Cách tiết kiệm hưu trí thông minh để về hưu sớm
Về hưu sớm là ước mơ của nhiều người, nhưng để thực hiện được ước mơ này, bạn cần có kế hoạch tiết kiệm thông minh và hiệu quả. Bài viết dưới đây, ACB sẽ chia sẻ bí quyết để tiết kiệm hưu trí hiệu quả, giúp bạn đạt được mục tiêu về hưu sớm.
Trào lưu về hưu sớm của giới trẻ
Trong thời đại nhịp sống ngày càng nhanh chóng và áp lực công việc ngày càng gia tăng, không có gì ngạc nhiên khi giới trẻ hiện nay đang hướng đến việc hưu trí sớm. Mục tiêu là tận hưởng cuộc sống và có thời gian cho những niềm đam mê riêng của mình thay vì dành hết sức lực cho công việc suốt đời. Điều này đã tạo ra một trào lưu mới trong cộng đồng người trẻ, và ngày càng có nhiều người quan tâm đến việc tiết kiệm và lập kế hoạch hưu trí từ sớm.
Về hưu sớm dần trở nên phổ biến đối với giới trẻ
Để nghỉ hưu sớm bạn cần làm gì?
Để nghỉ hưu sớm, bạn cần lên kế hoạch và thực hiện một số phương pháp tiết kiệm thông minh. Dưới đây là một số bước quan trọng bạn nên thực hiện:
Khi nào bạn sẽ nghỉ hưu?
Khi bạn quyết định nghỉ hưu sớm, một trong những yếu tố quan trọng cần xác định là thời điểm bạn sẽ nghỉ hưu. Điều này phụ thuộc vào nhiều yếu tố như: tuổi của bạn, mục tiêu tài chính và mức độ tiết kiệm hiện tại. Bạn có thể muốn nghỉ hưu ở độ tuổi 40, 50 hoặc 60, tùy thuộc vào mong muốn cá nhân và tình hình tài chính của bạn.
Tính ra số tiền cần thiết để nghỉ hưu sớm
Một phần quan trọng của việc lập kế hoạch tiết kiệm hưu trí là tính toán số tiền cần thiết để bạn có thể nghỉ hưu sớm và duy trì cuộc sống thoải mái. Điều này bao gồm việc xem xét các chi phí hàng ngày, bao gồm chi phí sinh hoạt, y tế, giáo dục và du lịch. Một công cụ hữu ích để tính toán số tiền này là sử dụng bảng tính hoặc các công cụ trực tuyến có sẵn.
Xây dựng chiến lược tiết kiệm phù hợp
Để đạt được mục tiêu tiết kiệm hưu trí, bạn cần xây dựng một chiến lược phù hợp với tình hình tài chính và ưu tiên cá nhân. Dưới đây là một số gợi ý để bạn bắt đầu:
Gia tăng thu nhập thụ động từ đầu tư
Đầu tư vào các công cụ tài chính như chứng khoán, mua vàng hoặc tiết kiệm có thể giúp bạn tạo ra thu nhập thụ động trong tương lai. Điều này đòi hỏi bạn nắm vững các nguyên tắc đầu tư và thực hiện chiến lược phù hợp với mục tiêu hưu trí của bạn.
Kiểm soát thu chi cá nhân
Xem xét lại các chi tiêu hàng ngày và tìm cách tiết kiệm trong từng khía cạnh của cuộc sống. Điều chỉnh các khoản chi tiêu không cần thiết và tập trung vào những mục tiêu lớn hơn như tiết kiệm hưu trí.
Điều chỉnh kế hoạch theo thời gian
Hãy xem xét các giai đoạn khác nhau trong cuộc đời bạn và điều chỉnh kế hoạch tiết kiệm hưu trí theo từng giai đoạn. Điều này bao gồm đặt ra mục tiêu ngắn hạn, trung hạn và dài hạn, và điều chỉnh kế hoạch tiết kiệm tương ứng.
Lập kế hoạch tiết kiệm hưu trí thông minh
Tiết kiệm tiền thông minh khi có kế hoạch rõ ràng, chi tiết và kỷ luật
Để thực hiện kế hoạch tiết kiệm hưu trí thông minh, hãy tham khảo và áp dụng các chiến lược mà ACB gợi ý sau đây:
Gia tăng thu nhập thụ động từ đầu tư
Gia tăng thu nhập thụ động thông qua đầu tư là một cách hiệu quả để tăng nguồn thu nhập cá nhân. Dưới đây là một số gợi ý về cách gia tăng thu nhập thụ động từ đầu tư trong chứng khoán, mua vàng và tiết kiệm:
Đầu tư vào chứng khoán
Đầu tư vào thị trường chứng khoán có thể mang lại lợi nhuận cao hơn so với các công cụ tiết kiệm truyền thống. Hãy nghiên cứu và tìm hiểu về các công ty có tiềm năng phát triển, các quỹ đầu tư, và các chiến lược đầu tư khác. Tuy nhiên, hãy nhớ rằng đầu tư chứng khoán có rủi ro, vì vậy hãy đảm bảo bạn hiểu rõ rủi ro và đầu tư một cách thông minh.
Đầu tư vào vàng
Vàng được coi là một tài sản giữ giá trị và bảo vệ trước lạm phát. Bạn có thể mua vàng vật chất hoặc đầu tư vào các quỹ vàng. Tuy nhiên, cũng cần lưu ý rằng giá vàng có thể biến động và đầu tư vào vàng cũng có rủi ro.
Tìm hiểu về quỹ đầu tư
Có nhiều loại quỹ đầu tư có thể mang lại thu nhập thụ động, chẳng hạn như quỹ đầu tư bất động sản, quỹ hỗn hợp hoặc quỹ cổ phiếu có cổ tức. Tìm hiểu về các loại quỹ này và xem xét đầu tư vào những quỹ phù hợp với mục tiêu và kiến thức của bạn.
Tìm hiểu về lãi suất tiết kiệm
Nếu bạn có số tiền dư thừa, đặt tiền vào các tài khoản tiết kiệm có lãi suất cao có thể mang lại thu nhập thụ động từ lãi suất tích luỹ. Tuy nhiên, lãi suất tiết kiệm có thể thay đổi theo thị trường, vì vậy hãy theo dõi và so sánh lãi suất để tìm kiếm các tùy chọn tốt nhất.
Diversify (đa dạng danh mục đầu tư)
Để giảm rủi ro, hãy đa dạng hóa đầu tư của bạn bằng cách phân chia tiền đầu tư vào nhiều loại tài sản khác nhau. Điều này giúp bạn tận dụng lợi ích từ các nguồn thu nhập khác nhau và giảm thiểu rủi ro từ sự biến động của thị trường.
Lưu ý rằng việc đầu tư có rủi ro và cần kiến thức và kỹ năng. Hãy tìm hiểu kỹ và tham khảo ý kiến từ chuyên gia tài chính trước khi đưa ra quyết định đầu tư.
Đầu tư là một cách để tích lũy cho mục tiêu về hưu sớm
Kiểm soát thu chi cá nhân
Để tiết kiệm hưu trí thông minh, việc kiểm soát thu chi cá nhân là vô cùng quan trọng. Dưới đây là một số gợi ý giúp bạn kiểm soát thu chi cá nhân hiệu quả:
Xây dựng ngân sách
Lập kế hoạch ngân sách hàng tháng bằng cách xác định các khoản thu nhập và các khoản chi tiêu cố định như tiền nhà, tiền điện, tiền nước, và các khoản chi tiêu linh tinh khác. Chia sẻ ngân sách thành các danh mục và gắn ngân sách cụ thể cho mỗi danh mục.
Ghi lại thu chi
Ghi lại tất cả các khoản thu và chi hàng ngày, bằng cách sử dụng sổ sách, ứng dụng quản lý tài chính hoặc bảng tính. Việc ghi lại giúp bạn theo dõi chính xác và hiểu rõ hơn về tình hình tài chính cá nhân.
Ưu tiên chi tiêu
Xác định các mục tiêu chi tiêu quan trọng như tiết kiệm, trả nợ hoặc đầu tư. Ưu tiên chi tiêu cho những mục tiêu này trước khi xem xét các khoản chi tiêu không cần thiết khác.
Cắt giảm chi tiêu không cần thiết
Xem xét xem có những khoản chi tiêu nào có thể cắt giảm hoặc thay thế bằng các lựa chọn tiết kiệm hơn. Ví dụ: hạn chế ăn ngoài, hủy các dịch vụ không cần thiết, tìm kiếm các khuyến mãi và giảm giá.
Sử dụng tiền mặt một cách sáng suốt
Hạn chế sử dụng thẻ tín dụng và tín dụng tiêu dùng. Thay vào đó, sử dụng tiền mặt để thanh toán và hạn chế việc vay mượn.
Xem xét lại và điều chỉnh
Xem xét định kỳ ngân sách và thu chi của bạn để đảm bảo rằng bạn đang tuân thủ kế hoạch tiết kiệm và tìm cách điều chỉnh khi cần thiết.
Điều chỉnh kế hoạch theo thời gian (5 năm, 10 năm, 20 năm)
Điều chỉnh kế hoạch tiết kiệm hưu trí theo từng giai đoạn thời gian là một yếu tố quan trọng để đảm bảo rằng bạn có đủ tiền để nghỉ hưu sớm. Dưới đây là một số gợi ý về cách điều chỉnh kế hoạch tiết kiệm theo các giai đoạn 5 năm, 10 năm và 20 năm.
Giai đoạn 5 năm
Trong giai đoạn này, mục tiêu là tạo ra một nền tảng vững chắc cho kế hoạch tiết kiệm hưu trí. Dưới đây là các bước bạn có thể thực hiện:
- Xác định mục tiêu tiết kiệm: Đặt một mục tiêu cụ thể về số tiền bạn muốn tích lũy trong vòng 5 năm. Hãy lưu ý rằng mục tiêu này phải hợp lý và khả thi.
- Xem xét tình hình tài chính hiện tại: Đánh giá thu nhập, chi tiêu và các khoản tiết kiệm hiện có của bạn. Xác định xem bạn có thể tăng cường thu nhập hoặc cắt giảm chi tiêu như thế nào để tiết kiệm thêm.
- Đặt kế hoạch tiết kiệm hàng tháng: Tính toán số tiền bạn cần tiết kiệm hàng tháng để đạt được mục tiêu sau 5 năm. Lưu ý rằng việc điều chỉnh mức đóng góp hàng tháng có thể làm thay đổi kế hoạch tiết kiệm.
- Lựa chọn các công cụ tiết kiệm: Xem xét các tùy chọn tiết kiệm như tài khoản tiết kiệm có lãi suất cao, quỹ đầu tư có rủi ro thấp hoặc chứng khoán. Hãy tìm hiểu kỹ trước khi quyết định đầu tư.
Giai đoạn 10 năm
Trong giai đoạn này, bạn có thể tăng cường kế hoạch tiết kiệm và xem xét các cách thức mới để tăng thu nhập. Dưới đây là một số gợi ý:
- Xem xét đầu tư: Nếu bạn có kiến thức và hiểu biết về thị trường tài chính, đầu tư vào chứng khoán hoặc quỹ đầu tư có thể là một lựa chọn để tăng thu nhập thụ động.
- Kiểm tra lại kế hoạch tiết kiệm: Xem xét xem mục tiêu tiết kiệm còn phù hợp hay cần điều chỉnh. Điều chỉnh mức đóng góp hàng tháng và lựa chọn các công cụ tiết kiệm phù hợp với mục tiêu dài hạn.
- Xây dựng quỹ dự trữ: Đặt một phần thu nhập dành riêng cho quỹ dự trữ để đối phó với những khả năng xảy ra không mong muốn trong tương lai.
Giai đoạn 20 năm
Giai đoạn này đòi hỏi sự kiên nhẫn và kỷ luật để tiếp tục duy trì kế hoạch tiết kiệm hưu trí. Dưới đây là một số gợi ý:
- Tăng cường đầu tư: Nếu bạn có thể chấp nhận rủi ro, xem xét đầu tư vào các tài sản có tiềm năng sinh lợi cao như bất động sản hoặc doanh nghiệp khởi nghiệp.
- Kiểm tra lại mục tiêu tiết kiệm: Xem xét xem mục tiêu tiết kiệm cần điều chỉnh dựa trên tình hình tài chính và các yếu tố khác trong cuộc sống.
- Điều chỉnh chi tiêu: Hãy xem xét các khoản chi tiêu không cần thiết và cắt giảm để tiết kiệm thêm tiền cho hưu trí.
- Theo dõi và đánh giá: Theo dõi tiến trình tiết kiệm và đánh giá kế hoạch tiết kiệm hàng năm. Điều chỉnh kế hoạch nếu cần thiết để đảm bảo rằng bạn đang trên đúng hướng.
Tích lũy cho tương lai với bảo hiểm tiết kiệm Sun Sống Mới
Chọn bảo hiểm ACB Sun Life để tích lũy đầu tư
Tích lũy cho tương lai là một phần quan trọng trong kế hoạch tiết kiệm hưu trí thông minh. Một trong những giải pháp đáng cân nhắc là bảo hiểm tiết kiệm Sun Sống Mới hợp tác và liên kết với ngân hàng ACB.
Bảo hiểm tiết kiệm Sun Sống Mới mang đến những ưu điểm và đặc quyền hấp dẫn cho việc tích lũy tài sản cho tương lai. Dưới đây là một số lợi ích của sản phẩm này:
- Tích lũy tiền gửi: Bạn có thể nộp tiền đều đặn vào hợp đồng bảo hiểm, giúp tích lũy số tiền dành cho hưu trí. Số tiền này sẽ được đầu tư theo các quỹ đa dạng và chọn lọc, nhằm tối ưu hóa lợi nhuận.
- Bảo vệ tài sản: Bên cạnh tính năng tích lũy, bảo hiểm tiết kiệm Sun Sống Mới cũng cung cấp một khoản bảo hiểm nhân thọ, bảo vệ bạn và gia đình khỏi rủi ro về sức khỏe và tai nạn.
- Linh hoạt về thanh toán: Bạn có thể chọn lựa các phương thức thanh toán linh hoạt, từ đó điều chỉnh tùy theo khả năng tài chính và mục tiêu của bạn. Điều này giúp bạn có sự linh hoạt trong việc quản lý nguồn tiền.
- Lợi suất cạnh tranh: Bảo hiểm tiết kiệm Sun Sống Mới cung cấp lợi suất cạnh tranh trên thị trường. Điều này giúp tăng tốc độ tích lũy tài sản cho tương lai và đảm bảo rằng bạn đạt được mục tiêu hưu trí của mình.
Với những ưu điểm và đặc quyền của bảo hiểm tiết kiệm Sun Sống Mới, đây là một lựa chọn hấp dẫn để tích lũy cho tương lai và đảm bảo một hưu trí ổn định và thoải mái.
>>> Có nên mua bảo hiểm của ngân hàng?
Để tìm hiểu các sản phẩm bảo hiểm tích hợp giữa bảo hiểm nhân thọ và tích lũy tiền gửi của ngân hàng ACB, bạn có thể tìm hiểu thêm tại đây.
Việc tiết kiệm và lập kế hoạch cho hưu trí sớm là một mục tiêu được nhiều người trẻ quan tâm nhất hiện nay. Bằng cách áp dụng các phương pháp tiết kiệm thông minh, gia tăng thu nhập thụ động và tận dụng các giải pháp tiết kiệm hưu trí như bảo hiểm tiết kiệm Sun Sống Mới, bạn có thể đạt được mục tiêu nghỉ hưu sớm và tận hưởng cuộc sống thoải mái sau khi nghỉ hưu.
>>> 6 lưu ý cần biết khi mua bảo hiểm nhân thọ
***Bài viết chỉ mang tính chất tham khảo vì nội dung có tính thời điểm. Quý khách vui lòng truy cập trang sản phẩm, dịch vụ chi tiết từ website acb.com.vn hoặc liên hệ Contact Center theo hotline 1900 54 54 86 - (028) 38 247 247 để được cập nhật chính sách mới nhất.