3 điều cần chuẩn bị sẵn sàng trước khi vay mua nhà

“Tậu trâu, lấy vợ, làm nhà" là 3 chuyện quan trọng của mỗi đời người. Trong đó, mua nhà để an cư, lạc nghiệp luôn là mục tiêu lớn của nhiều người. Thế nhưng, không phải ai cũng đủ tiềm lực về tài chính để thực hiện hoá điều này. Do đó, vay ngân hàng để mua nhà hiện trở thành phương pháp tối ưu và được nhiều người lựa chọn nhất. Nếu bạn quan tâm đến hình thức “tậu" nhà này thì đừng bỏ qua bài viết dưới đây của ACB. Chúng tôi sẽ bật mí đến bạn 3 kinh nghiệm vay ngân hàng để mua nhà rất đáng tham khảo. Hãy theo dõi để có thêm thông tin nhé!

Hiện thực hóa ngôi nhà đầu tiên nhờ kinh nghiệm vay ngân hàng

Có nên vay tiền để mua nhà?

Đối với những cá nhân hay những hộ gia đình có thu nhập thấp hoặc trung bình thì vay ngân hàng để mua nhà chính là giải pháp hiệu quả và an toàn nhất. Theo đó, khi chọn phương pháp vay tiền từ phía ngân hàng để mua nhà, bạn sẽ nhận được những lợi ích như sau:

- Sở hữu tài sản: Mua nhà bằng vay tiền cho phép bạn sở hữu một tài sản lớn và có giá trị trong tương lai.

- Tích lũy tài sản: Giá trị căn nhà có thể tăng theo thời gian, giúp bạn tích lũy tài sản.

- Ổn định và an toàn: Một ngôi nhà riêng mang đến ổn định và an toàn hơn so với việc thuê nhà.

- Tính thanh khoản: Bất động sản thường có tính thanh khoản cao hơn so với nhiều loại tài sản khác.

- Lãi suất thấp: Khi vay tiền từ ngân hàng để mua nhà, bạn có thể được hưởng lãi suất thấp hơn so với vay tiền từ các nguồn tài chính khác. Lãi suất thấp giúp giảm chi phí trả nợ hàng tháng và tiết kiệm số tiền lớn trong suốt thời gian vay.

- Sự linh hoạt về thời gian: Vay tiền ngân hàng mua nhà sẽ đi kèm với các khoản vay dài hạn, thường từ 15 đến 30 năm. Điều này giúp bạn phân chia chi phí trả nợ hàng tháng thành các khoản trả nhỏ hơn và dễ quản lý trong thời gian dài.

- Xây dựng lịch sử tín dụng: Việc vay tiền ngân hàng mua nhà và đảm bảo thanh toán đúng hạn giúp bạn xây dựng một lịch sử tín dụng tốt. Điều này có thể hỗ trợ bạn khi cần vay tiền cho các mục đích khác trong tương lai, như vay mua ô tô hoặc đầu tư kinh doanh.

Ngoài những lợi ích trên, việc vay tiền mua nhà còn giúp bạn yên tâm hơn về tính pháp lý của ngôi nhà mà mình sắp mua. Bởi trước khi giải ngân thì phía ngân hàng sẽ luôn thẩm định mọi thứ, kể cả tính uy tín, khả thi và giấy tờ của chủ đầu tư.

Vay tiền từ ngân hàng để mua nhà sở hữu những ưu điểm nổi bật

3 kinh nghiệm vay ngân hàng để mua nhà từ chuyên gia

Mặc dù sở hữu nhiều ưu điểm thế nhưng để sử dụng hình thức vay tiền ngân hàng mua nhà một cách hiệu quả nhất bạn cần tham khảo kinh nghiệm được chia sẻ từ các chuyên gia. Dưới đây là 3 bí quyết vay tiền hữu ích nhất nhằm giúp bạn nhanh chóng sở hữu ngôi nhà của riêng mình.

Chuẩn bị sẵn tối thiểu 30% giá trị ngôi nhà

Theo chuyên gia, trước khi mua nhà, bạn cần chuẩn bị sẵn 30% giá trị nhà trong tay. Sau đó, bạn có thể vay từ ngân hàng khoảng 60-70% giá trị còn lại của ngôi nhà. Một trong những kinh nghiệm hàng đầu khi vay tiền mua nhà là lập kế hoạch chi tiết. Trong đó, ngân sách trong bảng kế hoạch là mục tiêu quan trọng nhất.

Mặc dù nhà đầu tư dự án bất động sản có thể cùng ngân hàng hỗ trợ người mua vay từ 70% - 80% hoặc thậm chí 90% giá trị nhà, nhưng điều này đi kèm với việc bạn phải trả lãi suất hàng tháng cao hơn. Do đó, bạn nên cân nhắc khả năng tài chính của mình, bao gồm:

- Nguồn thu nhập đa dạng: Lương, lợi nhuận kinh doanh hoặc các nguồn thu tài chính khác.

- Khoản tiền tích lũy chiếm 30% - 50% giá trị nhà: Điều này đảm bảo khả năng trả gốc và lãi hàng tháng từ nguồn thu nhập. Tránh vượt quá khả năng trả nợ để tránh nợ xấu trong tương lai.

- Lập kế hoạch chi tiết bao gồm: Mục tiêu mua nhà, số tiền vay, lãi suất vay, lộ trình trả nợ,...

Có thể nói, chuẩn bị sẵn tối thiểu 30% giá trị ngôi nhà trước khi mua là một nguyên tắc tài chính được khuyến nghị để đảm bảo khả năng tài chính và tránh những tình huống không mong muốn. Việc này không chỉ là một dấu hiệu cho ngân hàng thấy rằng bạn có khả năng tài chính mà còn tăng khả năng duyệt vay và đàm phán lãi suất tốt hơn từ ngân hàng.

Luôn chuẩn bị sẵn tối thiểu 30% giá trị ngôi nhà là kinh nghiệm vay ngân hàng hiệu quả

Tìm hiểu kỹ lưỡng lãi suất cho vay của ngân hàng

Kinh nghiệm vay ngân hàng để mua nhà tiếp theo bạn cần lưu ý chính là tìm hiểu về lãi suất vay của các ngân hàng. Lãi suất cho vay là một phần quan trọng của khoản vay. Nó xác định số tiền bạn phải trả hàng tháng. Bằng cách tìm hiểu lãi suất, bạn có thể tính toán được khoản trả góp hàng tháng phù hợp với khả năng tài chính của mình và đảm bảo rằng bạn có thể thanh toán đúng hạn. Hơn nữa, tìm hiểu lãi suất cho vay của nhiều ngân hàng còn giúp bạn so sánh và chọn lựa ngân hàng có lãi suất hợp lý nhất. Bởi không phải tất cả các ngân hàng đều cung cấp cùng mức lãi suất, việc tìm hiểu giúp bạn tiết kiệm được số tiền lãi phải trả trong thời gian dài.

Hiện nay, có hai hình thức tính lãi suất phổ biến mà hầu hết các ngân hàng đều áp dụng, đó là tính trên dư nợ giảm dần và dựa trên dư nợ ban đầu. Trong đó, hình thức tính lãi suất dựa trên dư nợ ban đầu thường có lãi suất thấp hơn so với hình thức tính trên dư nợ giảm dần. Tuy nhiên, nếu xem xét tổng số tiền lãi mà bạn phải trả cho ngân hàng, đôi khi phương thức tính theo dư nợ ban đầu có thể còn nhiều hơn phương thức tính theo dư nợ giảm dần.

Lãi suất là yếu tố quan trọng mà bạn cần chú trọng, do đó khi đi vay, hãy yêu cầu nhân viên ngân hàng tư vấn chi tiết về các trường hợp nên áp dụng để có cách tính lãi suất thuận lợi nhất cho bạn. Ngoài ra, lãi suất ưu đãi cũng là điều mà bạn nên quan tâm. Theo đó, bạn cần hỏi phía ngân hàng về thời hạn áp dụng lãi suất để có sự linh hoạt tài chính tốt hơn. Sự chuẩn bị chu đáo này sẽ giúp bạn tránh những bất ngờ không mong muốn trong quá trình vay và đảm bảo rằng bạn hiểu rõ cam kết và trách nhiệm của mình.

Hãy luôn tìm hiểu kỹ lưỡng lãi suất cho vay của ngân hàng

Xác định hạn mức cũng như thời hạn vay phù hợp

Thông thường, các ngân hàng sẽ đề xuất thời gian vay mua nhà tối đa là từ 20 đến 25 năm. Nếu bạn quyết định vay ngắn hạn, bạn phải đảm bảo khả năng tài chính của mình, vì nếu không xác định rõ ràng, bạn sẽ đối mặt với áp lực thanh toán khoản nợ lớn.

Hơn nữa, nếu bạn không trả nợ đúng hạn, ngân hàng sẽ xem đó là nợ xấu, và điều này sẽ ảnh hưởng đến chỉ số xếp hạng tín dụng cá nhân, từ đó sẽ ảnh hưởng đến khả năng vay vốn của bạn cho những lần sau.

Tuy nhiên, nếu bạn chọn vay dài hạn, bạn sẽ có sự linh hoạt hơn trong tài chính. Bằng cách này, bạn không chỉ đảm bảo trả nợ cho ngân hàng mà còn có tiền để chi tiêu và duy trì cuộc sống. Ngoài ra, nhiều ngân hàng áp dụng mức tính lãi dựa trên dư nợ giảm dần, và số tiền phải trả qua từng năm cũng sẽ giảm dần. Vì vậy, các chuyên gia tài chính khuyên rằng khi vay tiền mua nhà, nên chọn vay dài hạn và trả nợ trước hạn nếu bạn có khả năng tài chính phù hợp.

Để lựa chọn được ngân hàng phù hợp, bạn nên xem xét các tiêu chí sau:

- Mức lãi suất hấp dẫn: Hãy chọn những ngân hàng có lãi suất thấp và đi kèm với những điều kiện đảm bảo an toàn cho gói vay. Nếu bạn chọn ngân hàng với lãi suất cao, hãy xem xét các gói ưu đãi đi kèm.

- Giá trị khoản vay phù hợp: Khi ngân hàng nhận được hồ sơ vay của bạn, họ sẽ thẩm định và hỗ trợ vay từ 60% đến 80% tổng giá trị của ngôi nhà bạn muốn mua. Vì vậy, hãy xem xét ngân hàng nào có mức vay tốt nhất, đồng thời phù hợp với khả năng tài chính hiện tại của bạn.

- Thời gian vay linh hoạt: Tùy thuộc vào khả năng trả nợ và lãi, bạn hãy tính toán sao để chọn thời gian vay phù hợp nhất cho mình.

Tại sao bạn nên vay ngân hàng ACB khi muốn mua nhà?

Với 270 chi nhánh có mặt trên 64 tỉnh thành, ACB luôn nằm trong top 5 những ngân hàng uy tín nhất Việt Nam. Sự chu đáo, tận tình của ACB luôn khiến khách hàng tin tưởng, an tâm khi sử dụng những sản phẩm của ngân hàng. Trong đó, gói  vay mua nhà của ACB được nhiều Khách hàng tin chọn bởi sở hữu nhiều ưu điểm nổi bật. Một trong số đó có thể kể đến là:

- Uy tín và kinh nghiệm: ACB là một trong những ngân hàng lớn và có uy tín tại Việt Nam. Với hơn 30 năm hoạt động trong lĩnh vực tài chính, ACB đã xây dựng được lòng tin của Khách hàng thông qua dịch vụ chất lượng và đáng tin cậy.Sản phẩm và dịch vụ đa dạng: ACB cung cấp nhiều lựa chọn vay mua nhà, từ vay mua căn hộ chung cư, nhà phố, vay mua đất xây dựng đến vay xây dựng, sửa chữa nhà. Điều này giúp bạn linh hoạt trong việc chọn sản phẩm phù hợp với nhu cầu và khả năng tài chính của bạn.

- Mức lãi suất cạnh tranh: Mức lãi suất là một yếu tố quan trọng khi vay mua nhà. ACB thường cung cấp lãi suất cạnh tranh và thường xuyên có các chương trình ưu đãi đặc biệt cho vay mua nhà. Lãi suất được áp dụng tại ACB được tính trên dư nợ thực tế (dư nợ giảm dần), điều này giúp bạn chế áp lực trả nợ cho người vay. 

- Đa dạng thanh toán: Phương thức trả vốn và lãi suất tại ACB đa dạng, linh hoạt theo tháng/ quý/ 6 tháng,... phù hợp với nhu cầu cũng như khả năng chi trả của Khách hàng.

- Giải ngân linh hoạt: Giải ngân tại ACB sẽ được thực hiện một lần hoặc nhiều lần theo tiến độ thanh toán thực tế.

- Dịch vụ chăm sóc Khách hàng: ACB tập trung vào việc cung cấp dịch vụ chăm sóc Khách hàng chất lượng cao. Đội ngũ nhân viên của ACB được đào tạo chuyên nghiệp và sẵn sàng hỗ trợ bạn trong quá trình vay mua nhà, từ thẩm định hồ sơ đến tư vấn và giải đáp các thắc mắc của Khách hàng.

- Công nghệ tiên tiến: ACB không ngừng cập nhật và đầu tư vào công nghệ để cung cấp trải nghiệm ngân hàng trực tuyến tiện lợi cho Khách hàng. Điều này giúp bạn quản lý tài chính và thực hiện các giao dịch một cách thuận tiện và nhanh chóng.

Tậu nhà dễ dàng cùng ACB

Có thể thấy, với sự dày dặn kinh nghiệm trong lĩnh vực tài chính, ngân hàng ACB luôn khiến người dùng yên tâm thông qua việc cung cấp những giải pháp, lợi ích thiết thực cho Khách hàng. Nếu bạn đang có nhu cầu vay tiền mua nhà, hãy liên hệ tổng đài ACB để nhận được sự tư vấn và hỗ trợ kịp thời nhé. Chúng tôi hy vọng rằng bài viết này đã giúp Khách hàng có thêm nhiều kinh nghiệm vay ngân hàng, từ đó có kế hoạch vay tiền đúng đắn, phù hợp với bản thân.

***Bài viết chỉ mang tính chất tham khảo vì nội dung có tính thời điểm. Quý khách vui lòng truy cập trang sản phẩm, dịch vụ chi tiết từ website acb.com.vn hoặc liên hệ Contact Center theo hotline 1900 54 54 86 - (028) 38 247 247 để được cập nhật chính sách mới nhất.