4 phương pháp quản lý dòng tiền doanh nghiệp hiệu quả
Quản lý dòng tiền doanh nghiệp đóng một vai trò quan trọng đối với bất kỳ doanh nghiệp nào, đặc biệt là trong thời gian khó khăn và không chắc chắn của kinh doanh. Hiểu rõ về quản lý dòng tiền sẽ giúp bạn có cái nhìn rõ ràng hơn về tình hình tài chính của doanh nghiệp và đưa ra các quyết định kinh doanh thông minh và hiệu quả hơn.
Giới thiệu về quản lý dòng tiền doanh nghiệp
Quản lý dòng tiền doanh nghiệp là quá trình giám sát và quản lý lưu lượng tiền dòng vào và ra của doanh nghiệp. Việc quản lý dòng tiền đúng cách sẽ giúp các doanh nghiệp phát triển, vận hành hiệu quả và tăng cường khả năng sinh lời.
Tại sao quản lý dòng tiền là cần thiết đối với doanh nghiệp
Tại sao doanh nghiệp cần quản lý dòng tiền?
Quản lý dòng tiền là cần thiết đối với doanh nghiệp vì có tác động trực tiếp đến sức khỏe tài chính và thành công của doanh nghiệp. Bởi vì:
- Đảm bảo thanh khoản tài sản: Quản lý dòng tiền cho phép doanh nghiệp giữ được một mức độ thanh khoản tốt, đảm bảo khả năng thanh toán các không công nợ của doanh nghiệp, thanh toán các chi phí và thu hồi các khoản tiền phải thu.
- Tăng khả năng vay vốn: Khi doanh nghiệp quản lý dòng tiền tốt, sẽ có khả năng vay vốn tốt hơn. Ngân hàng và tổ chức tài chính sẽ yên tâm hơn khi cấp tín dụng hoặc cho vay vì doanh nghiệp đang giữ được tình hình tài chính ổn định.
- Giải đáp các câu hỏi kinh doanh quan trọng: Quản lý dòng tiền giúp doanh nghiệp trả lời các câu hỏi quan trọng như: doanh nghiệp đang kiếm được bao nhiêu tiền, tiền được sử dụng để làm gì, đang nợ ai bao nhiêu tiền và thanh khoản tài sản hiện tại ra sao.
- Định hướng chiến lược kinh doanh: Quản lý dòng tiền cũng cho phép công ty định hướng mục tiêu chiến lược kinh doanh vì nó cung cấp cho doanh nghiệp những thông tin cần thiết để đánh giá hiệu quả kinh doanh và xác định các cơ hội tài chính mới.
- Ngăn ngừa và giảm thiểu rủi ro tài chính: Quản lý dòng tiền giúp doanh nghiệp định ra kế hoạch tài chính phù hợp và giảm thiểu đáng kể các rủi ro tài chính, đảm bảo sự an toàn của tài chính và tăng cường sức khỏe tài chính tổng thể của doanh nghiệp.
Ý nghĩa của việc quản lý dòng tiền
Quản lý dòng tiền giúp tăng khả năng dự đoán và kiểm soát tài chính
Do việc quản lý dòng tiền giúp xác định được nguồn cung cấp và sử dụng tiền tệ của doanh nghiệp hiện tại ở mức độ nào. Nên phương án quản lý dòng tiền được đánh giá hiệu quả sẽ giúp doanh nghiệp:
- Tăng khả năng dự đoán và kiểm soát tài chính: Quản lý dòng tiền được thực hiện tốt có thể giúp doanh nghiệp dự đoán được dòng tiền trong tương lai của mình, từ đó có thể điều chỉnh kế hoạch kinh doanh để đáp ứng được nhu cầu tài chính. Quản lý dòng tiền cũng giúp doanh nghiệp kiểm soát được việc chi tiêu và đảm bảo tài chính ổn định.
- Phát triển kinh doanh: Quản lý dòng tiền tốt giúp doanh nghiệp hiểu rõ hơn về sức khỏe tài chính của mình cũng như hiệu quả từng dự án và hoạt động kinh doanh, từ đó có thể phát triển kinh doanh đúng hướng và đạt được mục tiêu tài chính một cách hiệu quả.
- Thu hút các nhà tài trợ và các đối tác kinh doanh: Một doanh nghiệp đang quản lý dòng tiền tốt sẽ tạo được niềm tin và yên tâm cho các nhà tài trợ và các đối tác kinh doanh. Từ đó, doanh nghiệp sẽ dễ dàng hơn trong việc huy động vốn từ bên ngoài để phát triển kinh doanh.
- Giảm thiểu rủi ro: Quản lý dòng tiền tốt giúp doanh nghiệp giảm thiểu rủi ro tài chính, chẳng hạn như rủi ro về việc không đủ tiền để trả hoặc không thể đáp ứng nhu cầu tài chính cho các dự án kinh doanh. Từ đó, quản lý dòng tiền giúp doanh nghiệp vận hành hiệu quả hơn và tăng cường sức khỏe tài chính tổng thể.
Các khái niệm liên quan đến quản lý dòng tiền
Quản lý dòng tiền là một phần quan trọng của quản lý tài chính doanh nghiệp. Nó đảm bảo rằng doanh nghiệp có đủ tiền mặt để chi tiêu, đầu tư và thanh toán các khoản nợ. Và dưới đây là một số khái niệm liên quan đến quản lý dòng tiền doanh nghiệp:
Dòng tiền thuần
Dòng tiền thuần (hay còn gọi là Net cash flow) là sự khác biệt giữa số tiền đã thu và số tiền đã chi của doanh nghiệp trong một khoảng thời gian nhất định. Đây là chỉ số quan trọng cho thấy khả năng tài chính của doanh nghiệp sau khi trừ đi các chi phí và nợ phải trả từ các hoạt động kinh doanh hàng ngày. Dòng tiền thuần còn giúp doanh nghiệp đánh giá được hiệu quả của các hoạt động kinh doanh và cơ hội để tăng trưởng hơn trong tương lai. Các nhà đầu tư và ngân hàng thường xem xét dòng tiền thuần để đánh giá khả năng thanh toán nợ và đưa ra quyết định tài chính.
Lưu chuyển tiền tệ
Lưu chuyển tiền tệ (cash flow) là sự chuyển đổi của tiền mặt giữa các khoản thu được và tiền chi của một tổ chức, doanh nghiệp hay một dự án trong suốt một khoảng thời gian nhất định. Các khoản tiền thu được bao gồm các nguồn thu từ bán hàng, dịch vụ cung cấp và các khoản thu khác, trong khi các khoản chi phí bao gồm các chi phí như chi phí mua hàng hoá, chi phí tiền lương, chi phí điện nước và các khoản chi phí khác.
Quản lý rủi ro tài chính
Quản lý rủi ro tài chính là quá trình nhận diện, đánh giá và kiểm soát các nguy cơ tiềm ẩn liên quan đến các hoạt động tài chính của doanh nghiệp. Nó bao gồm việc đánh giá các rủi ro và tác động tiềm năng của chúng đến doanh nghiệp, cũng như việc lên kế hoạch để giảm thiểu hoặc loại bỏ các rủi ro này.
4 Phương pháp quản lý dòng tiền doanh nghiệp hiệu quả
Phương pháp quản lý dòng tiền doanh nghiệp thì có rất nhiều và tuỳ thuộc vào nhu cầu khác nhau của các doanh nghiệp. Và dưới đây là 4 phương pháp quản lý dòng tiền doanh nghiệp được áp dụng trên đại đa số các doanh nghiệp:
1. Tối ưu hóa quản lý các khoản chi phí
Tối ưu hóa quản lý các khoản chi phí là việc phát hiện và sử dụng các phương pháp hiệu quả để giảm thiểu chi phí của công ty mà không ảnh hưởng đến chất lượng dịch vụ hoặc sản phẩm của công ty. Những phương pháp tối ưu hóa quản lý các khoản chi phí bao gồm:
- Phân tích chi phí: Phân tích chi phí dựa trên các loại chi phí và ước tính chi phí doanh nghiệp sẽ phải chi trong thời gian tới. Từ đó, ta có thể phát hiện ra các khoản chi phí không cần thiết, quản lý chúng và tìm cách giảm thiểu sự lãng phí.
- Tối ưu khí hậu lao động: Nghiên cứu và tối ưu dòng chảy công việc giữa các nhân viên để tăng năng suất, giảm thiểu thời gian chờ đợi trong quá trình sản xuất dịch vụ hoặc sản phẩm.
- Kiểm soát mua hàng: Cân nhắc lại quá trình mua hàng từ đầu tới cuối, tìm các nhà cung cấp giá rẻ mà chất lượng không hề thay đổi hoặc giảm chất lượng nhưng vẫn đảm bảo tiêu chuẩn chất lượng.
- Ưu tiên đầu tư cho các sản phẩm và dịch vụ mang về lợi nhuận cao: Xác định danh sách các sản phẩm và dịch vụ mang lại lợi nhuận cao nhất và ưu tiên đầu tư vào những sản phẩm và dịch vụ đó, đồng thời đánh giá lại sản phẩm và dịch vụ không có hiệu quả.
- Tìm cách làm ít hao tốn tài nguyên: Tìm cách để giảm thiểu việc sử dụng tài nguyên quý như năng lượng, nước, giấy hoặc chất thải và thúc đẩy việc tái chế để cắt giảm chi phí.
- Chỉ định rõ ràng các ngân sách: Chú trọng quản lý ngân sách hoặc các khoản chi phí rõ ràng, dự đoán chi phí một cách minh bạch và thực hiện nó đều đặn, giúp duy trì chi phí được kiểm soát.
2. Xây dựng kế hoạch dòng tiền chi tiết
Việc xây dựng kế hoạch dòng tiền chi tiết là một bước quan trọng trong quản lý tài chính của một tổ chức hay doanh nghiệp. Kế hoạch này giúp cho các nhà quản lý tài chính có thể dự đoán được lượng tiền mặt cần thiết để hoạt động và đầu tư trong tương lai. Bên dưới là các bước cần thiết để xây dựng một kế hoạch dòng tiền chi tiết.
- Bước 1: Thu thập thông tin và phân tích dữ liệu
- Bước 2: Đánh giá các giả định
- Bước 3: Xác định thu nhập dự kiến
- Bước 4: Xác định chi phí dự kiến
- Bước 5: Lập kế hoạch chi tiết
- Bước 6: Đánh giá lại và điều chỉnh
3. Quản lý các khoản phải thu và phải trả
Quản lý các khoản phải thu và trả
Quản lý các khoản phải thu và phải trả là một phần quan trọng trong quản lý tài chính của một tổ chức hay doanh nghiệp. Khi quản lý khoản phải thu, bạn cần đảm bảo rằng các khoản tiền mà doanh nghiệp phải thu từ các đối tác của mình được thu đúng thời hạn và đủ số lượng. Khi quản lý khoản phải trả, bạn cần đảm bảo rằng doanh nghiệp không gặp tình trạng thiếu tiền để thanh toán các khoản phải trả. Bên dưới là các bước để quản lý các khoản phải thu và phải trả.
- Bước 1: Xác định các khoản phải thu và phải trả
- Bước 2: Theo dõi và thanh toán các khoản phải trả đúng thời hạn
- Bước 3: Theo dõi và thu các khoản phải thu đúng thời hạn
- Bước 4: Xây dựng và duy trì hệ thống quản lý khoản phải thu và phải trả
4. Điều chỉnh lịch thanh toán và lịch thu nợ
Điều chỉnh lịch thanh toán và lịch thu nợ là một phương pháp quản lý dòng tiền hiệu quả để đảm bảo sự ổn định tài chính của doanh nghiệp. Khi điều chỉnh lịch thanh toán và lịch thu nợ, doanh nghiệp có thể tối ưu hóa việc thu tiền, giảm thiểu chi phí vay và tiết kiệm được chi phí quản lý tài chính.
Để điều chỉnh lịch thanh toán và lịch thu nợ, bạn có thể thực hiện các bước sau:
- Xác định ngày thanh toán hiện tại của bạn và ngày thu nợ hiện tại của người đưa cho bạn khoản vay hoặc hợp đồng thanh toán.
- Liên hệ với người đưa cho bạn khoản vay hoặc đối tác kinh doanh của bạn để hỏi về khả năng điều chỉnh lịch thanh toán hoặc lịch thu nợ.
- Trình bày lý do và giải thích rõ ràng cho sự điều chỉnh lịch thanh toán hoặc lịch thu nợ của bạn để đề nghị thỏa thuận mới.
- Nếu người đưa cho bạn khoản vay hoặc đối tác kinh doanh của bạn đồng ý với yêu cầu của bạn, hãy chỉnh sửa các điều khoản trong bản hợp đồng và thông báo cho cả hai bên về thời gian thanh toán và thu nợ mới.
- Nếu người đưa cho bạn khoản vay hoặc đối tác kinh doanh không đồng ý với yêu cầu của bạn, bạn nên tính toán lại ngân sách của mình và đưa ra kế hoạch khác để có thể thanh toán và thu nợ đúng hạn.
Các công cụ hỗ trợ quản lý dòng tiền
Trong thời đại công nghệ hiện nay, nhiều công cụ và phần mềm quản lý tài chính đã được phát triển, giúp người dùng tổng hợp thông tin về thu, chi, tiền gửi và các khoản vay một cách tự động từ nhiều nguồn khác nhau.
Công nghệ thông tin và phần mềm quản lý dòng tiền
Công nghệ thông tin và phần mềm quản lý dòng tiền đóng vai trò quan trọng trong việc quản lý tài chính cá nhân và doanh nghiệp. Dưới đây là một số ví dụ về các công nghệ thông tin và phần mềm quản lý dòng tiền phổ biến:
- Ứng dụng ví điện tử như PayPal, ZaloPay, Momo,… giúp các cá nhân và doanh nghiệp thực hiện các giao dịch online một cách dễ dàng và thuận tiện.
- Các phần mềm quản lý tài chính cá nhân như Money Lover, Wallet, Money Manager Expense & Budget,... giúp người dùng quản lý tài chính cá nhân từ việc nhập thông tin thu, chi, tiền gửi và các khoản vay hay đầu tư, sau đó tự động tính toán và hiển thị báo cáo cho người dùng.
- Các ngân hàng cũng cung cấp các ứng dụng quản lý tài khoản trực tuyến như ngân hàng ACB giúp người dùng theo dõi và điều chỉnh các giao dịch tài chính, cũng như quản lý việc chuyển khoản, thanh toán online, và thực hiện các giao dịch khác.
- Các bảng tính như Microsoft Excel, Google Sheets, hay Apple Number cũng là công cụ hữu ích trong việc quản lý tài chính cá nhân hay doanh nghiệp, giúp người dùng quản lý ngân sách, dự báo và theo dõi các khoản chi, tăng trưởng tài sản, hoặc lên kế hoạch cho các dự án kinh doanh.
Giải pháp quản lý dòng tiền hiệu quả của ngân hàng ACB
Với doanh nghiệp, đảm bảo dòng tiền lưu thông thuận lợi sẽ giúp việc kinh doanh, làm ăn với đối tác diễn ra suôn sẻ hơn. Nắm bắt được tầm quan trọng của việc đảm bảo lưu chuyển tiền tệ trong doanh nghiệp, ACB đã đưa ra các công cụ, gói giải pháp giúp doanh nghiệp tối ưu dòng tiền và quản lý tài chính hiệu quả hơn.
Trước hết, ACB cung cấp đa dạng gói sản phẩm giúp doanh nghiệp đảm bảo nguồn tiền để thực hiện các giao dịch nhanh chóng. Trong đó phải kể đến:
- Gói tài chính ACB 0 phí hỗ trợ chủ doanh nghiệp bằng cách miễn 100% phí thực hiện các giao dịch tài chính thông qua app ACB ONE BIZ hoặc nền tảng website ACB ONE PRO. Các giao dịch 0 phí bao gồm chuyển khoản trong và ngoài hệ thống, chuyển lương, phí thường niên... Với chính sách 0 phí giao dịch, doanh nghiệp tiết kiệm được 1 ngân sách tương đối trong vận hành doanh nghiệp.
ACB ONE PRO
- Gói phí thanh toán quốc tế với đa dạng lựa chọn, giúp doanh nghiệp giảm bớt gánh nặng chi phí khi thực hiện việc mua bán với đối tác nước ngoài. ACB cung cấp các gói phí cho lượng ngoại tệ thanh toán từ 100.000 đến 5.000.000 USD (hoặc ngoại tệ tương đương).
- Gói giải pháp tài chính dành cho Hộ kinh doanh và hộ kinh doanh chuyển đổi lên doanh nghiệp. Gói tài chính này cho phép khách hàng miễn phí khi giao dịch bằng tài khoản thanh toán, nhận ưu đãi đến 1% lãi suất cho vay, miễn phí thường niên và hoàn tiền lên đến 120 triệu đồng/năm khi thanh toán bằng thẻ ACB Visa Corporate
- Gói dịch vụ chi lương giúp doanh nghiệp thực hiện việc chi lương nhanh chóng, linh hoạt thời điểm chi lương. Ngoài ra, doanh nghiệp cũng được miễn phí trọn đời phí chi hộ lương.
- Chương trình tài trợ nhà cung cấp là một sản phẩm tài chính cho vay, bảo lãnh giúp doanh nghiệp của bạn kiểm soát rủi ro thông qua quản lý Đối tác (bên mua) - NCC (bên bán), và dòng tiền của các bên tham gia vào giao dịch.
- GÓI AFDI là một gói sản phẩm dành cho các doanh nghiệp có vốn nước ngoài có tỷ lệ trên 51% hoặc doanh nghiệp có giấy chứng nhận đầu tư. Gói sản phẩm này giúp xây dựng theo chặng đường phát triển của KH FDI gồm 4 giai đoạn: mới thành lập (approach), đầu tư xây dựng cơ sở (foundation), đi vào sản xuất (Departure), mở rộng sản xuất (Innovation). Mỗi gói combo sẽ phục vụ cho các nhu cầu tương ứng với mỗi giai đoạn. Gói cũng cung cấp đa dạng các sản phẩm như: tài khoản thanh toán, dịch vụ thanh toán, chuyển tiền, mua bán ngoại tệ, thanh toán quốc tế, bảo lãnh, vay vốn.... với mức ưu đãi riêng biệt dành cho KH FDI.
Bên cạnh đó, ACB còn cung cấp các công cụ hỗ trợ doanh nghiệp kiểm soát, quản lý chi tiêu hiệu quả. Chẳng hạn như giải pháp quản lý tài chính tối ưu ACB ONE BIZ (cho doanh nghiệp SME) và ACB ONE PRO (cho doanh nghiệp lớn).
Trên đây là 4 phương pháp quản lý dòng tiền doanh nghiệp hiệu quả và các công cụ hỗ trợ quản lý dòng tiền doanh nghiệp được nhiều doanh nghiệp áp dụng, cùng với các sản phẩm hỗ trợ quản lý dòng tiền doanh nghiệp của ngân hàng ACB được nhiều doanh nhân tin dùng. Và ngoài sản phẩm đã nêu trên bài viết này, Ngân hàng TMCP ACB còn nhiều sản phẩm giúp bạn quản lý dòng tiền hiệu quả, hãy liên hệ ngay để được tư vấn lựa chọn sản phẩm phù hợp với bản thân nhé.
***Bài viết chỉ mang tính chất tham khảo vì nội dung có tính thời điểm. Quý khách vui lòng truy cập trang sản phẩm, dịch vụ chi tiết từ website acb.com.vn hoặc liên hệ Contact Center theo hotline 1900 54 54 86 - (028) 38 247 247 để được cập nhật chính sách mới nhất.