Tìm hiểu cách thức và điều kiện để được vay thấu chi

Vay bổ sung vốn cho doanh nghiệp qua hình thức thấu chi là một phương án tài chính hiệu quả. Vậy vay thấu chi là gì? Lựa chọn hình thức vay nào để phù hợp với tình hình tài chính của doanh nghiệp và được giải ngân nhanh chóng? Toàn bộ những thông tin về vay thấu chi sẽ được cung cấp chi tiết trong bài viết sau.

Vay thấu chi là gì?

Vay thấu chi là một trong các sản phẩm vay có nhiều ưu điểm vượt trội của ngân hàng. Vay thấu chi là hình thức ngân hàng cho phép doanh nghiệp có thể sử dụng vượt số tiền đang có trong tài khoản trong một thời gian ngắn.

Phương pháp này thường được sử dụng để vay bổ sung vốn cho doanh nghiệp bởi tính kịp thời và linh hoạt mà sản phẩm này đem tới. Thời gian mà doanh nghiệp được vay thấu chi sẽ khoảng 12 - 24 tháng (tùy chính sách và khoản vay của từng ngân hàng).

Cách thức và điều kiện để được vay thấu chi

Để tiết kiệm thời gian, quý khách cần nắm được cách thức và điều kiện để thực hiện vay vốn bổ sung cho doanh nghiệp bằng hình thức thấu chi từ ngân hàng. 

Tư vấn viên tại ngân hàng ACB tận tình hỗ trợ giải đáp thắc mắc của khách hàng về sản phẩm vay thấu chi cho doanh nghiệp

Cách thức vay thấu chi

Ngân hàng chấp nhận cho doanh nghiệp vay thấu chi dựa trên hai hình thức sau: 

- Vay thấu chi bổ sung vốn qua hình thức thế chấp: Khoản vay của doanh nghiệp sẽ được căn cứ vào giá trị tài sản mà doanh nghiệp sở hữu như nhà cửa, xe cộ, sổ đỏ, sổ tiết kiệm, tài sản công ty… Giá trị tài sản càng cao thì khoản vay sẽ càng được nhiều. 

- Vay thấu chi bổ sung vốn qua hình thức tín chấp: Ngân hàng phê duyệt hạn mức vay vốn cho doanh nghiệp dựa trên doanh thu, uy tín và lịch sử vay của công ty. Tuy nhiên hạn mức vay tín chấp thường không được phê duyệt hạn mức cao.

>>> Chi tiết các hình thức cho vay doanh nghiệp tại các ngân hàng

Điều kiện để được vay thấu chi

Doanh nghiệp cần chuẩn bị đủ hồ sơ để được cấp vốn vay nhanh chóng

Để được ngân hàng phê duyệt cho doanh nghiệp vay thấu chi, quý khách cần đảm bảo một số điều kiện sau: 

- Doanh nghiệp có tài khoản tiền gửi thanh toán;

- Doanh nghiệp phải có tài sản đảm bảo;

- Lĩnh vực kinh doanh không được vi phạm pháp luật Việt Nam;

- Thống kê tài chính của doanh nghiệp rõ ràng, minh bạch;

- Tài khoản doanh nghiệp có phát sinh tiền từ hoạt động kinh doanh.

Thủ tục vay thấu chi

Khác với hồ sơ vay, thủ tục để vay vốn doanh nghiệp bằng hình thức thấu chi khá đơn giản. Dưới đây là các loại giấy tờ doanh nghiệp cần chuẩn bị để làm hồ sơ vay: 

- Đơn xin vay vốn bổ sung cho doanh nghiệp;

- Các loại giấy tờ chứng minh tài sản đảm bảo là hợp pháp và được công nhận bởi các cấp thẩm quyền; 

- Hồ sơ của doanh nghiệp về pháp lý;

- Tài liệu về dự án cần vay vốn và phương án trả nợ;

- Báo cáo tài chính của doanh nghiệp trong 2 năm gần đây.

Lợi ích của việc vay thấu chi

Tận dụng vốn đầu tư giúp công ty phát triển nhanh chóng nhờ vay thấu chi

Lựa chọn hình thức thấu chi để vay bổ sung vốn cho doanh nghiệp là một phương án được nhiều quý khách lựa chọn. Bởi phương án vay thấu chi đem lại nhiều lợi ích cho doanh nghiệp.

Tiết kiệm chi phí và tăng tính linh hoạt trong tài chính

Lựa chọn vay thấu chi giúp cho doanh nghiệp tiết kiệm được nhiều thời gian bởi hồ sơ vay đơn giản, thời gian giải ngân nhanh chóng. Nhờ vậy, doanh nghiệp dễ dàng thực hiện các hoạt động tài chính hiệu quả mà không mất thời gian chờ đợi.

Tăng cường khả năng đầu tư và phát triển doanh nghiệp

Khoản tiền được cấp từ ngân hàng khi doanh nghiệp vay thấu chi sẽ giúp cho các hoạt động đầu tư được diễn ra nhanh chóng. Từ đó, góp phần vào sự phát triển lâu dài và bền vững của doanh nghiệp. Đồng thời nguồn vốn kịp thời cũng giúp doanh nghiệp tăng sự uy tín và sức ảnh hưởng trên thị trường.

Giảm thiểu rủi ro cho người vay

Với những chính sách linh hoạt, vay thấu chi giúp cho doanh nghiệp giảm thiểu được nhiều rủi ro. Khi vay vốn bổ sung cho doanh nghiệp qua hình thức thấu chi, doanh nghiệp sẽ không cần trả lãi nếu số tiền có trong tài khoản vay không sử dụng. Vì thế, doanh nghiệp có thể làm hồ sơ vay thấu chi để đề phòng cần bổ sung vốn mà không phải trả lãi. 

Hơn nữa, hình thức vay thấu chi cũng trực tiếp thu nợ gốc một cách tự động khi tài khoản gửi tiền mà doanh nghiệp sở hữu có số dư đủ để giảm áp lực trả lãi.

Vay thấu chi giúp doanh nghiệp giảm thiểu được nhiều rủi ro về lãi suất

Lưu ý khi lựa chọn vay thấu chi

Để giảm thiểu rủi ro, quý doanh nghiệp cần lưu ý một số vấn đề sau trước khi quyết định chọn sản phẩm vay bổ sung vốn cho doanh nghiệp.

Cần tìm hiểu kỹ những thông tin về đơn vị cấp vốn trước khi vay thấu chi

Chọn địa chỉ cung cấp dịch vụ vay thấu chi uy tín trên thị trường

Khi vay thấu chi, quý khách cần lưu ý lựa chọn những địa chỉ uy tín. Chọn ngân hàng để sử dụng sản phẩm thấu vay thấu chi sẽ an toàn hơn các công ty tài chính bên ngoài. Bởi các ngân hàng đều có chính sách rõ ràng và khách hàng cũng được nhà nước bảo vệ quyền lợi khi sử dụng dịch vụ từ ngân hàng.

Quý khách cũng cần lưu ý lựa chọn những ngân hàng có uy tín và nhiều chi nhánh để hỗ trợ thông tin kịp thời. Bên cạnh đó, quý doanh nghiệp cũng nên xét theo nhiều phương diện về chính sách của ngân hàng để chọn sản phẩm vay phù hợp, không nên chỉ nhìn vào lãi suất để chọn ngân hàng cấp vốn vay.

Lãi suất cho vay

Lãi suất là điều hầu hết các khách hàng đều rất quan tâm khi tìm hiểu về vay vốn cho doanh nghiệp. Thông thường, lãi suất vay thấu chi của các ngân hàng cho doanh nghiệp sẽ giao động từ 14 - 22%/ năm. 

Lãi suất và thời hạn vay còn phụ thuộc việc doanh nghiệp lựa chọn hình thức vay tín chấp hay thế chấp. Hình thức vay thế chấp sẽ được ngân hàng phê duyệt mức lãi suất thấp hơn và thời gian dài hạn hơn. Vì vậy, quý doanh nghiệp cần tìm hiểu kỹ để lựa chọn hình thức vay và đơn vị cho vay phù hợp, an toàn.

Ngân hàng Thương mại Cổ phần Á Châu là ngân hàng uy tín hàng đầu tại Việt Nam với nhiều sản phẩm đa dạng giúp đem lại những phương án vay vốn bổ sung hiệu quả cho doanh nghiệp. Ngân hàng ACB có nhiều chi nhánh tại khắp các tỉnh thành trên cả nước nhằm phục vụ quý khách thuận tiện và nhanh chóng nhất.

>>> Lãi suất cho vay doanh nghiệp tại ACB hiện nay là bao nhiêu?

Trên đây là toàn bộ thông tin cần thiết về vay bổ sung vốn cho doanh nghiệp qua hình thức thấu chi. Mong rằng thông qua bài viết trên, quý doanh nghiệp đã có phương án phù hợp để vay bổ sung vốn giúp cho công ty đầu tư và hoạt động kinh doanh hiệu quả.

Để biết thêm thông tin về vay thấu chi tại ngân hàng ACB, quý khách vui lòng liên hệ trực tiếp tới hotline để được tư vấn chi tiết và lựa chọn phương án phù hợp nhất.

***Bài viết chỉ mang tính chất tham khảo vì nội dung có tính thời điểm. Quý khách vui lòng truy cập trang sản phẩm, dịch vụ chi tiết từ website acb.com.vn hoặc liên hệ Contact Center theo hotline 1900 54 54 86 - (028) 38 247 247 để được cập nhật chính sách mới nhất.