Vì sao cần quản lý chi tiêu gia đình hiệu quả?

Khác với cuộc sống độc thân bạn chỉ cần chi tiêu để thỏa mãn nhu cầu cá nhân, khi lập gia đình bạn cần phải sử dụng tiền cho nhiều mục đích hơn. Đó có thể là mua nhà, chi phí sinh hoạt hàng ngày, tiền học của con cái… Nếu không có kế hoạch quản lý chi tiêu gia đình cụ thể, bạn dễ rơi vào tình trạng thiếu trước hụt sau. Bài viết dưới đây ACB sẽ chia sẻ các lợi ích khi lên kế hoạch quản lý chi tiêu gia đình cũng như cách để biến kế hoạch trên giấy thành hiện thực.

Các lợi ích của việc quản lý chi tiêu gia đình

Quản lý chi tiêu gia đình là tổng hợp những việc cần làm liên quan đến quản lý tiền, tối ưu thu và chi, xây dựng 1 kế hoạch tiết kiệm dài hạn. Một kế hoạch quản lý chi tiêu tốt sẽ mang đến các lợi ích như:

Tiết kiệm chi phí và tăng khả năng tài chính gia đình

Quản lý chi tiêu gia đình giúp bạn  tiết kiệm chi phí và tăng khả năng tài chính gia đình. Bởi khi có kế hoạch theo dõi và quản lý chi tiêu, bạn sẽ dễ dàng đánh giá các khoản chi và xác định khoản tiêu dùng nào là không cần thiết. Từ đó, hạn chế, loại bỏ các khoản chi không quan trọng sẽ giúp tiết kiệm được một khoản tiền đáng kể.

Quản lý chi tiêu là điều quan trọng giúp bạn có tài chính ổn định

Với 1 kế hoạch chi tiêu cụ thể, bạn sẽ định rõ mục tiêu và ưu tiên tiền cho những đầu việc nào. Bạn có thể phân chia ngân sách hàng tháng cho các khoản tiêu cố định và  không cố định như tiền ăn uống, tiền đi lại, tiền giải trí, tiền tiết kiệm, và tiền phòng hờ rủi ro bất ngờ. Điều này giúp bạn sử dụng tiền một cách hợp lý và tiết kiệm được nhiều hơn.

Đặc biệt khi bạn có kế hoạch tiết kiệm một phần thu nhập hàng tháng, bạn có thể tạo ra một lượng dự trữ tài chính để xử lý những tình huống khẩn cấp. Nhờ đó, bạn có thể xây dựng tài chính vững chắc cho gia đình.

Tạo ra một môi trường sống ổn định và hạnh phúc

Khi quản lý chi tiêu một cách thông minh, bạn có khả năng tránh được những căng thẳng tài chính trong gia đình. Bạn có thể đáp ứng các nhu cầu cơ bản của gia đình một cách dễ dàng mà không phải lo lắng về việc không đủ tiền.

Việc quản lý chi tiêu giúp tạo ra sự tổ chức và sự ổn định tài chính gia đình. Gia đình sẽ có kế hoạch chi tiêu rõ ràng và cùng nhau làm việc để đạt được mục tiêu tài chính chung.

Khi bạn có sự ổn định tài chính, bạn có thể tập trung vào những khía cạnh quan trọng khác trong cuộc sống gia đình. Bạn có thể tạo ra những trải nghiệm hạnh phúc cho gia đình mà không phải lo lắng về tài chính, và cùng nhau xây dựng một môi trường sống an lành và hạnh phúc.

Đầu tư cho tương lai của gia đình

Bằng cách tiết kiệm, bạn có thể xây dựng một quỹ tiền dành cho những mục tiêu tài chính dài hạn của gia đình. Điều này có thể bao gồm việc mua nhà, mua xe, đóng học phí cho con cái, hay chuẩn bị hưu trí.

Đầu tư cho tương lai của gia đình

Ngoài ra, bạn có thể tận dụng các khoản tiền nhàn rỗi để đầu tư sinh lời. Đầu tư là cách tốt nhất để gia tăng giá trị tài sản của gia đình. Bạn có thể đầu tư vào các tài sản như chứng khoán, bất động sản, hoặc quỹ đầu tư để tăng khả năng sinh lời trong thời gian dài. Việc có một lợi nhuận từ các khoản đầu tư này sẽ giúp gia đình tạo ra nguồn thu nhập thụ động và tạo tiền đề cho tương lai tài chính bền vững.

Các phương pháp quản lý chi tiêu gia đình hiệu quả

Quản lý thu chi của gia đình không chỉ giúp bạn tiết kiệm được tiền từ hạn chế các khoản mua sắm không cần thiết mà còn tạo ra tình hình tài chính ổn định và bền vững trong tương lai nhờ các khoản đầu tư. Tuy nhiên làm sao để quản lý chi tiêu trong gia đình hiệu quả? Dưới đây là 1 vài cách ACB gợi ý để bạo có thể quản lý tài chính gia đình 1 cách tốt nhất.

Lập kế hoạch và phân bổ ngân sách theo từng kỳ

Lập kế hoạch và phân bổ ngân sách theo từng kỳ là cách giúp bạn nắm bắt rõ nhất các khoản chi và thu trong gia đình cũng như mức độ chi của các khoản cố định và không cố định. Việc lập kế hoạch và phân bổ sẽ bao gồm các bước:

Bước 1: Xác định thu nhập: Bạn cần tính tổng thu nhập hàng tháng của gia đình, bao gồm tiền lương, thu nhập từ kinh doanh, tiền lãi, và bất kỳ nguồn thu nào khác của mọi thành viên trong gia đình.

Bước 2: Đánh giá chi phí hàng tháng: Lập danh sách các khoản chi tiêu cần thiết như tiền nhà, tiền điện, tiền nước, tiền điện thoại, tiền ăn uống, tiền mua sắm, tiền xăng, tiền học phí và các khoản chi khác. Đảm bảo bao gồm cả các khoản chi tiêu bắt buộc và những khoản chi tiêu linh hoạt.

Bước 3: Bạn cần đặt ra các mục tiêu tài chính cụ thể mà bạn muốn đạt được. Chẳng hạn như tiết kiệm một số tiền cố định hàng tháng, chuẩn bị tiền hưu trí, mua nhà hoặc ô tô mới, hoặc tiết kiệm cho việc du lịch hay du học của con...

Bước 4: Dựa trên thu nhập và chi phí hàng tháng, phân bổ một phần thu nhập cho từng khoản chi tiêu. Ưu tiên các khoản chi tiêu cần thiết trước, sau đó đến các mục tiêu tài chính. Đảm bảo rằng tổng chi tiêu không vượt quá thu nhập. Bạn có thể thử nguyên tắc 6 chiếc lọ để dễ dàng phân bổ các khoản cần chi.

Nguyên tắc 6 chiếc lọ giúp quản lý chi tiêu gia đình hiệu quả

Bước 5: Theo dõi chi tiêu hàng tháng và so sánh với kế hoạch đã đề ra. Nếu có sự chênh lệch, xem xét điều chỉnh ngân sách bằng cách cắt giảm ở các khoản chi không cần thiết hoặc tìm cách tăng thu nhập.

Với cách này bạn cần đảm bảo tuân thủ các định mức chi tiêu đã phân bổ, tuy nhiên cũng không nên quá khắt khe mà cần có sự linh hoạt điều chỉnh khi cần.

>>> 9 cách quản lý chi tiêu gia đình hiệu quả dịp Tết

Điều chỉnh lối sống và ứng dụng các biện pháp tiết kiệm phù hợp

Điều chỉnh lối sống và ứng dụng các biện pháp tiết kiệm phù hợp là một phương pháp quản lý chi tiêu hiệu quả. Việc điều chỉnh bao gồm hạn chế các hoạt động không cần thiết và tập trung vào những hoạt động mang lại giá trị thực sự cho gia đình.

Với các hoạt động vui chơi giải trí cho gia đình, bạn cũng có ngân sách cụ thể. Đây sẽ là khoản tiền dành cho du lịch, ăn uống nhà hàng, đi chơi.... Điều này giúp bạn kiểm soát chi tiêu và tránh việc tiêu xài quá mức.

Ngoài ra, trong mua sắm bạn cần nắm bắt các chương trình khuyến mãi, sử dụng các phiếu giảm giá, mã giảm giá và thẻ thành viên để tiết kiệm. Với những khoản chi tiêu lớn như sắm các trang thiết bị phục vụ cuộc sống, bạn nên so sánh giá và nghiên cứu kỹ trước khi xuống tiền.

Sử dụng các công cụ hỗ trợ quản lý chi tiêu

Ngoài việc lập kế hoạch và điều chỉnh sinh hoạt, bạn có thể tận dụng các công cụ hỗ trợ quản lý chi tiêu. Có 1 số công cụ quản lý chi tiêu mà bạn có thể sử dụng như:

- Sổ thu chi điện tử: Đây là loại ứng dụng mà bạn có thể nhập các nguồn thu nhập và khoản chi hàng ngày, hàng tháng.

- Quản lý chi tiêu bằng Excel, Google Sheets: Nếu bạn rành excel có thể sử dụng bảng tính này để nhập các khoản chi tiêu và dùng hàm, công thức để tự động phân loại và tạo biểu đồ theo dõi

- Thẻ ngân hàng và ngân hàng số: Nhiều loại thẻ ngân hàng như  thẻ tín dụng ACB Visa Platinum với tổng kết giao dịch thẻ giúp bạn có cái nhìn tổng quan về chi tiêu. Ngoài ra, bạn có thể truy cập ACB ONE để dễ dàng quản lý chi tiêu theo thời gian thực.

Quản lý chi tiêu dễ dàng với thẻ ngân hàng và app ACB ONE

Ngoài ra bạn nên bàn bạc cùng các thành viên trong gia đình khi  đưa ra các quyết định về ngân sách nhằm tạo sự thống nhất trong việc quản lý tài chính. Bạn nên khuyến khích các thành viên gia đình cùng lập kế hoạch và theo dõi ngân sách để có hiểu biết về tình hình tài chính và đóng góp ý kiến để đạt được sự đồng thuận chung.

Tóm lại, việc lập kế hoạch và phân bổ ngân sách, điều chỉnh lối sống và áp dụng biện pháp tiết kiệm, sử dụng công cụ hỗ trợ quản lý chi tiêu sẽ giúp bạn quản lý chi tiêu gia đình hiệu quả. Quan trọng nhất là thực hiện những biện pháp này một cách kiên nhẫn và kiên định để đạt được mục tiêu tài chính của gia đình. Hi vọng với những chia sẻ trên, bạn sẽ chọn được phương pháp quản lý tài chính gia đình hiệu quả. Theo dõi ACB để biết thêm các mẹo hay về quản lý và tối ưu tài chính cá nhân!

>>> Quản lý chi tiêu hàng tháng thế nào cho hợp lý?

***Bài viết chỉ mang tính chất tham khảo vì nội dung có tính thời điểm. Quý khách vui lòng truy cập trang sản phẩm, dịch vụ chi tiết từ website acb.com.vn hoặc liên hệ Contact Center theo hotline 1900 54 54 86 - (028) 38 247 247 để được cập nhật chính sách mới nhất.