Một số yêu cầu quan trọng khi thực hiện bảo lãnh tín chấp

Bảo lãnh tín chấp cho doanh nghiệp là một hình thức cấp tín dụng mà ngân hàng cam kết sẽ thanh toán nợ thay cho doanh nghiệp khi doanh nghiệp không thể hoặc không đầy đủ thực hiện nghĩa vụ thanh toán với bên nhận bảo lãnh.

Trong bài viết này, ACB sẽ giới thiệu cho bạn về khái niệm, quy trình, lợi ích và hạn chế của dịch vụ bảo lãnh này để bạn có thể lựa chọn phù hợp với nhu cầu và điều kiện của mình.

Quy trình vay bảo lãnh tín chấp là gì?

Quy trình vay bảo lãnh tín chấp là quy trình vay tiền không cần thế chấp tài sản hoặc bảo lãnh, chỉ cần có uy tín của tổ chức chính trị - xã hội và thu nhập từ lương. Quy trình vay bảo lãnh tín chấp gồm các bước sau:

1. Sau khi đáp ứng đủ điều kiện vay, khách hàng cung cấp một bộ hồ sơ vay theo mẫu, bao gồm giấy phép kinh doanh, hồ sơ tài chính và các loại hồ sơ khác theo yêu cầu của ngân hàng.

2. Sau khi nhận hồ sơ, nhân viên ngân hàng sẽ kiểm tra lại để xác minh độ trung thực tờ khai và khả năng trả nợ của khách hàng.

3. Nếu hồ sơ được duyệt, ngân hàng sẽ thông báo cho khách hàng và ký kết hợp đồng vay, trong đó quy định rõ số tiền vay, thời hạn vay, lãi suất, phí, điều kiện và nghĩa vụ của các bên.

4. Khi đã ký kết hợp đồng vay, ngân hàng sẽ giải ngân cho khách hàng theo phương thức đã thỏa thuận. Khách hàng phải trả gốc và lãi cho ngân hàng theo kỳ hạn và số tiền đã cam kết

Quy trình vay bảo lãnh tín chấp có thể khác nhau tùy theo ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng cho vay. Khách hàng nên tìm hiểu kỹ các điều kiện, thủ tục và lợi ích của từng gói vay để lựa chọn phù hợp.

Quy trình vay bảo lãnh tín chấp có thể khác nhau tùy theo ngân hàng

Lợi ích và hạn chế khi sử dụng dịch vụ bảo lãnh tín chấp

Dịch vụ bảo lãnh tín chấp là khi bên được bảo lãnh không thể hoặc không hoàn thành đúng nghĩa vụ đã hứa, tổ chức tín dụng hoặc chi nhánh ngân hàng nước ngoài sẽ đảm bảo cho bên nhận bảo lãnh rằng họ sẽ trả tiền thay cho bên được bảo lãnh.

Lợi ích

Bảo lãnh tín chấp đều giúp các doanh nghiệp

- Tiếp cận nguồn vốn vay một cách nhanh chóng và linh hoạt mà không cần có tài sản thế chấp hoặc bảo lãnh.

- Tăng khả năng cạnh tranh và mở rộng thị trường khi tham gia các giao dịch kinh tế, thương mại, đầu tư.

- Giảm chi phí vay vốn và phí bảo lãnh so với các hình thức bảo đảm khác.

- Tăng uy tín và niềm tin với đối tác kinh doanh khi có sự cam kết của ngân hàng

Hạn chế

Hình thức bảo lãnh này đều buộc doanh nghiệp phải

- Đáp ứng các điều kiện khắt khe của ngân hàng về hồ sơ pháp lý, hồ sơ tài chính, khả năng trả nợ và mục đích vay.

- Tuân thủ các điều khoản của hợp đồng vay và cam kết bảo lãnh, không được vi phạm pháp luật hoặc gây tranh chấp liên quan đến nghĩa vụ bảo lãnh.

- Nhận nợ và hoàn trả cho ngân hàng trong trường hợp ngân hàng phải thực hiện nghĩa vụ bảo lãnh thay cho doanh nghiệp.

- Chịu rủi ro khi ngân hàng không thực hiện nghĩa vụ bảo lãnh hoặc xác nhận bảo lãnh theo yêu cầu của doanh nghiệp.

Các yêu cầu cần thiết khi thực hiện bảo lãnh tín chấp

Các yêu cầu cần thiết khi thực hiện bảo lãnh tín chấp đối với cả ba bên mà doanh nghiệp cần chú ý là:

Đối với bên bảo lãnh (ngân hàng) cần phải 

- Có đủ điều kiện, năng lực và quyền hạn để cấp bảo lãnh theo quy định của pháp luật

- Lập hợp đồng bảo lãnh và chứng thư bảo lãnh theo mẫu quy định

- Thực hiện nghĩa vụ bảo lãnh khi có yêu cầu hợp pháp từ bên nhận bảo lãnh

- Thu hồi chứng thư bảo lãnh khi hết hiệu lực hoặc được giải trừ nghĩa vụ.  

Bên được bảo lãnh (doanh nghiệp) cũng cần phải 

- Đủ điều kiện để được cấp bảo lãnh theo quy định của ngân hàng

- Ký kết hợp đồng bảo lãnh và chấp nhận các điều khoản của chứng thư bảo lãnh
- Thực hiện nghĩa vụ thanh toán nợ vay cho ngân hàng hoặc cho bên nhận bảo lãnh theo thỏa thuận

- Nhận nợ và hoàn trả cho ngân hàng trong trường hợp ngân hàng thực hiện nghĩa vụ bảo lãnh thay cho doanh nghiệp.

Phía nhận bảo lãnh (tổ chức cho vay) cũng cần phải đảm bảo:

- Có đủ điều kiện để nhận bảo lãnh theo quy định của pháp luật

- Xác nhận chứng thư bảo lãnh và kiểm tra tính hợp pháp của chứng thư bảo lãnh

- Yêu cầu ngân hàng thực hiện nghĩa vụ bảo lãnh khi doanh nghiệp không thanh toán nợ đúng hạn hoặc thanh toán không đầy đủ

- Trình các chứng từ liên quan khi yêu cầu ngân hàng thực hiện nghĩa vụ bảo lãnh.

Bảo lãnh tín chấp doanh nghiệp là một hình thức cấp tín dụng có nhiều ưu điểm cho doanh nghiệp như giúp tiết kiệm chi phí, tăng khả năng cạnh tranh, mở rộng thị trường và tăng uy tín với đối tác kinh doanh.

>>> Chi phí bảo lãnh tín chấp tại ACB là bao nhiêu?

Tuy nhiên, bảo lãnh tín chấp cũng có những hạn chế và rủi ro, như yêu cầu đáp ứng các điều kiện khắt khe của ngân hàng, phải tuân thủ các điều khoản của hợp đồng bảo lãnh, phải nhận nợ và hoàn trả cho ngân hàng khi ngân hàng thực hiện nghĩa vụ bảo lãnh và phải chịu rủi ro khi ngân hàng không thực hiện hoặc xác nhận bảo lãnh theo yêu cầu.

Do đó, khi sử dụng dịch vụ bảo lãnh tín chấp, bạn cần phải cân nhắc kỹ các ưu và nhược điểm của nó để đưa ra quyết định hợp lý. ACB hy vọng rằng bài viết này có thể mang lại cho bạn những thông tin hữu ích về loại bảo lãnh này.

>>> Khám phá các dịch vụ bảo lãnh doanh nghiệp tại ACB

***Bài viết chỉ mang tính chất tham khảo vì nội dung có tính thời điểm. Quý khách vui lòng truy cập trang sản phẩm, dịch vụ chi tiết từ website acb.com.vn hoặc liên hệ Contact Center theo hotline 1900 54 54 86 - (028) 38 247 247 để được cập nhật chính sách mới nhất.