Cách đánh giá hiệu quả của tiền gửi doanh nghiệp

Tiền gửi doanh nghiệp là một trong những yếu tố giúp gia tăng lợi nhuận, sinh lợi tối đa từ nguồn vốn nhàn rỗi của doanh nghiệp. Việc đánh giá hiệu quả tiền gửi giúp doanh nghiệp phòng tránh các rủi ro không mong muốn, là yếu tố quyết định cho sự phát triển bền vững của một doanh nghiệp. ACB sẽ chia sẻ cách đánh giá hiệu quả tiền gửi doanh nghiệp qua bài viết sau đây. Mời quý doanh nghiệp cùng theo dõi!

Các chỉ tiêu đánh giá hiệu quả của tiền gửi doanh nghiệp

Các chỉ tiêu đánh giá hiệu quả của tiền gửi doanh nghiệp bao gồm:

Tỷ suất sinh lời

Đây là chỉ tiêu đo lường mức độ sinh lời của tiền gửi doanh nghiệp. Tỷ suất sinh lời được tính bằng cách so sánh số tiền lợi nhuận thu được từ tiền gửi so với số tiền gốc ban đầu. 

Tỷ suất sinh lời càng cao, tức là doanh nghiệp đã đạt được lợi nhuận tốt từ khoản đầu tư của mình. Đây là một chỉ số quan trọng để so sánh hiệu suất của các khoản đầu tư khác nhau và đánh giá tính khả thi của một giao dịch đầu tư.

Các tiêu chí đánh giá hiệu quả của tiền gửi doanh nghiệp

Tỷ suất lợi nhuận trên vốn đầu tư (ROI)

Chỉ tiêu này đo lường lợi nhuận thu được từ tiền gửi so với số vốn đầu tư ban đầu. ROI được tính bằng cách chia lợi nhuận thu được cho vốn đầu tư và nhân với 100 để biểu diễn dưới dạng phần trăm. Mức độ cao của ROI cho thấy tiền gửi mang lại hiệu quả tốt đối với vốn đầu tư.

ROI là một chỉ số quan trọng để so sánh hiệu suất của các khoản đầu tư khác nhau và đánh giá tính khả thi của một giao dịch đầu tư.

Tuy nhiên, cần lưu ý rằng ROI không đánh giá được lợi nhuận tổng thể và không tính đến thời gian và rủi ro liên quan. Do đó, việc xem xét các yếu tố khác và cân nhắc các thông tin bổ sung là quan trọng khi đánh giá hiệu quả của một khoản đầu tư.

Kỳ hạn gửi tiền

Đây là yếu tố quan trọng khi đánh giá hiệu quả của tiền gửi doanh nghiệp. Kỳ hạn gửi tiền là khoảng thời gian kể từ ngày gửi tiền đến ngày đến hạn của khoản tiền gửi. Kỳ hạn gửi càng dài thì lãi suất càng cao. Doanh nghiệp cần xem xét thời gian gửi phù hợp với mục tiêu và chiến lược tài chính của doanh nghiệp, cũng như đánh giá mức độ sinh lời từ khoản tiền gửi.

Kỳ hạn gửi cũng thể hiện hiệu quả của tiền gửi doanh nghiệp

Rủi ro

Để đánh giá hiệu quả tiền gửi, doanh nghiệp cần xem xét, đánh giá, phân tích các rủi ro về biến động lãi suất thị trường, rủi ro thanh khoản của các tổ chức tài chính, tổ chức tín dụng… Việc đánh giá những rủi ro có thể xảy ra giúp đưa ra quyết định lựa chọn phù hợp với nhu cầu và khẩu vị rủi ro của doanh nghiệp.

Các bước để đánh giá hiệu quả của tiền gửi doanh nghiệp

Đánh giá hiệu quả của tiền gửi doanh nghiệp đòi hỏi quá trình xác định mục tiêu, lựa chọn sản phẩm phù hợp, tính toán chi phí và lợi nhuận, đánh giá rủi ro và khả năng sinh lời, và cuối cùng là đưa ra quyết định đầu tư. Dưới đây là các bước cụ thể để thực hiện quá trình đánh giá hiệu quả tiền gửi doanh nghiệp:

Các bước để đánh giá hiệu quả của tiền gửi doanh nghiệp

Xác định mục tiêu đầu tư

Đầu tiên, xác định mục tiêu cụ thể mà doanh nghiệp muốn đạt được từ việc gửi tiền, chẳng hạn như tạo dựng dự phòng tài chính, tích lũy vốn để đầu tư vào dự án mở rộng, tăng thu nhập từ lãi suất, hoặc bảo vệ giá trị vốn.

Xác định thời gian đầu tư dự kiến và mức độ rủi ro mà doanh nghiệp có thể chấp nhận. Các yếu tố này sẽ giúp xác định loại sản phẩm tiền gửi và tổ chức tín dụng phù hợp.

Lựa chọn sản phẩm tiền gửi có kỳ hạn phù hợp

Nghiên cứu và so sánh các sản phẩm tiền gửi có kỳ hạn được cung cấp bởi các tổ chức tín dụng khác nhau. Xem xét lãi suất, thời gian gửi, mức độ rủi ro và điều khoản điều kiện của sản phẩm.

Đánh giá sự phù hợp của mỗi sản phẩm với mục tiêu đầu tư đã xác định trước đó. Chọn sản phẩm tiền gửi có kỳ hạn mà đáp ứng tốt các yêu cầu và mục tiêu của doanh nghiệp.

Lựa chọn sản phẩm tiền gửi có kỳ hạn phù hợp

Tính toán chi phí và lợi nhuận

- Xác định lãi suất áp dụng cho sản phẩm tiền gửi có kỳ hạn đã chọn. Lãi suất tiền gửi phụ thuộc vào loại sản phẩm tiền gửi mà doanh nghiệp tham gia và thay đổi theo quy định từng thời kỳ của các tổ chức tín dụng.

- Tính toán lợi nhuận dự kiến từ tiền gửi doanh nghiệp bằng cách áp dụng lãi suất vào số tiền gửi và thời gian gửi. Cân nhắc các yếu tố như kỳ hạn, phí giao dịch và thuế để tính toán lợi nhuận ròng.

- Đồng thời, xem xét các chi phí liên quan đến tiền gửi (nếu có), như phí giao dịch, phí quản lý, và các khoản phí khác có thể áp dụng.

- So sánh lợi nhuận dự kiến và chi phí để đánh giá hiệu quả của tiền gửi doanh nghiệp.

Đánh giá rủi ro và khả năng sinh lời

- Xem xét các yếu tố rủi ro liên quan đến sản phẩm tiền gửi và tổ chức tín dụng. Điều này bao gồm đánh giá mức độ ổn định của tổ chức tín dụng, thị trường tài chính, và tình hình kinh tế chung.

- Đánh giá khả năng sinh lời của sản phẩm tiền gửi có kỳ hạn dựa trên lãi suất cung cấp và dự báo tương lai, cùng với các yếu tố khác như sự tăng trưởng kinh tế và điều kiện thị trường.

Đưa ra quyết định đầu tư

- Tổng hợp tất cả thông tin và đánh giá đã thu thập được. So sánh lợi nhuận dự kiến, rủi ro, khả năng sinh lời và các yếu tố khác liên quan.

- Xem xét mức độ phù hợp của sản phẩm tiền gửi tại các tổ chức tín dụng với mục tiêu đầu tư và chiến lược tài chính của doanh nghiệp.

- Dựa trên đánh giá và xem xét các yếu tố trên, đưa ra quyết định cuối cùng về việc doanh nghiệp tham gia tiền gửi có kỳ hạn.

>>> Hướng dẫn thủ tục mở tài khoản tiền gửi doanh nghiệp

Những lưu ý khi đánh giá hiệu quả của tiền gửi doanh nghiệp

Đánh giá hiệu quả của tiền gửi doanh nghiệp cần lưu ý các điểm sau:

Không quên tính đến các chi phí phát sinh

Khi đánh giá lợi nhuận và hiệu quả của tiền gửi, bạn nên xem xét các chi phí phát sinh như phí giao dịch, phí tra cứu thông tin, và bất kỳ phí nào khác liên quan đến việc gửi tiền doanh nghiệp. Các chi phí này có thể ảnh hưởng đáng kể đến tổng lợi nhuận cuối cùng mà bạn nhận được từ tiền gửi.

Những lưu ý khi đánh giá hiệu quả của tiền gửi doanh nghiệp

Cân nhắc về thời gian và khả năng sinh lời

Hiệu quả của tiền gửi cho doanh nghiệp có thể phụ thuộc vào thời gian gửi và đặc điểm, quy định của sản phẩm tiền gửi có kỳ hạn. Bạn cần cân nhắc kỹ về mục tiêu đầu tư và thời gian bạn có thể gửi tiền để chọn phương pháp đầu tư và sản phẩm phù hợp.

Đánh giá rủi ro một cách cẩn thận

Khi tham gia tiền gửi có kỳ hạn, doanh nghiệp cần cân nhắc đến các rủi ro có thể phát sinh như: biến động lãi suất thị trường, tỷ lệ lạm phát, khả năng thanh khoản của tổ chức tín dụng,.. Doanh nghiệp nên hiểu rõ và lựa chọn các sản phẩm tiền gửi phù hợp với khả năng chấp nhận rủi ro của doanh nghiệp

Kết luận

Đánh giá hiệu quả tiền gửi doanh nghiệp là một yếu tố quan trọng để đảm bảo sự tăng trưởng và thành công của doanh nghiệp. Trước khi ra quyết định gửi tiền, doanh nghiệp cần đánh giá và xem xét về thời gian tham gia, khả năng sinh lời và rủi ro liên quan đến việc gửi tiền.

Việc đánh giá và lựa chọn tổ chức tín dụng cẩn thận sẽ giúp doanh nghiệp tránh các rủi ro không mong muốn và sử dụng tài nguyên tài chính một cách hiệu quả, góp phần vào sự ổn định và phát triển bền vững của doanh nghiệp.

>>Đọc thêm: Xây dựng kế hoạch tài chính tối ưu với sản phẩm tiền gửi doanh nghiệp của ACB

***Bài viết chỉ mang tính chất tham khảo vì nội dung có tính thời điểm. Quý khách vui lòng truy cập trang sản phẩm, dịch vụ chi tiết từ website acb.com.vn hoặc liên hệ Contact Center theo hotline 1900 54 54 86 - (028) 38 247 247 để được cập nhật chính sách mới nhất.