa theo phương án sản xuất kinh doanh, giá trị tài sản bảo đảm và khả năng trả nợ của khách hàng.
- Số tiền lãi phải trả được tính theo số tiền nợ còn lại (số tiền này sẽ giảm dần sau mỗi lần bạn trả nợ).
- Thời gian vay tối đa 12 tháng.
- Phương thức trả nợ linh hoạt cho khách hàng lựa chọn lãi trả hàng tháng hoặc hàng quý; vốn trả cuối kỳ hoặc theo khế ước nhận nợ.
- Thủ tục đơn giản, tiến độ xử lý hồ sơ nhanh chóng.
Quy trình đăng ký vay vốn kinh doanh
Quy trình đăng ký vay vốn kinh doanh bao gồm các bước sau:
Bước 1: Để biết về điều kiện và hồ sơ vay vốn, bạn có thể liên hệ với Ngân hàng TMCP Á Châu (ACB). Bạn có thể liên hệ qua điện thoại, email, website hoặc trực tiếp đến các chi nhánh/ phòng giao dịch của ACB gần nhất.
Bước 2: Thực hiện và gửi hồ sơ theo hướng dẫn của nhân viên tư vấn. Hồ sơ vay vốn kinh doanh của ACB bao gồm các loại giấy tờ sau:
- Đơn yêu cầu vay vốn (theo mẫu ACB)
- Giấy chứng nhận kinh doanh/ quyết định thành lập công ty
- Báo cáo tài chính/ thu nhập 6 tháng gần đây
- Giấy khai thuế/ mã số thuế
- Nếu có tài sản thế chấp, cần có giấy tờ liên quan
- Các loại giấy tờ khác theo yêu cầu của ACB
Bước 3: Chờ ACB thẩm định, phê duyệt và thông báo kết quả. ACB sẽ tiến hành thẩm định hồ sơ và đánh giá khả năng trả nợ của bạn dựa trên các tiêu chí như: mục đích vay, nguồn thu nhập, lịch sử tín dụng, tài sản thế chấp… Thời gian phê duyệt khoản vay có thể từ 3 đến 7 ngày làm việc. Bạn sẽ nhận được thông báo kết quả phê duyệt qua điện thoại hoặc email.
Bước 4: Hoàn tất các chứng từ/ thực hiện các bước cần thiết trước khi nhận tiền vay. Bạn cần hoàn tất các giấy tờ cần thiết để ký hợp đồng cho vay và giải ngân sau khi khoản vay được duyệt. Các chứng từ này có thể bao gồm:
- Hợp đồng cho vay/ biên bản thỏa thuận cho vay
- Hợp đồng thế chấp/ biên bản ghi nhớ thế chấp (nếu có)
- Giấy uỷ quyền/ giấy xác nhận/ giấy cam kết (nếu có)
- Các giấy tờ khác nếu ACB yêu cầu thêm.
Bước 5: Nhận tiền vay. Sau khi hoàn tất các thủ tục trên, bạn sẽ nhận được tiền vay theo phương thức đã lựa chọn. Tiền vay có thể được chuyển vào tài khoản thanh toán của bạn hoặc được rút tiền mặt tại quầy.
Quy trình đăng ký vay vốn kinh doanh tại ACB
Vay kinh doanh là một giải pháp tài chính hữu ích cho các cá nhân, hộ kinh doanh và doanh nghiệp muốn phát triển hoạt động sản xuất kinh doanh. Tuy nhiên, để vay vốn kinh doanh thành công, bạn cần lựa chọn hình thức vay phù hợp với nhu cầu và khả năng của mình.
Cần chuẩn bị hồ sơ đầy đủ và chính xác, so sánh lãi suất và điều kiện của các ngân hàng và tổ chức tín dụng khác nhau, và tuân thủ nghiêm túc các điều khoản trong hợp đồng cho vay. Hy vọng bài viết này của ACB đã cung cấp cho bạn những thông tin bổ ích và hữu ích về cách vay vốn kinh doanh.
***Bài viết chỉ mang tính chất tham khảo vì nội dung có tính thời điểm. Quý khách vui lòng truy cập trang sản phẩm, dịch vụ chi tiết từ website acb.com.vn hoặc liên hệ Contact Center theo hotline 1900 54 54 86 - (028) 38 247 247 để được cập nhật chính sách mới nhất.