Vay đầu tư trung dài hạn - cách mở rộng nguồn vốn hữu hiệu

Vấn đề về nguồn vốn là yếu tố quyết định sự tồn tại và phát triển của doanh nghiệp. Nhằm tạo điều kiện để doanh nghiệp mở rộng đầu tư và phát triển, các ngân hàng đã triển khai nhiều hình thức cho vay với các gói vay ưu đãi và lãi suất hợp lý. Vay đầu tư trung dài hạn là một trong những giải pháp tín dụng được nhiều doanh nghiệp lựa chọn để mở rộng tài sản kinh doanh. Vậy vay đầu tư trung dài hạn có những đặc điểm nổi bật nào? Hãy cùng ACB tìm hiểu trong bài viết dưới đây!

Vay đầu tư trung dài hạn là gì?

Vay đầu tư trung dài hạn là những khoản vay có thời hạn kéo dài trên một năm. Trong đó, từ thời điểm cho vay đến 5 năm được xem là vay trung hạn và vay từ 5 năm trở đi được xem là vay dài hạn. Hiện nay, mức lãi suất cho vay trung dài hạn ở các ngân hàng thường dao động từ 6.5% đến 11%.  

Thế nào là vay đầu tư trung dài hạn?

Vì thời hạn cho vay kéo dài trên 1 năm, khách hàng có nhu cầu vay đầu tư trung dài hạn sẽ đòi hỏi nhiều yêu cầu hơn như: số tuổi, khả năng trả nợ, điều kiện tài chính… so với cho vay ngắn hạn. Thông thường, các ngân hàng sẽ cho phép doanh nghiệp vay trung dài hạn được trả nợ theo nhiều phương thức linh hoạt, tùy theo khả năng doanh nghiệp và đặc thù dự án. Các tài sản thế chấp có thể là tài sản hình thành từ vốn vay. Nhiều ngân hàng cũng cho phép doanh nghiệp được ân hạn nợ gốc đến khi dự án đầu tư đi vào hoạt động.

Có thể nói, vay đầu tư trung dài hạn là hình thức được nhiều doanh nghiệp sử dụng, bởi hình thức này đáp ứng nhu cầu đầu tư máy móc, thiết bị, mở rộng quy mô sản xuất. Đặc biệt, đây cũng là giải pháp hàng đầu khi doanh nghiệp có ý định đầu tư vào các hạng mục tài sản đơn lẻ như đầu tư bổ sung, làm mới, cải tạo nhằm tăng năng suất và hiệu quả kinh doanh của doanh nghiệp.

Các loại vay đầu tư trung dài hạn

Hiện nay, các ngân hàng phân loại vay đầu tư trung dài hạn theo mục đích vay vốn của khách hàng. Có hai loại vay đầu tư: vay đầu tư sản xuất kinh doanh và vay đầu tư tài sản cố định.

- Vay đầu tư sản xuất kinh doanh: Gói vay này phù hợp với những khách hàng có nhu cầu bổ sung vốn trong hoạt động sản xuất, kinh doanh, cung ứng… nhằm mở rộng quy mô và năng lực cạnh tranh.

- Vay đầu tư tài sản cố định: Gói vay này phù hợp với doanh nghiệp có nhu cầu đầu tư vào các tài sản cố định như: nhà xưởng, máy móc thiết bị, phương tiện vận chuyển hàng hóa… 

Ưu điểm khi vay đầu tư trung dài hạn

Với những đặc điểm nổi bật của hình thức vay đầu tư trung dài hạn cùng với các ưu đãi mà ngân hàng mang đến nhằm tạo điều kiện cho doanh nghiệp đầu tư và sản xuất kinh doanh, hình thức vay đầu tư đang ngày càng trở nên phổ biến. Dưới đây là một số ưu điểm khi doanh nghiệp lựa chọn vay đầu tư trung dài hạn: 

Doanh nghiệp có lợi gì khi vay đầu tư trung dài hạn?

- Hạn mức cho vay lớn: Hầu hết các ngân hàng hiện nay đều có nhiều gói vay với hạn mức và thời hạn vay khác nhau. Lựa chọn cho vay trung dài hạn là lựa chọn hiệu quả cho những doanh nghiệp có nhu cầu vay nguồn vốn lớn để cải cách và đầu tư sản xuất kinh doanh.

- Thời hạn thanh toán kéo dài: Thời hạn thanh toán sẽ kéo dài từ 1 đến 5 năm đối với khoản vay trung hạn, và trên 5 năm đối với khoản vay dài hạn, do đó khách hàng sẽ giảm được áp lực tài chính và trả nợ hiệu quả hơn theo kế hoạch tài chính và khả năng thu lợi nhuận của bản thân theo từng thời kỳ.

- Giải ngân linh hoạt: Khách hàng có thể giải ngân một hoặc nhiều lần tùy vào nhu cầu và mục đích sử dụng vốn. Tuy nhiên, doanh nghiệp cũng cần lưu ý rằng ngân hàng hoàn toàn có quyền không tiến hành giải ngân nếu mục đích giải ngân không phù hợp hoặc để phục vụ nhu cầu phát sinh không liên quan đến dự án.

- Phát triển lâu dài: Với đặc điểm cho vay với thời hạn dài và hạn mức cao, vay đầu tư trung dài hạn là lựa chọn hàng đầu để doanh nghiệp thực hiện những mục đích lâu dài như mở rộng sản xuất, nâng cao chất lượng hạ tầng, đầu tư kinh doanh… 

- Lãi suất thấp hơn: Lãi suất cho vay trung dài hạn thường thấp hơn so với cho vay ngắn hạn vì thời gian trả nợ kéo dài. Do đó, doanh nghiệp có thể tiết kiệm đáng kể chi phí lãi suất trong quá trình trả nợ.

Bảng so sánh điểm khác biệt khi vay đầu tư

Vay đầu tư sản xuất kinh doanh và vay đầu tư tài sản cố định sẽ phù hợp với từng nhu cầu và mục đích đầu tư khác nhau. Khách hàng có thể tham khảo một số yếu tố dưới đây để lựa chọn hình thức vay phù hợp.

	Vay đầu tư sản xuất kinh doanh	Vay đầu tư tài sản cố định
Điểm nổi bật	- Lãi suất cạnh tranh, thường được tính trên dư nợ giảm dần. - Phương thức vay: vay từng lần - Phương thức trả nợ: lãi trả hoặc vốn trả.	- Khách hàng được ân hạn vốn theo thời gian quy định. - Phương thức vay: vay từng lần - Phương thức trả nợ: lãi trả hoặc vốn trả.
Đối tượng	Khách hàng có nhu cầu vay vốn thường xuyên phục vụ hoạt động sản xuất, kinh doanh	Khách hàng có nhu cầu đầu tư tài sản như: nhà xưởng, máy móc thiết bị, mua đất, phương tiện vận chuyển…
Điều kiện vay	- Hoạt động lĩnh vực kinh doanh hợp pháp. - Có kế hoạch thi doanh khả thi. - Hoạt động kinh doanh được cho vay phải có thu nhập. - Tài sản thế chấp có giá trị: bất động sản, giấy tờ có giá trị tương đương	- Hoạt động lĩnh vực kinh doanh hợp pháp. - Có kế hoạch thi doanh khả thi. - Hoạt động kinh doanh được cho vay phải có thu nhập. - Tài sản thế chấp có giá trị: bất động sản, giấy tờ có giá trị tương đương

Thủ tục thực hiện cho vay đầu tư trung dài hạn tại ngân hàng ACB

Vay đầu tư trung dài hạn tại ngân hàng ACB

Để thực hiện thủ tục vay đầu tư trung dài hạn tại ngân hàng ACB, khách hàng cần đáp ứng các tiêu chí sau:

- Đang hoạt động lĩnh vực kinh doanh hợp pháp, có giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh theo quy định của pháp luật Việt Nam

- Có lịch sử tín dụng minh bạch, rõ ràng.

Thủ tục vay đầu tư trung dài hạn tại ngân hàng ACB sẽ được thực hiện theo quy trình sau:

Bước 1: Khách hàng liên hệ với ngân hàng ACB để đăng ký thông tin về nhu cầu tín dụng và hoàn thiện hồ sơ quy định theo hướng dẫn của nhân viên ACB. Quý khách có thể liên hệ thông qua Hotline/Website hoặc đến các Chi nhánh/Phòng giao dịch để được hỗ trợ.

Bước 2: Ngân hàng ACB tiến hành tiếp nhận hồ sơ vay vốn, xem xét duyệt khoản cấp tín dụng và thông báo kết quả đến khách hàng.

Bước 3: Khách hàng tiến hành ký kết các hồ sơ, hợp đồng và hoàn thiện các thủ tục liên quan.

Bước 4: Ngân hàng tiến hành giải ngân vốn vay. Thông thường, vốn vay sẽ được giải ngân trong vòng 48 giờ kể từ khi hồ sơ được thông qua.

Bước 5: Khách hàng thực hiện các công việc sau khi giải ngân (nếu có)

Thông qua bài viết trên, ACB hy vọng khách hàng đã hiểu rõ hơn về hình thức cho vay đầu tư trung dài hạn. Nếu có nhu cầu vay vốn, quý khách vui lòng liên hệ ngay đến hotline để được chúng tôi giải đáp kịp thời. 

***Bài viết chỉ mang tính chất tham khảo vì nội dung có tính thời điểm. Quý khách vui lòng truy cập trang sản phẩm, dịch vụ chi tiết từ website acb.com.vn hoặc liên hệ Contact Center theo hotline 1900 54 54 86 - (028) 38 247 247 để được cập nhật chính sách mới nhất.