Những việc cần làm trước khi vay tiêu dùng
Xu hướng vay tiêu dùng hiện nay đang tăng lên do nhu cầu mua sắm ngày càng cao của người dân. Tuy nhiên, nếu không tính toán kỹ, bạn có thể rơi vào tình trạng nợ nần. Bài viết dưới đây, ACB sẽ chia sẻ với bạn những việc bạn cần làm trước khi thực hiện vay tiêu dùng để vừa có nguồn tiền phục vụ nhu cầu bản thân mà không bị "nợ ngập đầu".
Tại sao đánh giá khả năng tài chính trước khi vay tiêu dùng quan trọng?
Đánh giá khả năng tài chính trước khi vay tiêu dùng là một bước quan trọng và cần thiết để đảm bảo rằng bạn có thể thanh toán khoản vay một cách có trách nhiệm và tránh những hậu quả tiêu cực sau này. Dưới đây là một số lý do quan trọng:
Đảm bảo khả năng trả nợ trong tương lai
Nếu bạn không đánh giá khả năng tài chính của mình trước khi vay tiêu dùng, có thể bạn sẽ vay quá nhiều tiền và không thể trả lại đúng hạn. Điều này dẫn đến tình trạng nợ nần và các khoản phí trễ hạn có thể khiến bạn phải trả thêm chi phí lãi suất và các khoản phí khác. Việc đánh giá tình hình tài chính giúp bạn tính toán được khoản nợ mỗi tháng cần trả bao nhiêu và sẽ trả trong thời gian bao lâu.
Bạn cần đánh giá khả năng tài chính trước khi thực hiện vay tiêu dùng
Bảo vệ hạn mức tín dụng
Nếu bạn vay quá nhiều tiền, điều này có thể làm giảm hạn mức tín dụng của bạn và gây ảnh hưởng đến khả năng vay tiền của bạn trong tương lai. Việc tính toán khả năng trả nợ cũng góp phần giúp bạn không rơi vào nợ xấu và bảo vệ hạn mức tín dụng.
Ổn định thu chi trong gia đình
Nếu bạn không đánh giá khả năng tài chính của mình và vay quá nhiều tiền, điều này có thể khiến bạn phải cắt giảm chi tiêu hàng tháng để trả nợ. Điều này có thể ảnh hưởng đến mức sống ổn định của bạn và gây ra stress và áp lực tài chính.
Các yếu tố cần đánh giá khả năng tài chính trước khi vay tiêu dùng
Khi quyết định vay tiêu dùng, đánh giá khả năng tài chính của bản thân là rất quan trọng để tránh những rủi ro về sau. Các yếu tố cần đánh giá khả năng tài chính trước khi vay tiêu dùng bao gồm:
Thu nhập hàng tháng
Thu nhập hàng tháng của bạn là yếu tố quan trọng nhất cần đánh giá trước khi vay tiêu dùng. Bạn nên tính toán tất cả các nguồn thu nhập như lương, tiền thưởng,... Nếu bạn có nguồn thu nhập thụ động, hãy chắc chắn rằng số tiền thu nhập này có thể đáp ứng chi phí trả nợ hàng tháng.
Bạn cần tính toán thu nhập hàng tháng của mình là bao nhiêu
Bạn cần đảm bảo rằng thu nhập hàng tháng của bạn cao hơn số tiền chi tiêu hàng tháng để có thể cáng đáng khoản nợ từ vay tiêu dùng.
Ngoài ra, nếu bạn có kế hoạch sử dụng khoản vay để mở rộng kinh doanh hoặc đầu tư vào các cơ hội kinh doanh mới, bạn cần tính toán kỹ lưỡng và xác định rõ lợi nhuận dự kiến từ kế hoạch này để đảm bảo rằng khoản vay không làm ảnh hưởng đến tài chính của bạn.
Với thu nhập hàng tháng đủ để đáp ứng chi phí trả nợ, bạn có thể tự tin vay tiêu dùng mà không phải lo lắng về khả năng trả nợ.
Tổng chi phí hàng tháng
Bạn cần tính toán tổng chi phí hàng tháng của mình bao gồm các khoản chi tiêu cố định và không cố định như tiền nhà, tiền điện, nước, internet, tiền ăn uống, giải trí, đồ dùng cá nhân, và các khoản vay tiền khác (nếu có). Việc tính toán chính xác các khoản chi phí hàng tháng sẽ giúp bạn đưa ra quyết định vay tiêu dùng hợp lý.
Lịch sử tín dụng
Lịch sử tín dụng của bạn cũng là một yếu tố cần được xem xét trước khi vay tiêu dùng. Bạn nên kiểm tra điểm tín dụng của mình để biết được khả năng vay tiền của mình. Nếu bạn có lịch sử tín dụng tốt và điểm tín dụng cao thì sẽ dễ dàng hơn trong việc vay tiền. Ngược lại, nếu điểm tín dụng của bạn thấp hoặc có lịch sử tín dụng xấu thì sẽ khó khăn hơn trong việc vay tiền.
Bạn nên kiểm tra kỹ các báo cáo tín dụng của mình để đảm bảo rằng không có bất kỳ sai sót nào trên báo cáo này. Nếu có sai sót, bạn nên liên hệ với tổ chức báo cáo tín dụng để sửa chữa chúng trước khi đăng ký vay tiền.
Nguồn tiền dự trữ và tiết kiệm
Trước khi vay tiêu dùng, bạn cần xem xét nguồn tiền dự trữ và tiết kiệm của mình. Nếu bạn có khoản tiền dự trữ và tiết kiệm đủ để chi trả chi phí bất khả kháng trong thời gian vay nợ, thì đó là một điểm cộng cho khả năng vay tiền của bạn.
Ngược lại, nếu bạn không có nguồn tiền dự trữ và tiết kiệm đủ để chi trả chi phí bất khả kháng hoặc xảy ra tình huống bất ngờ thì sẽ gặp rủi ro trong việc vay tiền và trả nợ. Vì vậy, trước khi vay tiêu dùng, bạn nên tính toán và định danh các khoản tiết kiệm, tiền dự trữ, để có thể trang trải được các chi phí không mong muốn hoặc đột xuất.
Nhu cầu tài chính và mục đích vay tiêu dùng
Nhu cầu tài chính và mục đích vay tiêu dùng cũng là những yếu tố quan trọng cần được xem xét. Bạn cần đánh giá một cách cẩn thận rằng việc vay tiền có giúp bạn đạt được mục tiêu tài chính của mình hay không. Liệu bạn có thể trả nợ đúng thời hạn hay không?
Mục đích vay của bạn là gì?
Những yếu tố này đều có liên quan mật thiết đến khả năng tài chính của bạn và sẽ ảnh hưởng đến khả năng trả nợ của bạn. Do đó, trước khi vay tiêu dùng, bạn cần phải đánh giá cẩn thận và xác định rõ các yếu tố này để đưa ra quyết định đúng đắn.
Cách đánh giá khả năng tài chính trước khi vay tiêu dùng
Tính toán khả năng trả nợ bằng cách so sánh thu nhập và tổng chi phí hàng tháng
Để tính toán khả năng trả nợ, bạn cần xác định rõ thu nhập hàng tháng và tổng chi phí hàng tháng của mình. Tổng chi phí hàng tháng của bạn bao gồm các chi phí cố định như tiền thuê nhà, tiền điện, tiền nước, tiền internet, tiền điện thoại, tiền trả nợ hàng tháng, và các chi phí không cố định như mua sắm, ăn uống, giải trí, v.v. Bạn cũng nên tính toán thêm các khoản chi phí khẩn cấp hoặc chi phí không mong muốn khác để đảm bảo rằng bạn có đủ tiền để đối phó trong trường hợp không may xảy ra sự cố.
Sau đó, bạn cần so sánh thu nhập và tổng chi phí hàng tháng để biết được số tiền còn lại có thể dùng để trả nợ. Nếu bạn nhận thấy rằng thu nhập hàng tháng của mình không đủ để trả nợ hàng tháng, bạn có thể xem xét giảm chi phí hàng tháng của mình hoặc tìm kiếm các nguồn thu nhập bổ sung.
Kiểm tra lịch sử tín dụng để đảm bảo khả năng vay
Có 3 cách để bạn có thể kiểm tra điểm tín dụng của mình:
- Tra cứu điểm tín dụng tại ngân hàng hoặc trung tâm Thông tin tín dụng quốc gia
Để tra cứu thông tin lịch sử tín dụng, bạn cần thực hiện 2 bước sau:
Bước 1: Nộp căn cước công dân hoặc chứng minh thư nhân dân cho nhân viên ngân hàng hoặc nhân viên trung tâm thông tin tín dụng quốc gia. Yêu cầu họ tra cứu lịch sử tín dụng cá nhân
Bước 2: Nhận dữ liệu về điểm tín dụng, tổng dư nợ hiện tại hoặc thuộc nhóm nợ xấu nào (nếu có)...
*** Bạn sẽ được kiểm tra lịch sử CIC (Lịch sử tín dụng) miễn phí 1 lần trong năm. Lần tiếp theo sẽ bị tính phí khoảng 30.000 đồng/lần
- Kiểm tra CIC online qua website hoặc app của trung tâm thông tin tín dụng quốc gia
Bạn cần kiểm tra lịch sử tín dụng
Tại Website, bạn cần:
Bước 1: Vao website trung tâm thông tin tín dụng quốc gia
Bước 2: Đăng ký tài khoản và làm theo hướng dẫn. Bạn cần điền chính xác và đầy đủ các thông tin được yêu cầu
Bước 3: Nhập mã OTP được gửi đến số điện thoại đăng ký để kích hoạt tài khoản
Bước 4: Sau khi thông tin được xác thực, đăng nhập vào tài khoản
Bước 5: Chọn Khai thác báo cáo để kiểm tra lịch sử tín dụng
Với App CIC, bạn thực hiện 5 bước sau:
Bước 1: Tải ứng dụng iCIC về máy
Bước 2: Đăng ký tài khoản bằng số điện thoại cá nhân, điền thông tin căn cước công dân hoặc chứng minh thư nhân dân
Bước 3: Vào Thông tin pháp lý và điền thông tin theo yêu cầu
Bước 4: Chụp 2 mặt giấy tờ tùy thân
Bước 5: Đợi CIC duyệt hồ sơ và sau đó đăng nhập lại để kiểm tra lịch sử CIC
Xem xét nguồn tiền dự trữ và tiết kiệm để đảm bảo khả năng trả nợ trong trường hợp khẩn cấp
Nguồn tiền dự trữ và tiết kiệm của bạn sẽ giúp bạn đảm bảo khả năng trả nợ trong trường hợp khẩn cấp. Bạn cần xác định số tiền bạn có thể dùng để chi trả chi phí bất khả kháng trong thời gian vay nợ.
Ngoài ra, bạn cũng cần đảm bảo rằng việc sử dụng tiền dự trữ và tiết kiệm để trả nợ không ảnh hưởng đến tài chính của bạn trong tương lai. Nếu việc sử dụng tiền dự trữ và tiết kiệm để trả nợ gây khó khăn cho tài chính của bạn, bạn nên xem xét lại kế hoạch chi tiêu và đảm bảo rằng bạn có thể trả nợ đúng thời hạn mà không cần phải dùng tới tiền dự trữ và tiết kiệm của mình.
Xác định mục đích và nhu cầu tài chính để đảm bảo khoản vay phù hợp
Xác định mục đích và nhu cầu tài chính của bạn là một bước quan trọng để đảm bảo khoản vay phù hợp với mục đích của bạn. Bạn cần xem xét các lựa chọn vay tiền và lãi suất của chúng để đảm bảo rằng bạn đang vay tiền với khoản vay và lãi suất phù hợp với nhu cầu của mình.
Để đánh giá, bạn cần đặt ra câu hỏi về việc vay tiền để làm gì? Ví dụ, bạn có thể muốn vay tiền để sắm nội thất cho ngôi nhà mới, để du lịch hoặc để trang trải sinh hoạt phí.
Ví dụ, nếu bạn cần vay tiền để mua một sản phẩm giá trị lớn như ô tô hay nhà, bạn nên xem xét các khoản vay dài hạn với lãi suất cố định để đảm bảo khoản vay phù hợp với nhu cầu của bạn. Ngược lại, nếu bạn chỉ cần vay tiền để trang trải sinh hoạt phí hoặc để mua sắm, đi du lịch hoặc trả nợ thẻ tín dụng, bạn có thể xem xét các khoản vay ngắn hạn với lãi suất thấp. Bạn nên tìm hiểu và so sánh các lựa chọn vay tiền khác nhau trước khi quyết định vay tiền.
Các công cụ hỗ trợ đánh giá khả năng tài chính trước khi vay tiêu dùng
Tính toán khoản vay tiêu dùng và tiền lãi
Bạn có thể sử dụng công cụ dự toán khoản vay trực tuyến hoặc web so sánh lãi suất nhằm tính toán khoản vay, lãi suất cũng như thời gian tất toán nợ.
Bằng cách nhập các thông tin như số tiền cần vay, khoảng thời gian vay và lãi suất, bạn có thể tính toán khoản vay tiêu dùng và khoản trả hàng tháng.
Tính toán khoản vay
Các công cụ trực tuyến như vậy có thể giúp bạn có cái nhìn tổng quan về khoản vay tiêu dùng và tiền lãi mà bạn sẽ phải trả. Tuy nhiên, bạn cần chú ý rằng các công cụ này chỉ mang tính chất tham khảo và không thể thay thế cho việc tư vấn từ các chuyên gia tài chính. Bạn nên thận trọng khi sử dụng các công cụ trực tuyến và cân nhắc kỹ trước khi quyết định vay tiền.
Tìm kiếm các tài liệu và nguồn thông tin để cải thiện tài chính cá nhân và tăng khả năng vay
Có nhiều nguồn thông tin và tài liệu trực tuyến về cách quản lý tài chính cá nhân và tăng khả năng vay tiêu dùng. Bạn có thể tham khảo các trang web về tài chính cá nhân, sách và tạp chí tài chính, các khóa học trực tuyến và các chuyên gia tài chính để tìm hiểu và cải thiện tình hình tài chính cá nhân của mình. Bằng cách tăng khả năng vay và cải thiện tài chính cá nhân, bạn sẽ có thể dễ dàng hơn trong việc vay tiêu dùng và có khả năng trả nợ tốt hơn.
Chủ động nguồn vốn với vay tiêu dùng tại ACB
Lợi ích khi vay tiêu dùng ACB
Vay tiêu dùng ACB có một số lợi ích cho người vay, bao gồm:
- Lãi suất cạnh tranh: ACB cung cấp các khoản vay tiêu dùng với lãi suất cạnh tranh trên thị trường. Điều này giúp giảm chi phí vay của bạn và tiết kiệm được nhiều tiền.
- Thủ tục đơn giản: ACB cung cấp các dịch vụ vay tiêu dùng với thủ tục đơn giản và nhanh chóng. Bạn có thể nộp đơn trực tuyến và chờ phê duyệt trong thời gian ngắn.
- Sản phẩm đa dạng: Với ACB, bạn có thể lựa chọn các sản phẩm vay tùy theo mục đích và nhu cầu tài chính cá nhân của mình.
- Thời gian vay linh hoạt: ACB cung cấp các khoản vay tiêu dùng với thời gian vay linh hoạt từ 12 đến 84 tháng. Bạn có thể lựa chọn thời gian vay phù hợp với khả năng tài chính của mình.
Các sản phẩm vay tiêu dùng của ACB
Vay Phục Vụ Nhu Cầu Đời Sống Có TSBĐ
Đây là sản phẩm vay tiêu dùng có đặc điểm khác biệt, được thế chấp bởi tài sản đất đai. Sản phẩm này có thời hạn vay tối đa là 15 năm và lãi suất thường được tính theo thang bậc, phù hợp với nhu cầu và khả năng tài chính của khách hàng.
Khách hàng có thể sử dụng khoản vay này để đầu tư kinh doanh, mua sắm, đi du lịch hoặc đầu tư vào tài sản khác. Với sản phẩm vay này, khách hàng có thể vay được số tiền lớn hơn so với các sản phẩm vay tiêu dùng thông thường, cũng như có thể tận dụng được giá trị tài sản đất đai của mình để vay tiền một cách hiệu quả và tiết kiệm chi phí vay.
Vay Cầm Cố Thẻ Tiết Kiệm, Giấy Tờ Có Giá
Đây là sản phẩm vay tiêu dùng có tính linh hoạt cao và thủ tục đơn giản. Khách hàng có thể sử dụng tiền vay để đáp ứng nhu cầu cá nhân, thanh toán chi phí khẩn cấp hoặc đầu tư vào các dự án kinh doanh.
Vay tiêu dùng ACB với lãi suất hấp dẫn và thời hạn vay dài.
khách hàng có thể đăng ký khoản vay chỉ với thẻ tiết kiệm hoặc giấy tờ có giá và không cần thế chấp tài sản. Tuy nhiên, lưu ý rằng lãi suất của sản phẩm vay này thường cao hơn so với các sản phẩm vay tiêu dùng khác.
Vay Mua Xe Ô Tô
Đây là sản phẩm vay tiêu dùng giúp khách hàng mua xe ô tô mới hoặc đã qua sử dụng. ACB cung cấp nhiều gói vay linh hoạt với lãi suất cạnh tranh và thủ tục đơn giản, giúp khách hàng dễ dàng sở hữu chiếc xe ưng ý.
ACB còn cung cấp nhiều dịch vụ hỗ trợ khách hàng trong quá trình vay mua xe như tư vấn về thủ tục, giấy tờ cần thiết, hỗ trợ đăng ký xe và bảo hiểm xe. Ngoài ra, ACB còn có chính sách vay đến 90% giá trị xe và thời gian vay lên đến 7 năm, giúp khách hàng có thể dễ dàng quản lý tài chính và trả nợ.
Trên đây là những chia sẻ của ACB xoay quanh việc vay tiêu dùng để không bị rơi vào nợ xấu. Nếu bạn đang có ý định vay tiêu dùng, ACB với các sản phẩm tài chính hữu ích trên có thể đáp ứng nhu cầu của bạn. Ngoài ra, ACB cũng cung cấp công cụ dự toán khoản vay giúp bạn hình dung được khoản thanh toán định kỳ. Liên hệ ACB ngay để tìm khoản vay tiêu dùng phù hợp nhu cầu!
>>> Cách vay du học được xét duyệt hồ sơ nhanh chóng tại ACB
***Bài viết chỉ mang tính chất tham khảo vì nội dung có tính thời điểm. Quý khách vui lòng truy cập trang sản phẩm, dịch vụ chi tiết từ website acb.com.vn hoặc liên hệ Contact Center theo hotline 1900 54 54 86 - (028) 38 247 247 để được cập nhật chính sách mới nhất.