5 lưu ý khi vay kinh doanh sản xuất

Khi điều hành hoạt động, doanh nghiệp sẽ khó tránh khỏi lúc thiếu hụt về nguồn vốn và để lựa chọn được nguồn vốn vay kinh doanh sản xuất phù hợp không phải điều dễ dàng. Dưới đây là những thông tin về vay vốn sản xuất kinh doanh giúp quý doanh nghiệp dễ dàng lựa chọn phương án phù hợp nhất.

Cho vay kinh doanh sản xuất là gì?

Vay kinh doanh sản xuất là sản phẩm gói vay của ngân hàng dành cho doanh nghiệp nhằm cung cấp vốn để doanh nghiệp sản xuất và phát triển kinh doanh. Từ đó doanh nghiệp có thể tạo ra các sản phẩm và dịch vụ đáp ứng nhu cầu thị trường và nâng cao doanh thu, năng lực cạnh tranh của doanh nghiệp.

Nhiều doanh nghiệp tìm đến sản phẩm vay vốn để phục vụ mục đích kinh doanh sản xuất

Lưu ý về hình thức cho vay sản xuất kinh doanh

Khi lựa chọn vốn vay để sản xuất kinh doanh, quý khách cần lưu ý những yếu tố cơ bản sau.

Mục đích vay kinh doanh sản xuất

Không phải với mục đích nào ngân hàng cũng dễ dàng chấp thuận giải ngân vốn cho doanh nghiệp. Những doanh nghiệp có mục đích vay rõ ràng nhằm phục vụ mục đích kinh doanh như: mua thiết bị và vật tư để sản xuất, đầu tư và quy trình sản xuất, mở rộng quy mô sản xuất, đầu tư nghiên cứu và phát triển sản phẩm mới hay mua nhà đất để làm kho, xưởng kinh doanh…sẽ được ngân hàng chấp nhận.

Tài sản đảm bảo

Để đảm bảo tính an toàn, ngân hàng sẽ yêu cầu doanh nghiệp phải có tài sản đảm bảo. Tài sản đảm bảo cần phải được xác minh chính xác và đủ giá trị để bù đắp cho khoản vay. Một số loại tài sản đảm bảo được doanh nghiệp sử dụng để vay vốn sản xuất kinh doanh:

- Bất động sản thuộc sở hữu với danh nghĩa của doanh nghiệp;

- Các máy móc, thiết bị sử dụng để sản xuất.

- Tài sản lưu động, hàng tồn kho có giá trị;

- Giấy tờ có giá trị về quyền sở hữu và một số loại giá trị khác..

Quý khách cần có tài sản đảm bảo để vay vốn từ ngân hàng

Hạn mức vay

Hạn mức cho vay kinh doanh sản xuất còn tùy thuộc vào phương án vay vốn và giá trị tài sản đảm bảo của khách hàng. Phương án vay vốn hợp lý cùng với giá trị tài sản đảm bảo càng cao thì hạn mức ngân hàng phê duyệt cho vay càng cao. Thông thường, ngân hàng sẽ phê duyệt với hạn mức vay khoảng 70 đến 80% giá trị tài sản đảm bảo.

Tuy nhiên, doanh nghiệp cũng cần cân nhắc số vốn vay cho phù hợp với nhu cầu hoạt động sản xuất kinh doanh của doanh nghiệp. Trước khi vay vốn, doanh nghiệp cần phải có một bản kế hoạch tài chính cụ thể về số vốn vay, thời hạn thanh toán và mục đích…

Thời hạn vay

Thời hạn vay vốn để sản xuất kinh doanh sẽ được ngân hàng căn cứ dựa trên các yếu tố như: mục đích vay, thời gian thu hồi vốn của dự án, khả năng trả nợ của từng khách hàng…

Tại ngân hàng ACB - một trong những ngân hàng cổ phần thương mại hàng đầu tại Việt Nam, thời hạn cho vay với mục đích xây dựng hoặc mua nhà xưởng phục vụ hoạt động sản xuất kinh doanh có thể lên tới 15 năm.

Phương thức trả nợ

Đối với doanh nghiệp vay sản xuất kinh doanh tại ngân hàng Thương mại Cổ phần Á Châu có thể trả nợ theo 2 hình thức: Trả nợ gốc đều hoặc trả nợ gốc tăng dần.

- Phương thức trả nợ gốc đều:

Doanh nghiệp trả nợ số tiền gốc vay chia đều thành các khoản trả hàng tháng suốt thời gian vay. Khi lựa chọn phương thức này, số tiền gốc mà doanh nghiệp trả cho ngân hàng là cố định trong suốt thời hạn vay nhưng mỗi tháng đến hạn trả nợ, doanh nghiệp sẽ trả cùng một phần lãi.

- Phương thức trả nợ gốc tăng dần:

Là phương thức trả nợ trong đó số tiền gốc doanh nghiệp vay sẽ được trả tăng dần theo một lịch trình đã được xác định trước. Lựa chọn phương thức trả nợ này, các khoản vay phải trả hàng tháng sẽ tăng theo thời gian và lãi được tính giảm theo số nợ còn lại.

Ngân hàng ACB cho phép doanh nghiệp ân hạn gốc trong thời gian tối đa 6 tháng.

Doanh nghiệp cần lựa chọn phương thức trả nợ khi vay kinh doanh sản xuất phù hợp với tình hình tài chính

>>> Lãi suất vay vốn doanh nghiệp tác động đến hoạt động kinh doanh như thế nào?

Cách thức vay sản xuất kinh doanh tại ACB

Ngân hàng Thương mại Cổ phần Á Châu là một trong những ngân hàng hàng đầu tại Việt Nam cung cấp nhiều sản phẩm và dịch vụ tài chính chính cho khách hàng. Nổi bật trong đó phải kể đến dịch vụ cho vay kinh doanh sản xuất. Để vay vốn kinh doanh sản xuất tại ngân hàng ACB, quý khách cần thực hiện theo các bước sau:

- Bước 1: Đăng ký vay trực tuyến hoặc online tại ngân hàng ACB. Với hình thức online, quý khách có thể đăng ký số tài khoản ngay trên app online của ngân hàng. 

- Bước 2: Chuẩn bị hồ sơ đầy đủ theo hướng dẫn của tư vấn viên. 

- Bước 3: Thẩm định của ngân hàng. Tại bước này, ngân hàng ACB sẽ thực hiện kiểm tra và đánh giá tình hình tài chính của doanh nghiệp, xác minh tài sản đảm bảo và đánh giá khả năng trả nợ của khách hàng. 

- Bước 4: Sau khi qua bước thẩm định đạt yêu cầu, quý khách cần chuẩn bị các chứng từ liên quan và thực hiện các bước giải ngân theo hướng dẫn của tư vấn viên.

- Bước 5: Nhận tiền vay trực tiếp hoặc qua tài khoản online tại ngân hàng ACB.

Khách hàng được tư vấn viên ACB hỗ trợ giải đáp thắc mắc về sản phẩm vay tận tình

Trên đây là toàn bộ các thông tin chi tiết và cụ thể về hình thức vay kinh doanh sản xuất từ ngân hàng. Hi vọng rằng qua những thông tin trên, quý khách đã hiểu và lựa chọn được hình thức vay vốn phù hợp, phục vụ cho hoạt động sản xuất kinh doanh hiệu quả.

Để biết thêm thông tin chi tiết về sản phẩm vay vốn phục vụ sản xuất kinh doanh tại ngân hàng ACB, quý khách vui lòng liên hệ đến hotline, tổng đài viên ACB luôn sẵn sàng hỗ trợ.

>>> Bí quyết vay vốn thành công cho doanh nghiệp SME

***Bài viết chỉ mang tính chất tham khảo vì nội dung có tính thời điểm. Quý khách vui lòng truy cập trang sản phẩm, dịch vụ chi tiết từ website acb.com.vn hoặc liên hệ Contact Center theo hotline 1900 54 54 86 - (028) 38 247 247 để được cập nhật chính sách mới nhất.