Nên chọn giải pháp gửi tiết kiệm ngân hàng thông thường hay tích lũy
Gửi tiết kiệm là một hình thức đầu tư phổ biến và an toàn, giúp bạn tăng thu nhập từ số tiền nhàn rỗi. Tuy nhiên, không phải ai cũng biết rằng gửi tiết kiệm ngân hàng có nhiều hình thức tiền gửi khác nhau như: gửi tiết kiệm thông thường và gửi tích lũy. Vậy gửi tiết kiệm thông thường và gửi tích lũy là gì? Ưu - nhược điểm của các loại hình tiền gửi này ra sao? Và nên chọn giải pháp nào phù hợp với nhu cầu và mục tiêu của bạn? Hãy cùng tìm hiểu qua bài viết này.
Gửi tiết kiệm ngân hàng thông thường và gửi tích lũy là gì?
Gửi tiết kiệm ngân hàng thông thường là hình thức phổ biến nhất
Gửi tiết kiệm ngân hàng thông thường là một trong những hình thức phổ biến nhất khi người dân quyết định đầu tư vào ngân hàng. Đây là quy trình đơn giản: bạn đặt một khoản tiền cố định vào tài khoản tiết kiệm với một kỳ hạn nhất định và một lãi suất được xác định từ trước.
Trong suốt thời gian gửi, bạn có thể yên tâm với việc biết trước được lượng lợi nhuận sẽ nhận được khi kỳ hạn kết thúc. Thậm chí, trong một số trường hợp, lãi suất có thể được trả định kỳ, giúp bạn có thêm thu nhập ổn định.
Gửi tiết kiệm tích lũy có thể thực hiện định kỳ theo các khoảng thời gian như hàng tháng
Gửi tiết kiệm tích lũy là một phương thức đầu tư tiết kiệm mà người gửi có thể thực hiện định kỳ theo các khoảng thời gian như hàng tháng, hàng quý hoặc hàng năm. Trong quá trình này, người gửi cam kết gửi một số tiền nhất định vào tài khoản tiết kiệm vào các thời điểm quy định, mà không bị ràng buộc bởi số lần gửi. Ngân hàng sẽ tính lãi suất trên số tiền gốc mỗi khi có gửi thêm vào tài khoản.
Lợi tức này sẽ được chi trả cho khách hàng theo chu kỳ thỏa thuận, có thể là hàng tháng, hàng quý hoặc hàng năm, phụ thuộc vào thoả thuận giữa người gửi và ngân hàng. Điều này tạo ra một hình thức linh hoạt và ổn định cho việc tích lũy tiền gửi, giúp người gửi có thể tăng lượng tiền gửi mà không phụ thuộc vào một khoản tiền lớn ban đầu và đồng thời nhận được lợi ích từ việc tích lũy lãi suất theo thời gian.
Ưu và nhược điểm của tiết kiệm thông thường và tiết kiệm tích lũy
Tiết kiệm thông thường có ưu điểm là lãi suất cao hơn so với tiết kiệm không kỳ hạn, giúp bạn duy trì giá trị tiền mặt và tạo ra thu nhập định kỳ. Ngoài ra, bạn cũng có thể linh hoạt rút tiền khi cần thiết, mặc dù sẽ bị trừ một phần lãi suất. Tuy nhiên, tiết kiệm thông thường cũng có nhược điểm là bạn phải gửi một khoản tiền lớn ban đầu, không thể gửi thêm tiền trong kỳ hạn, và phải chịu rủi ro biến động lãi suất thị trường.
Tiết kiệm tích lũy có ưu điểm là bạn chỉ cần gửi một khoản tiền nhỏ ban đầu, có thể gửi thêm tiền bất cứ lúc nào, giúp bạn tận dụng tối đa số tiền nhàn rỗi và tăng lãi suất trung bình. Ngoài ra, bạn cũng không phải lo lắng về biến động lãi suất thị trường, vì lãi suất đã được cố định từ đầu. Tuy nhiên, tiết kiệm tích lũy cũng có nhược điểm là bạn không thể rút tiền trước hạn, nếu không sẽ mất hết lãi suất, và lãi suất thường thấp hơn so với tiết kiệm thông thường.
3 yếu tố quyết định đến chọn lựa
Trước khi chọn loại hình tiết kiệm cần xem xét kỹ các yếu tố
Để chọn giải pháp gửi tiết kiệm ngân hàng phù hợp, bạn cần xem xét 3 yếu tố sau:
Lãi suất mong muốn
Mỗi loại gửi tiết kiệm ngân hàng mang lại lợi ích riêng về lãi suất:
- Gửi tiết kiệm ngân hàng thông thường: Lãi suất được xác định cố định và không phụ thuộc vào biến động thị trường. Ví dụ, nếu khách hàng chọn tiết kiệm 2 năm với lãi suất 7%, thì dù sau đó ngân hàng giảm xuống 6% trong năm thứ 2, khách hàng vẫn được hưởng lãi suất ban đầu cho đến khi kỳ hạn hết.
- Gửi tiết kiệm tích lũy: Lãi suất có thể biến đổi theo từng kỳ hạn, tùy theo chính sách của ngân hàng. Tuy nhiên, với việc lãi lợi cộng dồn hàng tháng, việc gửi số tiền lớn trong kỳ hạn dài sẽ tích lũy được nhiều tiền lãi hơn.
>>> Gửi tiết kiệm bậc thang là gỉ? Tại sao nên chọn tiền gửi tích lũy bậc thang
Mức độ linh hoạt
Mức độ linh hoạt cũng là một yếu tố quan trọng khi lựa chọn hình thức gửi tiết kiệm ngân hàng, đặc biệt là đối với người trẻ hoặc những người kinh doanh có dòng tiền biến động. Cụ thể:
- Gửi tiết kiệm ngân hàng thông thường: Khả năng linh hoạt không cao, chỉ có thể gửi tiền khi kỳ hạn kết thúc hoặc phải tất toán trước hạn.
- Gửi tiết kiệm tích lũy: Người gửi có thể bắt đầu với số tiền nhỏ, bổ sung vốn định kỳ và linh hoạt rút vốn để đạt được mục tiêu ngắn hạn mà không gặp áp lực tài chính.
Kỳ hạn gửi tiết kiệm
Kỳ hạn gửi tiết kiệm là thời gian bạn cam kết gửi tiền vào ngân hàng. Nếu bạn muốn có một kỳ hạn ngắn, bạn nên chọn gửi tiết kiệm ngân hàng thông thường, vì bạn có thể rút tiền trước hạn, mặc dù sẽ bị trừ một phần lãi suất. Ngoài ra, bạn cũng có thể tận dụng các kỳ hạn ngắn hạn như 1 tháng, 3 tháng, 6 tháng để linh hoạt điều chỉnh lãi suất theo thị trường. Tuy nhiên, bạn cũng cần lưu ý rằng lãi suất của các kỳ hạn ngắn thường thấp hơn so với các kỳ hạn dài.
Nếu bạn muốn có một kỳ hạn dài, bạn nên chọn gửi tích lũy, vì bạn có thể gửi thêm tiền trong kỳ hạn, giúp bạn tăng lãi suất trung bình và bảo toàn giá trị tiền mặt. Ngoài ra, bạn cũng có thể tận dụng các kỳ hạn dài hạn như 12 tháng, 18 tháng, 24 tháng để khóa lãi suất cố định từ đầu, không bị ảnh hưởng bởi biến động thị trường. Tuy nhiên, bạn cũng cần lưu ý rằng bạn phải cam kết gửi tiền trong suốt kỳ hạn, không thể rút tiền trước hạn, nên bạn cần có một kế hoạch tài chính dài hạn và ổn định.
>>> Tổng hợp các bí quyết gửi tiết kiệm kỳ hạn dài để nhận lãi cao
Chọn gửi tiết kiệm tích lũy nếu nếu bạn có một kỳ hạn dài
Có nên gửi tiết kiệm tích lũy thay tiết kiệm thông thường
Tùy vào nhu cầu và tình hình tài chính để lựa chọn hình thức gửi tiết kiệm phù hợp
Tùy vào nhu cầu và tình hình tài chính cụ thể của từng người, việc lựa chọn hình thức gửi tiết kiệm phù hợp có thể mang lại lợi ích tối ưu cho cá nhân:
- Đối với những ai có số tiền dư dự trữ đáng kể, không cần sử dụng trong thời gian dài và mong muốn một mức lãi suất ổn định, gửi tiết kiệm ngân hàng thông thường sẽ là sự lựa chọn phù hợp. Đây thường là trường hợp của những người trung niên, cao niên hoặc các gia đình đã tích lũy được một khoản tiền dự trữ.
- Trái lại, đối với những người có thu nhập đều đặn hàng tháng như lương, trợ cấp và chỉ có một khoản tiền ban đầu nhỏ, gửi tiết kiệm online tích lũy là sự lựa chọn hợp lý. Đây thường là trường hợp của nhân viên văn phòng, sinh viên làm thêm hoặc các doanh nhân mới bắt đầu.
>>> Có 3 triệu nên đầu tư tiết kiệm gì vốn ít lãi nhiều?
Về việc lựa chọn giữa hai hình thức này, không có một phương án chung cho tất cả mọi người. Nó phụ thuộc vào các yếu tố như số tiền ban đầu, mục tiêu tài chính và mức độ linh hoạt mong muốn. Nếu bạn có một số tiền ban đầu lớn, mong muốn tối đa hóa lợi suất và có thể điều chỉnh kỳ hạn linh hoạt theo biến động thị trường, thì gửi tiết kiệm thông thường có thể là lựa chọn phù hợp. Ngược lại, nếu bạn chỉ có số tiền ban đầu nhỏ, muốn linh hoạt trong việc gửi thêm tiền và có kế hoạch tài chính dài hạn, thì gửi tiết kiệm tích lũy là sự lựa chọn tốt nhất.
>>> Có thể bạn quan tâm: Có 100 triệu đồng thì nên đầu tư chứng khoán, mua vàng hay gửi tiết kiệm
Kết
Bài viết chia sẻ về gửi tiết kiệm tích lũy và so sánh các lợi ích cũng như điểm khác biệt của nó so với gửi tiết kiệm ngân hàng thông thường. Để xây dựng một tương lai thịnh vượng hơn, việc lựa chọn giải pháp gửi tiết kiệm nào phù hợp là điều quan trọng. Tuy nhiên, việc bắt đầu gửi tiết kiệm tích lũy với những khoản tiền nhỏ đều đặn và kiên nhẫn có thể mang lại những kết quả tích cực trong dài hạn.
Do đó, việc chọn lựa giữa gửi tiết kiệm thông thường và gửi tiết kiệm tích lũy là một quyết định quan trọng để định hình tương lai tài chính của mình.
***Bài viết chỉ mang tính chất tham khảo vì nội dung có tính thời điểm. Quý khách vui lòng truy cập trang sản phẩm, dịch vụ chi tiết từ website acb.com.vn hoặc liên hệ Contact Center theo hotline 1900 54 54 86 - (028) 38 247 247 để được cập nhật chính sách mới nhất.