Hướng dẫn công thức tính lãi suất tiền gửi tiết kiệm chi tiết, đơn giản nhất

Gửi tiết kiệm là một hình thức đầu tư an toàn, dễ dàng và hiệu quả trong thời gian dài. Khi gửi tiết kiệm, vấn đề được quan tâm nhất chính là lãi suất tiết kiệm. Bài viết này sẽ cung cấp những thông tin cần biết về lãi suất gửi tiết kiệm và những câu hỏi thường gặp xung quanh việc gửi tiết kiệm.

Lãi suất tiền gửi tiết kiệm là gì?

Lãi suất gửi tiết kiệm là tỷ lệ phần trăm mà ngân hàng trả cho bạn dựa trên số tiền bạn gửi trong tài khoản tiết kiệm trong một khoản thời gian. Đây là cách ngân hàng thu hút khách hàng gửi tiền vì việc gửi tiền vào ngân hàng giúp họ có nguồn vốn để cấp cho các khoản vay và thực hiện các hoạt động tài chính khác.

Lãi suất tiết kiệm là tỷ lệ lợi tức nhận được dựa trên số tiền gửi tiết kiệm

Lãi suất gửi tiết kiệm có thể khác nhau giữa các ngân hàng và được ảnh hưởng bởi nhiều yếu tố như chính sách của Nhà nước, tình trạng kinh tế, chiến lược kinh doanh của từng ngân hàng cụ thể... đối với thông tin chi tiết nhất cập nhật, người có nhu cầu gửi tiết kiệm nên kiểm tra trực tiếp tại ngân hàng nơi mình sắp gửi tiết kiệm.

Có các dạng lãi suất tiết kiệm nào?

Hiện nay có 2 loại lãi suất tiết kiệm được sử dụng phổ biến nhất tại các ngân hàng là lãi suất tiền gửi/tiết kiệm có kỳ hạn và lãi suất tiền gửi không kỳ hạn. Nhưng số tiền nhận được từ lãi suất tiền gửi không kỳ hạn khá thấp khi so sánh với hình thức có kỳ hạn, nên thường khi nhắc đến lãi suất gửi tiết kiệm, mọi người thường sẽ nghĩ đến việc hưởng lãi suất tiết kiệm có kỳ hạn nhiều hơn.

Lãi suất tiền gửi có kỳ hạn sẽ cao hơn rất nhiều so với lãi suất không kỳ hạn

Lãi suất tiết kiệm hiện nay là bao nhiêu?

Lãi suất không kỳ hạn

Tỷ lệ lãi suất không kỳ hạn tại ngân hàng ACB là 0,01% cho mọi mức tiền trong tài khoản. Thông thường, tiền lãi sẽ được cập nhật trong tài khoản vào cuối ngày.

Lãi suất tiền gửi có kỳ hạn tại quầy/truyền thống

Đây là loại lãi suất khi người gửi đăng ký tại các phòng giao dịch của ngân hàng, tùy thuộc vào thời gian gửi, thời điểm gửi, số tiền gửi, loại tài khoản… mà lãi suất gửi tiết kiệm có thể khác nhau. Lãi tiết kiệm khi gửi theo hình thức truyền thống có thể được nhận theo tháng, quý hoặc nhận 1 lần vào cuối kỳ. 

Kỳ hạn	USD	VND
		TK Truyền Thống/ Tiền Gửi Có Kỳ Hạn				TK Phúc An Lộc			Tích Lũy
		Lãi cuối kỳ	Lãi quý	Lãi tháng	Lãi trả trước	Lãi cuối kỳ	Lãi quý	Lãi tháng	Tương Lai
1 - 3 tuần		0,50
1T	0,00	2,40			2,35	2,6
2T		2,50		2,45	2,40
3T		2,70		2,65	2,60	2,9		2,85
4T		3,00
5T		3,40
6T		3,70		3,65	3,60	3,9		3,85
9T		3,90		3,85
12T		4,60	4,50	4,45	4,35	4,70	4,60	4,55	4,60
13T		4,60*		4,45**
15T		4,60	4,45	4,40
18T		4,60	4,45	4,40		4,70	4,55	4,50	4,60
24T		4,60	4,40	4,35					4,60
36T		4,60		4,30					4,60

Bảng lãi suất tiết kiệm có kỳ hạn tại ngân hàng ACB

Lãi suất tiền gửi có kỳ hạn online

Đây là lãi suất khi khách hàng của ngân hàng gửi tiền qua cổng dịch vụ trực tuyến của ngân hàng. Dựa vào số tiền gửi và kỳ hạn gửi mà lãi suất sẽ khác nhau khi gửi online. Tài khoản của người gửi sẽ được nhận lãi vào cuối kỳ gửi.

Mức gửi/ TK (triệu VND)	Tiền gửi Online
	1 – 3 tuần	1 tháng	2 tháng	3 tháng	6 tháng	9 tháng	12 tháng
< 200	0,50	2,60	2,70	2,90	3,90	4,10	4,70
200 – < 1.000		2,70	2,80	3,00	4,00	4,20	4,80
1.000 - < 5.000		2,75	2,85	3,05	4,05	4,25	4,85
>= 5.000		2,80	2,90	3,10	4,10	4,30	4,90

Bảng lãi suất tiền gửi online có có kỳ hạn cố định

Mức gửi/ TK (triệu VND)	Tiền gửi Online kỳ hạn tùy chọn
	1T – <2T	2T – <3T	3T – < 6T	6T – < 9T	9T – < 12T	12T	Renew
< 200	2,60	2,70	2,90	3,90	4,10	4,70	0,01
200 – < 1.000	2,70	2,80	3,00	4,00	4,20	4,80
1.000 - < 5.000	2,75	2,85	3,05	4,05	4,25	4,85
>= 5.000	2,80	2,90	3,10	4,10	4,30	4,90

Bảng lãi suất tiền gửi online kỳ hạn tùy chọn

>>> Nên lĩnh lãi gửi tiết kiệm vào thời điểm nào?

Công thức tính lãi tiền gửi tiết kiệm chính xác và chi tiết nhất

Công thức tính cho lãi suất có kỳ hạn và không kỳ hạn

Các hình thức gửi tiết kiệm có kỳ hạn và không kỳ hạn tại ngân hàng đều có thể được tính bằng công thức sau:

Tiền lãi = Số tiền gửi * lãi suất (%/năm) * (số ngày gửi/365)

Ví dụ khi người gửi chọn gửi 100.000.000 VND tại ngân hàng ACB với thời gian 6 tháng và nhận cuối kỳ với lãi suất là 3,7%, ta sẽ có bài toán như sau:

100.000.000 * 3,7% * (180/365) = 1.824.657 VND

Như vậy, sau nửa năm gửi tiết kiệm với lãi suất 3,7%, người gửi sẽ nhận được 1.824.657 VND từ số tiền gửi ban đầu 100.000.000 VND.

Công thức tính lãi suất kép

Đây là công thức phức tạp hơn khi người gửi hưởng lãi suất kép muốn tính nhanh lãi suất mà mình nhận  được:

Tiền lãi = Số tiền gốc ban đầu(1 + lãi suất (%/năm)/số kỳ lãi được tính trong năm)^(số kỳ lãi được tính trong năm * số năm gửi)

Ví dụ người gửi chọn gửi 100.000.000 tại ngân hàng với lãi suất 4,5%/năm trong thời gian 5 năm thì số tiền tổng cộng mà người gửi nhận được sẽ bằng:

100.000.000 x (1 + 4,5%/1) ^ (1 x 5) = 124.618.193 VND

Như vậy, sau 5 năm gửi tiết kiệm hưởng lãi suất kép với mức lãi suất 4,5%/năm, người gửi sẽ nhận được 24.618.193 VND từ số tiền gửi 100.000.000 VND.

Nên chọn tiết kiệm kỳ hạn ngắn hay dài?

Việc chọn gửi tiết kiệm kỳ hạn dài hay ngắn tùy thuộc vào tình hình tài chính và nhu cầu của người gửi. Nếu có nền tảng tài chính ổn định, xác định trong thời gian dài không cần đến số tiền gửi thì người gửi nên chọn tiết kiệm dài hạn để hưởng tỷ lệ lãi suất tốt hơn.

Ngược lại, nếu tài chính chưa quá ổn định, nhưng vẫn muốn gửi tiết kiệm để tối ưu hóa lượng tài sản của bản thân thì người gửi có thể gửi trong thời gian ngắn. Để an toàn, người gửi có thể tạo nhiều sổ tiết kiệm khác nhau để có thể rút một phần để sử dụng bất cứ khi nào có nhu cầu mà không ảnh hưởng đến toàn bộ số tiền tiết kiệm.

Gửi tiền ngắn hạn hay dài hạn tùy thuộc vào mục đích và khả năng tài chính

Có nên gửi tiết kiệm online không?

Câu trả lời vẫn là tùy thuộc vào nhu cầu của người gửi. Nếu muốn gửi tiết kiệm một cách nhanh chóng, dễ dàng mà lãi suất vẫn hấp dẫn thì gửi tiết kiệm online là một phương pháp rất phù hợp. Tuy nhiên, việc chỉ có lựa chọn nhận lãi suất vào cuối kỳ nên nếu người gửi rút ra trước khi hết hạn gửi thì lãi suất tiết kiệm sẽ chỉ được tính như lãi suất gửi không kỳ hạn.

Làm sao để hưởng lãi kép khi gửi tiết kiệm?

Lãi kép không phải là một sản phẩm của ngân hàng mà là một hình thức đáo hạn khi kết thúc kỳ hạn gửi. Người gửi có thể chọn phương pháp đáo hạn quay vòng cả gốc lẫn lãi để hưởng lãi kép khi kết thúc kỳ hạn tiết kiệm. 

Lãi suất kép có thể mang lại lượng tài sản khổng lồ khi tích lũy đủ lâu

Lãi kép chính là yếu tố quan trọng nhất để tạo ra tài sản trong dài hạn, khi càng gửi tiết kiệm lâu thì số lãi nhận được càng nhiều. Thời gian gửi càng lâu, số tiền sinh ra từ lãi kép sẽ càng lớn. Nếu muốn lựa chọn một hình thức đầu tư an toàn, hiệu quả trong thời gian dài thì gửi tiền với lãi suất kép sẽ là một lựa chọn rất tốt.

Có 1 triệu đồng có mở tài khoản tiết kiệm được không?

Tại ACB, người gửi có thể bắt đầu gửi tiết kiệm online chỉ từ 1 triệu đồng với ứng dụng ACB ONE. Với nhiều tùy chọn thời gian gửi tiết kiệm theo nhu cầu cũng như lãi suất cao hơn đến 0,2% so với gửi tiết kiệm tại quầy thì đây là một sản phẩm rất phù hợp cho những người mới bắt đầu gửi tiết kiệm.

Kết

Việc lựa chọn lãi suất tiết kiệm phù hợp với mục đích tài chính là ưu tiên hàng đầu khi gửi tiết kiệm. Khi gửi tiết kiệm, người gửi cần cân nhắc các yếu tố như loại sản phẩm, thời gian gửi, hình thức nhận lãi,... để tối ưu hóa lãi suất tiền gửi được nhận.

***Bài viết chỉ mang tính chất tham khảo vì nội dung có tính thời điểm. Quý khách vui lòng truy cập trang sản phẩm, dịch vụ chi tiết từ website acb.com.vn hoặc liên hệ Contact Center theo hotline 1900 54 54 86 - (028) 38 247 247 để được cập nhật chính sách mới nhất.