Làm sao để rút tiền mặt thẻ tín dụng doanh nghiệp

Thẻ tín dụng doanh nghiệp là một công cụ tài chính hiệu quả giúp doanh nghiệp quản lý chi tiêu, tối ưu hóa dòng tiền và tận hưởng các ưu đãi đặc quyền từ ngân hàng và đối tác. Để sử dụng thẻ một cách an toàn và hiệu quả, bạn cần biết cách làm thẻ tín dụng doanh nghiệp sao cho phù hợp với nhu cầu và điều kiện của doanh nghiệp. Trong bài viết này, ACB sẽ cùng bạn tìm hiểu các bước cần thiết để làm thẻ, cũng như một số lưu ý khi sử dụng thẻ.

Rút tiền mặt từ thẻ tín dụng doanh nghiệp là gì?

Rút tiền mặt từ thẻ tín dụng doanh nghiệp là việc sử dụng thẻ tín dụng doanh nghiệp để ứng tiền mặt tại ATM thay cho thẻ ghi nợ hoặc thẻ ATM. Thẻ tín dụng doanh nghiệp là loại thẻ được cấp cho các doanh nghiệp có nhu cầu thanh toán các chi phí liên quan đến hoạt động kinh doanh.

Khi rút tiền mặt từ thẻ tín dụng doanh nghiệp, bạn sẽ phải trả phí và lãi suất cho ngân hàng cấp thẻ. Phí và lãi suất có thể khác nhau tùy vào ngân hàng và loại thẻ. Bạn cũng không thể rút hết hạn mức của thẻ tín dụng doanh nghiệp.

Bạn nên suy nghĩ thật kỹ trước khi chọn rút tiền mặt từ thẻ tín dụng doanh nghiệp vì chi phí cao và có thể ảnh hưởng đến khả năng thanh toán của doanh nghiệp.

Chi phí rút tiền mặt từ thẻ tín dụng thường cao

Có nên rút tiền mặt từ thẻ tín dụng không?

Việc rút tiền mặt từ thẻ tín dụng có thể mang lại sự thuận tiện nhưng cũng có những hạn chế và rủi ro cho doanh nghiệp. Do đó, bạn nên cân nhắc kỹ các yếu tố như nhu cầu, khả năng thanh toán, mục đích sử dụng và các giải pháp thay thế khác trước khi quyết định rút tiền mặt từ thẻ tín dụng doanh nghiệp.

Ưu điểm

Khi doanh nghiệp gặp phải những tình huống khẩn cấp cần tiền mặt để thanh toán các chi phí liên quan đến hoạt động kinh doanh, việc rút tiền mặt từ thẻ tín dụng sẽ giúp doanh nghiệp có được nguồn tiền mặt ngay lập tức mà không phải chờ đợi quá trình xét duyệt và giải ngân của ngân hàng. Bạn chỉ cần đến cây ATM hoặc điểm giao dịch gần nhất và sử dụng thẻ tín dụng của mình để rút tiền một cách dễ dàng và nhanh chóng.

Để vay ngân hàng, doanh nghiệp sẽ phải chuẩn bị đầy đủ các giấy tờ liên quan đến tài chính, thuế, bảo hiểm, kế hoạch kinh doanh và các giấy tờ khác để chứng minh khả năng trả nợ của mình. Đồng thời, doanh nghiệp cũng phải điền vào các biểu mẫu và hợp đồng vay vốn của ngân hàng.

Quá trình này có thể mất nhiều thời gian và công sức của doanh nghiệp. Tuy nhiên, khi rút tiền mặt từ thẻ tín dụng, bạn không cần phải làm bất kỳ điều gì ngoài việc sử dụng thẻ tín dụng của mình. Bạn không cần phải cung cấp bất kỳ thông tin hay giấy tờ nào cho ngân hàng để được duyệt rút tiền.

Thông thường khi vay ngân hàng, doanh nghiệp thường phải có tài sản để đảm bảo cho khoản vay. Tài sản này có thể là bất động sản, xe cộ, máy móc thiết bị hay các loại tài sản khác có giá trị. Việc này có thể gây khó khăn cho doanh nghiệp khi không có đủ tài sản để thế chấp hoặc không muốn rủi ro mất tài sản nếu không trả được nợ.

Tuy nhiên, khi rút tiền mặt từ thẻ tín dụng, bạn không cần phải có bất kỳ tài sản nào để đảm bảo. Điều này có nghĩa là bạn không phải lo lắng về việc mất tài sản hay bị giữ lại tài sản khi rút tiền từ thẻ tín dụng.

Nhược điểm

- Phí rút tiền mặt cao, thường từ 2% đến 4% tổng số tiền rút. Phí này được tính dựa trên tổng số tiền bạn rút và có thể khác nhau tùy vào ngân hàng và loại thẻ tín dụng. Ví dụ, nếu bạn rút 10 triệu đồng từ thẻ tín dụng và phí rút tiền là 4%, bạn sẽ phải trả 400 nghìn đồng cho ngân hàng. Đây là một khoản chi phí khá lớn và có thể làm tăng dư nợ của bạn.

- Lãi suất rút tiền mặt cao (từ 20% đến 40% năm). Lãi suất này được tính theo năm và có thể khác nhau tùy vào ngân hàng và loại thẻ tín dụng. Lãi suất này sẽ được tính ngay từ ngày bạn rút tiền cho đến khi bạn thanh toán lại đầy đủ số tiền đó. Ví dụ, nếu bạn rút 10 triệu đồng từ thẻ tín dụng và lãi suất là 30% năm, bạn sẽ phải trả 2,5 triệu đồng lãi cho ngân hàng sau một tháng. Khoản lãi này khá cao và có thể làm tăng dư nợ của bạn.

- Không rút được hết hạn mức thẻ tín dụng, chỉ được rút tối đa 70% hạn mức. Ví dụ, nếu hạn mức của thẻ tín dụng của bạn là 20 triệu đồng, bạn chỉ có thể rút tối đa 14 triệu đồng từ thẻ. Đây là điểm khá bất tiện, gây khó khăn cho bạn khi cần tiền gấp và không có nguồn tiền khác. Khi bạn rút tiền mặt từ thẻ tín dụng, hạn mức của thẻ sẽ bị giảm đi bằng số tiền bạn đã rút. Nghĩa là bạn sẽ có ít hơn khoản vay không lãi để sử dụng cho các giao dịch thanh toán khác.

- Ngoài ra, việc rút tiền mặt từ thẻ tín dụng cũng có thể ảnh hưởng đến điểm tín dụng của doanh nghiệp. Điểm tín dụng là chỉ số phản ánh khả năng trả nợ của doanh nghiệp trên thị trường. Khi doanh nghiệp rút tiền mặt từ thẻ tín dụng, ngân hàng sẽ ghi nhận đó là một hành vi có rủi ro và có thể làm giảm điểm tín dụng của doanh nghiệp. Việc này về lâu dài có thể gây khó khăn cho doanh nghiệp khi muốn vay vốn hoặc mở thẻ tín dụng mới trong tương lai.

>>> Điều kiện mở thẻ tín dụng doanh nghiệp

2 cách rút tiền mặt từ thẻ tín dụng doanh nghiệp

Doanh nghiệp có thể rút tiền mặt thẻ tín dụng doanh nghiệp với 2 cách khác nhau như rút qua ATM và rút tiền qua ngân hàng.

Rút qua ATM

Rút tiền mặt từ thẻ tín dụng doanh nghiệp qua ATM là việc sử dụng thẻ tín dụng doanh nghiệp để ứng tiền mặt tại các máy rút tiền tự động (ATM) có biểu tượng Visa. Phương thức rút tiền này có một số ưu nhược điểm như sau:

Ưu điểm:

- Có thể rút tiền mặt tại các cây ATM bất kỳ lúc nào khi cần tiền gấp.

- Không cần thủ tục và giấy tờ phức tạp như khi vay ngân hàng.

- Có được một khoản vay không lãi trong vòng 45 ngày kể từ ngày phát sinh giao dịch đầu tiên.

Nhược điểm:

- Không được rút hết hạn mức trong thẻ, chỉ được rút tối đa 70% hạn mức.

- Phí rút tiền mặt cao, từ 1% đến 4% tổng số tiền rút.

- Lãi suất rút tiền mặt cao, từ 18% đến 40% năm và được tính ngay từ ngày rút.

- Giảm hạn mức thẻ tín dụng và ảnh hưởng đến điểm tín dụng của doanh nghiệp

Rút qua ngân hàng

Rút tiền mặt từ thẻ tín dụng doanh nghiệp qua ngân hàng là việc sử dụng thẻ tín dụng doanh nghiệp để ứng tiền mặt tại các chi nhánh hoặc phòng giao dịch của ngân hàng. Với phương thức rút tiền này, doanh nghiệp tận hưởng một số ưu nhược điểm như sau:

Ưu điểm:

- Có thể rút tiền mặt với số lượng lớn hơn so với rút qua ATM.

- Có thể rút tiền mặt bằng nhiều loại tiền tệ khác nhau.

- Có thể được hỗ trợ và tư vấn bởi nhân viên ngân hàng.

Ngoài những nhược điểm tương tự phương thức rút qua thẻ ATM thì rút qua ngân hàng còn gây nên hạn chế cho khách hàng khi phải đến trực tiếp chi nhánh hoặc phòng giao dịch của ngân hàng và tuân thủ giờ làm việc.

Những lưu ý khi rút tiền mặt từ thẻ tín dụng

Khi rút tiền mặt từ thẻ tín dụng bạn bạn cần lưu ý về hạn mức, phí và lãi suất.

Hạn mức rút tiền

Hạn mức rút tiền là số tiền tối đa bạn có thể rút từ thẻ tín dụng trong một tháng. Khi rút tiền mặt từ thẻ tín dụng, bạn cần lưu ý về hạn mức rút tiền như sau:

Bạn chỉ có thể rút tối đa 70% hạn mức của thẻ nên cần suy xét và cân nhắc để sử dụng hợp lý. Hạn mức rút tiền có thể khác nhau tùy theo loại thẻ, ngân hàng và điều kiện sử dụng . Bạn nên kiểm tra hạn mức rút tiền của thẻ trước khi rút để tránh bị từ chối giao dịch hoặc phải trả phí vượt hạn mức.

Hạn mức rút tiền sẽ được khôi phục sau khi bạn thanh toán đầy đủ số dư nợ của thẻ. Bạn nên thanh toán đầy đủ và kịp thời để tránh bị tính lãi suất cao và giảm điểm tín dụng.

Lưu ý phí và lãi suất

Phí và lãi suất

Phí rút tiền là khoản phí mà ngân hàng thu khi bạn rút tiền mặt từ thẻ tín dụng. Phí rút tiền thường được tính theo tỷ lệ phần trăm trên số tiền rút, với mức tối thiểu cho mỗi giao dịch. Bạn nên kiểm tra phí rút tiền của thẻ trước khi rút để tránh bị bất ngờ hoặc chọn cách rút tiền ít tốn kém nhất.

Lãi suất rút tiền là khoản lãi mà ngân hàng tính khi bạn rút tiền mặt từ thẻ tín dụng. Lãi suất rút tiền thường cao hơn lãi suất chi tiêu bình thường của thẻ và được tính ngay từ ngày bạn rút tiền. Lãi suất rút tiền có thể khác nhau tùy theo loại thẻ, ngân hàng và điều kiện sử dụng. Bạn nên kiểm tra lãi suất rút tiền của thẻ trước khi rút để tránh bị tính lãi quá cao hoặc chọn cách thanh toán nhanh nhất để giảm lãi phát sinh.

Phí rút tiền và lãi suất có thể khác nhau tùy theo loại thẻ, ngân hàng và nơi rút tiền, điều kiện sử dụng. 

>>> Tìm hiểu các loại phí thẻ tín dụng

Giải pháp tiền mặt nhanh chóng với thẻ tín dụng ACB VISA CORPORATE

Thẻ tín dụng ACB VISA CORPORATE là loại thẻ tín dụng doanh nghiệp do Ngân hàng TMCP Á Châu ACB phát hành cho các doanh nghiệp có nhu cầu chi tiêu trước, thanh toán sau với 45 ngày miễn lãi.

Thẻ tín dụng ACB VISA CORPORATE có các ưu điểm như:

Chủ động quản lý dòng tiền

Tiếp cận nguồn vốn doanh nghiệp một cách tiện lợi theo hạn mức đã được duyệt. Doanh nghiệp có thể chủ động phân bổ nguồn tiền đúng người, đúng việc, đúng thời điểm. Chỉ cần thanh toán tối thiểu 5% dư nợ hàng tháng và tận hưởng ưu đãi miễn lãi đến 45 ngày. Thẻ này còn hỗ trợ rút tiền mặt lên đến 10% hạn mức (Tối đa 50 triệu đồng) tại hơn 1 triệu máy ATM có biểu tượng VISA trên toàn cầu.

Đơn giản quản lý chi tiêu

Phân biệt chi phí công ty và cá nhân, giúp dễ dàng quyết toán thuế cho chi phí doanh nghiệp. Thẻ tín dụng này cũng giúp tinh giản quy trình, thủ tục tạm ứng, thanh toán công tác phí. Khách hàng dễ dàng xem lịch sử giao dịch 40 ngày gần nhất với ACB Online, dễ dàng thống kê, phân tích hiệu quả chi tiêu. Chủ doanh nghiệp có thể theo dõi được các giao dịch của mọi thẻ thuộc doanh nghiệp, trực tuyến và cập nhật liên tục.

Tận hưởng ưu đãi đặc quyền từ ACB và Visa

Hoàn tiền 1% cho mọi giao dịch chi tiêu qua thẻ ACB Visa Doanh nghiệp đến 120 triệu/doanh nghiệp/năm. Miễn phí thường niên năm đầu cho doanh nghiệp khi mở mới thẻ. Thẻ tín dụng ACB VISA CORPORATE với hàng trăm ưu đãi hấp dẫn trong lĩnh vực kinh doanh, tài chính, du lịch… như: 

- Giảm lên đến 50% trên tổng hóa đơn tại các nhà hàng đẳng cấp cả tuần

- Hoàn tiền lên đến 10% khi đặt phòng tại Booking.com

- Tiết kiệm ngay 40% cho tài khoản doanh nghiệp và tài khoản cá nhân với CloudMe

- Tận hưởng mức giảm giá 20% cho Thức ăn & Đồ uống tại các cơ sở của IHG trên khắp khu vực Châu Á Thái Bình Dương…

ACB VISA CORPORATE là loại thẻ tín dụng doanh nghiệp do Ngân hàng ACB phát hành cho các doanh nghiệp có nhu cầu chi tiêu trước, thanh toán sau

Thẻ tín dụng doanh nghiệp là một loại thẻ tín dụng được ngân hàng cấp cho các công ty, doanh nghiệp để hỗ trợ họ trong việc thanh toán, quản lý chi tiêu và tận hưởng các quyền lợi đặc biệt từ ngân hàng và các bên liên kết.

Bạn cũng cần chú ý đến các quy định và điều kiện khi sử dụng thẻ, như giới hạn, phí, lãi suất, ưu đãi… để sử dụng thẻ một cách an toàn và hiệu quả. Để làm thẻ tín dụng doanh nghiệp, bạn cần chuẩn bị các giấy tờ liên quan, chọn loại thẻ phù hợp với nhu cầu và điều kiện của doanh nghiệp, và làm đơn đăng ký thẻ tại ngân hàng.

Hy vọng bài viết này mang lại cho bạn những thông tin hữu ích. Nếu có thắc mắc gì về thẻ tín dụng ACB VISA CORPORATE bạn có thể để lại bình luận hoặc gọi trực tiếp đến hotline để được tư vấn kỹ hơn nhé. Chúng tôi sẽ nhanh chóng phản hồi và giúp bạn giải đáp thắc mắc.

***Bài viết chỉ mang tính chất tham khảo vì nội dung có tính thời điểm. Quý khách vui lòng truy cập trang sản phẩm, dịch vụ chi tiết từ website acb.com.vn hoặc liên hệ Contact Center theo hotline 1900 54 54 86 - (028) 38 247 247 để được cập nhật chính sách mới nhất.