Các doanh nghiệp SME có nên làm thẻ tín dụng doanh nghiệp hay không?

Thẻ tín dụng doanh nghiệp là một giải pháp tài chính hiệu quả giúp doanh nghiệp bổ sung nguồn vốn lưu động,... Tuy nhiên, để làm thẻ tín dụng doanh nghiệp, doanh nghiệp cần phải làm gì? Cùng ACB theo dõi bài viết này để tìm hiểu thêm về chủ đề thú vị này nhé.

Doanh nghiệp SME là gì? Đặc điểm doanh nghiệp SME

Doanh nghiệp SME (Small and Medium-sized Enterprise), tức là doanh nghiệp siêu nhỏ, nhỏ và vừa. Đây là những doanh nghiệp có quy mô nhỏ về vốn, nhân sự người lao động hay doanh thu.

Doanh nghiệp SME được phân loại theo các tiêu chí khác nhau tùy theo lĩnh vực hoạt động, đóng vai trò quan trọng trong việc cung cấp công việc cho người lao động, đẩy mạnh phát triển kinh tế và xây dựng sự năng động cho nền kinh tế. Doanh nghiệp Startup và  SME khác nhau ở mục tiêu kinh doanh, cạnh tranh, chủ sở hữu và tốc độ tăng trưởng.

Doanh nghiệp SME có những đặc điểm sau:

- Đảm nhận vai trò to lớn trong nền kinh tế khi doanh nghiệp SME chiếm tới 95% tổng số doanh nghiệp trên thế giới và tạo ra 50% cơ hội việc làm cho người lao động.

- Quy mô vốn nhỏ, khó thu hút được sự quan tâm của các nhà đầu tư hay các tổ chức tài chính, tiếp cận nguồn vốn khá khó khăn.

- Chịu sự cạnh tranh khốc liệt trên thị trường do phải đối mặt với sự cạnh tranh từ các doanh nghiệp cùng quy mô hoặc lớn hơn cũng như các thách thức từ môi trường kinh doanh thay đổi liên tục.

- Khả năng vận hành linh hoạt với bộ máy tổ chức đơn giản, gọn nhẹ, dễ dàng thích ứng với các thay đổi và nắm bắt các cơ hội kinh doanh.

Tại sao doanh nghiệp SME nên làm thẻ tín dụng doanh nghiệp

Thẻ tín dụng doanh nghiệp là một loại thẻ tín dụng được ngân hàng phát hành cho đối tượng là công ty, doanh nghiệp. Đây là một giải pháp trọn gói giúp doanh nghiệp thuận lợi trong việc chi tiêu và quản lý nguồn ngân sách của mình.

Thẻ tín dụng doanh nghiệp ACB VISA CORPORATE là một giải pháp quản lý dòng tiền hiệu quả, đơn giản hóa quy trình thanh toán

Quản lý giao dịch, chi tiêu trong doanh nghiệp

Doanh nghiệp SME nên làm thẻ tín dụng doanh nghiệp vì thẻ tín dụng doanh nghiệp cho phép doanh nghiệp chi tiêu trước trả tiền sau, với thời gian miễn lãi lên đến 57 ngày. Điều này giúp doanh nghiệp có thêm nguồn vốn để mua hàng hóa, nhập nguyên liệu, thanh toán các chi phí vận hành, quảng cáo, công tác phí… mà không cần phải chờ đợi thu hồi vốn từ khách hàng.

Ngoài ra, thẻ tín dụng doanh nghiệp giúp doanh nghiệp giảm thiểu rủi ro và chi phí liên quan đến việc lưu thông tiền mặt như chi phí bảo quản, bảo hiểm, an ninh, giao nhận… Doanh nghiệp còn được hưởng các ưu đãi từ ngân hàng và Visa như hoàn tiền 0.4% không giới hạn số tiền hoàn, miễn phí giao dịch quốc tế, giảm giá các dịch vụ marketing, quảng cáo trực tuyến, các dịch vụ, phần mềm vận hành doanh nghiệp từ các nhà cung cấp uy tín trên toàn cầu…

Doanh nghiệp có thể quản lý chi tiêu một cách rõ ràng, minh bạch và chính xác. Họ có thể cài đặt hạn mức giao dịch, hạn mức chi tiêu, hạn mức rút tiền mặt theo ngày/kỳ sao kê và theo giá trị giao dịch/số lượng giao dịch cho từng thẻ hoặc nhóm thẻ. Họ cũng có thể cài đặt các điểm chấp nhận thẻ hoặc mã danh mục ngành được sử dụng thẻ để kiểm soát chi tiêu theo lĩnh vực hoạt động của doanh nghiệp, tra cứu lịch sử giao dịch và thanh toán sao kê trực tuyến qua các kênh điện tử của ngân hàng.

Xu hướng thanh toán không tiền mặt

Thanh toán không tiền mặt là một xu hướng phổ biến và tất yếu trong thời đại số hiện nay, mang lại nhiều lợi ích cho cả doanh nghiệp và khách hàng. Chẳng hạn như:

- Tăng cường an ninh và an toàn, giảm thiểu rủi ro mất cắp, lừa đảo, giả mạo tiền tệ, giảm thiểu sự can thiệp của con người trong quá trình giao dịch. Thẻ tín dụng doanh nghiệp được trang bị chip EMV và mã CSC để bảo vệ thông tin thẻ và chủ thẻ.

- Tăng cường hiệu quả và tiện lợi, tiết kiệm thời gian và chi phí cho cả hai bên giao dịch. Doanh nghiệp có thể thanh toán nhanh chóng và dễ dàng cho các chi phí vận hành, nhập khẩu, quảng cáo… mà không cần phải chờ đợi hoặc đi lại. Khách hàng cũng có thể thanh toán cho các sản phẩm và dịch vụ của doanh nghiệp một cách thuận tiện qua các kênh trực tuyến hoặc quẹt thẻ tại các điểm bán hàng.

- Tăng cường khả năng cạnh tranh và phát triển, mở rộng thị trường và khách hàng tiềm năng. Doanh nghiệp có thể tiếp cận được các khách hàng ở xa hoặc ở nước ngoài, có thể tận dụng các kênh bán hàng trực tuyến để gia tăng doanh số. Họ cũng có thể tạo được sự tin tưởng và uy tín với khách hàng khi áp dụng các phương thức thanh toán hiện đại và an toàn.

Tiết kiệm thời gian, nguồn lực cho doanh nghiệp

Thẻ tín dụng doanh nghiệp giúp doanh nghiệp SME tiết kiệm được nhiều thời gian và nguồn lực trong quá trình hoạt động kinh doanh. Thẻ này giúp doanh nghiệp có thể theo dõi được mọi giao dịch thẻ một cách tự động và chính xác qua các kênh điện tử của ngân hàng. 

Không cần phải lập biên lai, hóa đơn hay bảng kê chi tiết cho mỗi chi phí, doanh nghiệp cũng không cần phải kiểm tra lại các giao dịch thẻ của nhân viên để tránh sai sót hay gian lận.

Thẻ tín dụng doanh nghiệp giúp doanh nghiệp có thể thanh toán sao kê một cách nhanh chóng và dễ dàng qua các kênh trực tuyến của ngân hàng. Doanh nghiệp không cần phải mang tiền mặt đến ngân hàng hoặc điền vào các mẫu giấy để thanh toán. Họ cũng có thể đăng ký trích nợ tự động để ngân hàng tự động trừ tiền từ tài khoản thanh toán của doanh nghiệp vào ngày thanh toán sao kê.

Ngoài ra, thẻ tín dụng doanh nghiệp giúp doanh nghiệp giảm thiểu việc sử dụng tiền mặt trong các giao dịch. Điều này giúp họ tiết kiệm được nguồn lực quản lý tiền mặt như chi phí bảo quản, bảo hiểm, an ninh, giao nhận… Doanh nghiệp cũng không phải lo lắng về rủi ro mất cắp, lừa đảo, giả mạo tiền tệ khi sử dụng tiền mặt.

Hạn chế rủi ro thanh toán

Thẻ tín dụng doanh nghiệp được trang bị chip EMV và mã CSC để bảo vệ thông tin thẻ và chủ thẻ. Khi sử dụng thẻ, doanh nghiệp cần nhập mã PIN hoặc ký tên để xác nhận giao dịch.

Doanh nghiệp cũng có thể cài đặt hạn mức giao dịch, hạn mức chi tiêu, hạn mức rút tiền mặt để kiểm soát chi tiêu của mình. Nếu thẻ bị mất hoặc đánh cắp, doanh nghiệp có thể khóa thẻ ngay lập tức qua các kênh điện tử của ngân hàng hoặc gọi điện thoại đến tổng đài của ngân hàng.

Thẻ tín dụng doanh nghiệp giúp doanh nghiệp giảm thiểu việc sử dụng tiền mặt trong các giao dịch. Việc này có thể tránh được rủi ro nhận phải tiền giả hoặc tiền không có giá trị pháp lý. Doanh nghiệp cũng không phải lo lắng về việc kiểm tra tính xác thực của tiền tệ khi thanh toán hoặc nhận tiền.

Thẻ tín dụng doanh nghiệp cũng hỗ trợ họ thanh toán bằng nhiều loại tiền tệ khác nhau mà không cần phải đổi tiền, giảm nguy cơ biến động tỷ giá khi nhập khẩu hoặc xuất khẩu hàng hóa. Doanh nghiệp cũng tiết kiệm chi phí đổi tiền hay phí giao dịch quốc tế khi sử dụng thẻ.

Tổng hợp nhiều khoản chi khác nhau

Doanh nghiệp có thể thanh toán cho các chi phí vận hành như điện nước, thuê bao điện thoại, internet, bảo hiểm… mà không cần phải sử dụng tiền mặt hoặc chuyển khoản. Họ cũng có thể quản lý được các chi phí này một cách dễ dàng qua sao kê thẻ.

Với thẻ tín dụng doanh nghiệp, các SME thanh toán cho các chi phí nhập khẩu hàng hóa từ nước ngoài mà không cần phải đổi tiền hoặc mở tài khoản ngân hàng ở nước cung cấp. Ngoài ra, họ còn tiết kiệm được chi phí giao dịch quốc tế và tránh được rủi ro biến động tỷ giá khi sử dụng thẻ.

Các doanh nghiệp thanh toán cho các chi phí quảng cáo trực tuyến như Facebook, Google Adwords, Zalo… mà không cần phải sử dụng tiền mặt hoặc chuyển khoản, cũng có thể hưởng được các ưu đãi giảm giá từ các nhà cung cấp dịch vụ quảng cáo khi sử dụng thẻ.

Thẻ tín dụng doanh nghiệp có thể thanh toán cho các chi phí công tác như vé máy bay, khách sạn, taxi, ăn uống… mà không cần phải tạm ứng công tác phí hoặc mang theo tiền mặt. Doanh nghiệp cũng có thể quản lý được các chi phí này một cách rõ ràng qua sao kê thẻ.

Thông tin giao dịch lưu trữ trong thẻ

Thẻ tín dụng doanh nghiệp giúp doanh nghiệp SME có thể lưu trữ được thông tin giao dịch trong thẻ, như thông tin về:

- Số thẻ, thời gian hiệu lực của thẻ, tên công ty và cá nhân sử dụng thẻ được in trên mặt trước của thẻ, dễ dàng nhận biết và sử dụng thẻ một cách chính xác.

- Các giao dịch thẻ được mã hóa trên dải băng từ ở mặt sau của thẻ, bảo mật được thông tin giao dịch và tránh được sự can thiệp của bên thứ ba.

SME nên làm thẻ tín dụng doanh nghiệp của ngân hàng nào?

Thẻ tín dụng doanh nghiệp của ngân hàng uy tín sẽ giúp SME quản lý dòng tiền hiệu quả

Thẻ tín dụng doanh nghiệp của ngân hàng uy tín sẽ giúp SME quản lý dòng tiền hiệu quả, đơn giản hóa quy trình thanh toán và hạch toán thuế, tận hưởng các ưu đãi đặc quyền từ ngân hàng và Visa. Ngân hàng uy tín cũng sẽ cung cấp cho SME các dịch vụ và sản phẩm chất lượng, đa dạng và phù hợp với nhu cầu của doanh nghiệp. Tại ACB thẻ tín dụng doanh nghiệp ACB VISA CORPORATE là một giải pháp phù hợp dành cho SME.

Thẻ tín dụng doanh nghiệp ACB VISA CORPORATE cho phép doanh nghiệp chi tiêu trước trả tiền sau, với thời gian miễn lãi lên đến 45 ngày. Doanh nghiệp cũng có thể cài đặt hạn mức giao dịch, hạn mức chi tiêu, hạn mức rút tiền mặt theo ngày/kỳ sao kê và theo giá trị giao dịch/số lượng giao dịch cho từng thẻ hoặc nhóm thẻ. Doanh nghiệp chỉ cần thanh toán tối thiểu 5% dư nợ hàng tháng và có thể rút tiền mặt lên đến 10% hạn mức (tối đa 50 triệu đồng) tại hơn 1 triệu máy ATM trên toàn cầu. Thẻ này cũng giúp doanh nghiệp Đơn giản hóa quy trình tạm ứng, chi trả chi phí công tác Thẻ cũng giúp doanh nghiệp tách bạch chi phí công ty và cá nhân, thuận tiện hạch toán thuế doanh nghiệp.

Doanh nghiệp có thể tra cứu lịch sử giao dịch và thanh toán sao kê trực tuyến qua các kênh điện tử của ngân hàng. Chủ doanh nghiệp cũng có thể xem được lịch sử giao dịch của tất cả thẻ thuộc doanh nghiệp, trực tuyến theo thời gian thực. 

Thẻ này cũng giúp doanh nghiệp hưởng các ưu đãi từ các dịch vụ, sản phẩm hàng đầu trong lĩnh vực kinh doanh, tài chính, du lịch…và hàng trăm khuyến mãi hấp dẫn khác.

SME cũng có thể thanh toán các loại phí như công tác phí, chi phí nhập nguyên liệu từ nước ngoài, điện nước, chi phí vé máy bay, khách sạn… đều được thanh toán một cách dễ dàng thông qua thẻ.

Làm thẻ tín dụng doanh nghiệp ACB - nhiều ưu đãi và lợi ích hấp dẫn

ACB CORPORATE là thương hiệu ngân hàng số đồng hành cùng doanh nghiệp SME

ACB VISA CORPORATE là thẻ tín dụng của ngân hàng ACB đồng hành cùng doanh nghiệp SME, mang lại nhiều giá trị cho SME:

- Cung cấp các giải pháp tài chính toàn diện, từ tín dụng, bảo lãnh, thanh toán, tiền gửi, ngoại hối, bảo hiểm tài sản cho doanh nghiệp đến quản lý dòng tiền và kết nối chuỗi cung ứng.

- Hỗ trợ doanh nghiệp tiếp cận các nguồn vốn ưu đãi, với các gói vay hỗ trợ doanh nghiệp khởi nghiệp, phát triển kinh doanh và đón đầu tương lai.

- Cung cấp các dịch vụ công nghệ tiên tiến, như ACB Business Banking, ACB Business App, ACB Online, ACB Visa Business Debit để giúp doanh nghiệp quản lý tài chính một cách hiệu quả và an toàn.

- Tạo ra các ưu đãi hấp dẫn cho doanh nghiệp khi sử dụng các sản phẩm và dịch vụ của ACB CORPORATE như hoàn tiền khi lướt thẻ

Visa Business, miễn phí giao dịch online, gói phí trả trước thanh toán quốc tế và nhiều ưu đãi từ các đối tác của ACB.

Với thẻ tín dụng doanh nghiệp, doanh nghiệp có thể chi tiêu trước trả tiền sau, với thời gian miễn lãi lên đến 45 ngày. Doanh nghiệp cũng có thể quản lý chi tiêu hiệu quả và minh bạch, tách bạch chi phí công ty và cá nhân, thuận tiện hạch toán thuế. Doanh nghiệp cũng có thể tận hưởng các ưu đãi đặc quyền từ ngân hàng và Visa. 

Để sở hữu thẻ tín dụng doanh nghiệp, doanh nghiệp cần phải đáp ứng các điều kiện và thủ tục làm thẻ tín dụng doanh nghiệp của ngân hàng. Hy vọng bài viết này của ACB đã giúp bạn có được những thông tin hữu ích về thẻ tín dụng doanh nghiệp.

***Bài viết chỉ mang tính chất tham khảo vì nội dung có tính thời điểm. Quý khách vui lòng truy cập trang sản phẩm, dịch vụ chi tiết từ website acb.com.vn hoặc liên hệ Contact Center theo hotline 1900 54 54 86 - (028) 38 247 247 để được cập nhật chính sách mới nhất.