6 cách quản lý tài chính cho người độc thân trên 35 tuổi

Sống độc thân dường như đang trở thành xu hướng tại nhiều quốc gia ở cả phương Đông lẫn phương Tây. Điều này phần nào bắt nguồn từ làn sóng đô thị hóa, hiện đại hóa và trào lưu độc lập tài chính. Khi dấn thân vào cuộc sống nhộn nhịp chốn thị thành, nhiều người trẻ tập trung nhiều hơn vào sự nghiệp, theo đuổi đam mê và xây dựng nền tảng tài chính vững vàng cho bản thân. Tuy nhiên việc sống độc thân khiến không ít người gặp vấn đề về quản lý tài chính. Vậy làm sao để sống độc thân nhưng vẫn có thể tiết kiệm? Hãy cùng tham khảo 6 cách quản lý tài chính cho người độc thân trên 35 tuổi trong bài viết dưới đây.

Tại sao càng độc thân càng nên quản lý tài chính hiệu quả?

Độc thân mang đến cho bạn món quà quý giá, đó chính là sự tự do về thời gian và sự chủ động trong cuộc sống. Bạn có thể thỏa sức dành thời gian cho những đam mê, sở thích, trau dồi bản thân và khám phá thế giới mà không bị ràng buộc bởi bất kỳ ai.

Đây cũng là cơ hội tuyệt vời để bạn củng cố lại "túi tiền" của mình. Khi chỉ cần chi tiêu cho bản thân, bạn có thể tiết kiệm kha khá so với việc chi trả cho cả gia đình. Việc cắt giảm bớt những buổi hẹn hò, quà cáp đắt đỏ, cùng với chi phí sinh hoạt ngày càng tăng do lạm phát, sẽ giúp bạn "dư dả" hơn.

Tuy nhiên, sự tự do này cũng đi kèm với trách nhiệm quản lý tài chính hiệu quả. Nếu không cẩn thận, bạn có thể dễ dàng "vung tay quá trán" và tiêu xài hết thu nhập cho những thú vui nhất thời.  Dưới đây là một số lý do quan trọng giải thích vì sao càng độc thân càng nên quản lý tài chính hiệu quả: 

- Chi trả toàn bộ chi phí sinh hoạt: Khi độc thân, bạn sẽ phải tự mình chi trả cho tất cả các khoản sinh hoạt, bao gồm nhà ở, ăn uống, đi lại, giải trí,.. So với việc chia sẻ chi phí với người khác như khi chung sống với gia đình hoặc kết hôn, gánh nặng tài chính cho người độc thân sẽ nặng nề hơn. Do đó, việc quản lý tài chính hiệu quả giúp bạn kiểm soát chi tiêu, tránh lãng phí và đảm bảo có đủ chi phí cho các nhu cầu thiết yếu.

- Chuẩn bị cho tương lai: Dù bạn đang độc thân hay không, việc lập kế hoạch cho tương lai luôn là điều cần thiết. Sống độc thân mang đến cho bạn cơ hội tiết kiệm và đầu tư nhiều hơn cho tương lai. Việc quản lý tài chính hiệu quả giúp bạn tiết kiệm tiền cho các mục tiêu quan trọng như mua nhà, nghỉ hưu, du lịch,..., đồng thời tạo dựng nền tảng tài chính vững chắc để đảm bảo cuộc sống an nhàn sau này.

- Tự chủ và an toàn tài chính: Quản lý tài chính hiệu quả giúp bạn đạt được sự tự chủ và an toàn tài chính. Bạn sẽ không phải phụ thuộc vào bất kỳ ai về mặt tài chính, có khả năng tự chi trả cho mọi nhu cầu và đưa ra quyết định tài chính độc lập. Điều này mang đến cho bạn sự tự do và an tâm trong cuộc sống.

- Đề phòng rủi ro: Cuộc sống luôn tiềm ẩn những rủi ro không thể lường trước, chẳng hạn như thất nghiệp, ốm đau, tai nạn,... Việc quản lý tài chính hiệu quả giúp bạn xây dựng quỹ dự phòng để đối phó với những rủi ro này, tránh rơi vào tình trạng khó khăn về tài chính khi gặp biến cố.

- Tận hưởng cuộc sống trọn vẹn: Sống độc thân mang đến cho bạn nhiều cơ hội để tận hưởng cuộc sống. Tuy nhiên, để có thể thoải mái tận hưởng những niềm vui và trải nghiệm mà bạn mong muốn, bạn cần đảm bảo tình hình tài chính của bản thân ổn định. Quản lý tài chính hiệu quả giúp bạn tiết kiệm tiền cho những điều quan trọng, đồng thời có thêm ngân sách cho những sở thích cá nhân và các hoạt động giải trí.

Càng độc thân càng nên quản lý tài chính hiệu quả

6 cách quản lý tài chính cho người độc thân trên 35 tuổi

Việc quản lý tài chính cho người độc thân trên 35 tuổi sẽ không là vấn đề khi bạn nắm vững 6 bí quyết dưới đây:

Xác định tình hình tài chính hiện tại của bản thân

Việc xác định tình hình tài chính hiện tại không chỉ giúp bạn nắm rõ bức tranh thu chi của bản thân, mà còn khơi dậy tầm quan trọng của việc chi tiêu có kế hoạch và chủ động quản lý tiền bạc.

Hãy dành thời gian để trả lời những câu hỏi sau đây như một bước khởi đầu cho hành trình chinh phục tài chính:

- Mình kiếm được bao nhiêu tiền mỗi tháng?

- Mình chi tiêu bao nhiêu cho các khoản sinh hoạt, giải trí, mua sắm,...?

- Mình có khoản nợ nần hay tài sản gì?

- Mình đã tiết kiệm được bao nhiêu tiền?

Nếu bạn chưa có khoản tiết kiệm, tài sản hay vướng mắc nợ nần, hãy bắt đầu bằng việc ghi chép cẩn thận thu nhập và chi tiêu hàng tháng. Việc ghi chép này sẽ giúp bạn hình dung rõ ràng về dòng tiền của bản thân, từ đó đưa ra những quyết định tài chính sáng suốt cho tương lai.

Không bỏ sót một khoản chi tiêu nào trong cuốn sổ quản lý tài chính

Ghi chép là bước nền tảng đầu tiên cho hành trình quản lý tài chính cá nhân hiệu quả. Việc ghi chép thu chi một cách cẩn thận và cụ thể sẽ giúp bạn nắm rõ tình hình tài chính của bản thân, từ đó đưa ra kế hoạch chi tiêu và quản lý tiền bạc hợp lý. Đặc biệt đối với những người độc thân, việc ghi chép càng trở nên quan trọng hơn khi không có "hậu thuẫn" tài chính từ người khác. Dưới đây là một số lưu ý khi ghi chép thu chi:

- Ghi chép chi tiết và phân loại các khoản chi tiêu theo hình thức thanh toán như: tiền mặt, thẻ tín dụng, thẻ ATM,...

- Ghi lại chi tiết các khoản chi cố định: tiền nhà, tiền điện, tiền nước, internet,...

- Sử dụng sổ tay, file Excel hoặc các phần mềm quản lý chi tiêu: Money Lover, MISA Money Keeper,...

- Ghi chép ngay sau khi thực hiện giao dịch để tránh sai sót.

Cứ như vậy vào cuối tháng, bạn sẽ có trong tay bức tranh toàn cảnh về thói quen chi tiêu của bản thân. Đây là giai đoạn bạn bắt đầu phân tích và đánh giá thói quen chi tiêu, chưa cần vội vàng áp dụng các biện pháp kiểm soát chi tiêu gắt gao. Việc quan trọng nhất là bạn đã có được thông tin chi tiết để đưa ra những quyết định tài chính sáng suốt cho tương lai.

Ghi chép cẩn thận các khoản chi tiêu

Đặt mục tiêu tài chính cụ thể

Mục tiêu tài chính sẽ tùy thuộc vào hoàn cảnh cá nhân, tuy nhiên nhìn chung bạn nên đặt những mục tiêu thực tế cho cả mục tiêu ngắn hạn (1 năm) và những mục tiêu dài hạn (5, 10, 20 năm). Bạn có thể đặt mục tiêu tài chính như:

- Dài hạn: Trả hết nợ nhà và tự do tài chính ở tuổi 40.

- Ngắn hạn: 50% Thu nhập cho chi tiêu (gồm khoản cho tặng, từ thiện); 50% Thu nhập cho đầu tư. 

Dựa trên bản ghi chép chi tiêu cá nhân (bước 1), bạn hãy so sánh tổng chi hàng tháng với thu nhập của bản thân. Từ đó, hãy phân chia ngân sách hợp lý cho từng khoản mục chi tiêu như ăn uống, tiết kiệm, đầu tư,... phù hợp với điều kiện và nhu cầu thực tế của bạn.

Hiện nay, có nhiều phương pháp phân chia ngân sách phổ biến như 70-10-10-10, 50-20-30, 55-10-10-10-5,... Tuy nhiên, quy tắc 50-20-30 được xem là đơn giản và hiệu quả nhất. Theo đó, phương pháp này được phân chia cụ thể như sau:

- 50% cho chi tiêu thiết yếu: Bao gồm các khoản chi bắt buộc như tiền thuê nhà, ăn uống, đi lại, v.v.

- 30% cho chi tiêu cá nhân: Dành cho sở thích cá nhân như du lịch, giải trí, mua sắm,...

- 20% cho tiết kiệm, trả nợ và đầu tư: Đây là khoản quan trọng để đảm bảo tương lai tài chính vững vàng.

>>> Top 18 cách tiết kiệm tiền hiệu quả và đơn giản dành cho mọi đối tượng

Tỷ lệ này có thể linh hoạt thay đổi tùy theo nhu cầu và mức thu nhập của mỗi người. Điều quan trọng nhất là bạn cần lập ngân sách phù hợp với khả năng tài chính và tuân thủ theo kế hoạch đã đề ra.

Áp dụng phương pháp phân chia ngân sách phù hợp

Nói “không” với những khoản chi tiêu không cần thiết

Sống tiết kiệm không đồng nghĩa với việc bó buộc bản thân. Thay vì loại bỏ hoàn toàn những khoản chi tiêu "nhỏ nhặt", hãy đặt ra mức chi tiêu hợp lý cho từng khoản. Việc này giúp bạn kiểm soát chi tiêu hiệu quả và tiết kiệm được kha khá so với trước đây.

Đối với người độc thân, việc ăn uống bên ngoài là thói quen phổ biến nhưng cũng "ngốn" kha khá tiền bạc. Thay vì tốn kém cho những bữa ăn vội vã, hãy dành thời gian tự nấu nướng tại nhà hoặc mang cơm đi làm. Đây là cách đơn giản nhưng hiệu quả để tiết kiệm chi phí ăn uống đáng kể.

Bên cạnh việc cắt giảm chi tiêu cho những khoản không cần thiết, bạn cũng nên "siết chặt" chi tiêu cho các khoản thiết yếu. Khi sống độc thân, bạn có thể cân nhắc lựa chọn các căn hộ chung cư mini hoặc căn hộ dịch vụ ở xa trung tâm một chút để tiết kiệm chi phí.

Tìm hiểu về đầu tư

Để bắt đầu hành trình đầu tư, điều kiện tiên quyết chính là vốn. Vậy, làm thế nào để tạo dựng vốn khi bạn đang làm công ăn lương?

Tìm hiểu về đầu tư: 

- Kiến thức là sức mạnh! Hãy dành thời gian tìm hiểu về các kênh đầu tư phổ biến như chứng khoán, bất động sản, vàng,... 

- Bạn cũng có thể tham gia các khóa học, hội thảo, hoặc đọc sách để nâng cao kiến thức và kỹ năng đầu tư.

- Trau dồi kiến thức về thị trường tài chính, phân tích cơ bản và phân tích kỹ thuật.

- Tìm hiểu về các công ty, dự án tiềm năng trước khi quyết định đầu tư.

- Học hỏi và thử những kênh kiếm tiền mới

>>> Kinh nghiệm đầu tư vàng hiệu quả dành cho cá nhân có số tiền nhàn rỗi

Tạo vốn từ chính thu nhập:

- Đầu tư vào bản thân: Không ngừng học hỏi, nâng cao kỹ năng và nghiệp vụ để có cơ hội thăng tiến và tăng lương.

- Tìm kiếm cơ hội: Tham gia các dự án ngoài giờ, phát triển các kỹ năng mới để tăng thu nhập thêm.

- Mở rộng mối quan hệ: Kết nối với những người đi trước trong lĩnh vực đầu tư để học hỏi kinh nghiệm.

Tái đầu tư lợi nhuận:

- Khi bạn bắt đầu kiếm được thu nhập từ đầu tư, hãy tái đầu tư một phần lợi nhuận đó để tăng nhanh số vốn.

- Việc tái đầu tư giúp bạn tận dụng hiệu quả sức mạnh của lãi kép, giúp gia tăng vốn nhanh chóng.

Hãy nhớ rằng, đầu tư là một hành trình dài đòi hỏi sự kiên trì và kỷ luật. Bắt đầu từ những bước nhỏ, học hỏi không ngừng và đầu tư thông minh, bạn sẽ dần tạo dựng nền tảng tài chính vững chắc cho tương lai của mình.

Tìm hiểu về đầu tư

Gửi tiền tiết kiệm tại ngân hàng

Gửi tiết kiệm ngân hàng mang lại nhiều lợi ích cho người độc thân, giúp bạn quản lý tài chính hiệu quả, an tâm tận hưởng cuộc sống hiện tại và xây dựng nền tảng vững chắc cho tương lai. Dưới đây là một số lý do chính:

- An toàn và bảo mật: Tiền gửi tiết kiệm được bảo đảm bởi hệ thống pháp luật và chương trình bảo hiểm tiền gửi của Ngân hàng Nhà nước, giúp bạn an tâm về sự an toàn cho khoản tiền của mình. Bên cạnh đó, các ngân hàng luôn áp dụng các biện pháp bảo mật tiên tiến để bảo vệ thông tin tài khoản và giao dịch của khách hàng.

- Lợi nhuận ổn định: Ngân hàng cam kết trả cho bạn một khoản lãi suất nhất định cho số tiền bạn gửi tiết kiệm. Mức lãi suất sẽ phụ thuộc vào kỳ hạn gửi, loại hình tiết kiệm và chính sách của từng ngân hàng. Lãi suất tiết kiệm tuy thấp hơn so với một số kênh đầu tư khác, nhưng đây là kênh đầu tư an toàn và ổn định, giúp bạn có nguồn thu nhập thụ động đều đặn.

- Quản lý dễ dàng: Bạn có thể dễ dàng quản lý tài khoản tiết kiệm của mình thông qua các kênh giao dịch trực tuyến như internet banking, mobile banking hoặc tại quầy giao dịch của ngân hàng. Bạn có thể kiểm tra số dư, giao dịch, chuyển tiền, rút tiền,... bất cứ lúc nào, bất cứ nơi đâu.

- Kỷ luật chi tiêu: Gửi tiết kiệm giúp bạn hình thành thói quen chi tiêu hợp lý, tránh lãng phí và tiết kiệm tiền cho các mục tiêu quan trọng trong tương lai. Khi có một khoản tiền tiết kiệm nhất định, bạn sẽ cẩn trọng hơn trong việc chi tiêu và không dễ dàng mua sắm những thứ không cần thiết.

- Đáp ứng các mục tiêu tài chính: Gửi tiết kiệm giúp bạn tích lũy tiền để thực hiện các mục tiêu tài chính như mua nhà, mua xe, du lịch, đầu tư,... Với một khoản tiết kiệm ổn định, bạn sẽ tự tin hơn trong việc theo đuổi ước mơ và xây dựng cuộc sống độc lập, tự chủ.

- Chuẩn bị cho tương lai: Gửi tiết kiệm giúp bạn có một khoản dự phòng tài chính để đề phòng những rủi ro bất ngờ trong cuộc sống như ốm đau, thất nghiệp,... Khi có một khoản tiết kiệm vững chắc, bạn sẽ an tâm hơn về tương lai và có thể tập trung vào những điều quan trọng khác trong cuộc sống.

Hướng dẫn các bước mở tài khoản gửi tiết kiệm online tại ngân hàng ACB

Đi cùng sự phát triển của công nghệ và nhu cầu của người tiêu dùng, ngân hàng ACB đã cung cấp đến khách hàng gói gửi tiết kiệm online vô cùng tiện lợi. Theo đó, dù ở đâu, vào bất cứ lúc nào khách hàng cũng đều có thể gửi tiết kiệm nhanh chóng, an toàn. Việc này sẽ giúp cho hành trình quản lý tài chính và tiết kiệm cho những người thuộc hệ độc thân được diễn ra suôn sẻ, hiệu quả hơn. Theo đó, khi sử dụng gói gửi tiết kiệm online tại ngân hàng ACB quý khách hàng sẽ được hưởng những quyền lợi như sau:

- Lãi suất được nhận cao hơn 0,2%/năm so với gửi tiết kiệm tại quầy

- Tự chọn số ngày gửi tiết kiệm tùy theo nhu cầu

- Dễ dàng tích lũy điểm ACB Rewards để đổi quà

- Có thể gửi tiết kiệm chỉ với 1 triệu đồng

- Dễ dàng gửi tiền mọi lúc, mọi nơi & an toàn với ứng dụng ACB ONE

Dưới đây là các bước cụ thể giúp bạn mở tài khoản tiền gửi online tại ngân hàng ACB:

- Bước 1: Đăng nhập ACB ONE

- Bước 2: Chọn biểu tượng “Tiết kiệm”

- Bước 3: Chọn “Tạo tài khoản”

- Bước 4: Chọn tài khoản tiết kiệm phù hợp

- Bước 5: Chọn kỳ hạn hoặc số ngày, số tiền tiết kiệm theo nhu cầu

>>> Tìm hiểu 4 loại tài khoản tiết kiệm tại ngân hàng ACB

Gửi tiết kiệm online tại ngân hàng ACB

Bài viết trên đã mang đến bạn 6 bí quyết giúp quản lý tài chính cho người độc thân trên 35 tuổi. Hy vọng với những chia sẻ này sẽ giúp giảm áp lực tài chính cho người trên 30, từ đó có thể giúp cho những người hệ tư tưởng sống độc thân có thể yên tâm tập trung vào sự nghiệp và tận hưởng cuộc sống.

Nếu có bất ức thắc mắc nào về việc gửi tiết kiệm tại ngân hàng ACB cũng như các ưu đãi, các gói gửi tiết kiệm bạn có thể truy cập vào website: https://acb.com.vn/ hoặc gọi điện trực tiếp đến hotline của ngân hàng ACB là 1900 54 54 86 hoặc (028) 38 247 247.

Xem thêm: 5 cách giúp quản lý chi tiêu cá nhân hiệu quả

***Bài viết chỉ mang tính chất tham khảo vì nội dung có tính thời điểm. Quý khách vui lòng truy cập trang sản phẩm, dịch vụ chi tiết từ website acb.com.vn hoặc liên hệ Contact Center theo hotline 1900 54 54 86 - (028) 38 247 247 để được cập nhật chính sách mới nhất.