Các hành vi vi phạm pháp luật khi mở và sử dụng tài khoản ngân hàng

Việc sở hữu tài khoản ngân hàng ngày càng phổ biến với người dân Việt Nam, trung bình mỗi người có ít nhất 1-2 tài khoản đang hoạt động. Nắm bắt điều này, nhiều kẻ gian đã lợi dụng chính sách thông thoáng của các ngân hàng để mua bán trái phép thông tin tài khoản, thực hiện hành vi lừa đảo chiếm đoạt tài sản. Hãy cùng ngân hàng ACB điểm qua những hành vi vi phạm pháp luật liên quan đến mở tài khoản ngân hàng để bảo vệ bản thân tốt hơn nhé!

Những hành vi vi phạm khi mở tài khoản ngân hàng

Trước tình trạng kẻ gian lợi dụng tài khoản thanh toán nhằm thực hiện những hành vi vi phạm pháp luật đang ngày một trở nên phổ biến, ngân hàng ACB khuyến cáo Quý khách hàng chủ động cảnh giác để tránh bị kẻ gian lợi dụng. 

Dưới đây là hành vi vi phạm pháp luật khi mở và sử dụng tài khoản ngân hàng, hãy cùng tìm hiểu nhé:

- Sử dụng CMND/CCCD của người khác/ bản scan, bản photocopy, in màu hoặc các giấy tờ giả mạo, sửa chữa/ tẩy xoá thông tin trên giấy tờ tùy thân, lấy tên hoặc địa chỉ để thực hiện mở tài khoản ngân hàng.

- Sử dụng hoặc tạo điều kiện để người khác sử dụng tài khoản thanh toán, thẻ ngân hàng để thực hiện việc chuyển tiền cho những hoạt động đánh bạc, tổ chức đánh bạc hay cá độ bóng đá. Ngoài ra, hành vi vi phạm khi sử dụng tài khoản ngân hàng còn bao gồm các hình thức cá độ khác như nạp tiền, thanh toán cho những trò chơi có thưởng, có chơi điện tử, giao dịch tiền ảo, tiền điện tử, sử dụng tài khoản nhằm mục đích trốn thuế, trốn tránh nghĩa vụ trả nợ, giao dịch rửa tiền, tài trợ khủng bố, gian lận, lừa đảo hoặc những hành vi vi phạm pháp luật khác.

- Mua, bán, thuê, cho thuê, cho mượn tài khoản thanh toán, thẻ ngân hàng hoặc thông tin thẻ, mở hộ thẻ ngân hàng

- Xâm nhập hoặc tìm cách xâm nhập, phá hoặc hoặc làm thay đổi trái phép chương trình phần mềm, cơ sở dữ liệu điện tử sử dụng trong thanh toán, lợi dụng lỗi hệ thống mạng máy tính để trục lợi.

Người dùng cần cẩn thận trong quá trình mở tài khoản ngân hàng 

Các câu hỏi về cho thuê, cho mượn, mua bán tài khoản ngân hàng

Cho thuê, cho mượn tài khoản ngân hàng có vi phạm pháp luật?

Hành vi cho thuê, cho mượn, mua bán trái phép tài khoản ngân hàng hoàn toàn có đầy đủ căn cứ và cơ sở để điều tra, xử lý về tội danh “Tội thu thập, tàng trữ, trao đổi, mua bán, công khai hóa trái phép thông tin về tài khoản ngân hàng”.  Hành vi mua bán trái phép tài khoản ngân hàng vi phạm quy định tại Điều 291 Bộ luật Hình sự 2015, sửa đổi bổ sung năm 2017, cụ thể là:

Hành vi:

- Thu thập: Lấy trộm, sao chép, thu thập trái phép thông tin tài khoản ngân hàng của người khác.

- Tàng trữ: Giữ lại, cất giữ thông tin tài khoản ngân hàng đã thu thập trái phép.

- Trao đổi: Mua bán, chuyển giao thông tin tài khoản ngân hàng đã thu thập trái phép.

- Mua bán: Mua, bán thông tin tài khoản ngân hàng của người khác mà không có sự đồng ý của họ.

- Công khai: Tiết lộ, lan truyền thông tin tài khoản ngân hàng của người khác cho người khác biết mà không có sự đồng ý của họ.

Mức xử lý:

Hành chính:

- Phạt tiền: Tối đa 500 triệu đồng.

- Áp dụng các biện pháp khác như: buộc sửa chữa hành vi vi phạm, buộc bồi thường thiệt hại, tước quyền sử dụng phần mềm, mạng máy tính, thiết bị viễn thông, tước quyền hành nghề nhất định...

Hình sự:

- Tùy vào tính chất, mức độ hành vi vi phạm mà có thể bị phạt tù tối đa 7 năm.

- Bị phạt tiền tối đa 500 triệu đồng.

- Áp dụng các biện pháp bổ sung như: cấm đảm nhiệm chức vụ trong các cơ quan, tổ chức; tịch thu tang vật, phương tiện thực hiện hành vi phạm tội...

Trong trường hợp mua bán 10 tài khoản ngân hàng trở lên mà chưa bị truy cứu trách nhiệm hình sự cũng bị xử lý phạt tiền hành chính. Cá nhân, tổ chức sử dụng thông tin tài khoản ngân hàng đã mua bán trái phép để thực hiện hành vi vi phạm pháp luật cũng sẽ bị xử lý theo quy định của pháp luật.

Cho thuê, cho mượn tài khoản ngân hàng là hành vi vi phạm pháp luật

Những rủi ro từ hành vi mua bán, cho thuê, mượn tài khoản ngân hàng là gì?

Khi cho thuê, mua bán tài khoản ngân hàng sẽ khiến người dùng gặp phải một các rủi ro nghiêm trọng, không chỉ về mặt pháp lý mà còn liên quan đến uy tín, tài chính và sự an toàn cá nhân. Cụ thể:

Về mặt pháp lý:

- Người cho thuê, bán tài khoản ngân hàng:

    + Bị phạt tiền: 30-50 triệu đồng theo điều c khoản 5 Điều 28 Nghị định 88/2019/NĐ-CP nếu cho thuê, bán 1-10 thẻ.

    + Bị phạt tiền: 50-100 triệu đồng theo điểm a khoản 6 Điều 28 Nghị định 88/2019/NĐ-CP nếu cho thuê, bán 10 tài khoản - 50 tài khoản.

- Bị phạt tiền từ 100.000.000 đồng đến 200.000.000 đồng hoặc phạt tù từ 03 tháng đến 02 năm: Thu thập, tàng trữ, trao đổi, mua bán, công khai hóa trái phép những thông tin về tài khoản ngân hàng của người khác với số lượng từ 50 tài khoản - dưới 200 tài khoản (Điều 291 Bộ luật hình sự năm 2015).

- Bị phạt tiền từ 200.000.000 đồng đến 500.000.000 đồng hoặc phạt tù từ 02 năm đến 07 năm: thu thập, tàng trữ, trao đổi, mua bán, công khai hóa trái phép những thông tin về tài khoản ngân hàng của người khác với số lượng từ 200 tài khoản trở lên.

- Có thể bị truy cứu trách nhiệm hình sự: Bị coi là đồng phạm hoặc tiếp tay cho tội phạm nếu liên quan đến giao dịch vi phạm pháp luật.

Về mặt tài chính:

- Bị đánh cắp tiền: Kẻ lừa đảo có thể sử dụng tài khoản để thực hiện giao dịch gian lận, khiến chủ tài khoản gánh chịu tổn thất tài chính.

- Mất khả năng thanh toán: Tài khoản có thể bị phong tỏa do liên quan đến hoạt động bất hợp pháp, ảnh hưởng đến khả năng thanh toán của chủ tài khoản.

Về mặt uy tín:

- Bị ảnh hưởng danh tiếng: Thông tin cá nhân bị lộ lũng, có thể ảnh hưởng đến uy tín và danh dự của chủ tài khoản.

- Gặp khó khăn trong việc vay vốn ngân hàng: Lịch sử giao dịch bất thường có thể khiến chủ tài khoản gặp khó khăn khi vay vốn ngân hàng trong tương lai.

Về mặt an ninh cá nhân:

- Bị lộ thông tin cá nhân: Kẻ lừa đảo có thể sử dụng thông tin cá nhân để thực hiện các hành vi lừa đảo, trộm cắp khác.

- Mất quyền kiểm soát tài khoản: Kẻ lừa đảo có thể thay đổi mật khẩu, chiếm quyền kiểm soát tài khoản của chủ tài khoản.

Cần làm gì để không bị vi phạm pháp luật khi sử dụng tài khoản ngân hàng?

Để bảo vệ tối đa quyền lợi của khách hàng và tăng cường bảo mật, đảm bảo an toàn trong các hoạt động giao dịch, thanh toán, ngân hàng ACB khuyên Quý khách hàng tuyệt đối không được thực hiện những hành vi sau:

- Không cho thuê, bán tài khoản ngân hàng: Tuyệt đối không giao dịch mua bán, cho thuê tài khoản ngân hàng cho bất kỳ ai.

- Không đứng  tên hộ người khác (bạn bè, bạn thân,...) để mở tài khoản, mở thẻ hay đăng ký dịch vụ ngân hàng số.

- Không Cung cấp thông tin cá nhân như tên truy cập, mật khẩu, mã OTP cho cá nhân hay tổ chức khác dưới bất cứ hình thức nào.

- Bảo vệ thông tin cá nhân: Cẩn thận khi chia sẻ thông tin cá nhân trên mạng, đặc biệt là thông tin tài khoản ngân hàng.

- Cẩn trọng với những lời đề nghị kiếm tiền dễ dàng: Cẩn thận với những lời đề nghị kiếm tiền nhanh chóng liên quan đến việc sử dụng tài khoản ngân hàng, vì đây có thể là bẫy lừa đảo.

- Thường xuyên kiểm tra giao dịch tài khoản: Theo dõi sát sao các giao dịch trong tài khoản ngân hàng và báo cáo ngay cho ngân hàng nếu phát hiện bất kỳ giao dịch nào khả nghi.

- Sử dụng dịch vụ bảo mật ngân hàng: Sử dụng các dịch vụ bảo mật do ngân hàng cung cấp như thông báo giao dịch bất thường, xác thực sinh trắc học.

- Báo cáo vi phạm cho cơ quan chức năng: Nếu phát hiện bất kỳ hoạt động lừa đảo nào liên quan đến tài khoản ngân hàng, hãy báo cáo ngay cho ngân hàng và cơ quan chức năng để được xử lý.

>>> Xem nhanh các dấu hiệu lừa đảo chuyển tiền ngân hàng và các xử lý thông minh

Mua bán, cho thuê, mượn tài khoản ngân hàng dẫn đến những rủi ro nghiêm trọng

Cách nhận biết tài khoản ngân hàng không chính chủ, lừa đảo

Trung tâm Giám sát an toàn không gian mạng quốc gia (NCSC) vừa chính thức ra mắt tính năng Tra cứu tài khoản trên hệ thống tinnhiemmang.vn. Tính năng này giúp người dùng dễ dàng kiểm tra xem một tài khoản ngân hàng có liên quan đến hoạt động lừa đảo hay không, từ đó nâng cao cảnh giác và bảo vệ bản thân khỏi những rủi ro tiềm ẩn.

Cách tra cứu tình trạng hoạt động của tài khoản ngân hàng trên Website Trung tâm Giám sát an toàn không gian mạng quốc gia (NCSC):

- Tra cứu thông tin tài khoản: Người dùng truy cập tính năng Tra cứu-Tra cứu tài khoản trên website tinnhiemmang.vn.

- Danh sách tài khoản được báo cáo: Hệ thống hiển thị danh sách các tài khoản ngân hàng đã được báo cáo và kiểm duyệt, bao gồm thông tin số tài khoản, chủ sở hữu, ngân hàng phát hành và trạng thái ("lừa đảo", "an toàn" hoặc "đang xác minh").

- Xem thông tin chi tiết: Khi chọn một tài khoản cụ thể, người dùng có thể xem các thông tin chi tiết về tài khoản, bao gồm bình luận, đánh giá của cộng đồng về tài khoản này.

- Góp ý đánh giá: Người dùng có thể để lại bình luận và đánh giá tài khoản là "an toàn", "lừa đảo" hay "không rõ" dựa trên ý kiến cá nhân.

Cách tra cứu tài khoản chính chủ trên app ngân hàng ACB ONE

Để Tra cứu tài khoản có chính chủ, lừa đảo hay không, bạn có thể kiểm tra số tài khoản chính chủ hay không bằng cách nhập số tài khoản vào phần tài khoản nhận tiền trong app ngân hàng. Nếu phần “Tên chủ tài khoản” không khớp với tên thật của người sử dụng thì rất có thể người dùng đang dùng tài khoản không phải chính chủ. Bạn cần kiểm tra lại và cẩn thận hơn trong giao dịch.

Lợi ích của tính năng Tra cứu tài khoản lừa đảo

- Giúp người dùng xác định tài khoản lừa đảo: Nhờ có danh sách tài khoản lừa đảo được cập nhật liên tục, người dùng có thể dễ dàng tra cứu và cảnh giác với những tài khoản có nguy cơ cao.

- Tăng cường bảo mật giao dịch trực tuyến: Việc kiểm tra thông tin tài khoản trước khi thực hiện giao dịch giúp người dùng giảm thiểu nguy cơ bị lừa đảo.

- Tạo cộng đồng an toàn: Nhờ sự đóng góp đánh giá của cộng đồng, hệ thống sẽ ngày càng hoàn thiện và chính xác hơn trong việc phân biệt tài khoản lừa đảo và tài khoản an toàn.

>>> Nên làm gì khi bị người lạ chuyển tiền nhầm vào tài khoản? 

Cách nhận biết tài khoản ngân hàng không chính chủ, lừa đảo

Việc mở tài khoản ngân hàng mang lại nhiều lợi ích cho người sử dụng, tuy nhiên, cần lưu ý rằng đây là một hoạt động có liên quan đến pháp luật và cần được thực hiện đúng quy định. Hành vi vi phạm pháp luật khi mở tài khoản ngân hàng có thể dẫn đến những hậu quả nghiêm trọng, ảnh hưởng đến bản thân người vi phạm và những người liên quan. Do đó, mỗi cá nhân cần nâng cao ý thức trách nhiệm, tuân thủ các quy định của pháp luật khi mở tài khoản ngân hàng.

>>> Cách bảo mật tài khoản an toàn khi sử dụng ứng dụng ngân hàng 

Lời kết

Hãy lựa chọn ngân hàng uy tín, cung cấp đầy đủ thông tin chính xác và hợp pháp cho việc lamtài khoản. Đồng thời, bảo mật thông tin cá nhân và sử dụng tài khoản ngân hàng một cách an toàn, trách nhiệm. Để biết thêm thông tin quý khách hàng có thể liên hệ với ngân hàng ACB qua hotline 1900 54 54 86 - (028) 38 247 247. 

>>> Cách làm tài khoản ngân hàng nhanh trên ứng dụng ACB ONE mà không cần đi đâu xa