Hướng dẫn chọn thẻ tín dụng tốt nhất, phù hợp với nhu cầu

Thẻ tín dụng là một công cụ tài chính mạnh mẽ và tiện lợi dành cho khách hàng cá nhân. Tuy nhiên, trước khi quyết định lựa chọn thẻ tín dụng, người dùng cần có những hiểu biết cẩn thận về các khía cạnh quan trọng liên quan đến thẻ này. Trong bài viết bên dưới, ngân hàng ACB sẽ giúp bạn hiểu rõ hơn về lý do tại sao nên cân nhắc kỹ trước khi sử dụng thẻ tín dụng cũng như cách chọn ra được thẻ tín dụng tốt nhất dành cho mình.

Những điều cần biết về thẻ tín dụng đối với khách hàng cá nhân

Thanh toán mua hàng nhanh chóng

Một trong những lợi ích hàng đầu của việc sử dụng thẻ tín dụng là tính nhanh chóng và thuận tiện trong việc thanh toán mua hàng. Thay vì mang theo một số lượng lớn tiền mặt, bạn chỉ cần cầm thẻ và thực hiện thanh toán ngay tại điểm mua hàng. Quá trình thanh toán diễn ra nhanh chóng chỉ trong vài giây mà không cần chờ đợi hay làm thủ tục phức tạp. Điều này giúp tiết kiệm nhiều thời gian, đồng thời tạo ra sự thuận tiện và thoải mái trong quá trình mua sắm.

Hơn nữa, việc sử dụng thẻ tín dụng cho thanh toán mua hàng cũng có tính linh hoạt cao. Bạn có thể sử dụng thẻ tín dụng của mình ở bất kỳ địa điểm nào chấp nhận thanh toán bằng thẻ, chỉ cần số dư trong thẻ đủ để thanh toán là có thể thực hiện giao dịch tại chỗ ngay lập tức.

Thẻ tín dụng tốt nhất sẽ giúp bạn kiểm soát chi tiêu hiệu quả

Dễ dàng kiểm soát chi tiêu

Việc sử dụng thẻ tín dụng còn cho phép bạn theo dõi và kiểm soát chi tiêu một cách dễ dàng. Tất cả các giao dịch mua hàng thông qua thẻ tín dụng đều được ghi lại trong sao kê và có thể kiểm tra nhanh trong tin nhắn, email hoặc trên ứng dụng điển tử của ngân hàng phát hành thẻ. Điều này giúp bạn theo dõi số tiền đã tiêu và quản lý tài chính cá nhân một cách hiệu quả. Bạn có thể kiểm tra các giao dịch, xem các thông tin chi tiết về mua hàng, và tổng hợp các khoản thanh toán một cách thuận tiện.

Hỗ trợ mua hàng trực tuyến tiện lợi

Trong thời đại số hóa ngày nay, mua sắm trực tuyến đã trở thành một xu hướng phổ biến và thẻ tín dụng đóng vai trò quan trọng trong việc hỗ trợ quá trình này. Thẻ tín dụng cho phép bạn mua hàng qua Internet một cách nhanh chóng. Để thuận tiện cho khách hàng trong việc mua sắm, nhiều cửa hàng trực tuyến trên toàn thế giới đã chấp nhận thanh toán bằng thẻ tín, từ quần áo, giày dép, đồ điện tử… đồ gia dụng hay sách báo đều được hỗ trợ. Thay vì phải đến cửa hàng trực tiếp thì bạn chỉ cần nhập thông tin thẻ tín dụng của mình và hoàn tất thanh toán chỉ trong vài lần nhấp chọn, bạn có thể mua sắm trực tuyến trên website hoặc ngay trên điện thoại thông minh của mình.

Mua hàng trực tuyến nhanh chóng với thẻ tín dụng

Hưởng chiết khấu và ưu đãi khi mua hàng

Khi sử dụng thẻ tín dụng để mua hàng, khách hàng cá nhân có thể được hưởng các chương trình khuyến mãi đặc biệt và nhận được ưu đãi đặc quyền. Những ưu đãi này có thể bao gồm giảm giá, tích điểm thưởng… hoặc quy đổi quà tặng đặc biệt tùy theo chính sách của ngân hàng phát hành thẻ. Điều quan trọng là bạn cần đọc kỹ và hiểu rõ các điều khoản và điều kiện của chương trình ưu đãi. Các chương trình này có giới hạn về thời gian, số lượng hoặc có các điều kiện riêng. Vì vậy, bạn nên kiểm tra kỹ điều kiện áp dụng để đảm bảo có thể tận dụng tối đa ưu đãi mà thẻ tín dụng mang đến.

Ngoài ra, một số số thẻ tín dụng cao cấp còn cung cấp nhiều đặc quyền chỉ dành riêng cho chủ thẻ, chẳng hạn như ưu đãi với các đối tác liên kết, được hỗ trợ trải nghiệm mua sắm các sản phẩm/dịch vụ độc quyền… hay cho phép tham gia vào các sự kiện đặc biệt. 

>>> Có nên dùng thẻ hoàn tiền siêu thị không?

Các tiêu chí quan trọng khi lựa chọn thẻ tín dụng tốt nhất dành cho khách hàng cá nhân

Khi lựa chọn thẻ tín dụng, có một số yếu tố quan trọng mà khách hàng nên xem xét trước khi đưa ra quyết định cuối cùng.

Mức độ uy tín của tổ chức cấp phát thẻ tín dụng

Độ uy tín của tổ chức phát hành thẻ tín dụng là một yếu tố quan trọng khi đưa ra quyết định lựa chọn. Thông thường, một tổ chức phát hành thẻ tín dụng uy tín sẽ luôn tuân thủ đúng các quy định pháp luật về phát hành thẻ tín dụng, đồng thời có các chính sách rõ ràng và minh bạch về lãi suất, hạn mức, chi phí, ưu đãi… cùng những điều khoản hợp đồng ký kết.

Ngoài ra, bạn cũng có thể tìm hiểu thông tin về danh tiếng, mức độ uy tín của các tổ chức cấp phát thẻ tín dụng trên thị trường thông qua tin tức báo chí hoặc các bài viết đánh giá để có cái nhìn tổng quan nhất trước khi quyết định lựa chọn. Điều này sẽ giúp bạn hưởng đúng được quyền lợi cũng như đảm bảo thông tin cá nhân luôn an toàn trong quá trình trải nghiệm dịch vụ.

Hạn mức thẻ và lãi suất tín dụng

Hạn mức thẻ được hiểu là số tiền tối đa mà bạn được tổ chức tín dụng cấp trong một khoảng thời gian nhất định. Hạn mức thẻ tín dụng không cố định mà tùy thuộc vào thu nhập hàng tháng, điều kiện tài chính cá nhân hoặc lịch sử tín dụng của bạn. Thông thường thì mỗi loại thẻ tín dụng sẽ có hạn mức riêng được quy định bởi  tổ chức cấp phát. Tuy nhiên, nếu bạn có nhu cầu sử dụng thẻ cho các giao dịch lớn hơn hạn mức cơ bản thì có thể yêu cầu tổ chức phát hành thẻ xét duyệt tăng hạn mức tín dụng.

Lãi suất tín dụng là khoản phí mà bạn phải trả khi rút tiền mặt từ thẻ tín dụng, hoặc khi không thanh toán đúng hạn một phần hay toàn bộ số dư nợ thẻ tín dụng của tháng liền kề trước đó. Mỗi ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng đều có mức lãi suất áp dụng riêng cho từng loại thẻ. Vậy nên, khi lựa chọn mở thẻ tín dụng thì bạn cần cân nhắc đến lãi suất tín dụng để đảm bảo phù hợp với khả năng thanh toán của bản thân, tránh trường hợp bị áp đặt lãi suất quá cao.

Biểu phí áp dụng

Biểu phí áp dụng cho thẻ tín dụng cũng là một vấn đề mà các khách hàng cá nhân cần cân nhắc khi mở thẻ. Biểu phí này bao gồm các chi phí liên quan đến quá trình mở thẻ, sử dụng thẻ… cùng một số khoản phí khác.

• Phí phát hành thẻ: Đây là khoản phí bạn phải trả khi mở thẻ tín dụng. Phí này được quy định bởi ngân hàng hoặc tổ chức cấp phát thẻ tín dụng.
• Phí duy trì thẻ: Đây là khoản phí được thu hàng tháng để duy trì thẻ tín dụng. Tùy theo ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng sẽ có tính phí này hoặc không.
• Phí sử dụng dịch vụ: Các chi phí phát sinh trong quá trình sử dụng dịch vụ như rút tiền mặt từ ATM, chuyển tiền, phát hành bản sao kê… đều được xem là phí sử dụng dịch vụ.
• Phí quá hạn thanh toán: Khi bạn không thanh toán nợ đúng hạn, ngân hàng hoặc tổ chức phát hành thẻ sẽ tính phí quá hạn thanh toán. Phí này được tính dựa trên số tiền bạn chưa thanh toán và thời gian trễ hạn.
• Phí chuyển đổi ngoại tệ: Phí này được tính trong trường hợp bạn sử dụng thẻ tín dụng ở nước ngoài hoặc thanh toán dịch vụ bằng ngoại tệ.

 

Chú ý đến các khoản phí khác nhau khi sử dụng thẻ tín dụng

Tùy theo đơn vị phát hành mà các khoản phí này sẽ khác nhau. Vậy nên, bạn cần xem xét kỹ các biểu phí này để đảm bảo hiểu rõ và tránh trường hợp phát sinh các chi phí không mong muốn.

Mức độ bảo mật thông tin tín dụng

Với sự gia tăng về các vụ vi phạm dữ liệu và gian lận tín dụng, mức độ bảo mật thông tin tín dụng trở nên cực kỳ quan trọng. Khi lựa chọn thẻ tín dụng, bạn nên tìm hiểu về các biện pháp bảo mật và chính sách bảo vệ thông tin tín dụng của tổ chức cấp phát thẻ đang áp dụng. Điều này đảm bảo rằng thông tin cá nhân và tài chính của bạn được bảo vệ an toàn và tránh các rủi ro về lạm dụng thông tin và gian lận tài chính.

Hiện nay, ngân hàng hoặc các tổ chức tín dụng áp dụng những hình thức bảo mật sau:

• Hệ thống mã hóa SSL hoặc TLS: Đảm bảo dữ liệu được truyền đi an toàn và không thể đọc được bởi bất kỳ ai khác.
• Xác minh 2 yếu tố: Đảm bảo chỉ có người sở hữu thẻ thực hiện giao dịch. Các biện pháp xác minh bao gồm: mã OTP, dấu vân tay…

Đảm bảo rằng tổ chức cấp phát thẻ tín dụng có các biện pháp bảo mật hiện đại để bảo vệ thông tin cá nhân và giao dịch của khách hàng. Hãy tìm hiểu về các tính năng bảo mật như mã OTP, hệ thống xác minh hai yếu tố, hoặc chính sách bồi thường trong trường hợp mất thẻ hoặc gian lận.

Ưu đãi và đặc quyền dành cho chủ thẻ

Cuối cùng, hãy xem xét các ưu đãi và đặc quyền dành cho chủ thẻ mà tổ chức cấp phát thẻ tín dụng có thể cung cấp. Bạn có thể nhận được một số ưu đãi như sau:

Chiết khấu và giảm giá: Bạn có thể nhận được giá ưu đãi, giảm giá đặc biệt hoặc ưu đãi độc quyền khi mua sắm, ăn uống, du lịch hoặc khi sử dụng dịch vụ của các đối tác liên kết. 

Điểm thưởng và ưu đãi tích lũy: Một số loại thẻ tín dụng có chương trình điểm thưởng hoặc ưu đãi tích lũy khi bạn sử dụng thẻ để mua sắm hoặc thanh toán dịch vụ. Bằng cách tích lũy điểm, bạn có thể quy đổi để hưởng các quyền lợi hoặc nhận ưu đãi đặc biệt về sản phẩm, dịch vụ.

Đặc quyền riêng dành cho chủ thẻ: Các đặc quyền này có thể bao gồm quyền tham gia vào các sự kiện đặc biệt, các chương trình giảm giá riêng biệt cho chủ thẻ, hoặc các dịch vụ ưu đãi tại các đối tác của tổ chức cấp phát thẻ.

Hướng dẫn chi tiết cách mở thẻ tín dụng đơn giản nhất

Điều kiện mở thẻ

Trước khi mở thẻ tín dụng, hãy kiểm tra những điều kiện cần thiết của tổ chức cấp phát thẻ tín dụng. Thông thường, ngân hàng hoặc các tổ chức tín dụng sẽ yêu cầu về độ tuổi tối thiểu, thu nhập hàng tháng… cùng một số yêu cầu khác. Bạn cần đảm bảo đáp ứng đủ các điều kiện này để có thể tiến hành mở thẻ.

Hồ sơ mở thẻ

Tùy theo tổ chức tín dụng mà các yêu cầu về hồ sơ sẽ khác nhau. Các ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng sẽ yêu cầu những giấy tờ su: CMND/CCCD, giấy tờ chứng minh thu nhập, bảng lương, chứng từ tài sản, báo cáo thuế… hoặc một số giấy tờ khác tùy theo đối tượng khách hàng mở thẻ.

Các bước mở thẻ

Bạn chỉ cần liên hệ trực tiếp với ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng để yêu cầu mở thẻ cùng những giấy tờ cần thiết. Ngân hàng và tổ chức tín dụng sẽ xem xét hồ sơ của bạn, sau đó thông báo rằng bạn có thể được mở thẻ không trong thời gian ngắn nhất. Nếu hồ sơ được chấp thuận, bạn sẽ nhận được thẻ tín dụng cùng một mã PIN để sử dụng.

Mở thẻ tín dụng tốt nhất với ngân hàng ACB

Ngân hàng ACB được thành lập vào năm 1993 đến nay được xem là một trong những ngân hàng tốt nhất tại Việt Nam. Ngân hàng ACB với nhiều dịch vụ tài chính đa dạng từ giao dịch ngoại tệ, gửi tiết kiệm, thanh toán trực tuyến… đã thu hút nhiều khách hàng và được tin tưởng với chất lượng dịch vụ cao cấp.

Ngân hàng ACB luôn hỗ trợ trả góp 0% dành cho mọi khách hàng cá nhân khi sử dụng thẻ tín dụng

>>> 2 loại thẻ trả góp 0% bạn nên thử

Mở thẻ tín dụng ACB là một trong những dịch vụ được sử dụng nhiều nhất. Với những sản phẩm thẻ tín dụng của ngân hàng ACB, bạn hoàn toàn có thể thực hiện những giao dịch thanh toán một cách nhanh chóng và thuận tiện nhất. 

Ngân hàng ACB còn có nhiều sản phẩm thẻ tín dụng khác đáp ứng đa dạng nhu cầu khách hàng, từ thông thường đến cao cấp như: ACB Visa Signature, ACB Visa Platinum, ACB Visa Gold, ACB JCB Gold, ACB MasterCard Gold, ACB Visa Digi và thẻ tín dụng cao cấp nhất ACB Visa Infinite.

>>> Xem thêm: Top 8 thẻ tín dụng tốt nhất của ACB

Như vậy bài viết đã cung cấp đến bạn những thông tin cơ bản cần biết về cách lựa chọn thẻ tín dụng tốt nhất. Bằng cách lựa chọn thẻ phù hợp với nhu cầu và đáp ứng các tiêu chí quan trọng cùng với việc hiểu rõ về quy trình mở thẻ, bạn có thể tận dụng tối đa lợi ích mà thẻ tín dụng mang lại trong cuộc sống hàng ngày.

***Bài viết chỉ mang tính chất tham khảo vì nội dung có tính thời điểm. Quý khách vui lòng truy cập trang sản phẩm, dịch vụ chi tiết từ website acb.com.vn hoặc liên hệ Contact Center theo hotline 1900 54 54 86 - (028) 38 247 247 để được cập nhật chính sách mới nhất.