Sự quan trọng của kênh thanh toán trong hoạt động kinh doanh

Thanh toán là một trong những hoạt động quan trọng và thường xuyên của doanh nghiệp. Việc lựa chọn giải pháp thanh toán doanh nghiệp phù hợp với nhu cầu và đặc thù sẽ giúp tiết kiệm chi phí, thời gian, nâng cao hiệu quả và an toàn trong giao dịch. Bài viết này ACB xin giới thiệu cho bạn tất tần tật các giải pháp thanh toán phổ biến hiện nay.

Thẻ tín dụng cũng là một hình thức thanh toán phổ biến hiện nay

Tại sao kênh thanh toán là quan trọng đối với doanh nghiệp?

Kênh thanh toán là quan trọng đối với doanh nghiệp vì nó ảnh hưởng khá nhiều đến doanh nghiệp. Những yếu tố bị ảnh hưởng bao gồm khả năng thanh toán của doanh nghiệp, trải nghiệm mua sắm của khách hàng và hiệu quả kinh doanh của doanh nghiệp.

Một kênh thanh toán tốt sẽ giúp doanh nghiệp tiết kiệm thời gian và chi phí, tăng sự tin tưởng và hài lòng của khách hàng và nâng cao năng lực cạnh tranh trên thị trường.

Các hình thức thanh toán phổ biến cho doanh nghiệp

Hiện nay, có rất nhiều hình thức thanh toán phổ biến cho doanh nghiệp. Trong đó có thể kể đến các hình thức sau:

Tiền mặt

Đây là hình thức thanh toán đơn giản và tiện dụng nhất. Tuy nhiên, tiền mặt có thể gây khó khăn cho việc lưu trữ, quản lý và bảo mật. Tiền mặt cũng hạn chế khả năng mua hàng với số lượng và khối lượng lớn. Vì khá cồng kềnh để mang theo một khối lượng tiền lớn đến nơi này, nơi khác để giao dịch.

Séc

Hình thức thanh toán này được thể hiện bằng giấy tờ có giá trị tương đương với số tiền ghi trên séc, do ngân hàng phát hành hoặc chấp nhận. Séc có thể được sử dụng để thanh toán các khoản nợ lớn hoặc nhỏ, cũng như để chuyển tiền qua đường bưu điện. Tuy nhiên, séc cũng có thể gặp rủi ro về tính xác thực, an toàn và thời gian xử lý.

Thẻ ghi nợ

Thẻ ghi nợ cho phép khách hàng rút tiền mặt từ máy ATM hoặc thanh toán trực tiếp tại các điểm chấp nhận thẻ. Với ưu điểm là tiện lợi, an toàn và dễ kiểm soát chi tiêu, tuy nhiên, thẻ ghi nợ cũng có nhược điểm là phải trả phí duy trì thẻ, phí rút tiền và phí chuyển khoản.

Thẻ tín dụng

Thẻ tín dụng là loại thẻ cho phép khách hàng chi tiêu trước và trả tiền sau trong một khoảng thời gian nhất định, với một hạn mức tín dụng do ngân hàng quy định. Ưu điểm của thẻ là linh hoạt, thuận tiện và có thể tích lũy điểm thưởng. Tuy nhiên, nhược điểm chính của thẻ là phải trả lãi suất cao nếu khôngthanh toán đầy đủ số tiền đã chi tiêu.

Thanh toán trực tuyến

Đây là hình thức thanh toán bằng điện thoại thông minh hoặc thiết bị di động khác, thông qua các ứng dụng ví điện tử hoặc các mã QR. Thanh toán di động cho phép khách hàng thanh toán nhanh chóng và dễ dàng tại các cửa hàng hoặc trực tuyến mà không cần mang theo tiền mặt và có thể thanh toán được các khoản tiền lớn.

Tuy nhiên, hình thức này cũng có những nhược điểm như phải trả phí cho nhà cung cấp dịch vụ, cần có kết nối internet hoặc thiết bị điện tử và có thể gặp sự cố kỹ thuật.

Một số hình thức thanh toán phổ biến hiện nay

Những lợi ích của việc sử dụng kênh thanh toán hiện đại

Kênh thanh toán hiện đại mang lại nhiều lợi ích cho người dùng, trong đó một số lợi ích có thể kể đến là:

Nhanh chóng, tiện dụng, phù hợp với dòng chảy thị trường

Khách hàng và doanh nghiệp có thể thanh toán mọi lúc mọi nơi, chỉ cần có thiết bị di động và kết nối internet. Việc này giúp tiết kiệm thời gian và công sức đi lại cũng như tăng cơ hội kinh doanh và mua sắm.

Dễ dàng theo dõi và kiểm soát

Khách hàng và doanh nghiệp có thể xem lịch sử giao dịch, số dư tài khoản, biểu đồ thống kê và báo cáo chi tiết trên các ứng dụng hoặc website. Nhờ vậy giúp quản lý tài chính hiệu quả hơn, cũng như phát hiện và ngăn chặn các giao dịch gian lận.

Chuyên nghiệp hóa kinh doanh trực tuyến

Doanh nghiệp có thể cung cấp nhiều hình thức thanh toán cho khách hàng, tăng sự tin tưởng và hài lòng của khách hàng cũng như nâng cao uy tín và thương hiệu của doanh nghiệp. Việc này có thể giúp tăng tỉ lệ chuyển đổi và doanh thu cho doanh nghiệp.

Hạn chế rủi ro khi dùng tiền mặt

Khách hàng và doanh nghiệp không phải mang theo tiền mặt nhiều, tránh được các rủi ro về mất cắp, đánh cắp, làm mất hoặc làm rách tiền. Ngoài ra, việc không sử dụng tiền mặt cũng giúp giảm thiểu nguy cơ lây nhiễm bệnh truyền nhiễm qua tiền mặt.

Các rủi ro và vấn đề cần lưu ý khi sử dụng kênh thanh toán

Khi sử dụng kênh thanh toán, vẫn sẽ tồn tại một số rủi ro và vấn đề cần lưu ý như:

Gian lận tài chính

Đây được cho là rủi ro khi tin tặc sử dụng dữ liệu thẻ tín dụng hoặc thẻ ghi nợ đánh cắp được để mua hàng trên các website thương mại điện tử hoặc gửi yêu cầu giả mạo để nhận tiền hoàn trả. Điều này gây thiệt hại cho cả người bán và người mua hàng.

Rủi ro về kỹ thuật, công nghệ

Rủi ro này xảy ra khi hệ thống máy móc, trang thiết bị, trung tâm chuyển mạch gặp vấn đề trục trặc, không ổn định, phải ngừng hoạt động hoặc gây lỗi trong quá trình xử lý giao dịch. Lỗi này gây ảnh hưởng tới nghiệp vụ phát hành và sử dụng thẻ thanh toán.

Rủi ro về an ninh thông tin

Đây là rủi ro phát sinh khi các thông tin nhạy cảm của khách hàng như số thẻ, mã bảo mật, số tài khoản bị tiết lộ, đánh cắp hoặc bị xâm phạm bởi các hacker hoặc kẻ xấu. Việc này dễ dẫn đến mất niềm tin và uy tín của khách hàng đối với các kênh thanh toán hiện đại.

Rủi ro về pháp lý

Loại rủi ro này phát sinh khi các kênh thanh toán hiện đại không tuân thủ các quy định pháp luật về an ninh quốc gia, bảo vệ quyền lợi người tiêu dùng, chống rửa tiền hoặc chống khủng bố. Điều này có thể dẫn đến các hậu quả nghiêm trọng như bị phạt tiền, thu hồi giấy phép hoặc đình chỉ hoạt động.

Rủi ro về pháp lý có thể dẫn đến các hệ lụy nghiêm trọng

Các tiêu chuẩn và quy định pháp lý liên quan đến kênh thanh toán

Một số tiêu chuẩn và quy định pháp lý liên quan đến kênh thanh toán được quy định như:

- Luật Giao dịch điện tử số 51/2005/QH11 quy định về nguyên tắc, quyền và nghĩa vụ của các bên tham gia giao dịch điện tử, các hình thức và phương thức giao dịch điện tử, bảo mật và bảo vệ thông tin trong giao dịch điện tử. 

- Nghị định số 26/2007/NĐ-CP quy định về chứng thực chữ ký số và dịch vụ chứng thực chữ ký số trong giao dịch điện tử. 

- Nghị định số 35/2007/NĐ-CP quy định về các hình thức và phương thức giao dịch điện tử trong hoạt động ngân hàng, các yêu cầu bảo mật và bảo vệ thông tin trong giao dịch điện tử ngân hàng và trách nhiệm của các bên tham gia. 

- Nghị định số 101/2012/NĐ-CP quy định về các hình thức thanh toán không dùng tiền mặt, các yêu cầu an ninh và an toàn cho thanh toán không dùng tiền mặt và trách nhiệm của các tổ chức liên quan. 

- Luật Kế toán số 88/2015/QH13 quy định về nguyên tắc, chuẩn mực và quy trình kế toán áp dụng cho các doanh nghiệp, cơ quan nhà nước, tổ chức chính trị - xã hội và các cá nhân có hoạt động kinh tế, cũng như việc lập báo cáo tài chính, kiểm toán báo cáo tài chính và công bố thông tin kế toán.

Các giải pháp để tăng tính an toàn và bảo mật cho kênh thanh toán

Để tăng tính an toàn và bảo mật cho kênh thanh toán, bạn có thể thực hiện một số giải pháp như:

- Bạn nên cập nhật thường xuyên các trình duyệt web, hệ điều hành và ứng dụng của bạn. Bạn cũng có thể  bật tính năng tự động để thiết bị tự cập nhật thường xuyên.

- Sử dụng phần mềm diệt vi-rút cũng là cách hiệu quả để phát hiện và loại bỏ các phần mềm độc hại có thể ghi lại hoặc xâm phạm dữ liệu của bạn. 

- Bạn nên tạo mật khẩu khác nhau cho mỗi tài khoản, sử dụng ít nhất 8 ký tự bao gồm chữ cái, số và ký tự đặc biệt. Nên thay đổi mật khẩu thường xuyên và không chia sẻ mật khẩu với người khác để bảo mật tài khoản tốt hơn.

- Bật tính năng xác minh hai bước cũng được đánh giá là cách tăng cường bảo mật cho tài khoản của bạn bằng cách yêu cầu bạn nhập một mã xác minh được gửi qua tin nhắn văn bản, email hoặc ứng dụng khi đăng nhập từ thiết bị mới.

- Kiểm tra kỹ nguồn gốc và nội dung của các email, tin nhắn và trang web trước khi nhấp vào các liên kết hoặc tải xuống các tệp đính kèm. Bạn cũng nên báo cáo hoặc xóa các email, tin nhắn và trang web có dấu hiệu lừa đảo hoặc gây hại.

Một số giải pháp để tăng tính an toàn và bảo mật cho kênh thanh toán hiện đại

Cách các doanh nghiệp nên xây dựng chiến lược thanh toán phù hợp với hoạt động kinh doanh của mình

Doanh nghiệp cần lựa chọn kênh thanh toán phù hợp

Các doanh nghiệp nên xây dựng chiến lược thanh toán phù hợp với hoạt động kinh doanh của mình theo những cách sau:

- Xây dựng đội ngũ nhân viên xuất sắc, tạo ra văn hoá doanh nghiệp tích cực và thu hút những ứng viên tài năng. Cũng cần chú ý rằng mục tiêu chiến lược cần phải rõ ràng, đo lường được và phù hợp với tầm nhìn và sứ mệnh của doanh nghiệp

- Khảo sát và phân tích thị trường cần được thực hiện thường xuyên để cập nhật thông tin và điều chỉnh chiến lược khi cần để hiểu về nhu cầu và mong muốn của khách hàng, về các đối thủ và vị thế cạnh tranh của mình, về các xu hướng và thách thức trong ngành.

- Kênh thanh toán phù hợp sẽ giúp doanh nghiệp tối ưu hoá quy trình thanh toán, tăng sự hài lòng của khách hàng và giảm thiểu rủi ro. Cũng cần chắc chắn rằng kênh thanh toán phải đáp ứng được các tiêu chí như an toàn, bảo mật, tiện lợi, nhanh chóng, chi phí thấp và phổ biến.

- Công nghệ mới có thể bao gồm các ứng dụng di động, trí tuệ nhân tạo, blockchain, điện toán đám mây, big data và phân tích dữ liệu. Nếu áp dụng tốt các công nghệ mới, doanh nghiệp có thể nâng cao hiệu quả hoạt động, tiết kiệm chi phí, tạo ra các sản phẩm và dịch vụ đột phá và khác biệt.

Kết luận

Trên đây là những giải pháp thanh toán doanh nghiệp phổ biến hiện nay mà bạn có thể tham khảo và áp dụng cho hoạt động kinh doanh của mình. Mỗi giải pháp có những ưu điểm và nhược điểm riêng, do đó bạn cần cân nhắc kỹ trước khi quyết định sử dụng. Ngoài ra, bạn cũng nên cập nhật thường xuyên các xu hướng và công nghệ mới trong lĩnh vực thanh toán để có thể tối ưu hoá quy trình thanh toán của doanh nghiệp.

ACB hy vọng rằng với những chia sẻ đầy đủ và chi tiết trên, bạn đã hiểu hơn về nhưng những giải pháp thanh toán doanh nghiệp này. Nếu bạn còn những thắc mắc hoặc đóng góp gì, có thể để lại bình luận bên dưới nhé.

***Bài viết chỉ mang tính chất khảo vì nội dung có tính thời điểm. Quý khách vui lòng truy cập trang sản phẩm, dịch vụ chi tiết từ website acb.com.vn hoặc liên hệ Contact Center theo hotline 1900 54 54 86 - (028) 38 247 247 để được cập nhật chính sách mới nhất.