Rủi ro khi không biết cách quản lý chi tiêu cá nhân
Quản lý chi tiêu cá nhân là một trong những cách giúp bạn chủ động phòng ngừa, giải quyết những rủi ro trong cuộc sống. Vậy đâu là những rủi ro nếu bạn không quản lý chi tiêu hợp lý? Cùng ACB điểm danh các rủi ro cũng như những yếu tố xoay quanh cách quản lý chi tiêu cá nhân hiệu quả nhé.
Những rủi ro khi không biết cách quản lý chi tiêu cá nhân
Quản lý chi tiêu cá nhân đúng cách có thể mang đến cho bạn nhiều lợi ích bất ngờ. Thế nhưng nếu như không biết cách quản lý đúng cách, bạn sẽ gặp phải những rủi ro không mong muốn.
Quản lý tiền bạc thông minh
Mất kiểm soát về chi tiêu
Khi không có kế hoạch hoặc theo dõi chi tiêu của mình, bạn có thể dễ dàng bị cám dỗ bởi những món hàng hấp dẫn nhưng không cần thiết hoặc bị ảnh hưởng bởi những người xung quanh. Điều này có thể khiến bạn tiêu nhiều hơn thu nhập hoặc không đủ để trả nợ hoặc đầu tư.
Tiêu xài quá đà dẫn đến lạm phát
Khi nhu cầu tiêu dùng của xã hội tăng cao, giá cả của các mặt hàng và dịch vụ cũng sẽ tăng theo. Đó gọi là lạm phát, ảnh hưởng đến giá trị của tiền tệ và mức sống của người dân. Nếu bạn tiêu xài quá đà, bạn sẽ góp phần làm gia tăng lạm phát và làm giảm khả năng mua sắm của mình trong tương lai.
Không có tiền tiết kiệm
Nếu không biết cách quản lý chi tiêu cá nhân, bạn sẽ khó có thể dành dụm được một khoản tiền để đáp ứng những nhu cầu bất ngờ hoặc lâu dài của mình. Bạn sẽ không có đủ tiền để đối phó với những khủng hoảng tài chính như mất việc, ốm đau, tai nạn hoặc để thực hiện những mục tiêu lớn, như mua nhà, du lịch, học tập hay nghỉ hưu.
Không đủ tiền để trang trải các chi phí cần thiết
Khi không biết cách quản lý chi tiêu cá nhân, bạn sẽ khó có thể phân bổ hợp lý ngân sách của mình cho các khoản chi phí cần thiết như ăn uống, sinh hoạt, y tế, giáo dục, gửi tiền cho gia đình. Bạn sẽ phải vay mượn hoặc bán tài sản để đáp ứng những nhu cầu thiết yếu này, và cứ liên tục như vậy sẽ làm tăng gánh nặng tài chính và giảm chất lượng cuộc sống của bạn.
>>> "Nắm gọn" 7 cách quản lý tài chính cá nhân hiệu quả nhất
Các lợi ích của việc quản lý chi tiêu cá nhân
Nếu biết cách quản lý chi tiêu hợp lý, bạn sẽ nhận được nhiều lợi ích như:
Giúp tiết kiệm được tiền
Nếu có kế hoạch và theo dõi chi tiêu của mình, bạn sẽ biết được mình đang tiêu bao nhiêu, vào những mục đích gì, có thể cắt giảm những khoản chi không cần thiết. Bạn sẽ có thể dành ra một phần thu nhập để tiết kiệm cho những mục tiêu của mình hoặc để dự phòng cho những tình huống khó khăn.
Phân bổ chi tiêu hợp lý
Khi bạn có kế hoạch và theo dõi chi tiêu của mình, bạn sẽ có thể phân chia ngân sách của mình cho các khoản chi phí cần thiết như ăn uống, sinh hoạt, y tế, giáo dục hay gửi tiền cho gia đình. Bạn sẽ không bị thiếu hụt hay dư thừa tiền trong các khoản chi này và sẽ có thể cân bằng được nhu cầu và khả năng của mình.
Tạo cơ hội để đầu tư
Bạn sẽ có thể tận dụng những khoản tiền tiết kiệm để đầu tư vào những kênh sinh lời (chứng khoán, bất động sản, kinh doanh,...) nếu có kế hoạch và theo dõi chi tiêu của mình. Bạn sẽ có thể tăng thu nhập của mình và tạo ra những nguồn thu nhập thụ động cho tương lai.
>>> 5 kênh đầu tư hiệu quả mà bạn nên biết
Các bước để quản lý chi tiêu cá nhân
Nếu muốn quản lý chi tiêu cá nhân, bạn có thể dựa trên các bước sau:
Lập kế hoạch tài chính
Lập kế hoạch tài chính giúp bạn xác định mục tiêu tài chính của mình. Bạn cần tính toán thu nhập và chi phí của mình trong một khoảng thời gian nhất định và dự báo những thay đổi có thể xảy ra. Sau đó, cần xác định mức độ ưu tiên và khả năng thực hiện của các mục tiêu tài chính của mình.
Xác định các khoản chi tiêu cần thiết
Bạn có thể phân loại các khoản chi tiêu của mình thành các nhóm khác nhau như chi phí cố định (nhà cửa, điện nước, trả nợ), chi phí biến động (ăn uống, sinh hoạt, y tế, giáo dục) và chi phí không cần thiết (giải trí, mua sắm). Xác định mức chi tiêu hợp lý cho mỗi nhóm chi phí này và cố gắng giảm bớt hoặc loại bỏ những khoản chi không cần thiết.
Theo dõi chi tiêu
Bước này giúp bạn kiểm tra xem bạn đã thực hiện kế hoạch tài chính của mình như thế nào. Sau đó ghi chép lại tất cả các khoản thu nhập và chi tiêu của mình trong một sổ sách, ứng dụng hoặc bảng tính. Bạn cũng cần so sánh thực tế với kế hoạch để xem bạn đã vượt quá hay không đạt được ngân sách của mình.
Điều chỉnh và thay đổi kế hoạch tài chính nếu cần thiết
Bạn cải thiện kế hoạch tài chính của mình để phù hợp với những thay đổi trong cuộc sống khi điều chỉnh và thay đổi kế hoạch tài chính nếu cần thiết. Bạn cần đánh giá lại các mục tiêu tài chính của mình, xem xét những khó khăn hoặc cơ hội mới, điều chỉnh ngân sách của mình để tiết kiệm được nhiều hơn hoặc đầu tư vào những kênh sinh lời.
Bạn cải thiện kế hoạch tài chính của mình để phù hợp với những thay đổi trong cuộc sống khi điều chỉnh
Các lưu ý khi quản lý chi tiêu cá nhân
Để quản lý chi tiêu cá nhân được hiệu quả, bạn có thể lưu ý một số điều sau:
Nắm rõ tình hình tài chính cá nhân
Đây là điều quan trọng nhất khi quản lý chi tiêu cá nhân. Biết được thu nhập và chi phí của mình là bao nhiêu, để từ đó, bạn có thể dự báo được những thay đổi trong tương lai. Bạn cũng cần biết được tình trạng nợ nần, tài sản, và tiền tiết kiệm của mình để dễ dàng phác họa một bức tranh tổng quan về tình hình tài chính của mình để có thể lập kế hoạch và quyết định hợp lý.
>>> Cách tăng thu nhập hiệu quả
Chọn phương pháp và công cụ quản lý chi tiêu phù hợp
Đây là điều giúp bạn thực hiện kế hoạch tài chính của mình một cách hiệu quả. Chọn một phương pháp quản lý chi tiêu phù hợp với mục tiêu, thu nhập và chi phí của mình chẳng hạn như ngân sách 50/30/20, ngân sách theo hộp hay ngân sách theo giá trị.
Bạn cũng cần chọn một công cụ quản lý chi tiêu phù hợp với nhu cầu và sở thích của mình có thể là sổ sách, ứng dụng, hay bảng tính.
>>> Quy tắc 6 chiếc lọ trong quản lý tài chính
Đặt mục tiêu và hành động để tiết kiệm tiền
Đây là điều giúp bạn đạt được kết quả mong muốn khi quản lý chi tiêu cá nhân. Bạn cần đặt ra các mục tiêu tài chính rõ ràng, đo lường được và có thời hạn. Bạn cũng cần xác định các hành động cụ thể để tiết kiệm tiền như giảm bớt hoặc loại bỏ những khoản chi không cần thiết, tăng thu nhập bằng cách làm thêm hoặc kinh doanh, hay đầu tư vào những kênh sinh lời.
Nắm rõ tình hình tài chính cá nhân là điều quan trọng nhất khi quản lý chi tiêu cá nhân
Quản lý chi tiêu cá nhân là một kỹ năng quan trọng và cần thiết cho mọi người. Nó giúp bạn nắm rõ tình hình tài chính của mình, đặt ra và thực hiện các mục tiêu tài chính và cải thiện chất lượng cuộc sống của mình.
Để quản lý chi tiêu cá nhân hiệu quả, bạn cần lập kế hoạch tài chính, xác định các khoản chi tiêu cần thiết, theo dõi chi tiêu và điều chỉnh và thay đổi kế hoạch tài chính nếu cần thiết. Bạn cũng cần chú ý đến nắm rõ tình hình tài chính cá nhân, chọn phương pháp và công cụ quản lý chi tiêu phù hợp, và đặt mục tiêu và hành động để tiết kiệm tiền.
Hy vọng bài viết này đã mang lại cho bạn những thông tin hữu ích và thực tế về cách quản lý chi tiêu cá nhân. Nếu có góp ý hoặc câu hỏi nào, bạn có thể để lại bình luận phía dưới để ACB hỗ trợ bạn nhanh nhất có thể nhé.
***Bài viết chỉ mang tính chất tham khảo vì nội dung có tính thời điểm. Quý khách vui lòng truy cập trang sản phẩm, dịch vụ chi tiết từ website acb.com.vn hoặc liên hệ Contact Center theo hotline 1900 54 54 86 - (028) 38 247 247 để được cập nhật chính sách mới nhất.